最新国家开放大学电大《金融法规》机考终结性5套真题题库及答案5.docx

1、最新国家开放大学电大金融法规机考终结性5套真题题库及答案5最新国家开放大学电大金融法规机考终结性5套真题题库及答案盗传必究题库一试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。（ ）T F 2. 我国的货币发行权属于中国人民银行，由中国人民银行统一设计、印制和发行人民币。（ ）T F 3. 犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构取得的较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是集资诈骗罪。（ ）T F 4. 除国有独

2、资银行行长和金融专家外，货币政策委员会其他委员的任职期限不受限制。（ ）T F 5. 银行业机构在成立前的股东资格确定上应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，可由董事会决定。（ ）T F 6. 经批准设立的商业银行分支机构由银监会颁发经营许可证和营业执照。（ ）T F 7. 对票据转让而言，所有在票据上签名的人在该票据未获完全清偿之前，均不能免除债务人的身份。（ ）T F 8. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆

3、，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。请判断本案例中，甲某无力偿还贷款时，信用社可以拍卖抵押物，能作为抵押物的为甲某自有的一辆小货车和两台彩电，因此信用社可以就拍卖的价款优先受偿。优先受偿后信用社没有实现的债权，仍由债务人清偿。（）T F 9.

4、保险法规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。( )T F 10. 我国证券法第77条规定，禁止任何人操纵证券市场。（ ）T F 二、单选题（共10题，共40分）1. 银行将机构和个人的存款现金收回业务库称( )。A 现金发行B 现金回笼C 现金投放D 入库2. 票据诈骗罪的最高刑事责任为( )。A 死刑B 有期徒刑C 无期徒刑D 10年以上有期徒刑3. 我国的中央银行是（ ）。A 中国人民银行B 中国银行C 银监会D 国家开发银行4. 发现金融机构已经可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（ ）依法对该金融机构实行接管。A 中国人民银行B 财政部

5、C 中国银行D 银监会5. 除（）有明确的规定外，任何单位和个人，包括金融机构，均无权决定停息、减息、缓息和免息。A 中国人民银行B 银监会C 财政部D 国务院6. 汇票与借贷合同或其他支付合同的一个重要区别是（ ）。A 记载汇票字样B 记载无条件支付的委托字样C 记载不得转让字样D 记载不得背书字样7. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。

6、2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。本案例中，下列（）抵押物哪项是符合担保法规定的抵押物。A 土地所有权B 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权C 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权D 依法被查封、扣押、监管的财产8. 下列不属于银行业金融工具的是( )。A 定期和活期存款单B

7、 国债C 汇票D 本票9. （）是指证券公司及其工作人员在证券委托交投业务中和其他证券服务业务中，以损害客户利益为前提牟取自己利益的非法行为。A 欺诈客户B 操纵市场C 内幕交易行为D 虚假陈述10. 以下不是保险危险构成条件的是（ ）。A 必然危险B 可保危险C 危险具有偶然属性D 保险估价三、多选题（共10题，共40分）1. 如下属于中间业务的金融工具有（ ）。A 支票B 汇票C 信用卡D 存款单2. 有价证券诈骗罪中的有价证券包括（ ）。A 国库券B 金融债券C 票据D 信用证3. 货币政策委员会金融专家委员的任职条件除一般委员的任职条件外，还应具备：（ ）。A 具有高级专业技术职称B

8、从事金融研究工作10年以上C 非国家公务员D 不在营利性机构任职4. 银监会对金融机构业务监管的内容包括：（ ）。A 风险管理B 资本充足率C 关联交易D 损失准备金5. 根据相关规定，拆借资金可用于（）。A 有价证券买卖B 弥补付款不足C 发放固定资产贷款D 补足准备金6. 票据关系的基本当事人,包括:（ ）。A 出票人B 收款人C 付款人D 保证人7. 2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月2

9、3日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领

10、取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。A 主合同有效B 主合同无效C 担保合同有效D 担保合同无效8. 下列行为属于逃汇的有（ ）。A 擅自将外汇存放在境外的B 不按规定将外汇卖给外汇指定银行的C 擅自将外汇汇出或者携带出境的D 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的9. 上市公司信息持续公开包括（ ）。A 上市公告书B 年报C 临时重大事件报告D 中报10. 我国保险公司可采取的组织形式有（ ）。A 有限责任公司B 股份有限责任公司C 合伙企业D 国有独资公司题库二试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题

11、一、判断题（共10题，共20分）1. 国际清算银行的最高权力机构是理事会。（ ）T F 2. 根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（ ）T F 3. 集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。（ ）T F 4. 中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（ ）T F 5. 银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，可由银监会对其进行罚款。（ ）T F 6. 地方财政部门以财政节余资金向金融机构投资的，须经中国人民银行批准。（ ）T F 7. 票据法第14条第二款规定，票据上有伪造、变造签章的，影响票据上其他真实签章的效力。（ ）T F 8. 案

12、情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6，借款期限为2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司因为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还

13、清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。请判断本案例中，质押合同中明确约定了质押担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万元，此约定是具有法律效力的。（）T F 9. 投保人变更了保险标的的产权关系，未去保险公司办理有关变更主体的手续，其仍然享有保险利益。( )T F 10. 证券公司经营证券经纪、证券投资咨询，以及与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务的，注册资本最低限额为人民币5000万元。（ ）T F 二、单选题（共10题，共40分）1. 我国现行的人民币汇率制度为( )。A 固定汇率制B 多重汇率制C 自由浮动汇率制D 管理浮动汇率制2. 利用涂改

14、、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的办法改变货币的外形或面额的犯罪行为定义为( )。A 变造票据罪B 伪造票据罪C 变造货币罪D 伪造货币罪3. 下列不属于中央银行货币政策工具的是( )。A 存款准备金B 发行国库券C 再贴现D 公开市场业务4. 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔，没收非法所得。非法所得50万元以上的，并处非法所得（）罚款。A 2倍以上5倍以下B 1倍以上3倍以下C 2倍以上6倍以下D 1倍以上5倍以下5. 我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（）。A 65%B 70%C 75%D 80%6. 票据权利是指向票据债务人请

15、求支付票据金额的权利，包括：（ ）。A 选择权和放弃权B 付款请求权和追索权C 代位求偿权和转让权D 代位求偿权和追索权7. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受

16、偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。本案例中，（）抵押物是符合担保法规定的抵押物。A 砖厂的土地使用权B 甲某自有的小货车一辆C 甲某自有的彩电两台D 甲某自有的小货车一辆，砖厂的土地使用权及甲某自家的彩电两台8. 人民币由（）统一印制、发行。A 财政部B 国务院C 中国银行D 中国人民银行9. （）是指在证券发行和交易中的一方利用信息不对称，以虚假的信息引导交易对手作出错误判断，并订立对交易对手不利的合同。A 内幕信息交易B 虚假陈述C 欺诈客户D 操纵市场10. 合资保险公司、独资保险公司的注册资本最低限

17、额为与（ ）人民币等值的自由兑换货币。A 1亿元B 2亿元C 5000万元D 5亿元三、多选题（共10题，共40分）1. 如下属于货币制度的内容有（ ）。A 货币种类B 货币金属的规定C 货币单位的名称D 货币的发行与流通2. 贷款诈骗罪的形式包括（ ）。A 编造引进资金、项目等虚假理由的B 使用虚假的经济合同的C 冒用他人的汇票、本票、支票D 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的3. 下列各项对中央银行再贴现政策的解释，正确的是（ ）。A 它是新型货币政策工具B 是央行调节市场货币供应量的一种金融政策C 对再贴现率的调整，影响商业银行的准备金和社会资金的供应D 规定再贴现申请

18、人的资格，进而影响商业银行的资金投向4. 银行业金融机构是指：（ ）。A 商业银行B 城市信用合作社C 农村信用合作社D 政策性银行5. 商业银行的主要业务包括（ ）。A 资产业务B 负债业务C 信用卡业务D 中间业务6. 票据权利的特征主要有：（ ）。A 票据权利是金钱权利B 票据权利的行使范围限定在最终持票人C 票据权利具有局限性D 票据权利具有确定性7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息

19、6，借款期限为2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。质押担保的范围主要包括（）。A 主债权及利息B 违约金和损害赔偿金C 质物保管费用D 实现质权的费用8. 如下属于违反保护人民币图样法律规定的行为有（ ）。A 印制代币票券B

20、 使用人民币制作商品C 使用人民币作为祭拜物品D 使用人民币装饰工艺品9. 以下属于虚假陈述的是。（ ）。A 在招股说明书、上市公告书、公司报告及其他文件中作出虚假陈述B 证券交易所、证券业协会或者其他证券业自律性组织对证券市场产生影响的虚假陈述C 发行人、证券经营机构、专业性证券服务机构、证券业自律性组织在向中国证监会提交的各种文件、报告和说明中作出虚假陈述D 在证券发行和交易过程中的其他虚假陈述10. 以下属于财产保险的是（ ）。A 农业保险B 工程保险C 责任保险D 保证保险题库三试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题 一、判断题（共10题，共20分）1. 金融工具的信用等级越高，流

21、动性越强，其变现能力也越强。（ ）T F 2. 我国的货币发行权属于国务院。（ ）T F 3. 集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。（ ）T F 4. 货币政策委员会委员在任职期内和离职以后2年内，不得公开反对已按法定程序制定的货币政策。（ ）T F 5. 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查内容除了包括机构设立的合法性、执行法律政策的情况外，还包括其全部业务。（ ）T F 6. 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（ ）T F 7. 票据丧失后，失票人无权要求出票人补发票据，只能采取挂失止付和公示催告的方式处理。（ ）T F 8. 案情：甲公

22、司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书，该委托书载明：汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款，不适用定金罚则。法院认为，甲银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事人的真实意思

23、，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货，构成违约，应当双倍返还定金。请判断本案例中，主合同标的额为110万元，担保法第91条：“定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十”。因此，按法定最高限20%计算应为22万元，当事人约定时40万元，超过了法定最高限，超过部分无效。（）T F 9. 如果被保险人是在保险合同生效1年以后自杀的，保险人应当按照保险合同给付保险金。( )T F 10. 机构或个人的行为违反证券法和最高人民法院的相关规定的，应对虚假陈述的受害者承担相应的民事赔偿责任。（ ）T F 二、单选题（共10题，共40分）1. 票面残缺不超过

24、1/5的人民币,( )。A 可全额兑换B 可兑换4/5C 可半数兑换D 不予兑换2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的办法改变货币的外形或面额的犯罪行为定义为( )。A 变造票据罪B 伪造票据罪C 变造货币罪D 伪造货币罪3. 中国人民银行成立于（ ）。A 1949.10.1B 1949.9.28C 1948.12.1D 1948.11.204. 拟担任金融机构董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（）内决定批准或者不批准。A 15日B 30日C 60日D 90日5. 企业投资金融机构的资金数额不得超过其净资产的（）。A 50%B 40%C 30%

25、D 20%6. 下列哪个机构可以作为票据的保证人，（ ）。A 国家机关B 公益事业单位C 企业法人D 社会团体7. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书，该委托书载明：汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙厂认为，双方之

26、间的定金约定已改为预付货款，不适用定金罚则。法院认为，银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货，构成违约，应当双倍返还定金。本案例中，依照担保法的规定，乙厂须返还的数额是（）。A 40万元B 80万元C 22万元D 44万元8. 下列不属于银行业金融工具的是( )。A 定期和活期存款单B 国债C 汇票D 本票9. 下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是（）。A 证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式B 证券交易的当事人买卖的证券既可以采用纸面形式，又可以采用其他无纸化交

27、易形式C 证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式D 证券交易只能在场内进行10. 下列关于保险价值的说法错误的一项是（ ）。A 保险金额不得超过保险价值B 保险金额超过保险价值的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿C 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D 在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定三、多选题（共10题，共40分）1. 金融工具的特征有（ ）。A 收益率B 偿还期C 变现能力D 风险性2. 有价证券诈骗罪中的有价证券包括（ ）。A 国库券B 金融债券C 票据D 信用证3. 我国货币政策委员会的职责是（ ）。

28、A 货币政策的制定和调整B 提出一定时期货币政策的控制目标C 灵活运用货币政策工具D 做好与其他宏观经济政策的协调4. 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括：（ ）。A 抽查B 不定期检查C 金融机构年检D 专题检查5. 商业银行的三大业务是（ ）。A 负债业务B 资产业务C 中间业务D 贷款业务6. 下列各项中，票据法规定的任何时候都不得更改的内容是（ ）。A 付款地点B 票据的金额C 日期D 收款人名称7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合同，主要

29、约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6，借款期限为2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。本案例中，丙公司作为质押担保的第三人，在质权实现后具有的权利是（）。A 有权向债务人甲公司追偿其替甲公司偿还的1

30、5万元借款B 有权要求乙信用社将小轿车返还C 有权要求乙信用社返还其替甲公司偿还的15万元借款D 替甲公司偿还其余5万元借款后，才有权要求乙信用社将小轿车返还8. 货币的发行方式有（ ）。A 现金发行B 存款发行C 经济发行D 财政发行9. 内幕信息为（）。A 对该公司证券的市场价格没有影响的信息B 涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的信息C 尚未公开的信息D 公开的信息10. 根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ ）。A 本人及其配偶B 子女C 父母D 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员题库四试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题 一、判断题（共10题，共20分）1. 直接融资交易，是指资金盈余者与资金短缺者直接达成资金融通交易，包括各种民间借贷、公司发行股票、公司和其他机构发行债券等。（ ）T