银行资金营运中心业务影响分析报告.docx

1、精品文档银行资金营运中心业务影响分析报告资金营运中心业务影响分析报告 风险合规部： 依据关于推进落实商业银行业务连续性监管指引的工作安排，资金营运中心按照现行业务条线开展了业务连续性分析。现将具体情况报告如下： 一、业务清单 资金营运中心开展的业务有：支付清算、约期存款、同业借款、存放同业、债券投资（含同业存单）及以债券为标的的回购业务，委托代理资产业务（投资业务）。 二、业务中断影响评估 因个别或部分系统出现故障；突发公共卫生事件、社 会安全事件造成人力资源的操作限制，影响操作运行；自 然灾害、事故灾难或突发社会安全事件造成系统整体、* 数据中心机房崩溃等因素影响，可能造成资金营运中心各 项

2、业务中断。按照中断责任归属可划分为三个类型，一是 核心业务系统、大小额支付系统、网上支付跨行清算系统 等内部系统中断；二是全国银行间同业拆借中心本币交易 系统、中央国债登记结算公司中央债券综合业务交易系统、上海清算所综合业务系统等外部系统中断；三是交易对手 违约引发我方资金后续业务中断。受上述因素影响，造成 资金营运中心业务不能正常开展，业务中断的影响评估如13 / 13下： （一）支付清算业务 涉及业务：支付清算 涉及系统：大额支付系统、小额支付系统、全国支票影像交换系统、网上支付跨行清算系统、核心业务系统等支付系统 涉及机构：资金营运中心、信息科技部、入网机构 影响分析：支付系统中断将会带

3、来特别重大的冲击和 影响。入网机构不能实时完成支付清算，可能出现无法完 成交易的信用风险、清算账户头寸不足的流动性风险、交 易违约面临诉讼的法律风险，甚至是区域性、系统性风险。可能形成重大经济损失及声誉风险。 支付清算业务中断影响分析 业务名称 涉及系统 涉及机构 业务影响分析评估 支付清算 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像交换系统 网上支付跨行清算系统 核心业务系统 资金营运中心 信息科技部 入网机构 前述系统功能对本机构极为重要，一旦系统的操作性能降低或系统功能受损，将会带来较大的冲击和影响。主要是不能实时完成交易、结算和收付款，可能造成交易违约，形成经济损失，面临信用降低甚至诉讼

4、的风险。 （二）银行间市场业务 涉及业务：自营及委托代理的债券投资（含同业存单）、以债券为标的的回购业务 涉及系统：全国银行间同业拆借中心本币交易系统、中央国债登记结算公司中央债券综合业务交易系统、上海清算所综合业务系统、大额支付系统、核心业务系统 涉及机构：资金营运中心、信息科技部、相关社员机构 影响分析：上述系统功能对本机构极为重要，一旦系统的操作性能降低或系统功能受损，将会带来较大的冲击和影响。主要是不能实时完成交易、结算和收付款，可能造成交易违约，形成经济损失，面临信用降低甚至诉讼的风险。 银行间市场业务中断影响分析 业务名称 涉及系统 涉及机构 业务影响分析评估 自营及委托代理的债券

5、投资（含同业存单）、以债券为标的的回购业务 全国银行间同业拆借中心本币交易系统 资金营运中心 信息科技部 相关社员机构 前述系统功能对本机构极为重要，一旦系统的操作性能降低或系统功能受损，将会带来较大的冲击和影响。主要是不能实时完成交易，可能造成交易违约，形成经济损失，面临信用降低甚至诉讼的风险。 大额支付系统、中央国债登记结算公司中央债券综合业务交易系统、上海清算所综合业务系统、核心业务系统 资金营运中心 信息科技部 相关社员机构 前述系统功能对本机构极为重要，一旦系统的操作性 能降低或系统功能受损，将会带来较大的冲击和影响，主 要是不能实时完成交易结算和收付款，可能造成交易违约，形成经济损

6、失，面临信用降低甚至诉讼的风险。 （三）社员机构系统内融资业务 涉及业务：同业借款拆出及约期存款支取业务 涉及系统：核心业务系统 涉及机构：资金营运中心、信息科技部、社员机构 影响分析：核心业务系统功能对本机构极为重要，一旦系统出现故障，将会给交易清算带来重大影响。对于同业借款拆出及约期存款支取业务来讲，社员机构往往是用来弥补流动性不足或是匹配资产业务，系统中断主要是社员机构不能收款，可能面临清算账户透支或者匹配的后续资产业务违约，造成违反清算纪律或交易违约。 社员机构系统内融资业务中断影响分析 业务名称 涉及系统 涉及机构 业务影响分析评估 同业借款拆出及约期存款支取业务 核心业务系统 资金

7、营运中心 信息科技部 核心系统对全区农村信用社极为重要，一旦系统中断， 将会给交易清算带来重大影响。对于同业借款拆出及约期存款支取业务来讲，社员机构往往是用来弥补流动性不足或是匹配资产业务，系统故障主要是社员机构不能收款， 可能面临账户透支或者匹配的后续资产业务违约，造成违反清算纪律或交易违约。 （四）存放同业业务 涉及业务：存放同业 涉及系统：大额支付系统、核心业务系统 涉及机构：资金营运中心、信息科技部 影响分析：上述系统中断，主要是不能实时完成交易结算和付款，可能造成交易违约，面临信用降低甚至诉讼的风险。 存放同业业务中断影响分析 业务名称 涉及系统 涉及机构 业务影响分析评估 存放同业

8、 大额支付系统 核心业务系统 资金营运中心 信息科技部 前述系统功能对本机构较为重要，一旦系统出现故障，将会带来较大冲击和影响，主要是不能实时完成交易结算和付款，可能造成交易违约，面临信用降低风险。 （五）约期存款上存和同业借款归还业务 涉及业务：约期存款上存和同业借款归还 涉及系统：核心业务系统 涉及部门：资金营运中心、信息科技部、社员机构 影响分析：系统中断，主要是社员机构不能完成支付业务，面临资金闲置或系统内违约。 约期存款上存和同业借款归还业务中断影响分析 业务名称 涉及系统 所属部门 业务影响分析评估 约期存款上存及同业借款归还业务 核心业务系统 资金营运中心 信息科技部 核心系统中

9、断，社员机构不能完成支付业务，面临资金闲置或系统内违约。 三、潜在重要业务识别 通过业务中断影响分析，按照时效性原则、重要性原则、成本效益原则，对业务清单进行排序，并确定恢复时间目标、恢复点目标后，潜在重要业务有三项，分别是支付清算、债券投资（含同业存单）、以债券为标的的回购业务。 恢复时间目标（RTo）：指发生信息系统一般中断事件后，为避免进一步演变为不可接受损失的事件，信息系统从中断到恢复正常的时间要求。 恢复点目标（RPo）：指发生信息系统一般中断事件后， 为避免进一步演变为不可接受损失的事件，数据必须恢复到的时间点要求。 资金营运中心业务重要性评估表 序号 业务名称 是否潜在重要业务

10、恢复时间目标（RTo) 恢复点目标(RPo) 恢复优先等级 恢复顺序 1 支付清算 小时 10 分钟 5 级 第一 2 债券投资（含同业存单） 小时 10 分钟 5 级 第一 3 以债券为标的的回购业务 小时 10 分钟 5 级 第一 4 委托代理资产业务（投资业务） 1 小时 20 分钟 4 级 第二 5 同业借款拆出 2 小时 20 分钟 3 级 第三 6 约期存款支取 2 小时 20 分钟 3 级 第三 7 存放同业 4 小时 30 分钟 2 级 第四 8 约期存款上存 4 小时以上 30 分钟 1 级 第五 9 同业借款归还 4 小时以上 30 分钟 1 级 第五 因人民银行大额支付系

11、统每个法定工作日的业务截止 时间是 17:15，因此当中断时间早于业务截止时间小时以内， 则恢复时间目标（RTo）相应缩短。当应急资源不出现冲突的情况下，应按照恢复等级顺序，优先处理高级别的系统， 对同等级内各系统同时开展应急处置。当应急资源出现冲突情况，应按照业务序号次序恢复。 四、应急处置 （一）支付清算业务 支付清算业务中断后，按照 2017 年 6 月印发的* 关于印发现代化支付清算系统危机处置预案各司其职， 高效、有序地处置支付系统面临的突发事件，积极应对支付系统风险，保障支付系统连续处理。同时，资金营运中心按照*统一部署，依据人民银行、农信银清算中心及信息科技部印发的应急预案做好配

12、合工作。 （二）资金营运业务 1.内部系统中断 大额支付系统、核心业务系统等内部系统出现中断时， 积极寻求其他清算渠道；确认资金无法汇出的情况下，立 即通知交易对手撤销交易或更改清算日期，对不能撤销或 更改的交易，与对手方协商补偿措施，尽量将损失降至最 小。 2.外部系统中断 全国银行间同业拆借中心本币交易系统、中央国债登记结算公司中央债券综合业务交易系统、上海清算所综合业务系统等外部系统中断时，通过应急交易方式或协议方式达成交易。 3.交易对手违约 交易对手违约，造成我方资金不能及时到位时，应通过及时划回我联社在其他金融机构存放的活期同业存款； 及时联系开户行提前支取我联社在其机构存放的定期同业存款；协调旗县级法人机构提前归还存量同业借款等方式筹措资金，保障后续交易正常交割及流动性充裕。