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1、银行从业考试个人理财概述重点题银行从业考试个人理财概述重点题一、单项选取题1.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务 B.个人理财业务C.理财筹划 D.私人银行业务2.个人理财业务是建立在()基本之上银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系C.存款业务关系 D.贷款业务关系3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别说法，对的是( )。A.个人理财业务是银行负债业务，储蓄是向客户提供一种服务方式B.个人理财业务中资金运用是定向，储蓄资金运用是非定向C.个人理财业务风险普通是商业银行独立承担，

2、储蓄风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担D.个人理财业务中客户资产与商业银行其她资产不严格区别，储蓄财产与商业银行财产严格区别4.按照有关规定，商业银行不得运用个人理财业务，违背国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持原则不涉及( )。A.审慎性原则 B.风险管理原则C.审计监督原则 D.内部控制制度原则5.商业银行在提供财务分析与规划基本上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析6.对理财顾问服务理解不恰当一项是( )。A.在理解客户财务状况之后，所给出投资建议会更适合客户个人状况B.财务规划才是理财

3、顾问服务核心内容C.为了保证银行利益，在推介投资产品时只推介所在银行产品D.动态分析客户财务状况是财务分析核心7.商业银行接受客户委托和授权，按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投资与资产管理业务活动，这是( )。A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务8.下列对综合理财服务理解，错误选项是( )。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一某些风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中一种D.私人银行业务不是个人理财业务9.理财筹划具备明确目的客户，对此理解错误是( )。A.开发理财筹划此类产品需基于对特定客户群体需求特性

4、研究分析B.理财筹划用来投资与管理客户资金C.为了银行利益，从业人员在销售理财筹划时可以向客户承诺理财筹划收益D.购买非保本浮动收益理财筹划客户，其承担风险最大10.商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生投资风险，或银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派，并共同承担有关投资风险，这样理财筹划是( )。A.保证收益型理财筹划 B.非保证收益型理财筹划C.保本浮动收益理财筹划 D.非保本浮动收益理财筹划11.下列四种理财筹划中，对投资者而言投资风险最低是( )。A.保证收益理财筹划B.非保证收益理财筹划C.保本浮动收益理

5、财筹划 D.非保本浮动收益理财筹划12.对于( )，风险提示内容应至少涉及如下语句：“本理财筹划是高风险投资产品，您本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分结识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财筹划 B.非保本浮动收益理财筹划C.保本浮动收益理财筹划 D.保本固定收益理财筹划13.商业银行应当充分、清晰、精确地向客户提示综合理财服务和理财筹划风险。对于( )，风险提示内容应至少涉及如下语句：“本理财筹划有投资风险，你只能获得合同明确承认收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财筹划 B.非保本浮动收益理财筹划C.保本浮动收益理财筹划 D.保本固定收益理财筹划14.客户

6、和某商业银行订立了非保本浮动收益理财筹划，则( )。A.该银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益B.该银行依照商定条件保证客户收益C.该银行依照商定条件保证客户收益率D.该银行依照商定条件保证客户本金安全15.宏观经济政策对投资理财具备实质性影响，下列说法对的是( )。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格提高D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹16.宏观经济政策影响到理财决策制定和理财服务开展，下列说法有误是( )。A.积极财政政策刺激投资需求，提高房地产价格B.中央银行在公开市场买入国债

7、，能刺激各类资产价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.减少股票交易印花税能刺激股价上涨17.中央银行货币政策影响到客户理财目的实现，对此，下列说法对的是( )。A.央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场理财产品价格上升B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金收益，使其价格上升C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品收益率下降D.央行宽松货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨18.经济环境变化会对个人投资理财方略产生影响，普通而言，( )也许导致减少储蓄、增长基金股票配备。A.预期将来通货紧缩 B.预期将来本币贬值C.预期将来利率上升 D.预期将来经济景气19.在通货膨

8、胀条件下，( )。A.名义利率才干真实反映资产投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭购买力增长D.固定利率资产贬值20.关于通货膨胀对个人理财影响，如下说法错误是( )A.储蓄投资实际利率也许是负值B.固定收益理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀一种有效手段D.股票是浮动收益，因此一定能应对通货膨胀负面影响二、多项选取题1.依照商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供( )等专业化服务活动。A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品简介、宣传、推荐2.依照商业银行个人理财业务

9、管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供( )等专业化服务活动。A. 财务分析 B.财务规划 C.投资顾问D.资产管理 E.投资产品推介3. 关于个人理财如下说法对的有( )。A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是普通性业务征询服务C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基本之上银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务4.按照管理运作方式不同，个人理财业务可以划分为( )。A.理财顾问服务 B.产品营销服务 C.综合理财服务D.理财筹划服务 E.私人银行服务5.下列属于理财顾问服务业务是( )。A.向客户投资建议

10、B.财务分析与规划 C.资产业务D.个人投资产品推介 E.存款业务6.下列关于理财顾问服务说法，对的有( )。A.客户谋求理财顾问服务唯一目是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目的，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源详细操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求是和客户建立一种长期关系，不能只追求短期收益E.理财顾问服务规定可以兼顾客户财务各个方面7.理财顾问服务特点是( )。A.营销性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性8.与理财顾问服务相比，综合理财服务特点体当前( )。A.综合理财服务是商业银行向客户提供财务分析与

11、规划、投资建议、个人投资产品推介等综合专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同商定投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化服务E.按照服务对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财筹划两个类别9.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。A.理财顾问服务 B.产品营销服务 C.综合理财服务D.理财筹划服务 E.私人银行服务10.按照客户获取收益方式不同，理财筹划可以分为( )。A.保证收益型理财筹划 B.保本收益型理财筹划C.非保证收益型理财筹划 D.保本浮动收益理财筹划E.非保

12、本浮动收益理财筹划11.按照客户与否保本，非保证收益理财筹划可以分为( )。A.保证收益型理财筹划B.保本收益型理财筹划C.非保证收益型理财筹划D.保本浮动收益理财筹划E.非保本浮动收益理财筹划12.不同理财筹划有着不同收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财筹划惯用收益率形式有( )。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率13.如下( )状况属于保证收益理财筹划。A.某银行“稳健收益型美元理财筹划”，期限为3个月，规定在提前终结日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付理财收益B.某银行“新型市场基金组合美元筹划”理财期限为3个月、按照商定向客户

13、保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金体现挂钩C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财筹划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%12.0%，新股中签率及上市后价格波动所产生风险由投资者自行承担D.银行“人民币理财筹划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和钞票收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益有关，该货币基金历史收益率体现稳定，年收益在1.9%2.1%之间E.有一种预测最高收益4.5%人民币构造理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益基本上，有也许获得最高

14、收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%14.下列理财筹划中，银行需要承担所有或某些风险有( )。A.固定收益理财筹划 B.最低收益理财筹划C.保本浮动收益理财筹划 D.非保本浮动收益理财筹划E.最高收益理财筹划15.关于私人银行业务，下列说法对的有( )。A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教诲等专业顾问服务。C.目是通过全球性财务征询及投资顾问，达到保存财富、创造财富目的D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务比例比普通理财业务中比例小16.收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小

15、在分派方面制定原则和方针，偏松收入分派政策会( )。A.刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降C.刺激股市反弹 D.抑制房地产价格上涨E.私人银行业务发展空间凸显17.对个人理财业务导致影响经济环境因素涉及( )。A.货币政策 B.消费者收入水平C.通货膨胀 D.国际收支 E.失业保险制度18.关于宏观经济状况对个人理财方略影响描述中，对的有( )。A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值体现良好C.当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动导致

16、损失E.当经济衰退时，公司亏损股票收益和价值明显下降，也许引起熊市 ，19.下列关于投资说法中，错误是( )。A.经济繁华时，应恰当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B.经济衰退时，增长长期储蓄和债券C.经济繁华时，增长长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应恰当减少储蓄逐渐转向股票、房产等投资E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感行业20.经济周期不同阶段特性可以有效地反映在各个经济变量上。下列各项属于在经济扩张阶段特性有( )。A.GDP迅速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增长B.公司普遍赚钱，股票价值增长，证券投资收益率提高C.股票收益和价值明显下降D.个人和家庭应考虑增持成长性好股票、房地产等资产E.个人和家庭应买入对周期波动不敏感行业资产银行从业考试个人理财概述重点题答案-7-21 10:28:48 来源：环球网校（edu24oL） 频道：银行从业资格 分享： 答案一、单项选取题B/ B / B / C/ A / C/ D / D / B/ A/ A / B / A / A / A / C / D / D / D/ D二、多项选取题AC/ ABCD/ ACDE/ ABD/ BCDE/ BCDE/ BDE / DE/ AC / DE/ AB / AE/ ABC/ACDE / ACE / ABCD / ABE / ACE / ABD