1、小额贷款公司年审工作方案为进一步规范小额贷款公司经营行为,加强监管,防范风险,根据关于印发的通知(新政办发2017160号)、关于印发2020年度自治区小额贷款公司、融资担保公司年审工作方案的通知的精神,以及扫黑除恶专项斗争金融领域乱点整治要求,特制定*州小额贷款公司年审工作方案:一、检查范围全面检查(年审)对象:2020年12月31日前在*州依法设立并开业的小额贷款公司。全面检查(年审)期间为2020年度,根据需要可向前追溯。二、检查内容(一)公司管理:公司治理、内部控制、人员配备、财务管理和信息披露等情况。重点是管理制度是否完备、财务管理是否规范、信息披露是否规范以及大股东履行管理和规范义
2、务情况。(二)公司经营:业务经营、资本金管理和风险防范、资产数量及征信接入情况。重点是业务开展、资本金管理、对外融资是否规范,是否存在账外经管、非法集资以及损害客户利益的情形;小额贷款公司相关变更事项是否经监管部门批准或备案。(三)监督配合:监管信息报送、年报审计、重大变更事项报批和重大事件报告等情况。重点是履行和配合非现场、现场和其他监管工作的情况。(四)日常检查发现问题的整改落实情况。三、检查时间现场检查:2021年4月1日至4月30日。整改期限:2021年7月30日前。四、工作流程(一)部署工作(3月20日-3月31日)各县市(园区)金融办工作人员按照本方案要求准备年审工作并通知辖区被检
3、查公司准备年审资料。(二)实施检查(4月1日-4月30日)各县市(园区)金融办按照小额贷款公司等“7+4”类机构现场检查工作指引(试行)要求对辖内小额贷款公司逐户进行现场检查,现场检查时,检查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查通知书。州金融办组织人民银行等相关人员对被检查公司进行抽查。通过调阅公司文件、合同、年度审计报告、财务报表、业务台账、征信查询台账、会计账簿、银行账户对账单等资料;走访或函询市场监督管理、信访、公安、法院、合作银行等了解情况;约谈股东、高管和员工,抽访公司客户,核查前期日常检查发现问题的整改落实情况等工作,根据检查的情况逐户编制现场检查工作底稿(附件2)。对检查中
4、发现的违规问题,根据相关规定依法依规及时处置。发现公司或公司股东涉嫌违法犯罪的,及时将有关线索移交相关部门处理。(三)总结上报(4月30日前)各县市(园区)金融办将小额贷款公司全面检查(年审)工作总结、小额贷款公司年审报告书(附件1)、现场检查工作底稿(附件2)、小额贷款公司业务台账(附件3)、公司批复文件复印件、带有防伪条形码的2020年度审计报告报我办审查。(四)限期整改(7月30日前)各县市(园区)金融办向检查中存在问题的公司下发整改通知书,整改期限截至7月30日,整改合格的公司给予“年审通过”的建议,整改不到位的给予“年审不通过”的建议,整改情况报告于7月30日前报至我办审查,复核后报
5、送自治区地方金融监督管理局。五、年审结果(一)通过经营合规,不存在“不通过”或“注销小额贷款公司业务经营资质”情形的小额贷款公司,给予年审通过。(二)不通过有下列情形之一者,在年审期间整改不到位的,确定为年审不通过。1.经营活动中存在超范围、超地域经营、违反贷款利率规定、贷款集中度规定、贷款损失准备金提取规定等监管要求的,或违规为股东及股东关联方发放贷款的;2.不依法、及时处理业务纠纷或客户投诉,以及存在损害客户利益的其他情形的;3.不良资产占资本金比例高于50,但低于80的;4.1年内不及时上报监管信息3次以上或不配合监管工作;需行政审批的重大变更事项未按规定报批的;发生重大事件未按规定及时
6、报告和处置的;5.公司治理不完善,制度不健全,管理不规范;6.违反监管规定的其他情形。(三)注销小额贷款公司业务经营许可有下列情形之一者,由地(州、市)监管部门提出注销小额贷款公司业务经营许可意见,经自治区地方金融监督管理局复审通过后予以注销,地(州、市)监管部门负责监督公司的注销。1.出借或变相出借小额贷款公司经营资质;2.长期不经营业务达1年以上;失联或空壳公司;3.不良资产占资本金比率在80%以上;4.资产质量严重恶化,连续6个月以上现金资本不足注册资本金的20,且无能力充实资本金;5.拒绝监管机构监管检查,拒绝执行监管机构采取的监管措施;其他重大违规经营行为,或严重违反有关法律法规情况;6.上一年度年审不通过,本年度年审仍然不通过的;7.非法吸收或变相吸收公众存款、采取暴力催收等非法手段回收贷款、涉及“套路贷”“校园贷”“现金贷”等有涉嫌犯罪行为的,移送司法机关依法处理。联系及电话人:传真:附件:1.小额贷款公司年审报告书2.现场检查工作底稿3.小额贷款公司年审工作报告基本内容4.小额贷款公司业务台账模板
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