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1、外文翻译HCB外文翻译HCB保持良好的心态积极应对老龄化人口在中国人口的迅速老龄化是一个伟大的挑战,为国家的发展和社会保障制度提出了难题。对保险公司来说,根据最近的一份报告波士顿咨询集团(BCG)和瑞士再保险。“保险公司必须de -velop一个具体的计划,和如何参与利用吗的挑战和机会衰老的,”报告称。老龄化人口集团将代表不止一个-第三国家的总popula -起跳,一个令人瞠目的4.39亿人,一个更大的数比即使在日本,另一个国家面临严重的人口结构的变化。“到2050年,中国将成为多数“年龄”在金砖四国的国家更大的60和人口大小,”罗伯特说,总裁Wiest瑞士再保险中国。中国老龄化的规模或是不爱

2、你-副调制多比其他RDEs。银段作为一个人口总数的百分比将会从目前的近三倍12每-分的34%到2008年的,一个多更高的增加比那些在前投给其他金砖四国国家和远远超过-ing估计增加发达国家。在中国,就像在其它地方一样,人口老化是由两个低生育率和增加长寿。出生时预期寿命下增加45岁在1955年到73年在2010年的年龄,一个水平接近,开发的开国家。四个具体因素负责的事实吗老化的影响在中国会尤其严重:崛起的中产阶级,“一个孩子政策”,4-2-1(四个祖父母,两个父母,一个孩子)的家庭结构和城市化。总体来说,该报告指出出,中国的老年人口将有三个重大的影响为公司和为国家的经济: 从历史上看,中国的经济

3、保健,或家庭支持是不想-可以为政府的规划者。中国的养老保险制度是建立在三大支柱之上:强制性社会在-surance、自愿的雇主企业年金保险和团体养老金计划和自愿的个人养老金,在-、商业养老保险,补充了政府的minimum-livingstandard保证(DBo)、个人储蓄和家庭支持。该报告表明,com -缩减到成熟的市场,中国的支柱II和III基本上是不发达的。截至2011年2月,这两个支柱联合估计有美元800亿美元到1000亿美元的资产在管理,相当于1.7的中国总GDP和ap -迟延直接大小的支柱我个体所能拥有的ual账户。这个图是显著低于发达国家,如荷兰(134每-分)、瑞士(126%)。

4、该报告预计大量增长潜力为第二和第三支柱前进。这种扩张将由不充分的覆盖的支柱我,中国中产阶级的崛起和富裕的消费者,和削弱的家庭支持网络。但它预期的变化是渐进的。Con -从这两个certed行动管理-品德和保险公司将被要求开发这个市场。中国的医疗保健系统达到大约95%的覆盖率的人口到2010年底,2000年在15%左右。然而,这个系统仍然是有限的条款的范围治疗,ser -恶习,和药品。值得注意的是,有没有长期护理(LTC)组件在中国当前的医疗保健系统。随着大小的银段增加在中国,所以将需求和医保费用。这个需求会增加政府的财政吗负担和反过来降低基金-ing可供老年人和影响医疗保健服务的质量。LTC的

5、差距没有走联合国-注意到,然而。除非LTC滚在不久的将来,中国人民将需要依靠商业insur -性质为他们提供保护。和大多数LTC产品目前销售增长主要是由于劳动力增加和productiv -密度的改进。没有进一步生产力取得重大突破,经济增长将放缓下由于更低甚至消极的劳动力增长。两个mi x和教授的微笑中国消费者将改变接头-stantially随着人口老龄化。在特别的,银段和低社会阶层拥有不同的需要。公司寻求生长在未来几十年里必须准备迎合这些段和赢得他们的忠诚。一个改变和奉承的人口结构会增加国际创-erational负担一个家庭和两个国家层面,测试的可持续性目前的养老保险制度。当前社会保障系统在挑

6、战根据该报告,中国的老化动力学将施压的主要sures在国家的社会安全系统。在养老金系统,强制性社会保险计划的福利不会跟上生活费用上升,然而市场对于自愿养老金仍在-发达。在卫生保健,系统却因有限的覆盖和一个吗缺乏足够的资源,尤其是关于长期护理将变得越来越重要人口的老龄化。最后,人口变化导致的日益减弱传统的家庭支持网络到期乡-城迁移和质量4-2-1家庭结构。中国的社会保障制度面临两方面的压力:说唱-人口老化和增加,悠闲地预期寿命。在未来的de -cades,系统将应付大量的退休人员离开了劳动力的人谁需要长期的养老金支付-出局,卫生保健。没有主要改革,目前的社会保障体系tem出现不可持续的。但改革会

7、来。另一种数百万中国人民的消费他们的旧的年龄没有足够的养老金,健康50在中国提供一个固定的金额,而不是耦合的商业保险与贴心的服务,不elimi -内特的潜在价格上涨的风险在LTC服务。“中国有能力处理这些挑战会有显著的im -协议在其繁荣水平几十年来来,“说理查德黄,BCG位于北京的合伙人。更重要的是,未能解决的困难可能有戏剧性的后果,比如一个吗繁重的公共赤字负担,一个延迟退休年龄,减少重新tiree福利。最坏的情况将是一个全面的破裂国家的社会保障网。这个问题的范围应该不应低估。发现溶解-其需要齐心协力在公共和私人领域。事实上,中国政府将需要开车的有意义的改革社会保障体系和全集-对其必须采取更

8、多的行动在提供退休服务。消费者,对他们来说,需要采用长期储蓄观和投资。“这需要努力的所有股份,持有者中国政府,公司,保险公司,以满足的挑战中国的老化人口,”贾精卫,头的中国瑞士再保险业务发展。“保险公司,特别是,需要发挥更大的作用。”影响保险公司中国的社会保障制度是不太可能能够应对人口老龄化的挑战。因此,该报告建议符合降低解决方案。积极游说改革和教育消费者。这个角色的商业保险必须扩大-通过发展volun ed -雇主和个人养老金法系统(柱子II和III)为了解决短缺的强制性系统。同样的原则也适用于com -mercial医疗和长期护理保险(补充国家医疗系统)。监管改革必须在-采取创建了一个更加

9、健壮的养老金和卫生保健系统。保险公司应该主动驱动和支持改革,特别变化,可能会渺位-lysts自愿的发展养老金系统。这样的改革会包括税收优惠、的可移植性养老金和建设风险交易平台对于保险公司来说,reinsur -人队,和其他投资者。财政激励的重要性促使企业和个体所能拥有的,uals加入自愿,互补保险计划被广泛认可。事实上,德国提供了一个良好的例子的影响,财政incen -tives可以有。从一开始2002年,德国已经进行了一系列的养老金改革被称为里斯计划培养发展私人的个人养老金(等效中国的支柱III)。根据这个计划,私人退休多多储蓄是推动通过国家补贴和税收减免捐款和购买银行和保险投资产品。由于这

10、个计划,德国商业养老市场增长巨大的作用从大约四mil -狮子的2002,养老合同1400万年的2011。在个体层面,最必要的改变在中国是至关重要的采用一个长期的观点储蓄和投资。目前,中国人倾向于更加专注对短期利润的机会,忽视了投资于他们的帖子re -tirement收入、医疗保健和长-学期保健需求。保险公司可以发挥关键角色在教育个人有关他们将会面临的挑战越来越多来维持他们的生活标准和他们如何能成功地清楚这些吗障碍通过个性化的金融规划和投资/储蓄的-ferings。好消息是,中国的储蓄利率,站在一个平均约占GDP的50%左右,非常高,代表着巨大的机会对于保险公司来说,可以成功地陈-nel这些积蓄

11、投资的权利品德和保险产品。配合社会自由-全部系统。除了游说政府1对于改革,保险公司应该也与社会安全系统帮助政府管理其养老金和医疗保健系统低水平的风险和成本。中国的国家养老基金以及公司的养老金计划,是接触到不同程度的longev -风险的大小。由瑞士再保险的估计,一个额外的死亡率改善每年会增加1%领取养老金的债务大约5通分6%。保险公司、再保险公司和资本市场扮演重要角色在帮助反式-带的一部分或全部长寿风险的中国的国家养老金系统。“联合风险管理”之间保险公司和政府可以强烈支持发展在中国的医疗保健系统。一些地方政府有限的经验在健康保险已经决定涉及保险公司在管理和限制)荷兰国际集团的风险。作为交换,保

12、险公司可以增加他们的保费(或限制他们的覆盖率和支出)每当医疗索赔到达一个特定的阈值。如果保险公司盈利,政府可以申请的利润份额。这样公私伙伴关系帮助提高管理社会医疗基金。我们已经机智-nessed良好合作的例子如湛江社会医学系统中,一个专门的健康保险公司贡献专业术语索赔管理和风险控制,给当地政府一个缓冲对于它的负债。进一步了解客户洞察力和创新产品和渠道。转移人口直接改变配置文件的结构主流消费者和他们的需求。快速增长的群决策tively年轻的中产阶级和富裕消费者将成为银段在20到30年的时间将越来越luential inf,与实质购买力和独特的需求。在未来取得成功与这段,保险公司应该ac -tiv

13、ely探索创新产品,营销和分销。例如,保险公司可能完全帮派成员德平均客户群体通过分割,这可能使他们能够确定利基领域与不同的风险定价资料,所有同时牢记不同的ences更加发达之间,欠发达省份。为客户在每个部分,保险公司也可以前来-tomize价值主张来differenti -吃了他们的策略。总的来说,创新的产品被开发来满足银seg -对生活的更高期望最大化涉及-密度和退休后的安全。最后,保险公司可以尝试es -tablish专用养老销售和配合人力资源咨询公司解决关键需求的上升银段。创新分布渠道也可以适应这个段的生活方式(如。、分发通过医院网络,或collabo -评级与制药公司的分销网络)。开发

14、管理的长期护理服务。有一个重要的差距在长期护理保险,检修,是的,在中国的设施。投资长期护理可以提供协同效应和对保险公司的优势。最明显的广告,有利的是能够提供长期的保健产品与服务,而不是固定的付款,作为福利。同时,insur -人队的投资作为一个天然的对冲对成本的增长的风险长期护理服务。对盈利能力和管理风险。经济增长预计将被阻碍了劳动力的萎缩和相关的生产力损失。一个长期的气候较低的实际利率是一个可能出现的情况,会有一个广告-诗的影响,保险商们盈利能力的水平。看着日本的经验,se维拉l我nsu r -性质公司破产由于亲渴望低利率e n v我r o n m e n t,而另一些人年龄适应和茁壮成长。

15、中国保险公司可以学习从日本经验和采取措施来更好地准备自己在资产/负债管理和com -公司操作。一些杠杆是利用-能够减轻长时间的影响低利率,包括:其他主要风险,insur -人队在中国所面对的将是长寿风险。为了评估这种风险,保险公司应该考虑采用鲁棒在前吗铸造方法和疾病精算模型。一个潜在的解决方案长寿风险敞口限制保险公司投资组合是通过一些或所有这些给另一个保险人或再保险公司风险与更好的资金和资源来满足长期的承诺。整个保险行业,包括再保险公司,应推动公共部门创造多元化资本市场的解决方案,这将可能允许转让lon -gevity风险在他们的年金/养老投资组合。准备的影响老化在他们自己的员工。保险公司在中

16、国将面临的挑战在他们自己的人力资源管理。与劳动力流入了一个,停滞不前更快的劳动力外流,保险公司将发现越来越难再cruit年轻人才和保持稳定员工结构。保险公司中起关键作用减少负面的社会经济在中国老龄化的威胁。Ongo荷兰国际集团的改革都是鼓励私人参与养老和医疗保障条款,保险公司需要的位置自己利用这一点机会之窗。发展省级和国家游说策略将是关键,因为将edu -介质的消费者。更多的需要关注的穿上创新产品和分销渠道更好地服务未满足的需求,和更好的访问自定义-人队无论是作为individu -肌萎缩性脊髓侧索硬化症或通过雇主。和构建健壮的数据支持精确的pric -荷兰国际集团的两个医疗长寿风险将是一个基本策略。此外,insur -人队将努力应对他们自己的挑战。其中的一些,如劳动力人口风险,是类似于那些其他行业将面临。然而,其他人,比如长期的低实际利率率将有直接影响的人寿保险的盈利能力。总之,该报告提出的保险公司应该de -velop一个具体的计划,和如何参与利用吗的挑战和机会的老化。他们需要开始建设功能和关系将会必须赢。和他们需要实施人力资源管理的策略影响他们自己的员工。那些快速行动,大胆地可以赶上波,真正把银变成黄金。