保险理财规划师资格考试.docx

1、保险理财规划师资格考试保险理财规划师资格考试一、 单选题1、在我国，理论上虽然将保险业务分为财产保险业务和人身保险业务，但在保险实践中，财产保险公司可以按规定经营( )。 A：短期健康保险业务正确B：重大疾病保险业务C：新型人身保险业务D：普通人寿保险业务2、某客户购买了某保险公司的一款健康险产品，出险之后，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金，且保险金按天计算。由此推断该健康险产品是( )产品。 A：补偿型B：护理型：C：津贴型正确D：无法判断3、与财产保险相比，人身保险的主要特点不包括( )。 A：人身保险是一种不定额保险正确B：人身保险是给付性保险C：人身保险具有储蓄性D

2、：人身保险保险期限具有长期性4、在人身意外伤害保险中，意外伤害可分为不可保意外伤害、特约保意外伤害和一般可保意外伤害三种。这种分类的标准是()。 A：伤害性质B：伤害程度C：承保方式D：是否可保正确5、普通人身意外伤害保险在实际开办业务中，一般由()事先拟好条款，投保方只需要作出“是”与“否”的附合。 A：中国保监会B：中国保险行业协会C：保险代理机构D：保险公司正确6、下列关于人身意外伤害保险的理赔流程，正确的是( )。 A：审查保单案件调查立案理算审批估损赔款支付B：审查保单案件调查 立案审批估损理算赔款支付C：审查保单案件调查立案审批理算估损赔款支付D：审查保单案件调查立案估损理算审批赔

3、款支付正确7、( )是指需要特殊的护理专长，由医师下医嘱进行 24小时看护。 A：医护人员看护正确B：中级看护C：照顾式看护D：家中看护8、以下不属于定期寿险特点的是( )。 A：保险期限固定B：保费不退还C：保费低廉D：一般不发生逆选择正确9、下列对定期寿险的描述，不正确的是( )。 A：可用较为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障B：可用较为低廉的保险费获得终身的保险保障正确C：被保险人在保险期限届满仍生存，不能得到保险金给付D：被保险人在保险期限届满仍生存，交纳的保险费不再退还10、如投保两全保险需要中途退保，用于支付退保金的是( )。 A：纯保费B：危险保费C：储蓄保费正确D：生存

4、保费11、世界上最早的分红保险产生于( )年。 A：1774B：1775C：1776正确D：177712、与非分红保险相比，分红保险的保单持有人享有的额外权益是( )。 A：自主投资B：经营决策C：获利机会正确D：股权分配13、下列公式中，正确的是( )。 A：死差益=(预定死亡率实际死亡率)责任准备金B：费差益=(预定费用率实际费用率)风险保额C：利差益=(实际资金投资回报率预定利率)责任准备金正确D：利差益=(实际资金投资回报率预定利率)风险保额14、分红保险红利分配的效率性原则要求，红利分配要兼顾( )双方的利益。 A：投保人和保险人正确B：投保人和被保险人C：投保人和受益人D：投保人和

5、保险代理人15、保单对红利贡献程度越大，红利分得越多。这体现了分红保险红利分配的()原则。 A：贡献性B：效率性C：公平性正确D：差异性16、下列关于增额红利法的说法，正确的是( )。 A：每年红利有较大浮动B：保单持有人选择红利的灵活性较低正确C：需要重新核保D：由于现金红利持续流出，减少了保险公司的可投资资产17、万能保险的死亡风险保费用于购买相应的人身保障，通常采用( )。 A：均衡费率B：固定费率C：自然费率正确D：非寿险费率18、保险公司应当为万能保险的万能账户设立平滑准备金，用于( )。 A：平滑不同结算期的结算利率正确B：平滑不同保单持有人之间的差异利率C：平滑不同万能账户之间的

6、差异利率D：平滑不同投资账户之间的差异利率19、万能保险产品如果采用不同的结算利率或不同的最低保证利率，保险公司应当( )。 A：建立与之对应的子万能账户正确B：统一到一个万能账户进行核算C：转账到保险公司普通账户D：拒绝承保不同结算利率或不同最低保证利率的情况20、根据关于加强万能保险销售管理有关事项的通知的规定，在万能保险产品的利益演示中，各保险公司应在利益演示下的显著位置，用( )的黑体字说明 “该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的”。 A：比标题大一号B：比正文大一号正确C：比正文小一号D：正文内容最小号21、万能保险采用死亡给付保险金额确定方式 A时，在投资账户

7、价值的 105%小于死亡给付保险金额的前提下，死亡给付保险金额与投资账户价值的关系是( )。 A：死亡给付保险金额不随投资账户价值的变化而变化正确B：死亡给付保险金额等于净风险保额减去投资账户价值C：随着账户价值的增加，死亡给付保险金额等额增加D：随着账户价值的增加，死亡给付保险金额等额减少22、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A：主动工作B：主动投资正确C：主动结余D：自由职业23、在现金规划中，流动性比率是流动资产与( )的比值。 A：总资产B：净资产C：月收入D：月支出正确24、教育储蓄管理办法第七条规定，教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，开户时储户与金融机构约定每月固定存

8、入的金额，分月存入，但允许( )漏存一次。 A：每两月正确B：每季度C：每四月D：每半年25、根据( )来划分，股票可分为有面额股票和无面额股票。 A：是否记名B：票面是否标明金额正确C：股票代表的股东权利D：票面是否标明收益率26、按利息支付方式不同，债券可以分为附息债券、( )和息票累积债券。 A：复息债券B：定息债券C：零息债券正确D：信用债券27、根据()的不同，基金可分为主动型基金和指数型基金。 A：投资目标B：投资对象C：组织形态D：投资理念正确28、( )是纳税人利用税法的政策导向性，采取合法手段减少应纳税款的行为。 A：节税正确B：避税C：逃税D：免税29、以人民币标明面值，只

9、能以外币认购和交易的股票是( )。 A：A股B：H股C：N股D：B股正确30、在个人(家庭)收入中，凭借对某项资金的权益而获得的收入是指( )。 A：工资性收入B：财产性经营收入C：临时性收入D：债权收益正确31、我国现行保险法律规范主要在( )中体现。 A：中华人民共和国刑法B：中华人民共和国保险法正确C：中华人民共和国反洗钱法D：中华人民共和国消费者权益保护法32、人身保险销售误导行为认定指引是根据( )制定的。 A：保险法等法律B：行政法规C：中国保监会的有关规定D：以上皆是正确33、保险销售从业人员在执业活动中应当遵循的原则中，( )原则是核心。 A：守法遵规B：诚实信用正确C：客户至

10、上D：专业胜任34、保险销售从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。这所诠释的是职业道德原则中的( )。 A：诚实信用原则B：客户至上原则正确C：勤勉尽责原则D：专业胜任原则35、根据中华人民共和国保险法的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供( )服务，并依法收取佣金的机构。 A：查勘B：理赔C：中介正确D：定损二、 多选题1、根据所违反法律规范的不同性质，可将保险法律责任分为( )。 A：保险民事法律责任正确B：保险诉讼法律责任C：保险行政法律责任正确D：保险刑事法律责任正确2、保险民事法律责任，是指保险合同

11、( )违反了法律规定或者合同约定的民事义务，侵害了其他各方的民事权利，按照民法规定必须承担的法律后果。 A：当事人正确B：关系人正确C：被保险人D：受益人3、设立保险公司，需要有符合( )法律规定的章程。 A：中华人民共和国银行法B：中华人民共和国保险法正确C：中华人民共和国公司法正确D：中华人民共和国反洗钱法4、根据中华人民共和国保险法的规定，保险监督管理机构依法履行职责，可以采取的措施是()。 A：对保险公司进行现场检查正确B：进入任何场所调查取证C：要求当事人对与被调查事件有关的事项作出说明正确D：查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料正确5、根据北京地区保险销售强调语及新单回访基

12、础用语(2012年修订)的规定，下列保险销售从业人员的做法中，正确的是( )。 A：在期缴产品的介绍中未对 55周岁的客户重点强调需要有足够、稳定的财力保证长期支付保费正确B：在趸缴产品的介绍中未明确说明保费缴纳期限及保险期限C：在期缴产品的介绍中向客户强调期缴保费金额正确D：在期缴产品的介绍中未对 65周岁的客户重点强调如果中途停止缴费或退保，将会有一定的损失6、在保险实务中，如果代理人诱导投保人替代被保险人签名导致人身保险合同无效，以下不需要承担主要法律责任的是()。 A：投保人正确B：被保险人正确C：保险公司D：受益人正确7、保险公司向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平不得采

13、取( )方式。 A：在公司网站上进行公布正确B：通过媒体进行公布正确C：通过红利通知书列明D：通过保单状态报告列明正确8、投资理财的工具主要有( )。 A：保险正确B：收藏品正确C：黄金正确D：外汇正确9、下列关于货币时间价值与时间的关系，说法正确的是( )。 A：投资时间越长，循环周转的次数越多，价值增值越多，货币的时间价值越多正确B：投资时间越长，循环周转的次数越多，价值增值越少，货币的时间价值越少C：投资时间越短，循环周转的次数越少，价值增值越少，货币的时间价值越少正确D：投资时间越短，循环周转的次数越少，价值增值越多，货币的时间价值越多10、下列关于清偿比率的说法，正确的是()。 A：

14、客户净资产与总资产的比值正确B：反映客户的综合偿债能力正确C：越高越好D：数值变化范围在 01之间正确11、个人(家庭)支出是指个人(家庭)所有的现金支付。针对普通个人(家庭)来说，支出包括( )。 A：纳税正确B：津贴C：储蓄正确D：保险正确12、在个人或家庭的理财规划中，现金规划的原则是( )。 A：短期需求可以用手头的现金来满足正确B：短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足C：预期的或将来的需求可以用手头的现金来满足D：预期的或将来的需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足正确13、我国人民币储蓄从期限和功能角度进行分类，主要有( )等类型。 A：活期储蓄正确B

15、：定期储蓄正确C：通知储蓄正确D：教育储蓄正确14、下列关于股票的说法，正确的是( )。 A：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证正确B：股票是由股份有限公司发行的，可以用来证明投资者的股东身份和权益正确C：股票本身没有价值正确D：股票属于实际资本15、下列选项中，属于股票特点的是( )。 A：可偿还性B：参与性正确C：风险型正确D：收益性正确16、下列选项中，属于债券基本要素的是( )。 A：票面价值正确B：偿还期限正确C：票面利率正确D：发行人名称正确17、在债券种类中，记账式债券的特点包括( ) A：可记名正确B：可上市流通正确C：可提前兑付D：可挂失正确18、关于证券投

16、资基金的说法，正确的是( )。 A：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式正确B：是一种直接投资方式C：由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金正确D：从事股票、债券等金融工具的投资正确19、基金收益的来源包括( )。 A：股息正确B：红利正确C：债券利息正确D：买卖证券差价正确20、退休规划的影响因素包括( )。 A：月生活标准正确B：资金收入来源正确C：通货紧缩影响D：生存期间长短正确21、跟财产保险相比，人身保险具有的特点包括( )。 A：人身保险是一种定额保险正确B：人身保险是给付性保险正确C：人身保险的保险期限具有长期性正确D：人身保险适用代位求偿原则22、健体保险中的被保险人

17、需满足的条件包括( )。 A：身体没有明显缺陷正确B：年龄在 16周岁到 45周岁之间C：职业及道德没有明显缺陷正确D：没有任何既往病史23、以下选项中，( )是保险理论的三大基础。 A：风险管理B：损失分担正确C：大数法则正确D：风险同质正确24、关于复效条款，下列说法正确的是( )。 A：复效条款是强制性规定正确B：自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同，并需退还保单现金价值正确C：除非保险合同中另有约定，否则保险合同均适用复效条款D：也称自动垫交保费条款25、在意外伤害保险中，“意外”是指( )。 A：伤害的发生是被保险人自身故意导致的B：伤害的发生是被保险人事先

18、没有预见到的正确C：伤害的发生是被保险人已经避免了的D：伤害的发生是违背被保险人意愿的正确26、下列属于极短期人身意外伤害保险的是( )。 A：旅游保险正确B：公路旅客人身意外伤害保险正确C：索道游客人身意外伤害保险正确D：游泳池人身意外伤害保险正确E：大型电动玩具游客人身意外伤害保险正确27、下列属于普通人身意外伤害保险的是( )。 A：学生团体平安保险正确B：团体人身意外伤害保险正确C：煤气罐爆炸人身意外伤害保险D：建筑工地人身意外伤害保险E：驾驶机动车辆人身意外伤害保险28、根据关于规范团体保险经营行为有关问题的通知的规定，投保团体人身意外伤害保险应符合下列要求：( )。 A：投保团体人

19、数一般为 5人以上正确B：团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的 75%以上(含 75%)正确C：保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜正确D：团体中被保险人的保险金额按照统一标准确定正确29、健康保险，是指以人的身体为保险标的，使被保险人在因疾病或意外事故所致伤害时发生的( ) A：医疗费用正确B：残疾给付金C：死亡给付金D：收入损失正确30、重大疾病保险的疾病定义使用规范规定自 2007年 8月 1日后，各保险公司新开发的重大疾病保险的保障范围必须包括( )。 A：恶性肿瘤正确B：急性心肌梗塞正确C：双耳失聪D：终末期肾病正确31、护

20、理保险按照保障范围的不同可分为( )。 A：医护人员看护正确B：中级看护正确C：照顾式看护正确D：家中看护正确32、关于健康保险投保时业务员的选择，下列说法正确的是( )。 A：业务员的选择属于第一次风险选择正确B：业务员要亲自会晤被保险人，了解其投保动机正确C：业务员要了解被保险人的健康状况正确D：业务员无需了解被保险人的职业及经济能力33、关于普通人寿保险，下列说法正确的是( )。 A：普通人寿保险是人身保险的基本险种正确B：早期的人寿保险专指死亡保险正确C：世界上第一家人寿保险公司是伦敦公平人寿保险社正确D：两全保险的出现早于死亡保险34、普通人寿保险风险与健康保险、人身意外伤害保险相比

21、，具有其自身的特殊性，主要体现在()。 A：风险具有稳定性，在风险事故发生的可能性预测上更准确正确B：风险具有长期性，潜伏周期过长，导致保险公司的经营风险比其他险种大C：风险具有很大的不确定性D：风险具有规律性正确35、终身寿险的费率高于定期寿险，原因是( )。 A：终身寿险责任期限长正确B：终身寿险责任期限短C：终身寿险必然给付保险金正确D：终身寿险保险金额比较高36、下列关于我国分红保险的发展，说法错误的是( )。 A：我国保险市场上第一个分红保险产品出现于 1996年正确B：我国保险市场上第一个分红保险产品出现于 1998年正确C：2000年，分红保险成为我国的主要寿险产品正确D：200

22、2年，分红保险成为我国的主要寿险产品37、分红保险设计的传统做法是，采用较为保守的预定利率、预定死亡率和预定费用率，并根据实际的( )情况与相应的预定水平之差进行分红。 A：投资收益正确B：死亡赔付正确C：保费收取D：费用发生正确38、下列公式中，正确的是( )。 A：费差益=(实际费用率预定费用率)保险费总额B：费差益=(预定费用率实际费用率)保险费总额正确C：利差益=(实际资金投资回报率预定利率)责任准备金正确D：利差益=(预定利率实际资金投资回报率)责任准备金39、下列关于分红保险红利来源的说法，错误的是( )。 A：三差中死差益的占比最大正确B：三差中利差益的占比最小正确C：大部分来源

23、于利差益D：一个经营规范、监管严格、竞争激烈的保险市场在承保环节不可能产生利润正确40、下列选项中，属于分红保险红利分配效率性原则的要求的是( )。 A：兼顾投保人和保险人双方的利益正确B：重视保单持有人的合理预期正确C：避免各年度间分配的红利出现较大的波动D：考虑红利分配对保险公司未来的红利水平、投资策略以及偿付能力的影响正确41、根据分红保险红利分配的可持续性原则，下列说法错误的是( )。 A：保险公司可以留存部分可分配盈余，作为分红特别储备B：保险人要以一个固定的红利水平贯穿于整个保单期间正确C：红利的分配要避免平稳、变化微弱正确D：某年度红利分配的金额必须完全来自该年度盈余正确42、在

24、分红保险销售过程中，下列关于分红保险分红高低的说法正确的是( )。 A：分红水平最低也有 4%B：可能没有分红正确C：分红水平和当年保险公司的实际经营有关正确D：每年的分红是不确定的正确43、根据个人分红保险精算规定，分红保险保单采用累积生息的红利领取方式时，下列说法正确的是( )。 A：由保险公司确定红利计息期间正确B：红利计息期间不得低于 6个月正确C：在红利计息期间内改变红利累积利率，该保单适用改变前的红利累积利率正确D：在红利计息期间内改变红利累积利率，该保单适用改变后的红利累积利率44、在万能保险中，保单持有人交纳的每一期保险费进入万能账户后有可能扣除的费用是( )。 A：部分领取手

25、续费正确B：保单管理费正确C：初始费用D：退保费用正确45、万能保险的保险资金运用形式可以是( )。 A：银行存款正确B：买卖债券正确C：投资不动产正确D：买卖股票正确46、下列关于万能保险万能账户的平滑准备金，说法正确的是( )。 A：平滑准备金用于提高未来结算期的结算利率B：保险公司应当为万能账户设立平滑准备金正确C：平滑准备金只能来自于实际投资收益与最低保证收益之差的积累D：平滑准备金不得为负正确47、下列关于万能保险的保险责任，说法正确的是( )。 A：可附加意外伤害责任正确B：可附加财产保障责任C：可附加保费豁免条款正确D：主要提供身故保险责任正确48、万能保险采用死亡给付保险金额确

26、定方式 B时，死亡给付保险金额( )。 A：随着账户价值的增加而等额增加正确B：随着账户价值的增加而等额减少C：不随投资账户价值的变化而变化D：等于净风险保额与投资账户价值之和正确49、下列关于期交万能保险的保费交纳，说法错误的是( )。 A：保费交纳时间比较灵活B：投保人每期交纳的保费数额需一致正确C：保费交纳不得规定最低限额正确D：保费交纳不得规定最高限额正确50、邱先生今年 35周岁，他购买了一份万能保险，交费方式采用期交，基本保险费为5000元，则签发保单时的死亡保险金额可以是()。 A：5万元B：8万元C：10万元正确D：12万元正确三、 判断题1、中华人民共和国保险法规定，保险人收

27、到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在 15日内作出核定，但合同另有约定的除外。 A、对B、错正确2、在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，但应退还保单。保险公司除扣取不超过 25元的成本费以外，应退还投保人全部保费，并不得对此收取其他任何费用。 A、对B、错正确3、保险代理人和投保人之间通常情况下不发生任何法律关系。 A、对正确B、错4、保险公司通常对身体状况略差或一些从事某种危险工作的被保险人提、高收费标准，以避免逆选择。 A、对正确B、错5、根据分红保险管理暂行办法的规定，保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。

28、A、对正确B、错6、在万能保险中，保单持有人交纳的每一期保险费进入万能账户后，先扣除初始费用，剩余的保费形成账户价值，由保险公司进行投资运作。 A、对B、错正确7、团体万能保险的死亡风险保额可以为零。 A、对正确B、错8、在人身意外伤害保险中，死亡保险金的给付是一次性的，给付的唯一条件就是发生保险意外事故导致被保险人身故。 A、对正确B、错9、在团体人身意外伤害保险中，团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的 75%以上。 A、对正确B、错10、在分红保险产品中，经营稳健的保险公司可以通过优化管理、成本控制等方式使实际费用支出比预期少，以获得利差益。 A、对B、错正确11、在分红保险销售过程中，保险销售从业人员应向消费者提示投保后短期内退保会有