不良贷款清收.docx

1、不良贷款清收不良贷款清收 信用社不良贷款专项清收工作总结 信用社不良贷款专项清收工作总结今年，我社在联社、银监部门的正确领导下，紧紧围绕着各项信贷目标任务和银监部门的监管要求，以改革为主线，以业务发展为中心，认真开展贷款五级分类，狠抓信贷内控制度建设和信贷基础管理，建立健全各项信贷管理制度，规范信贷行为，大力盘活和处置不良贷款。截止到2019年12月共清理收回不良贷款756笔，金额2266.5万元，其中，以现金形式收回661笔，金额1985.5万元，为了完善手续，保全再贷的95笔，金额281万元。回顾清收工作历程，我社主要做到了以下几项工作：一、 摸清底子，明确目标，落实责任。为全面掌握不良贷

2、款结构、成因和存在的问题，掌握贷户、个体户生产经营和资信状况，抵（质）押物现状和管理情况，有针对性的采取清收或保全措施，对不良贷款进行一次全面的调查摸底，在统计好本社不良贷款底数的情况下，通过逐户的调查了解，分两个小组通过逐户的进行分析，摸清贷户的种养、收支、债权债务等详细情况；外出务工及搬迁的贷户，摸清详细居住地址、经营效益、财产等情况，从法律上保全，并签发了逾期贷款催收通知书。通过深入的调查摸底，本着“谁发放、谁负责、谁清 摘 要：本文对各地清收不良贷款的各种做法，归纳了九条基本经验，指出重点在于金融机构自身加强信贷管理，把盘活不良贷款视为“生存工程”，采取多法并举、清收盘活，坚持清前堵后

3、、清防并重的方针，开发运用信贷综合管理电脑系统，建立贷前、贷中、贷后风险防范机制和法律内控机制，金融机构的干部必须诚心廉洁，以影响客户守信，而其中严格实行清收不良贷款的行长负责制是极其有效的关键措施。 加快清收不良贷款和欠息已关系到商业银行能否减亏增盈、走出经营困境求发展的大问题，同外资银行竞争创造基本条件。从近几年来，各家金融机构对压缩不良贷款问题已引起高度重视，都采取了各种有效措施，今年上半年不良贷款的比重均有了不同程度的下降，认真总结压缩不良贷款的基本经验，以利再战，很有现实指导意义。 一、地方党政领导的重视和支持是清收不良贷款的有效外部保障。目前，政府与企业的“婆媳关系”正在逐步改变，

4、但地方政府的协调作用仍是有权威的。银行要善于运用与地方政府支持经济发展的共性，紧紧依靠地方政府领导，主动向地方党政领导汇报和及时提供企业逃废债资料，以取得地方政府的理解和支持，是协调好银企关系、落实好金融债权债务关系的重要保障。今年，宁夏西吉县二轻 局已将集体企业的还贷、还息纳入到厂长、经理的考核指标之中。看来，政府和有关主管部门依法行政对促进企业讲信用、维护社会信用秩序能发挥巨大的制约作用。 二、清收不良贷款必须要同清除腐败行为结合起来，才能收到双重的好效果。某市一些公务员以贷款高消费、建大房等形成的非正常的巨额欠款是一种腐败行为，不但造成银行不良贷款上升，还败坏了党的干部的良好形象。该市政

5、府决定：国家公务员所欠的非正常贷款，由市纪委、监察局下发限期还款的通知书，对逾期不还的公务员在年度考核中一律确定为不称职，依法追究借款人的党纪、政纪责任，并停发工资，用于偿还所欠本息。采取这一措施后，促使欠款公务员纷纷归还所欠贷款。 三、必须充分运用银行信贷登记咨询系统遏制企业逃废债失信行为。去年以来，在人民银行领导下，在全国银行实行信贷登记咨询管理制度。这项制度是在实施贷款证制度电子化管理基础上制定的，有关贷款、银行承兑汇票、信用证、担保、保函、授信等信息及企事业单位欠息、逃债、经济纠纷、发行股票、企业债券等都纳入该系统进行登记。这项制度的认真执行，对掌握客户的资信情况，防止上述各项金融服务

6、的风险、逃废债能起到防范和遏制作用。比如某人行中心支行利用信贷登记咨询系统设计了“协查单”，推出了“网上协查”制度，发现逃废债苗头，及时在系统网上公布，督促银行和企业落实债权债务。去年共发布“协查单”期，企业债务落实率为。 四、必须加强与有关部门、金融机构之间的通力协作，重点是依法打击逃废债企业，以整治社会信用秩序和清收贷款。银行要依靠司法部门协作，对拒不执行法院判决的赖债户采取强制性执法措施（包括采取搜查、扣押、查封、拍卖等），对加速清收不良贷款能起到警示震慑作用。同时，对逃废债企业，金融机构之间、金融机构与工商税务机构之间也必须通力协作，不得为其工商、税务登记变更，工商行政部门不得为其换发

7、营业执照；金融机构之间必须由过去无序竞争转变为联手合作，对逃废债企业列入无信用企业名单，实行不开立新账户、不发放新贷款、不办理结算的“三不”金融联合制裁措施，这是遏制企业逃废债的有效措施。 五、充分发挥基层央行维护金融债权管理的强硬措施，是制止逃废银行债务、维护银企正常信用关系的屏障和闸门。银行对企业逃废债务不是无能为力的，基层央行债权管理各项措施的出台和到位，是维护银行债权的龙头和闸门，也是保护银企正常信用关系健康发展的 保护屏障。 六、必须解放思想，开拓思路，采取多法并举清收盘活，不良贷款居高不下的局面是可以得到扭转的。从各地清收不良贷款的经验来看，比如有资产重组法、支持改制法、承包租赁法

8、、调剂设备法、拍卖资产法、转移债务法、启动盘活法、联姻复活法、化整为零逐个盘活法、协议清收法、承包清收法、公开招标清收法、委托清收法和依法清收等办法。在上述各种办法中，各地普遍反映，当地法院除了收取诉讼费用外，不同程度地存在截留挪用依法清收拍卖资产收入等行为，致使银行“赔了夫人又折兵”。 七、必须把清收不良贷款视为“生存工程”，动员全行各部门共同参与，必须严格内部清收管理，对违规审批贷款者严惩，严格实行清收不良贷款的行长负责制则是极其有效的关键措施。要使清收不良贷款取得较好成效，必须从严格银行内部管理抓起，建立强有力的清收不良贷款的组织体制，切实落实清收责任制和奖惩机制。多数银行均采取“领导挂

9、点带动、落实责任推动、强化激励促动、集中管理联动”，向搞活不良贷款求生存、求效益、求发展。农业银行某市分行改革贷款追究办法，由过去追究操作者信贷员改为追究决策者经营行长和主管行长，规定新放贷款的经营行长、主管行长负完全的收回责任。逾期一个月内的，行长、主管行长在职清收；逾期超过一个月的，行长离岗清收，工资待遇按一般员工对待，主管行长扣回三个月的岗位津贴协助清收；新放贷款转为呆滞的，行长就地免职继续清收，主管行长扣除个月岗位津贴，不得提拔等。这个新办法经过近一年运作，该行新放贷款到期收回率基本达到，不良贷款占比下降了个百分点。看来，这个贷款追究办法的改进，对研究全国银行如何改进严格信贷管理、提高

10、信贷管理水平有着重大的现实意义。 八、必须要加强全员的法律培训，增强法律意识，构建法律的内控机制，防范贷款的法律风险。银行不良贷款居高不下，有一个重要原因是员工法律意识淡薄，法律内控机制未能建立，银行内部管理人员为自己和亲朋发放的大量违法违规贷款无人制止；不懂依法管理贷款和维权，导致担保人脱保、诉讼时效丧失。要遏制不良贷款下降，必须加强依法治行，加强全员法律培训，增强法律意识，建立法律内控机制，依法开展信贷业务，依法管理和收回贷款，依法保全信贷资产不受损失，使信贷资金运转始终处于严格的法律监控机制之下，及时制止违法违规的操作行为。 九、必须坚持采取清前堵后、清防并重的方针，建立信贷风险防 范制

11、度，以切实防范新的不良贷款产生。据一些地方调查，在清收取得一些成绩的同时，新的不良贷款又大量产生，仍不能摆脱经营困境。为此，既要狠抓清收旧欠不良贷款，又必须借鉴国外商业银行的信贷风险控制经验，建立贷前、贷中、贷后的风险防范监测控制和预警机制，以防范新的不良贷款的产生。 作者简介：郑良芳（），男，浙江宁波人，中国人民银行研究生部和西南财经大学兼职教授，中国管理科学研究院金融发展研究所高级研究员。 逐户清理 明确目标 为了达到数据清，底子明，确保清收工作有的放矢。他们在全区范围内开展了一次对不良贷款（表内五级分类不良、表外置换不良贷款）的全面清理认定，认真澄清表内、表外小额不良贷款到底有多少能收回

12、，多少不能的底子。首先，要求逐户上门催收核实，了解贷户生产经营情况及资金收入状况，了解抵（质）押现状，了解保证人履行保证义务的能力等；其次，根据催收核实了解的具体情况及贷户还贷意愿，偿债能力进行当年偿还贷款可能性认定；最后，根据上户核实情况及认定结果逐户确定清收措施与办法。在清理认定中他们要求员工人人参与、张张借据见光、户户上门催收核实、笔笔情况清楚，确保时效完整与债权安全。同时对年内可能收不回的贷款，在认定表上分别说明不能收回原因，并根据死亡绝户、外出无着、破产改制、厂拆人散、起诉未执行、自然灾害事故等原因提供具有法律效力的证明材料。并明确每笔贷款的清收责任人，实行责任清收，清收责任人对该笔

13、贷款的时效完整性负责，主办信贷员对全社贷款资料的完整、合法性负责，信用社主任对贷款管理失职、失查负责，会计对数据真实性、准确性、及时性负责。 因户施策 确保效果 第一，集体攻坚收。对有钱不还，在当地有点“头面”又“要点脸面”的人，信用社组织攻坚小组2至3人或4至5人集体攻坚清收。造大声势，将其不守信用的丑恶行径暴露在大庭广众之下。第二，依法维权收。对有钱不还还态度恶劣的赖账户、钉子户，他们拿起法律武器，利用司法机关的强制手段给予坚决打击，起到清收贷款，震慑人心的效果。蔡家镇小溪冲村“屠户”王某，在当地是出了名的“横”。王某1992年借款3000元，信用社换了几届信贷员催收都不见成效，并且在当地

14、造成了极坏的影响，去年3月份起诉，7月份法院强制执行其家庭财产收回了贷款本息7438元。第三，领导带头收。联社为了便于领导机关找准小额不良贷款清户工作的难点、症结点，做到对症下药，促进小 额不良贷款清户工作开展，联社班子成员带头，会同科（室）正副科（室）长，也参与基层信用社小额不良贷款清户攻坚。 浏阳农合行 竞标承包清收 激发清收活力 去年以来，浏阳农村合作银行为盘活表外不良贷款存量，挖潜增效，提质发展，积极探索创新推行“内部竞标承包清收”的举措，并先后在大瑶和普迹两支行进行试点，取得了良好成效。自2019年承包之日起至年底止，大瑶支行收回表外不良贷款本金71.19 万元，利息17.6万元，完

15、成全年任务的205.25%，普迹支行收回表外不良贷款本金66.11万元，利息16.52万元，完成全年任务的151.64%。 合理定价，科学组包 首先，对表外108和110科目贷款进行全面清理，逐笔逐户核实，审查债权的法律文件，完善相关管理资料，逐户按照借款户名、借款金额、借款期限、最后一次还本付息时间、最后一次催收时间、表外欠息情况、目前状况、收回难易程度填写借款人借款情况说明表。其次，根据澄清的底子按照每户收回的难易程度，对表外不良贷款重新划为“有收回潜力”和“收回难度大”两大类。其中对借款人死亡、宣告破产、触犯刑律、担保人不能清偿债务、法院裁定终结执行未收回的贷款划分为“收回难度大”的一类

16、。再次，根据划分的类别和借款时间的长短不同，确定不同的定价比例，确定每笔贷款价格。最后，根据贷款定价金额大小、资产状况、贷款区域分布、清收难易程度、逾期时间长短等进行搭配，组合成一定额度的贷款包。经领导小组综合审定后，分别编号，竞拍贷款。 规范运作，公平公正 一是确定对象。承包主体为全体在编员工（含退休员工，行长、管片稽核员除外）。二是内部公示。在全行内部公开表外不良贷款内部承包清收的所有信息。三是竞价报名。有意参与竞标者，必须先报名，缴纳竞标定金5000元，取得竞标资格。报名竞价中标后签订承包协议的，定金转作履约保证金，中标后反悔不签订承包协议的，定金作为违约金不予退还。四是公开竞价。获竞价

17、资格的竞标人，参与竞价。竞价严格按照拍卖程序进行，公开公正，价高者中标。如大瑶支行竞拍贷款包9个，底价为368万元，参与竞标者共有43人，经过激烈角逐，共有8人竞得9个贷款包，中标金额为381.3万元，高出底价13.3万元。 严明纪律，限期清收 一是明确责任。中标者与总部签订表外不良贷款清收承包协议，以合约形式明确责任，确定承包期为二年。二是严格要求。承包人在完成好本职工作并服从统一安排前提下，利用业余时间进行清收工作 。如竞得三个以上贷款包的中标人，可以申请专职清收，承包人依法合规开展清收工作，不得采取借新还旧的方式清收贷款，不得与债务人签订超过3年的还款协议。三是风险保障。承包人必须按中标

18、价的5%向总部缴纳履约定金，因承包人渎职或失职造成抵债资产损失、贷款诉讼时效丧失的，除全额扣除承包人缴纳的履约定金外，并按照贷款计价全额承担赔偿责任。 正向激励，激发活力 一是分档计奖，超额加奖。承包人在承包期内完成承包任务5%-50%（含）的，按实际完成数的10%计付奖金；完成承包任务50%-100%的部分，按实际完成数的20%计付奖金；超过承包任务的，其超额部分按40%比例计付奖金。二是逐笔登记，按时兑现。支行对承包人收回贷款逐笔登记，经稽核审计部逐笔审核后，承包人可按照承包合同约定，按时向总部申请兑付报酬。 冷水江市联社 依托行政力量 强力清收不良贷款 近三年来，冷水江市农村信用合作联社

19、紧紧依靠地方党委政府，借助行政力量清收不良贷款，累计收回不良贷款本息6000多万元，不良贷款率占比由2019年82%下降到目前的26%（含置换贷款），经营效益一年一个新台阶，由2019年亏损670.58万元到2019年末实现盈利1319万元。 以“三停”“五不”为措施，强力清收国家公职人员贷款 俗话说“村看村，户看户，群众看干部”。国家公职人员特别是一些领导干部拖欠贷款不还，给农村信用社清欠工作造成很多负面影响。为扭转这一状况，冷水江市委市政府制定了专门的国家公职人员不良贷款清收政策，主要是：由组织部、人事、财政局、监察联合下发关于对未在规定期限内还清信用社欠款的国家工作人员停职、停岗、停薪的

20、通知，对不能按规定还清信用社贷款本息的国家工作人员实行“三停”（停职、停岗、停薪）和“五不”（不提拨、不调动、不晋级、不评优、不加薪）措施，“三停”期限内仍未还清信用社欠款的，坚决予以辞退。自开展清欠工作以来，冷水江市政府共对106名未还清信用社欠款的国家工作人员落实“三停”措施。到目前为止，联社共收回国家公职人员欠款本息1800多万元。 以行政制约为手段，重点清收煤炭、锑品企业不良贷款 至2019年底，冷水江煤炭、锑品企业拖欠贷款本金高达7000多万元。因企业反复转让、承包，乡镇政府与企业相互踢皮球，造成此类贷款逾期时间长，债务关系复杂，大量债权被悬空。针对这一情况，联社把清收煤炭、锑品企业

21、贷款作为全市清欠工作的攻坚重点。2019年5月，市政府责成对煤炭、锑品企业有行政执法权的 财金办公室、监察局、工商局、公安局、国土局、煤炭局、安监局、电力局等八个部门，联合下发关于加大力度清收煤炭、锑品企业拖欠农村信用社贷款的意见。明确规定：新老债务人及担保人都有义务清偿所欠信用社贷款本息，对于不按规定偿还信用社贷款本息的煤炭、锑品企业，公安局停供火工产品，电力局停止供电，其他职能部门停办相关证照的年检年审手续。到目前为止，被停供火工产品的46家煤炭、锑品企业中，已有41家按要求落实了贷款债务，共收回贷款本息2300多万元。 以维护债权为目的，竭力清收改制企业不良贷款 近年来，冷水江市市属国有

22、企业改制力度不断加大。如果按改制的正常程序操作，农村信用社投入其中的3800多万元贷款将会蒙受重大损失。经过联社多次汇报协调，冷水江市委、政府给予了大力支持，要求改制企业必须先保证农村信用社债权。现在冷水江市市属国有企业改制已接近尾声，农村信用社共收回贷款1500多万元，其余的债权全部落实。 蓝山县联社 推行公示催收 形成清收合力 蓝山县农村信用合作联社始终把清收盘活不良贷款、防范信贷风险作为一项“生命工程”来抓，通过运用贷款公示催收手段，与公安、乡镇政府、村委会等形成清收合力，加快了清收进程，截至2019年3月末，联社不良贷款比2019年初净压缩3052万元，不良贷款占比下降了7.6个百分点

23、。 编造欠款名册 以村为单位造好逾期贷款名册，包括正常科目中的到逾期贷款、内核外挂贷款、票据置换贷款等，计算出应收利息及加罚息，并要求会计人员将名册和贷款借据逐一核实，将名册中的贷款人的姓名、金额、地址等核查无误；对抵押担保贷款，审查抵押是否足值有效、手续是否齐全、是否超过有效期等，逐一造具清册，确保提供的信息准确无误。 逐村逐户公示 为确保贷款公示催收工作能达到预期效果，各信用社工作小组对人员都进行了分组，明确每个组负责几个村的公示催收工作。在村里人口密集的地方，张贴公示通告及名册（每村不少于3份），同时按名册逐户上门催收，并设法取得借款人本人或其家人签名的催收回执联，要求每户都催收到位，担

24、保贷款还需担保人签字确认。为促进该项工作可持续推进，指定专人负责公示催收的后续管理。同时要求村委会在公示通告文本和贷款名册上加盖公章，并由村委会证明人签名。 借助公安清收 针对公示贷款中的“钉子户”，联社积极加强与公安部门的联合，利用公安部门的威慑力进行清收。双方签订合作协 议，按收回贷款本息的一定比例计提手续费。信用社将有还款能力的全部同意后才能实施，信用社逐季填报清收手续费清单，经联社资产保全部逐笔核实，财务部门审查后，凭清收公司开具税务发票统一结算。 明晰责任 为确保信用社的债权不受损害，双方对托管期间的权利、义务以及相关法律责任均进行明确。托管期间贷款失去时效的，由润升公司按贷款本息进

25、行全额赔偿；贷款时效得以有效保全的，按每笔给予20元的奖励；公司在清收过程中因违规违法操作所造成的后果，由公司自负所有法律的、经济的、行政的责任；公司所清收的贷款本息要及时向所在信用社交账，交账拖延5天以上的，信用社按迟交金额和现行贷款利率计收公司利息，超过10天或造成资金损失的由联社资产保全部强行从其保证金账户中扣收，如保证金账户资金不足由公司法人代表个人承担连带责任。通过明确的责任界定和利益分配把托管变成“共管”、“真管”。 全程参与 联社资产保全部具体负责指导、协调和管理辖内信用社托管贷款具体工作。润升公司每年须制定具体的清收方案报联社资产保全部，进驻信用社前制定详细的清收计划，信用社按

26、计划要求提供相关信息，派专人全程配合，协助处置解决相关疑难问题，既要“问”清收进度，还要“抓”清收效果，从而使清非工作取得了事半功倍的效果。 邵东联社 强化管理控风险 多策并举降不良 近两年来，邵东县农村信用合作联社紧紧围绕“四个加强”，狠抓信贷管理，强化责任追究，全力清非抓降，信贷资产质量和综合实力得到显著提升。2019年10月至2019年底，全县累放贷款15.3亿元，新放贷款到期收回率达99.2%。 加强基础管理 推进队伍建设 2019年以来，联社对原有的信贷规章制度进行了全面梳理，先后修订了邵东县农村信用合作联社信贷管理实施细则等十二个信贷制度，形成从操作岗到管理岗，从外勤岗到内勤岗，从

27、一线柜台到后台管理的制度覆盖和联动覆盖、纵横覆盖的制度架构。信贷队伍的素质是农村信用社信贷管理的生命线。近年来，联社始终把信贷员素质提升当作全县农信社信贷资产“脱胎换骨”的第一要务和基础推手。 加强定位管理 培育生态市场 一是树立大“三农”概念，调优农村市场定位。根据邵东民营经济活跃，农民经商办企业多，贷款需求量大的特点，调整服务定位，将贷款服务主体定位于中、小企业和个体经营户，并推出了“农村工商业贷款”特色贷款品牌。二是开展评级授信，培育客户网络。采取评级、授信、审批的方式进行管理，根据客户的经营规模、经济 实力及与信用社业务往来情况，首先建立客户经济档案，然后进行评级、授信。目前共建立经济

28、档案10000多户，授信8000多户，授信金额达20多亿元。三是根据邵东市场的资金需求特点，适当地扩大授信额度，减少报批频率，提高服务效率。 加强考评管理 严格激励约束 对信贷人员实行等级管理，按百分制考核，按贡献度计付绩效工资，并制定详细的计分标准和流程：按信贷员收回利息额、贷款到期收回率、利息收回率三大指标评出信贷员等级，即信贷员发放的50万元以上单户贷款占其管理贷款总额50%以上的为一类，发放的5万元以下单户贷款占其管理贷款总额50%以上的为三类，其他为二类，每类中又分为五个等级管理，不同类别、等级的考核标准和计提绩效工资比例均不相同。其次建立贷款责任岗位负责制。其一明确各岗位主责任人，

29、即调查主责任人岗、审查主责任人岗、经营主责任人岗、审批主责任人岗、柜台监督主责任人岗、稽核主责任人岗的各自职责，严格执行审贷分离制度，形成相互监督制约；其二明确贷款第一责任人，第一责任人对贷款的安全性负完全责任，实行包放、包收、包效益；其三设立风险押金制度，将信贷员每年奖励工资的50%作为风险金专户储存，按年考核，新增不良贷款控制在规定比例之内才能全额返还，否则按比例扣除。 加强清非管理 防控前清后增 去年开始，联社制定和实施了三年清收目标规划，实行滚动考核，按年评定。把所有贷款按直接责任和管理责任落实到每个信贷员，签订责任状，明确任务，任务完成好坏与信贷员绩效工资挂钩，同时按年份划段，防止前

30、清后增，即：第一段为1996年以前形成的不良贷款，第二段为1997年至2002年末发放形成的不良贷款，第三段为2019年至2019年发放形成的不良贷款，第四段为2019年以后发放形成的不良贷款，对划段后的贷款，实行专户管理。 南县联社 注重多方联动 着力震慑清收 针对不少信用社不良贷款难清收难盘活，清收工作举步维艰的现状，南县农村信用合作联社推出了“联动清收”举措，发挥“啃”、“磨”、“理”、“援”精神，初步探索出了一条攻克不良贷款难清收的途径，仅2019年4月上旬至12月末，全县共从联社机关、基层信用社抽调32人分成4个组，对乌嘴、青树嘴、游港、厂窖、德昌、南华、中鱼口、荷花等10个社开展了

31、联动清收工作，累计上户759户，收回本金378笔、金额426.6万元，收回利息70.2万元；落实债务337户。 专注一个“啃”字 对那些贷款情况较复杂、贷款金额较大、有 钱不还的“赖帐户”，发扬“蚂蚁啃骨头”的精神，集中力量攻坚。青树嘴镇四美村村民杨昌盛，1994年4月5日在青树嘴信用社借款5300元，该社多次催收，本息分文未归，是一个典型的“赖皮户”。联动清收小组进驻后，把该户当作一根“硬骨头”来啃。清收组的8名同志再加上该社的信贷员共10多人一齐来到杨某家，通过一轮又一轮讲道理、做工作，杨某终于招架不住，当场还款1300元，其余贷款本息在2天内还清。 擅长一个“磨”字 清收年深月久的不良贷

32、款其实是一场持久战，清收组的同志善于与贷款户“磨”，发扬“磨杵成针”的恒心和毅力，勤上户，多上门，舍得吃苦，善于吃苦，不收实效不回头。中鱼口乡林再元，1986年3月分别在游港、中鱼口信用社借款1000元、700元，两社多次催收分文未还，清收组的同志多次上门，长时间说服，林某偿还贷款本息3000元。 体现一个“理”字 在清收中做到以理服人，耐心细致的做工作，与借款户沟通思想，融洽感情，争取理解和支持。厂窖镇华中村村民王长生，18年前在厂窖信用社借款300元，后王某于2000年死亡，此笔贷款从此悬空，无人问津。清收组进入后，找到王某儿子和王某妻子落实债务，通过耐心细致的做思想工作，并晓之以理、动之以情，王某妻子当场偿还贷款本息350元。厂窖镇街道居民冯双喜，在信用社借款2000元，多年本息未动，据了解，该户生活十分贫困，无力还款。但是通过工作组上门做工作，该户将身上仅有的60.5元现金拿出来还款。 着力一个“援”字 在调集内部力量，突出抓好内部联动的同时，主动争取当地政府、村组干部以及广大群众、社会各界等“外援”的支持，不仅达到事半功倍的效果，而且有力促进了联动清收工作向深度和