资产与负债.docx

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资产与负债

【资产】与【负债】

我们今晚的角度呢，是从【现金流】的角度来讲资产和负债~和一些会计专业的小伙伴所熟悉的会计角度的资产负债有所不同哟！

说起来呢，其实相当部分人其实无法正确区分资产负债，收入与支出之间的差别。

这种认识上，观念上的改变，可能需要一些时间来锻炼~

先来回想一下我们日常生活当中比较常见的资产有哪些：

有稳定收入的工作、能够带来租金的房产或商铺、有利润的企业股权或是股票、有利息收入的投资（比如债券、存款等）。

常见负债有：

欠亲友的钱、欠银行的房贷车贷、信用卡逾期欠款等。

这些大家都非常好分辨~但是生活中还有一些不那么容易辨别的。

汽车和房产是大家观念里普遍所认为的"资产"，但用"能增加收入减少支出"的标准衡量，车和房并不一定是资产哦！

来明确一下资产和负债的概念：

《穷爸爸，富爸爸》里有一个观念，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入，就像金鹅下蛋一样，只要金鹅在，就会不停下蛋，下的蛋换成饲料给金鹅，那么金鹅就会越来越肥，下更多的蛋。

而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

所以，小本本记起来~~~资产，就是能把钱放进你的口袋里的东西，能给你不断的带来收入~（嗯，所以我们的脑子也是喔~要不断的学习，去投资我们的大脑，想要变得有钱，首先得自己值钱~！

）

班班这里给大家补充2个案例~看的能更明白。

第一个案例是汽车，很棒的资产对不对？

阿咩个人非常喜欢车~目前最期盼的梦想座驾就是奔驰迈巴赫~铁柱是公司营销部门的业务员，他工作努力，也很有营销天赋，自来熟，喜欢拜访客户，与客户聊天。

这个人平时的生活比较节俭，工作两年，有了10万的储蓄，这工作后的第一个十万，再加点银行的贷款，他选择买了辆福特入门级车。

这辆车给他的工作带来了一些积极的变化，主要是工作效率提高了，活动半径变大了，成了工作上很重要的一个助力。

一个比较明显的迹象，有车后他经常会跑去更远的地方拜访一些机构客户，而公司领导也开始安排一些更重要的工作给他。

营销端业务员的收入与业绩直接相关，自然，有天分又肯干的他，收入相交其他同事上升更快些，工作成绩也更突出，前些时候被公司领导提升，做了区域总监。

对铁柱来说，这辆车是工作的助力，改善了工作效率，提升了自己的有效工作量，最终这些又反过来体现到自己收入的提高上。

所以，车是他重要的资产，是自己工作的重要组成部分，是饭碗，如果哪天手头缺钱，这车不该成为最优先考虑去变卖的东西。

不仅对铁柱是这样，对于大部分企业也是这样，车往往是公司运营的一部分，货物运输，人员接送，能够带来经济效益，增加收入或降低支出，是资产。

第二个同样是买车的案例~小花去年新婚，娘家陪嫁了一辆奥迪，老公本来也有一辆车，这样婚后的小花家就养了两辆车，哎呀，听上去好幸福~但是呢，小花住在市区，平日里交通较堵，地铁上下班30分钟，开车需要30分钟~1小时不等，小区需要租停车位，开车至公司也需要停车费，所以小花家第二辆车使用率不高。

养护费，维修，停车，保险，总的来说，这第二辆车对小花家而言，增加了非必要的生活支出，减少了净现金流。

小花总是抱怨工资低，钱不够花，存不下钱，但奇怪的是他们一直没有考虑处理掉一辆车，可能因为买车的钱不少，当二手车卖了很心疼吧。

上面的例子里面，车子在不同的情况下，一个是资产，一个是负债，大家能明白咩？

当然啦，车的辨别难度还不是最高的，还有更难一些的思考。

比如：

什么时候房产或商铺不是资产，甚至是负债？

什么时候公司股权不是资产，甚至是负债？

以房子举例，如果你有一套房子，你租出去了，获得租金，而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后，还有结余，那么这个房子给你带来了净现金流入，它就是资产。

反之，没有租金或者租金无法覆盖房贷和物业管理费，自己每月都要掏钱，那就是负债~有人觉得买很多套房子空在那里就是拥有了很多资产，其实不然，在没卖出之前，房子一直都要往外掏钱的。

就像大家的自住房，就算市价再高，也不太可能变现卖了，相反，你每个月还要为自己的自住房掏出一定的费用，也算是负债哦！

但是，自住房还是要跟投资区分开，如果房子是刚需，那是必须要承担的负债，这是没办法避免的情况哦！

其实未来你们会在课程里学到，负债在会计里也是资产，这就是另外一个角度了。

所以负债并不可怕，可怕的是高负债。

很多人就是被高负债拖死的，而且一旦现金流中断，就完啦！

总结一下：

资产：

给自己带来收益或者说把钱放进你口袋里的东西。

负债：

金钱会流出或者说把钱从你的口袋里取走的东西。

所以，成为富人的第一个秘密：

在一生中不断地买入资产！

资产品种丰富，给自己带来非常多的被动收入，不用单一依靠工资！

我们来看富人现金流量表：

穷人为什么穷？

因为他们不断地买入负债或没有可持续利用价值的东西。

租房和买房对每个人来说选择不同。

水湄姐当初没有选择买房，但是现在有开始进行房地产投资哟！

这里，她仅仅是作为资产买入的。

相对应的穷人的死穴就是，毫无任何资产可言！

生活的唯一的经济支柱就是工资！

看看下面穷人的现金流量表：

一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来讲，他的工资应付完各种支出，也没有什么结余去买资产或者负债。

所以大家学习理财投资以后，要不时的分析一下，自己的花费，哪些是资产，哪些是负债，争取以后多买入资产哦！

那么富人的第二个秘密是什么呢？

“富人”乐意接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！

因此穷人的眼界会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚的过一生。

这就是我说的富人的第二个秘密：

对待新鲜事物的态度。

这也是穷人的第二个死穴：

穷人思维。

如果钱不多请先投资自己，如果有盈余最好学会理财，但是金融产品也是有风险的，如何去控制风险才是门学问。

大家可以想想，自己在生活中又是哪一种人？

很多时候，观念的转变，比收入的转变，要难很多，而你的思维，决定了你在什么阶级。

中彩票的人大多会破产，就是因为观念未转变，思维还停留在穷人的阶段~人的穷富，其实首先取决于你的观念，而不是你的财产本身哦！

有了正确的观念，其实技巧都不难学会；但是观念错误，即便你有钢铁侠的装备，也不过是在错误的道路上飞奔而已。

阿咩记得辛亥革命电影里有一句话“前线赴死易，唤醒生者难”，改变想法是一件很难的事情，需要时间，14天的时间说长不长，说短不短，诸君，我们一起努力！

那么处于这种状态的人群，应该怎么办捏？

第一要分清必要花费和不必要花费。

必要是没有这件东西你的生活会受到重大影响。

需要是对学习或者生活有帮助但有些超出预算。

想要仅仅是有了会开心。

第二就是要开源咯，好好提高主动收入。

刚开始的时候投资自己是最好的投资！

提升个人技能，摆脱穷人思维，投资自己的大脑，提高主动收入！

一般建议刚毕业或者30岁以前，花更多的精力和时间在工作技能提升上面。

比如班班有个好朋友，毕业的时候，实习工资1200，然后转正3000+，三年后1万+。

如果算一下，这个投资回报率可能会达到100%，这可能是作为投资者做不到的。

那么最多的普通人、或者说中产阶级的现金流又是怎么样的呢？

通过调查我们发现，遭遇财务危机的往往是那些职业和收入看起来还不错的人哎~why？

因为往往收入良好的人，不会打理财富，后者觉得自己的钱够花，其实造成的浪费和产生的负债更多更大。

他们通常还以为自己买了资产，实际上他们的钱并没有流向真正的资产....我的很多朋友或同学在背负高额房贷的时候，从来没有想过有一天她们可能会失业，这才是非常可怕的，她们觉得她们收入会每年逐步增长，乐观的甚至觉得每年都10%的增长...但是事实上可能每年增长10%吗？

任何行业的工作，收入都是有天花板的，不可能说你每年增长10%，到你退休吧?

大多数人都会有房贷、车贷的压力，但是可怕的不是负债，而是负债让你的生活变得畏手畏脚。

进而对未来没有了希望，甚至是恐惧。

与其等待改变，不如主动出击，提升自己来的实在，但大多数人小富即安，芸芸众生了。

就假设我们工资以后10%的增长率好了。

如果你有500万，一年10%的增值，那就是50万。

是不是挺多啦？

一般家庭应该是完全够花了。

但是，一般有这样收入的人群，花费也是不一般的，很可能月月奢侈品，养豪车啊，LV啊，各种名牌上身，所以50万也不够啊。

所以很多时候月薪2000也好2万也好，有人他都是月光，因为他的消费也是水涨船高。

所以造成的结果就是有时候中产阶级的现金流会比穷人更糟糕。

富人的收入一般是多样化的，而且有多种资产，进入一种良性循环。

所以班班一直强调我们要学会用富人的思维去思考问题哦。

富人也有支出，但是一般光靠被动收入完全能够覆盖掉支出。

在这里还有涉及到一个财务自由度的概念：

计算公式为：

被动收入（投资性收入）/目前的年支出。

一般公式结果等于1是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。

因为支出是弹性比较大的，所以说财务自由其实并不算大忽悠哈。

比如班班现在的目标是30岁时有100万的净可投资资产，以15%（目前的保守估计，相信通过不断地努力学习肯定会高于这个数字）的投资收益率来计算，每年15万，也就能抵过我家庭的支出了，可以实现初步的财务自由啦！

当然30岁以后我也不不大可能不干活就天天在家睡觉了，否则多无聊。

但可以做自己喜欢的工作，多一点时间去环游世界，可以尽情做梦了，哈~~~

今天的第三部分：

怎么去致富？

刚刚带领大家复习过了资产与负债，以及现金流的概念。

就像一个蓄水池一样，你的收入持续不断地大于支出，你总归会慢慢有小金库。

那么蓄水池的进水口水流越大，出水口水流越小，这个蓄水池越容易满，或者满的更快。

这个例子大家应该都能理解，因为我们的小学应用题经常做这个。

其实从学术上来讲，致富的原理很简单，但是知易行难。

刚开始收入特别少，要把水龙头调小，好痛苦啊，这水池里的水积攒都好慢啊，然后，哗，又去嗨嗨嗨，花花花~的确，没钱的时候，攒个500,500能干啥，花花花，然后一直月光，所以节流是比较痛苦的。

过度消费没必要，适当的消费是必要的。

那换个思路，我进水口的水流很小，出水口水流就更小了，那我维持出水口水流不变，是不是要把进水口调的更大，就是开源了。

知易行难，很多人讲着开源，但真正落实到行动的人并不多。

那么收入少的时候怎么开源？

很简单，那就让你的时间卖出更多的价钱。

第一个，你可以通过投资自己，提升自己的技能，把自己的单位时间卖得更贵。

第二个，你可以将你的一份时间卖出很多份，比如公号文啊，出书啊，都是这种模式。

第三个，让你的资产增值，资产增值是不依赖于你的工作时间的~那么第一个，除了说你通过跳槽或者升值加薪，让自己的薪水更高外，你也可以通过合理的时间管理，给自己找一份性价比高的兼职。

这就像你本来工资一条腿走路，现在你开始找第二腿给自己装上，当然，你也可以找到第三条腿。

然后都装上，即便将来哪条腿坏了，你依然还有几条腿~这样就不会焦虑和恐慌啦！

无论说，你找到的第二条腿带来的收入多少，最重要的是你要先能找到第二条腿。

然后你可以通过不断地练习，让你的第二条腿更强壮。

等你找到第三条、第四条腿的时候，你也可能发现你的第二条腿已经坏的不好使了。

你还可以把第二条腿扔掉！

我们常说，先节流，后开源。

对于月光来说，节流的确很重要。

但是对于大部分消费比较合理的人来说，开源更重要。

一直在节流，没办法开源。

因为他们常常卡在不知道如何开源，而不是如何节流上！

以前有个投资大家说，即便把他扔在沙漠里，他也能变出钱来。

这说明赚钱本身也是种能力。

那阿咩再讲讲赚钱的例子，村子里的人说，过了村前的大河，对面的山上有金矿。

很多人拿着工具，去挖金矿。

但是很多人死在了去挖金矿的路上，或者死在了挖金矿的过程中。

那么怎么从这件事情上赚钱？

答案是用一艘船，送要挖金矿的人过河，然后它就不用自己去挖金矿了，它只要来来回回送人就好了。

通俗点是，生意要满足需求，有需求的地方就有生意~也许这么说，有小伙伴说，那我要怎么找到呢，或者我怎么不晓得呢？

那还是那句话，迈开腿去练。

当你以后选择一只要投资的基金或股票，就是第一次运用赚钱能力。

因为你要选择，要比较。

你选择兼职，计算兼职时薪多少，是否影响你的日常生活，也是种生意。

其实我们给老板打工也是种生意，只不过卖的是我们自己。

但是实际上我们很多人都只有一份工作，且干得不如意的时候，说老板坏话，但是不愿离职...其实，换个思路想，这也是因为你不知道怎么做这个生意，或者说生意A不行的时候，你没个生意B维持生活...总之呢，赚钱本身是种能力，而这种能力无论你在什么地方都是可以用到的，经常听见有人喊，我不知道离开这个工作还能做什么，或者喊，我不知道除了这个专业，我还能做什么。

那换种说法说，我现在所做的事情或专业被我们视为饭碗，也就是说，我们只有这么一个饭碗，离了这饭碗我不知道拿哪个碗吃饭，这种说法的根本原因就是缺乏制造碗的能力。

而赚钱这项能力，和你的阅读能力，计算能力，任何一种能力一样，都是需要修炼的。

如果一个人的能力比作7分，你现在是0分或1分，经过学习与实践，你可能下一级2分。

再慢慢地往上突破3分、4分。

最后也可以修炼成7分。

然后突然发现7分没到顶，后面还能修炼到8分、9分！

所以，大家现在就可以开始练起来了。

和语数外一样，赚钱能力也不是天生谁都会的，但是很显然是我们要学的。

离了钱，生活寸步难行。

第四部分：

思考与总结。

今天给大家留一个思考题：

努力去思考一下你可以买什么样的资产，可以去如何提升自己？

关于如何提高自己的收入，我觉得个人差异性比较大哈，如果你感到迷茫，那就多去学习，组装自己的大脑，给自己投资本领是最值得的买卖~还有就是，未来是个多元化的社会。

你说不定会被谁淘汰。

所以，多一份技能，就多一个可能性。

比如学习投资理财，班班觉得很重要，它不仅仅让你改善财务状况，还能让你的生活变得有条理，甚至很多思维用在工作上，那不也是升职加薪的一个渠道咩。

总结来说~1.增加工作收入，升职加薪，培养工作技能。

2.发展副业，爱好也可以为你带来收入哒。

3.增加被动收入，缓解生活压力。

4.现在就开始培养与锻炼自己的赚钱能力。

有本书叫《邻家的百万富翁》，作者经过调查，发现美国的百万富翁往往都是那些看上去并不起眼的人。

他们开中等档次的车，住中等大小的房子，对自己消费非常克制。

他们的钱都花在了投资上，很少花在不必要的消费上。

因此，班班最后给大家一点诚恳的建议：

1、先储蓄，再消费，先从储蓄10%的月收入开始，生活质量不会下降很明显，同时比较容易坚持；2、投资自己，提升个人技能，自我增值才是最好的投资；3、对于零基础同学来说，可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后再进一步学习，之后再去完善好家庭的资产配置。

4、在后面的课程中，有一课专门讲基金，买基金，首先得挑个好的，再配合一点小策略，就可以达到理想的收益。

5、还有一课专门讲股票，股票没有大家想的那么可怕，在你的认知不足之前，你所有的判断可能都只是凭感觉，世间万事皆有可循之处，了解过后，我们才不至于妄下定论。