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1、经济师中级金融专业知识与实务模拟25模拟试卷(一)一、单项选择题(每题的备选项中，只有1个最符合题意) 1我国经纪类证券公司只能从事证券( )业务。 A承销 B交易中介 C自营买卖 D融资融券 2对银行业的主要监管职能分离后，中国人民银行只保留对( )的部分监管职能。 A金融市场 B资本市场 C货币市场 D证券市场 3对我国信托投资公司进行监管的金融机构是( )。 A中国人民银行 B中国银监会 C中国证监会 D国家开发银行 4证券回购实际上是一种( )行为。 A证券交易 B短期质押融资 C商业贷款 D信用贷款 5国家开发银行的贷款分为两部分，其中国家开发银行注册资本金的运用被称为( )。 A特

2、别贷款 B优惠贷款 C软贷款 D封闭贷款 6中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是( )。 A政府的银行 B发行的银行 C银行的银行 D结算的银行 7在我国，企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称( )。 A结汇 B售汇 C付汇 D换汇 8某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么该商业银行库存现金为( )万元。 A700 B500 C300 D200 9法定存款准备金率越高，则存款货币的最大扩张额( )。 A越小 B越大 C不变 D为零 10企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资是( )。 A外源融资 B内源融资 C

3、直接融资 D间接融资 11内部信用增级的具体操作方法不包括( )。 A设计高级/次级证券结构 B建立超额抵押 C建立储备基金账户 D提供银行信用证 12现金漏损率是指现金漏损与( )之间的比率。 A存款总额 B贷款总额 C库存现金 D存款准备金 13下列关于信用的说法错误的是( )。 A信用可以促进社会资金再分配，提高资金使用效率 B信用可以加速资金周转，节约流通费用 C各种信用活动提供和创造了信用流通工具，为商品流通服务 D信用反映的是所有权关系 14中央银行提供的基础货币与货币供给量是( )的关系。 A直接与间接 B主动与被动 C源与流 D政府与企业 15以下属于直接融资特征的是( )。

4、A直接性 B集中性 C信誉差异较小 D相对较弱的自主性 16与内源融资相比，外源融资的特点表现在经济主体投资融资( )。 A基本不受外界的影响 B成本较低 C不受自身积累速度的影响 D风险较小 17以下不属于项目融资基本模块的是( )。 A项目的投资结构 B项目的融资结构 C项目的决策结构 D项目的信用担保结构 18BOT项目融资的关键文件是( )。 A特许权协议 B贷款协议 C担保协议 D完工协议 19资产证券化中的SPV指的是( )。 A特别项目公司 B特殊目的公司 C特定项目公司 D特定投资公司 20下面关于定期存款比率的说法正确的是( )。 A定期存款比率与非银行部门可支配收入成人正比

5、 B定期存款比率与非银行部门可支配收入成反比 C定期存款比率与保有定期存款的机会成本成正比 D定期存款比率与定期存款的利率成反比 21有效利率是指按复利支付利息条件下的一种复合利率。当每年记息次数一次以上时，有效利率与一般市场利率的关系是( )。 A有效利率低于市场利率 B有效利率高于市场利率 C有效利率等于市场利率 D不能确定 22下列关于股票和债券的说法错误的是( )。 A无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行 B债券一般都有期限，而股票则没有到期日 C债券反映的是债权，股票反映的是所有权 D债券的风险大，股票的风险小 23若本金为P，年利率为r，每

6、年的计息次数为m次，则n年末该投资的期值计算公式为( )。 AFVn=P(1+r)n BFVn=P(1+r/n)mn CFVn=P(1+r/m)mn DFVn=P(1+r/m)n 24假设购买某永久债券花费100元，每年得到的利息支付为10元，则该债券的到期收益率为( )。 A1% B10% C11% D20% 25如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大3%，贝塔系数(即)= 2，则证券的实际收益率比预期大( )。 A6% B8% C9% D10% 26引起货币升值的经济政策有( )。 A扩张性财政政策 B扩张性货币政策 C刺激进口的贸易政策 D刺激出口的贸易政策 27假设美国的利率是6%

7、，人民币的利率是2%，则3个月的远期美元对人民币( )。 A升水4% B贴水4% C升水1% D贴水1% 28根据汇率风险管理中选择有利的合同货币这一基本原则，下列正确的是( )。 A进口和出口争取使用硬币 B出口或对外贷款争取使用软币 C进口争取使用硬币 D争取使用两种以上软硬币搭配的货币 29国际货币基金组织的货币可兑换主要是指( )。 A货币对内可兑换 B贸易项目可兑换 C经常项目可兑换 D资本项目可兑换 30根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是( )。 A20% B25% C50% D100% 31商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。 A控制与监督 B调整和监督 C组织

8、和控制 D组织和营销 32我国银监会规定，我国商业银行对单一客户的授信集中度不得超过( )。 A8% B15% C10% D5% 33现代商业银行的基本管理制度是( )。 A负债管理制度 B资产管理制度 C资产负债管理制度 D利率管理制度 34西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了( )。 A规避管制 B寻求利润的最大化 C制度变革 D降低交易成本 35远期合约的最大功能是( )。 A方便交易 B增加收益 C增加交易量 D转嫁风险 36利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( )。 A套期保值 B套利 C投机 D投资 37在现代纸币制度下，引起货币

9、失衡的原因主要是( )。 A货币需求量过多 B货币供应量过多 C货币供应量不足 D货币需求量不足 38黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。 A输出量与输入量的变化 B开采量的多少 C销售量的增减 D收购量与销售量的变化 39弗里德曼的货币需求函数强调的是( )。 A恒常收入的影响 B人力资本的影响 C利率的主导作用 D汇率的主导作用 40凯恩斯认为，如果人们预期利率上升，则( )。 A多买债券、少存货币 B少存货币、卖出债券 C卖出债券、多存货币 D少买债券、少存货币 41经济学意义上的货币需求是一种( )。 A心理学意义的需求 B一厢情愿的占有欲 C有支付能力的需求 D主观愿望 42

10、反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( )。 A货币概览 B存款银行货币概览 C货币当局概览 D银行概览 43通货膨胀作为一种经常性现象，是出现在( )。 A信用货币制度下 B实物货币制度下 C银本位制度下 D金本位制度下 44通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。 A生产领域 B分配领域 C流通领域 D消费领域 45中央银行提高再贴现率，会使商业银行的( )。 A效益提高 B效益下降 C创造货币能力提高 D创造货币能力下降 46中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( )

11、。 A货币政策 B货币政策工具 C信贷政策 D信贷政策工具 47一般来说，一国货币政策最终目标是( )。 A稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡 B稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差 C稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级 D稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革 48一般而言中央银行货币政策的首要目标是( )。 A充分就业 B稳定物价 C国际收支平衡 D经济增长 49提高存款准备金比率，可以改变货币乘数，( )。 A提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果 B限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果 C降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供

12、应量的效果 D提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果 50我国建立存款准备金的初衷是( )。 A作为货币政策工具 B作为平衡中央银行信贷收支的手段 C加快市场化改革的进程 D降低商业银行经营风险 51我国银行风险的主要表现形式是( )。 A信用风险 B声誉风险 C内控不严 D流动性风险 52某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制理论是( )。 A特殊利益论 B社会选择论 C公共利益论 D经济监管论 53源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是( )。 A流动性风险 B国家风险 C操作风险 D市场风险 54金融监管属于( )理论范畴。 A经济

13、B市场经济 C管制 D哲学 55银行集中监管体制是指政府通过( )银行监管当局来行使监管职能的方式。 A相对统一的 B相对分散的 C相对封闭的 D相对开放的 56金融深化与经济发展的关系是( )。 A金融深化与经济发展同时出现是一种偶然的巧合 B金融深化必然促进经济发展 C经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会破坏经济发展 D金融深化会导致金融危机，破坏经济发展 57“次品车问题”说明的是( )。 A交易成本问题 B信息不对称问题 C金融自由化问题 D金融约束问题 58在哈罗德多马模型中，商品市场处于均衡时达到的增长率即有保证的增长率，用公式表示为( )。 AS=sY BS=I Cs/v D

14、s=v 59政府控制式发展模式最大的缺陷是( )。 A减少创新成功的机会 B会牺牲现有资源 C缺乏市场基础 D会产生挤出效应 60即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认( )。 A金融管制 B金融约束 C金融监管 D金融调控 二、多项选择题(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误。) 61农村信用社的业务主要包括( )。 A吸收储蓄存款 B对农户贷款 C代理收付款服务 D买卖政府债券 E买卖股票 62证券回购市场上回购的品种包括( )。 A大额可转让定期存单 B商业票据 C国库券 D支票 E政府债券 63资本市场的交易对象包括( )。

15、 A国库券 B政府中长期公债 C公司债券 D股票 E银行中长期贷款 64目前较为流行的金融衍生工具合约主要有( )。 A远期 B期货 C期权 D互换 E交割 65股票是一种权益性信用工具，以下属于股票的特性的是( )。 A股票具有不可返还性 B股票具有风险性 C股票市场价格具有强烈波动性 D股票具有极大的投机性 E股票反映的是债权债务关系 66具有存款创造功能的金融机构有( )。 A中央银行 B投资银行 C商业银行 D保险公司 E证券公司 67商业银行创造派生存款的条件是( )。 A银行创造信用流通工具 B全额准备金制度 C部分准备金制度 D非现金结算制度 E现金结算制度 68不同的融资方式各

16、有优劣，间接融资相对于直接融资的优越性主要有( )。 A资金融通具有较大的灵活性，资金的运用更为合理和有效 B金融机构可以根据经济发展需要选择资金使用方向 C便于中央银行的宏观调控 D融资双方一般都有一定的经济联系 E金融机构在社会范围内集中资金，资金融通的规模巨大 69有限追索权项目融资的有限追索性主要表现在( )。 A时间上的有限性 B金额上的有限性 C对象上的有限性 D资金使用范围上的有限性 E期限上的有限性 70在BOT项目融资中，项目的发起人一般是( )。 A项目所在国政府 B政府机构 C投资银行 D纯粹商业机构 E政府指定的集团公司 71我国利率市场化的基本方式应为( )。 A存款

17、先大额长期、后小额短期 B存款先小额短期、后大额长期 C先本币、后外币 D先外币、后本币 E先贷款、后存款 72在资金短缺的情况下，当利率开放后，可能会对宏观经济产生一定影响，导致( )。 A投资规模下降 B投资规模过大 C通货膨胀 D通货紧缩 E外资流出 73一国当前汇率制度是传统的盯住安排，现在要扩大汇率弹性，可供选择的汇率安排有( )。 A货币局安排 B水平区间内的盯住 C爬行区间 D有管理浮动汇率 E独立浮动 74一国货币制度的选择主要受经济方面的影响，这些影响因素包括( )。 A经济开放程度 B经济规模 C进出口贸易的商品结构和地域分布 D国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一

18、体化程度 E绝对通货膨胀率 75不构成对经常项目可兑换限制的措施有( )。 A源于其他原因或目的而出现的间接外汇支付限制 B规定以某种特定形式和渠道支付或转移外汇 C为实现监测目的而制定的验证和登记手续 D非政府行为引起的支付阻碍或拖延 E实行外汇留成制并规定留成外汇的使用方向 76按照人民银行规定的口径，我国商业银行核心资本包括( )。 A实收资本 B资本公积金 C盈余公积金 D未分配利润 E贷款呆账准备金 77调控社会总需求的两大支柱政策是( )。 A财政政策 B产业政策 C货币政策 D收入政策 E就业政策 78从世界各国的传统来看，金融监管模式主要有( )。 A分业经营、分业监管 B分业

19、经营、集中监管 C混业经营、集中监管 D混业经营、分业监管 E分业与混业相结合 79金融自由化的条件至少应该包括( )。 A宏观经济稳定 B财政纪律良好；法规、会计制度、管理体系完善 C商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准 D充分谨慎的商业银行监管 E取消对金融体系歧视性的税负 80证券回购作为融资工具，在融资活动中的作用包括( )。 A它是央行进行公开市场操作的主要工具 B增加了债券的运用途径 C增加了闲置资金的灵活性 D调剂银行间资金余缺 E分散风险 三、案例分析题(由单选和多选组成)(一) 假设银行系统的原始存款为100万元；法定存款准备金率为6%；现金漏损率为8%；超额准备金率为6%。

20、 请根据以上资料回答下列问题： 81此时银行系统的派生存款总额为( )万元。 A500 B1000 C2000 D5000 82此时银行系统的存款乘数为( )。 A4 B5 C10 D20 83假定现金漏损率变为0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为 ( )万元。 A533 B633 C733 D833 84假定现金漏损率和超额准备金率都变为0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为( )万元。 A1667 B2667 C1000 D5000 85存款货币的创造在数量上的限制因素包括( )。 A现金漏损率 B超额存款准备金率 C活期存款与其他存款的相互转化 D市场利率(二) 2004年1月

21、某企业发行一种票面利率为6%、每年付息一次、期限为3年、面值为100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4%。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.50己，该企业债转股后的股票市价是22元。 请根据以上资料回答下列问题： 862005年1月，该债券的购买价应是( )。 A90.2元 B103.8元 C105.2元 D107.4元 87债转股后的股票静态定价是( )。 A8.5元 B12.5元 C22.0元 D30.0元 88以2007年1月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价( )。 A低估 B合理 C高估 D不

22、能确定 89按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是( )。 A10倍 B24倍 C30倍 D44倍 90下面说法正确的是( )。 A当股票市价小于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票 B当股票市价大于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票 C当股票市价小于静态价格时投资者可卖出该股票 D当股票市价大于静态价格时投资者可卖出该股票(三) 2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则的指导下，人民币汇率形成_机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，

23、并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势，截至2007年7月17日，人民币对美元累计升值9.4%，人民币有效汇率升值约4%，且波动性逐渐减弱，参考一篮子货币的作用开始显现。 请根据以上资料回答下列问题： 91我国人民币汇率形成机制改革坚持的原则是( )。 A主动性 B可控性 C渐进性 D彻底性 92参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是( )。 A稳定人民币对美元的双边汇率 B稳定人民币的多变名义有效汇率 C盯住美元 D盯住一篮子货币 93银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括( )。 A双向交易 B单向交易 C询价交易

24、D美元做市商制度 94以下因素中导致人民币汇率升值的是( )。 A国际收支持续双顺差 B通货膨胀率比美国高 C人民币利率不断提高 D取消出口退税 95汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性。在当前人民币汇率预期下，如果进口商采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的操作是( )。 A提前付汇 B提前收汇 C延期付汇 D延期收汇(四)下面是中央银行的资产负债简表： 资产负债Aa对金融机构贷款La金融机构存款Ab购买政府债券Lb财政存款Ac金银外汇占款Lc自有资金与当年节余M0货币流通量请根据以上资料回答下列问题：96从上表可知，影响基础货币供应的因素有( )。 A信贷收支 B外汇收支 C财政收支

25、D国际收支 97如果商业银行倒逼央行增加贷款，则货币供应量( )。 A增加 B收缩 C不变 D波动98当央行的黄金收购量大于销售量时，基础货币( )。 A增加 B减少 C不变 D变化取决于黄金价格99国际收支为顺差时，货币供应量( )。 A增加 B减少 C不变 D波动变化100财政收支对货币供应量的影响取决于( )。 A财政收支状况及其平衡方法 B财政盈余C财政赤字 D外汇储备的变化参考答案及解析 一、单项选择题 1B 解析 经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。 2C解析 2003年4月，中国银行业监督管理委员会在北京挂牌成立，中

26、国人民银行对银行业的主要监管职能被分离。按照修改后的中国人民银行法的规定，中国人民银行只保留对货币市场的部分监管职能。 3B解析 中国银监会统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。 4B解析 证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。 5C解析 软贷款即国家开发银行注册资本金的运用；硬贷款即国家开发银

27、行借入资金的运用。 6C解析 中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。 7A解析 “结汇”是指企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币。 8C解析 存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款，所以该商业银行的库存现金为500-200=300万元。 9A解析 若用D代表存款货币的最大扩张额，R代表原始存款额，r代表法定存款准备金率，则D=R/r，即法定存款准备金率越高，则存款货币的最大扩张额越小。 10B解析 内源融资是指经济主体通过一定的方式在自身内部进行的资金融通，即将自己的储蓄转化为投资的融资方式，如企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资。

28、 11D解析 内部信用增级主要措施有：设计高级/次级证券结构；建立超额担保；建立储备基金账户。D选项属于外部信用增级的具体操作方法。 12A解析 现金漏损率是指现金漏损与存款总额之间的比率，也称提现率。 13D解析 信用反映的是债权债务关系，所以D选项的说法错误。 14C解析 基础货币与货币供给量两者是源与流的关系。 15A解析 直接融资的特征是：直接性、分散性、信誉差异较大、部分具有不可逆性、相对较强的自主性。所以只有A选项正确。 16C解析 内源融资的自主性大，基本不受外界的影响，而且成本较低，风险较小，但是融资规模受到限制。所以A、B、D选项属于内源融资的特点。外源融资不受自身积累速度的影响，但是成本较高，风险较大。所以C选项正确。 17C解析 项目融资一般由四个基本模块组成：项目的投资结构、项目的融资结构、项目的资金结构、项目的信用担保结构。所以C选项不属于项目融资的基本模块。 18A解析 BOT项目融资的关键文件是特许权协议。特许权协议说明了特许权的授予者与被授予者双方的权责。 19B解析 SPV是Special Purpose Vehicle的简称，即特殊目的公司。 20A解析 在经济运行中，定期存