保险理财规划师资格考试.docx
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保险理财规划师资格考试
保险理财规划师资格考试
一、单选题
1、在我国，理论上虽然将保险业务分为财产保险业务和人身保险业务，但在保险实践中，财产保险公司可以按规定经营（）。
A：
短期健康保险业务[正确]
B：
重大疾病保险业务
C：
新型人身保险业务
D：
普通人寿保险业务
2、某客户购买了某保险公司的一款健康险产品，出险之后，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金，且保险金按天计算。
由此推断该健康险产品是（）产品。
A：
补偿型
B：
护理型：
C：
津贴型[正确]
D：
无法判断
3、与财产保险相比，人身保险的主要特点不包括（）。
A：
人身保险是一种不定额保险[正确]
B：
人身保险是给付性保险
C：
人身保险具有储蓄性
D：
人身保险保险期限具有长期性
4、在人身意外伤害保险中，意外伤害可分为不可保意外伤害、特约保意外伤害和一般可保意外伤害三种。
这种分类的标准是（）。
A：
伤害性质
B：
伤害程度
C：
承保方式
D：
是否可保[正确]
5、普通人身意外伤害保险在实际开办业务中，一般由（）事先拟好条款，投保方只需要作出“是”与“否”的附合。
A：
中国保监会
B：
中国保险行业协会
C：
保险代理机构
D：
保险公司[正确]
6、下列关于人身意外伤害保险的理赔流程，正确的是（）。
A：
审查保单→案件调查→立案→理算→审批→估损→赔款支付
B：
审查保单→案件调查→立案→审批→估损→理算→赔款支付
C：
审查保单→案件调查→立案→审批→理算→估损→赔款支付
D：
审查保单→案件调查→立案→估损→理算→审批→赔款支付[正确]
7、（）是指需要特殊的护理专长，由医师下医嘱进行24小时看护。
A：
医护人员看护[正确]
B：
中级看护
C：
照顾式看护
D：
家中看护
8、以下不属于定期寿险特点的是（）。
A：
保险期限固定
B：
保费不退还
C：
保费低廉
D：
一般不发生逆选择[正确]
9、下列对定期寿险的描述，不正确的是（）。
A：
可用较为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障
B：
可用较为低廉的保险费获得终身的保险保障[正确]
C：
被保险人在保险期限届满仍生存，不能得到保险金给付
D：
被保险人在保险期限届满仍生存，交纳的保险费不再退还
10、如投保两全保险需要中途退保，用于支付退保金的是（）。
A：
纯保费
B：
危险保费
C：
储蓄保费[正确]
D：
生存保费
11、世界上最早的分红保险产生于（）年。
A：
1774
B：
1775
C：
1776[正确]
D：
1777
12、与非分红保险相比，分红保险的保单持有人享有的额外权益是（）。
A：
自主投资
B：
经营决策
C：
获利机会[正确]
D：
股权分配
13、下列公式中，正确的是（）。
A：
死差益=（预定死亡率－实际死亡率）×责任准备金
B：
费差益=（预定费用率－实际费用率）×风险保额
C：
利差益=（实际资金投资回报率－预定利率）×责任准备金[正确]
D：
利差益=（实际资金投资回报率－预定利率）×风险保额
14、分红保险红利分配的效率性原则要求，红利分配要兼顾（）双方的利益。
A：
投保人和保险人[正确]
B：
投保人和被保险人
C：
投保人和受益人
D：
投保人和保险代理人
15、保单对红利贡献程度越大，红利分得越多。
这体现了分红保险红利分配的（）原则。
A：
贡献性
B：
效率性
C：
公平性[正确]
D：
差异性
16、下列关于增额红利法的说法，正确的是（）。
A：
每年红利有较大浮动
B：
保单持有人选择红利的灵活性较低[正确]
C：
需要重新核保
D：
由于现金红利持续流出，减少了保险公司的可投资资产
17、万能保险的死亡风险保费用于购买相应的人身保障，通常采用（）。
A：
均衡费率
B：
固定费率
C：
自然费率[正确]
D：
非寿险费率
18、保险公司应当为万能保险的万能账户设立平滑准备金，用于（）。
A：
平滑不同结算期的结算利率[正确]
B：
平滑不同保单持有人之间的差异利率
C：
平滑不同万能账户之间的差异利率
D：
平滑不同投资账户之间的差异利率
19、万能保险产品如果采用不同的结算利率或不同的最低保证利率，保险公司应当（）。
A：
建立与之对应的子万能账户[正确]
B：
统一到一个万能账户进行核算
C：
转账到保险公司普通账户
D：
拒绝承保不同结算利率或不同最低保证利率的情况
20、根据《关于加强万能保险销售管理有关事项的通知》的规定，在万能保险产品的利益演示中，各保险公司应在利益演示下的显著位置，用（）的黑体字说明“该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的”。
A：
比标题大一号
B：
比正文大一号[正确]
C：
比正文小一号
D：
正文内容最小号
21、万能保险采用死亡给付保险金额确定方式A时，在投资账户价值的105%小于死亡给付保险金额的前提下，死亡给付保险金额与投资账户价值的关系是（）。
A：
死亡给付保险金额不随投资账户价值的变化而变化[正确]
B：
死亡给付保险金额等于净风险保额减去投资账户价值
C：
随着账户价值的增加，死亡给付保险金额等额增加
D：
随着账户价值的增加，死亡给付保险金额等额减少
22、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）。
A：
主动工作
B：
主动投资[正确]
C：
主动结余
D：
自由职业
23、在现金规划中，流动性比率是流动资产与（）的比值。
A：
总资产
B：
净资产
C：
月收入
D：
月支出[正确]
24、《教育储蓄管理办法》第七条规定，教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，但允许（）漏存一次。
A：
每两月[正确]
B：
每季度
C：
每四月
D：
每半年
25、根据（）来划分，股票可分为有面额股票和无面额股票。
A：
是否记名
B：
票面是否标明金额[正确]
C：
股票代表的股东权利
D：
票面是否标明收益率
26、按利息支付方式不同，债券可以分为附息债券、（）和息票累积债券。
A：
复息债券
B：
定息债券
C：
零息债券[正确]
D：
信用债券
27、根据（）的不同，基金可分为主动型基金和指数型基金。
A：
投资目标
B：
投资对象
C：
组织形态
D：
投资理念[正确]
28、（）是纳税人利用税法的政策导向性，采取合法手段减少应纳税款的行为。
A：
节税[正确]
B：
避税
C：
逃税
D：
免税
29、以人民币标明面值，只能以外币认购和交易的股票是（）。
A：
A股
B：
H股
C：
N股
D：
B股[正确]
30、在个人（家庭）收入中，凭借对某项资金的权益而获得的收入是指（）。
A：
工资性收入
B：
财产性经营收入
C：
临时性收入
D：
债权收益[正确]
31、我国现行保险法律规范主要在（）中体现。
A：
《中华人民共和国刑法》
B：
《中华人民共和国保险法》[正确]
C：
《中华人民共和国反洗钱法》
D：
《中华人民共和国消费者权益保护法》
32、《人身保险销售误导行为认定指引》是根据（）制定的。
A：
《保险法》等法律
B：
行政法规
C：
中国保监会的有关规定
D：
以上皆是[正确]
33、保险销售从业人员在执业活动中应当遵循的原则中，（）原则是核心。
A：
守法遵规
B：
诚实信用[正确]
C：
客户至上
D：
专业胜任
34、保险销售从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。
这所诠释的是职业道德原则中的（）。
A：
诚实信用原则
B：
客户至上原则[正确]
C：
勤勉尽责原则
D：
专业胜任原则
35、根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供（）服务，并依法收取佣金的机构。
A：
查勘
B：
理赔
C：
中介[正确]
D：
定损
二、多选题
1、根据所违反法律规范的不同性质，可将保险法律责任分为（）。
A：
保险民事法律责任[正确]
B：
保险诉讼法律责任
C：
保险行政法律责任[正确]
D：
保险刑事法律责任[正确]
2、保险民事法律责任，是指保险合同（）违反了法律规定或者合同约定的民事义务，侵害了其他各方的民事权利，按照民法规定必须承担的法律后果。
A：
当事人[正确]
B：
关系人[正确]
C：
被保险人
D：
受益人
3、设立保险公司，需要有符合（）法律规定的章程。
A：
《中华人民共和国银行法》
B：
《中华人民共和国保险法》[正确]
C：
《中华人民共和国公司法》[正确]
D：
《中华人民共和国反洗钱法》
4、根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险监督管理机构依法履行职责，可以采取的措施是（）。
A：
对保险公司进行现场检查[正确]
B：
进入任何场所调查取证
C：
要求当事人对与被调查事件有关的事项作出说明[正确]
D：
查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料[正确]
5、根据《北京地区保险销售强调语及新单回访基础用语（2012年修订）》的规定，下列保险销售从业人员的做法中，正确的是（）。
A：
在期缴产品的介绍中未对55周岁的客户重点强调需要有足够、稳定的财力保证长期支付保费[正确]
B：
在趸缴产品的介绍中未明确说明保费缴纳期限及保险期限
C：
在期缴产品的介绍中向客户强调期缴保费金额[正确]
D：
在期缴产品的介绍中未对65周岁的客户重点强调如果中途停止缴费或退保，将会有一定的损失
6、在保险实务中，如果代理人诱导投保人替代被保险人签名导致人身保险合同无效，以下不需要承担主要法律责任的是（）。
A：
投保人[正确]
B：
被保险人[正确]
C：
保险公司
D：
受益人[正确]
7、保险公司向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平不得采取（）方式。
A：
在公司网站上进行公布[正确]
B：
通过媒体进行公布[正确]
C：
通过红利通知书列明
D：
通过保单状态报告列明[正确]
8、投资理财的工具主要有（）。
A：
保险[正确]
B：
收藏品[正确]
C：
黄金[正确]
D：
外汇[正确]
9、下列关于货币时间价值与时间的关系，说法正确的是（）。
A：
投资时间越长，循环周转的次数越多，价值增值越多，货币的时间价值越多[正确]
B：
投资时间越长，循环周转的次数越多，价值增值越少，货币的时间价值越少
C：
投资时间越短，循环周转的次数越少，价值增值越少，货币的时间价值越少[正确]
D：
投资时间越短，循环周转的次数越少，价值增值越多，货币的时间价值越多
10、下列关于清偿比率的说法，正确的是（）。
A：
客户净资产与总资产的比值[正确]
B：
反映客户的综合偿债能力[正确]
C：
越高越好
D：
数值变化范围在0～1之间[正确]
11、个人（家庭）支出是指个人（家庭）所有的现金支付。
针对普通个人（家庭）来说，支出包括（）。
A：
纳税[正确]
B：
津贴
C：
储蓄[正确]
D：
保险[正确]
12、在个人或家庭的理财规划中，现金规划的原则是（）。
A：
短期需求可以用手头的现金来满足[正确]
B：
短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足
C：
预期的或将来的需求可以用手头的现金来满足
D：
预期的或将来的需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足[正确]
13、我国人民币储蓄从期限和功能角度进行分类，主要有（）等类型。
A：
活期储蓄[正确]
B：
定期储蓄[正确]
C：
通知储蓄[正确]
D：
教育储蓄[正确]
14、下列关于股票的说法，正确的是（）。
A：
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证[正确]
B：
股票是由股份有限公司发行的，可以用来证明投资者的股东身份和权益[正确]
C：
股票本身没有价值[正确]
D：
股票属于实际资本
15、下列选项中，属于股票特点的是（）。
A：
可偿还性
B：
参与性[正确]
C：
风险型[正确]
D：
收益性[正确]
16、下列选项中，属于债券基本要素的是（）。
A：
票面价值[正确]
B：
偿还期限[正确]
C：
票面利率[正确]
D：
发行人名称[正确]
17、在债券种类中，记账式债券的特点包括（）
A：
可记名[正确]
B：
可上市流通[正确]
C：
可提前兑付
D：
可挂失[正确]
18、关于证券投资基金的说法，正确的是（）。
A：
是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式[正确]
B：
是一种直接投资方式
C：
由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金[正确]
D：
从事股票、债券等金融工具的投资[正确]
19、基金收益的来源包括（）。
A：
股息[正确]
B：
红利[正确]
C：
债券利息[正确]
D：
买卖证券差价[正确]
20、退休规划的影响因素包括（）。
A：
月生活标准[正确]
B：
资金收入来源[正确]
C：
通货紧缩影响
D：
生存期间长短[正确]
21、跟财产保险相比，人身保险具有的特点包括（）。
A：
人身保险是一种定额保险[正确]
B：
人身保险是给付性保险[正确]
C：
人身保险的保险期限具有长期性[正确]
D：
人身保险适用代位求偿原则
22、健体保险中的被保险人需满足的条件包括（）。
A：
身体没有明显缺陷[正确]
B：
年龄在16周岁到45周岁之间
C：
职业及道德没有明显缺陷[正确]
D：
没有任何既往病史
23、以下选项中，（）是保险理论的三大基础。
A：
风险管理
B：
损失分担[正确]
C：
大数法则[正确]
D：
风险同质[正确]
24、关于复效条款，下列说法正确的是（）。
A：
复效条款是强制性规定[正确]
B：
自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同，并需退还保单现金价值[正确]
C：
除非保险合同中另有约定，否则保险合同均适用复效条款
D：
也称自动垫交保费条款
25、在意外伤害保险中，“意外”是指（）。
A：
伤害的发生是被保险人自身故意导致的
B：
伤害的发生是被保险人事先没有预见到的[正确]
C：
伤害的发生是被保险人已经避免了的
D：
伤害的发生是违背被保险人意愿的[正确]
26、下列属于极短期人身意外伤害保险的是（）。
A：
旅游保险[正确]
B：
公路旅客人身意外伤害保险[正确]
C：
索道游客人身意外伤害保险[正确]
D：
游泳池人身意外伤害保险[正确]
E：
大型电动玩具游客人身意外伤害保险[正确]
27、下列属于普通人身意外伤害保险的是（）。
A：
学生团体平安保险[正确]
B：
团体人身意外伤害保险[正确]
C：
煤气罐爆炸人身意外伤害保险
D：
建筑工地人身意外伤害保险
E：
驾驶机动车辆人身意外伤害保险
28、根据《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》的规定，投保团体人身意外伤害保险应符合下列要求：
（）。
A：
投保团体人数一般为5人以上[正确]
B：
团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上（含75%）[正确]
C：
保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜[正确]
D：
团体中被保险人的保险金额按照统一标准确定[正确]
29、健康保险，是指以人的身体为保险标的，使被保险人在因疾病或意外事故所致伤害时发生的（）
A：
医疗费用[正确]
B：
残疾给付金
C：
死亡给付金
D：
收入损失[正确]
30、《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定自2007年8月1日后，各保险公司新开发的重大疾病保险的保障范围必须包括（）。
A：
恶性肿瘤[正确]
B：
急性心肌梗塞[正确]
C：
双耳失聪
D：
终末期肾病[正确]
31、护理保险按照保障范围的不同可分为（）。
A：
医护人员看护[正确]
B：
中级看护[正确]
C：
照顾式看护[正确]
D：
家中看护[正确]
32、关于健康保险投保时业务员的选择，下列说法正确的是（）。
A：
业务员的选择属于第一次风险选择[正确]
B：
业务员要亲自会晤被保险人，了解其投保动机[正确]
C：
业务员要了解被保险人的健康状况[正确]
D：
业务员无需了解被保险人的职业及经济能力
33、关于普通人寿保险，下列说法正确的是（）。
A：
普通人寿保险是人身保险的基本险种[正确]
B：
早期的人寿保险专指死亡保险[正确]
C：
世界上第一家人寿保险公司是伦敦公平人寿保险社[正确]
D：
两全保险的出现早于死亡保险
34、普通人寿保险风险与健康保险、人身意外伤害保险相比，具有其自身的特殊性，主要体现在（）。
A：
风险具有稳定性，在风险事故发生的可能性预测上更准确[正确]
B：
风险具有长期性，潜伏周期过长，导致保险公司的经营风险比其他险种大
C：
风险具有很大的不确定性
D：
风险具有规律性[正确]
35、终身寿险的费率高于定期寿险，原因是（）。
A：
终身寿险责任期限长[正确]
B：
终身寿险责任期限短
C：
终身寿险必然给付保险金[正确]
D：
终身寿险保险金额比较高
36、下列关于我国分红保险的发展，说法错误的是（）。
A：
我国保险市场上第一个分红保险产品出现于1996年[正确]
B：
我国保险市场上第一个分红保险产品出现于1998年[正确]
C：
2000年，分红保险成为我国的主要寿险产品[正确]
D：
2002年，分红保险成为我国的主要寿险产品
37、分红保险设计的传统做法是，采用较为保守的预定利率、预定死亡率和预定费用率，并根据实际的（）情况与相应的预定水平之差进行分红。
A：
投资收益[正确]
B：
死亡赔付[正确]
C：
保费收取
D：
费用发生[正确]
38、下列公式中，正确的是（）。
A：
费差益=（实际费用率－预定费用率）×保险费总额
B：
费差益=（预定费用率－实际费用率）×保险费总额[正确]
C：
利差益=（实际资金投资回报率－预定利率）×责任准备金[正确]
D：
利差益=（预定利率－实际资金投资回报率）×责任准备金
39、下列关于分红保险红利来源的说法，错误的是（）。
A：
三差中死差益的占比最大[正确]
B：
三差中利差益的占比最小[正确]
C：
大部分来源于利差益
D：
一个经营规范、监管严格、竞争激烈的保险市场在承保环节不可能产生利润[正确]
40、下列选项中，属于分红保险红利分配效率性原则的要求的是（）。
A：
兼顾投保人和保险人双方的利益[正确]
B：
重视保单持有人的合理预期[正确]
C：
避免各年度间分配的红利出现较大的波动
D：
考虑红利分配对保险公司未来的红利水平、投资策略以及偿付能力的影响[正确]
41、根据分红保险红利分配的可持续性原则，下列说法错误的是（）。
A：
保险公司可以留存部分可分配盈余，作为分红特别储备
B：
保险人要以一个固定的红利水平贯穿于整个保单期间[正确]
C：
红利的分配要避免平稳、变化微弱[正确]
D：
某年度红利分配的金额必须完全来自该年度盈余[正确]
42、在分红保险销售过程中，下列关于分红保险分红高低的说法正确的是（）。
A：
分红水平最低也有4%
B：
可能没有分红[正确]
C：
分红水平和当年保险公司的实际经营有关[正确]
D：
每年的分红是不确定的[正确]
43、根据《个人分红保险精算规定》，分红保险保单采用累积生息的红利领取方式时，下列说法正确的是（）。
A：
由保险公司确定红利计息期间[正确]
B：
红利计息期间不得低于6个月[正确]
C：
在红利计息期间内改变红利累积利率，该保单适用改变前的红利累积利率[正确]
D：
在红利计息期间内改变红利累积利率，该保单适用改变后的红利累积利率
44、在万能保险中，保单持有人交纳的每一期保险费进入万能账户后有可能扣除的费用是（）。
A：
部分领取手续费[正确]
B：
保单管理费[正确]
C：
初始费用
D：
退保费用[正确]
45、万能保险的保险资金运用形式可以是（）。
A：
银行存款[正确]
B：
买卖债券[正确]
C：
投资不动产[正确]
D：
买卖股票[正确]
46、下列关于万能保险万能账户的平滑准备金，说法正确的是（）。
A：
平滑准备金用于提高未来结算期的结算利率
B：
保险公司应当为万能账户设立平滑准备金[正确]
C：
平滑准备金只能来自于实际投资收益与最低保证收益之差的积累
D：
平滑准备金不得为负[正确]
47、下列关于万能保险的保险责任，说法正确的是（）。
A：
可附加意外伤害责任[正确]
B：
可附加财产保障责任
C：
可附加保费豁免条款[正确]
D：
主要提供身故保险责任[正确]
48、万能保险采用死亡给付保险金额确定方式B时，死亡给付保险金额（）。
A：
随着账户价值的增加而等额增加[正确]
B：
随着账户价值的增加而等额减少
C：
不随投资账户价值的变化而变化
D：
等于净风险保额与投资账户价值之和[正确]
49、下列关于期交万能保险的保费交纳，说法错误的是（）。
A：
保费交纳时间比较灵活
B：
投保人每期交纳的保费数额需一致[正确]
C：
保费交纳不得规定最低限额[正确]
D：
保费交纳不得规定最高限额[正确]
50、邱先生今年35周岁，他购买了一份万能保险，交费方式采用期交，基本保险费为5000元，则签发保单时的死亡保险金额可以是（）。
A：
5万元
B：
8万元
C：
10万元[正确]
D：
12万元[正确]
三、判断题
1、《中华人民共和国保险法》规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在15日内作出核定，但合同另有约定的除外。
A、对
B、错[正确]
2、在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，但应退还保单。
保险公司除扣取不超过25元的成本费以外，应退还投保人全部保费，并不得对此收取其他任何费用。
A、对
B、错[正确]
3、保险代理人和投保人之间通常情况下不发生任何法律关系。
A、对[正确]
B、错
4、保险公司通常对身体状况略差或一些从事某种危险工作的被保险人提、高收费标准，以避免逆选择。
A、对[正确]
B、错
5、根据《分红保险管理暂行办法》的规定，保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。
A、对[正确]
B、错
6、在万能保险中，保单持有人交纳的每一期保险费进入万能账户后，先扣除初始费用，剩余的保费形成账户价值，由保险公司进行投资运作。
A、对
B、错[正确]
7、团体万能保险的死亡风险保额可以为零。
A、对[正确]
B、错
8、在人身意外伤害保险中，死亡保险金的给付是一次性的，给付的唯一条件就是发生保险意外事故导致被保险人身故。
A、对[正确]
B、错
9、在团体人身意外伤害保险中，团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上。
A、对[正确]
B、错
10、在分红保险产品中，经营稳健的保险公司可以通过优化管理、成本控制等方式使实际费用支出比预期少，以获得利差益。
A、对
B、错[正确]
11、在分红保险销售过程中，保险销售从业人员应向消费者提示投保后短期内退保会有
升级会员 