银行从业考试个人理财概述重点题.docx

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银行从业考试个人理财概述重点题

银行从业考试个人理财概述重点题

　一、单项选取题

　　1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　A.综合理财业务B.个人理财业务

　　C.理财筹划D.私人银行业务

　　2.个人理财业务是建立在（　　）基本之上银行业务。

　　A.法定代理关系B.委托代理关系

　　C.存款业务关系D.贷款业务关系

　　3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别说法，对的是（）。

　　A.个人理财业务是银行负债业务，储蓄是向客户提供一种服务方式

　　B.个人理财业务中资金运用是定向，储蓄资金运用是非定向

　　C.个人理财业务风险普通是商业银行独立承担，储蓄风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担

　　D.个人理财业务中客户资产与商业银行其她资产不严格区别，储蓄财产与商业银行财产严格区别

　　4.按照有关规定，商业银行不得运用个人理财业务，违背国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持原则不涉及（）。

　　A.审慎性原则B.风险管理原则

　　C.审计监督原则D.内部控制制度原则

　　5.商业银行在提供财务分析与规划基本上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。

　　A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析

　6.对理财顾问服务理解不恰当一项是（）。

　　A.在理解客户财务状况之后，所给出投资建议会更适合客户个人状况

　　B.财务规划才是理财顾问服务核心内容

　　C.为了保证银行利益，在推介投资产品时只推介所在银行产品

　　D.动态分析客户财务状况是财务分析核心

　　7.商业银行接受客户委托和授权，按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投资与资产管理业务活动，这是（）。

　　A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务

　　8.下列对综合理财服务理解，错误选项是（）。

　　A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一某些风险

　　B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C.私人银行业务属于综合理财服务中一种

　　D.私人银行业务不是个人理财业务

　　9.理财筹划具备明确目的客户，对此理解错误是（）。

　　A.开发理财筹划此类产品需基于对特定客户群体需求特性研究分析

　　B.理财筹划用来投资与管理客户资金

　　C.为了银行利益，从业人员在销售理财筹划时可以向客户承诺理财筹划收益

　　D.购买非保本浮动收益理财筹划客户，其承担风险最大

　　10.商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生投资风险，或银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派，并共同承担有关投资风险，这样理财筹划是（）。

　　A.保证收益型理财筹划B.非保证收益型理财筹划

　　C.保本浮动收益理财筹划D.非保本浮动收益理财筹划

　11.下列四种理财筹划中，对投资者而言投资风险最低是（）。

　　A.保证收益理财筹划B.非保证收益理财筹划

　　C.保本浮动收益理财筹划D.非保本浮动收益理财筹划

　　12.对于（），风险提示内容应至少涉及如下语句：

“本理财筹划是高风险投资产品，您本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分结识投资风险，谨慎投资。

”

　　A.保证收益型理财筹划B.非保本浮动收益理财筹划

　　C.保本浮动收益理财筹划D.保本固定收益理财筹划

　　13.商业银行应当充分、清晰、精确地向客户提示综合理财服务和理财筹划风险。

对于（），风险提示内容应至少涉及如下语句：

“本理财筹划有投资风险，你只能获得合同明确承认收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资。

”

　　A.保证收益型理财筹划B.非保本浮动收益理财筹划

　　C.保本浮动收益理财筹划D.保本固定收益理财筹划

　　14.客户和某商业银行订立了非保本浮动收益理财筹划，则（）。

　　A.该银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益

　　B.该银行依照商定条件保证客户收益

　　C.该银行依照商定条件保证客户收益率

　　D.该银行依照商定条件保证客户本金安全

　　15.宏观经济政策对投资理财具备实质性影响，下列说法对的是（）。

　　A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

　　B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

　　C.国家减少财政预算，会导致资产价格提高

　　D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

16.宏观经济政策影响到理财决策制定和理财服务开展，下列说法有误是（）。

　　A.积极财政政策刺激投资需求，提高房地产价格

　　B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产价格上升

　　C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨

　　D.减少股票交易印花税能刺激股价上涨

　　17.中央银行货币政策影响到客户理财目的实现，对此，下列说法对的是（）。

　　A.央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场理财产品价格上升

　　B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金收益，使其价格上升

　　C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品收益率下降

　　D.央行宽松货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

　　18.经济环境变化会对个人投资理财方略产生影响，普通而言，（）也许导致减少储蓄、增长基金股票配备。

　　A.预期将来通货紧缩B.预期将来本币贬值

　　C.预期将来利率上升D.预期将来经济景气

　　19.在通货膨胀条件下，（）。

　　A.名义利率才干真实反映资产投资收益率

　　B.实际利率高于名义利率

　　C.个人和家庭购买力增长

　　D.固定利率资产贬值

　　20.关于通货膨胀对个人理财影响，如下说法错误是（）

　　A.储蓄投资实际利率也许是负值

　　B.固定收益理财产品会贬值

　　C.持有外汇是应对通货膨胀一种有效手段

　　D.股票是浮动收益，因此一定能应对通货膨胀负面影响

　二、多项选取题

　　1.依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供（）等专业化服务活动。

　　A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财

　　C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托

　　E.储蓄存款、信贷产品简介、宣传、推荐

　　2.依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供（）等专业化服务活动。

　　A.财务分析B.财务规划C.投资顾问

　　D.资产管理E.投资产品推介

　　3.关于个人理财如下说法对的有（）。

　　A.个人理财业务服务对象是个人和家庭

　　B.个人理财业务是普通性业务征询服务

　　C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务

　　D.个人理财业务是建立在委托代理关系基本之上银行业务

　　E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

　　4.按照管理运作方式不同，个人理财业务可以划分为（）。

　　A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务

　　D.理财筹划服务E.私人银行服务

　　5.下列属于理财顾问服务业务是（）。

　　A.向客户投资建议B.财务分析与规划C.资产业务

　　D.个人投资产品推介E.存款业务

6.下列关于理财顾问服务说法，对的有（）。

　　A.客户谋求理财顾问服务唯一目是为了追求收益最大化

　　B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目的，进而提高银行经营业绩

　　C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源详细操作，只提供建议

　　D.商业银行提供理财顾问服务追求是和客户建立一种长期关系，不能只追求短期收益

　　E.理财顾问服务规定可以兼顾客户财务各个方面

　　7.理财顾问服务特点是（）。

　　A.营销性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性

　　8.与理财顾问服务相比，综合理财服务特点体当前（）。

　　A.综合理财服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合专业化服务

　　B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同商定投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务中所产生投资收益和风险由客户自行承担

　　D.综合理财服务更强调个性化服务

　　E.按照服务对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财筹划两个类别

　　9.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（）。

　　A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务

　　D.理财筹划服务E.私人银行服务

　　10.按照客户获取收益方式不同，理财筹划可以分为（）。

　　A.保证收益型理财筹划B.保本收益型理财筹划

　　C.非保证收益型理财筹划D.保本浮动收益理财筹划

　　E.非保本浮动收益理财筹划

　11.按照客户与否保本，非保证收益理财筹划可以分为（）。

　　A.保证收益型理财筹划

　　B.保本收益型理财筹划

　　C.非保证收益型理财筹划

　　D.保本浮动收益理财筹划

　　E.非保本浮动收益理财筹划

　　12.不同理财筹划有着不同收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财筹划惯用收益率形式有（）。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.预期最高收益率

　　D.浮动收益率

　　E.保本收益率

　　13.如下（）状况属于保证收益理财筹划。

　　A.某银行“稳健收益型美元理财筹划”，期限为3个月，规定在提前终结日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付理财收益

　　B.某银行“新型市场基金组合美元筹划”理财期限为3个月、按照商定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金体现挂钩

　　C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财筹划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股中签率及上市后价格波动所产生风险由投资者自行承担

　　D.银行“人民币理财筹划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和钞票收益派发到指定账户。

投资收益与某货币基金收益有关，该货币基金历史收益率体现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间

　　E.有一种预测最高收益4.5%人民币构造理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益基本上，有也许获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%

　　14.下列理财筹划中，银行需要承担所有或某些风险有（）。

　　A.固定收益理财筹划B.最低收益理财筹划

　　C.保本浮动收益理财筹划D.非保本浮动收益理财筹划

　　E.最高收益理财筹划

　　15.关于私人银行业务，下列说法对的有（）。

　　A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

　　B.不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教诲等专业顾问服务。

　　C.目是通过全球性财务征询及投资顾问，达到保存财富、创造财富目的

　　D.核心是个人理财，实际是混业业务

　　E.产品与服务比例比普通理财业务中比例小

16.收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定原则和方针，偏松收入分派政策会（）。

　　A.刺激投资需求增长B.导致利率水平下降

　　C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨

　　E.私人银行业务发展空间凸显

　　17.对个人理财业务导致影响经济环境因素涉及（）。

　　A.货币政策B.消费者收入水平

　　C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度

　　18.关于宏观经济状况对个人理财方略影响描述中，对的有（）。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值体现良好

　　C.当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动导致损失

　　E.当经济衰退时，公司亏损股票收益和价值明显下降，也许引起熊市，

　　19.下列关于投资说法中，错误是（）。

　　A.经济繁华时，应恰当增持存款、债券，减少股票、房产等投资

　　B.经济衰退时，增长长期储蓄和债券

　　C.经济繁华时，增长长期储蓄和债券

　　D.萧条期面临转折时，应恰当减少储蓄逐渐转向股票、房产等投资

　　E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感行业

　　20.经济周期不同阶段特性可以有效地反映在各个经济变量上。

下列各项属于在经济扩张阶段特性有（）。

　　A.GDP迅速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增长

　　B.公司普遍赚钱，股票价值增长，证券投资收益率提高

　　C.股票收益和价值明显下降

　　D.个人和家庭应考虑增持成长性好股票、房地产等资产

　　E.个人和家庭应买入对周期波动不敏感行业资产

银行从业考试个人理财概述重点题答案

-7-2110:

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　　答案

　　一、单项选取题

　　B/B/B/C/A/C/D/D/B/A/A/B/A/A/A/C/D/D/D/D

　　二、多项选取题

　　AC/ABCD/ACDE/ABD/BCDE/BCDE/BDE/DE/AC/DE/AB/AE/ABC/

　　ACDE/ACE/ABCD/ABE/ACE/ABD