在线支付业务可行性研究报告.docx

1、在线支付业务可行性研究报告在线支付业务可行性研究报告（此文档为word格式，下载后你可任意修改编辑）一、 预付卡业务的整体市场前景及经营前景 126（一） 公司简介 126（二） 预付卡业务市场前景分析 1261.预付卡市场需求调查 1262.预付卡业务市场占有率 1273.预付卡业务市场预测 127（三） 城市在线预付卡业务市场经营前景 1271.市场定位 1272.业务发展目标 1273.业务竞争优势 1284.预付卡概述 1295.预付卡业务模式 129二、 业务运作管理流程 131（一） 业务流程 1321.预付卡商户准入流程 1322.制卡流程 1333.销售流程 1344.领卡流程

2、（领空卡） 1355.退卡流程 1366.换卡/补卡流程 1377.预付卡赎回流程 1388.预付卡受理流程 1399.羊城通卡业务合作流程 140（二） 各类业务申请单据 1411.预付费卡业务申请表 1412.预付费卡购卡申请单 1423.制卡申请单 1444.领卡申请单 1445.换/补卡申请单 1456.退卡申请单 146（三） 资金流转说明 1471.城市在线商户通过绑定银行和城市在线结算 1472.预付卡用户通过预付卡余额与城市在线结算 148三、 技术实现 150（一） 平台架构 151（二） 系统流程 1521.系统软件 1522.网络拓扑及硬件设备 1533.系统安全性技术手

3、段 155四、 预付卡业务风险分析及管理措施 156（一） 业务风险分析 1561.持卡人卡片丢失风险 1562.密码泄漏风险 1563.坏卡风险 1564.伪卡风险 1575.内部管理风险 1576.商户代销风险 1577.系统通信风险 1588.系统侵入风险 158（二） 风险管理措施 1581.风险防范机构设置 1582.制定风险管理办法 1593.完善内部管理体系及制度 161五、预付卡业务的经济效益分析 161预付卡业务的整体市场前景及经营前景（一）公司简介城市在线（Cityline .GD ）成立于2006年，隶属于立信集团，城市在线经 过六年的专注经营，已发展成为国内领先的预付卡

4、发行与受理的技术与服务提供 商。除为合作商户提供专业的预付卡票务解决方案， 为客户提供本地化票务预付卡的发行与受理。同时，城市在线公司也通过拓展的联盟商家平台为合作商户推 出各类预付卡产品业务。下表为城市在线组织架构图总经理副总经理（二）预付卡业务市场前景分析1.预付卡市场需求调查目前购买预付卡的客户多数以企业为主，主要用于解决员工福利、公务 消费、商务礼品等方面的需求，这些企业集中在政府部门、企事业单位、金融企 业、公关公司以及私营企业等。而个人消费者用户在发卡机构的客户比例中目前 占据的份额较少。据有关数据统计，大型超市、商场百货是中国网民用户使用预付卡的主要场 景，分别占比59.5%和1

5、5.7%。而除了两大线下场景外，网络购物成为第三大消 费场景，占比达到12.8%。另外，便利店，餐饮娱乐场所，健身也是用户频繁使用预付卡的重要场景2.预付卡业务市场占有率据数据显示，2010年中国商业预付卡市场规模达到 15936.5亿元（包括校 园卡、游戏点卡、会员卡、加油卡和通讯充值卡在内）。商务部于2011年初对部 分地区300多家商业企业的调研数据测算，中国商业预付卡销售规模为14203.33 亿元（不含校园卡、游戏点卡、会员卡、加油卡和通讯充值卡） ，预付卡消费规 模达到10399.58亿元。3.预付卡业务市场预测通过对2010年预付卡市场的观察认为，未来几年我国预付卡市场将呈现高

6、速增长的态势，多用途卡的增长速度将明显超过单用途卡， 监管政策的出台不会对行业造成普遍预期的巨大影响。因为只有在所有企业都能够在良好的监管下开 展业务，才能营造一个公平合理的市场环境。 已获牌照的发卡企业将会因为竞争对手的牌照和地域限制而加速扩张。 同时，由于盈利模式的限制，发卡企业将加 大发卡力度以提升整体盈利水平。另外，二三线城市将成为发卡企业未来市场拓 展的主要方向。（三）城市在线预付卡业务市场经营前景1.市场定位某城市在线支付有限公司从2011年12月开始承接易票联公司预付卡业 务的发行与受理。为合作商家提供专业的技术支持与服务，为打造一个产品 丰富、营销网络多元化的综合服务平台，成为

7、国内领先的第三方预付卡业务 发行与受理机构而不断努力。同时，我们还为客户提供各类票务预付卡的发 行与受理，为客户最大限度提供低成本的优质票务服务。2.业务发展目标城市在线业务规划如下:1）拟发展预付卡业务受理商户：包括以原易票联公司的连锁便利店、自助终端 等在内的连锁商户为主，同时增加城市在线自身票务销售渠道以及网站等。 签约商户数量预计在5000家以上。2） 拟发展购物卡商户：发行以华润万家超市、新光百货等大型百货为主的商户 购物卡。3） 拟发展演艺卡商户：发展主流电影院线、大型演唱会、体育赛事（ NBA中国赛等）、车展（广州国际汽车展等）以及大型主题公园（长隆公园等）为主 的票务合作商户。

8、4）拟建设以会展、场馆等项目为主的场馆票务预付卡业务。提供预付卡票务的 发行、充值与小额消费功能。3.业务竞争优势3.1.先进的技术系统平台城市在线公司有自主研发的受理预付卡消费的 POSo通过这些终端设备在连锁便利店、百货超市等合作商家的使用，为预付卡业务的应用提供了便利 的平台。城市在线自2011年底开始，承接广州市易票联支付技术有限公司百姓通卡 的业务运营。一站式地实现了预付卡业务的发行、受理及小额消费等功能。羊城通卡的运营管理系统，为城市一体化服务及各种小额消费提供专业化的 一揽子解决方案，实现一卡多用。其强大的系统平台体系为羊城通卡用户轻 松解决各项如充值、小额消费等业务的受理。3.

9、2.成熟的市场运营经验城市在线公司有着先进的电子票务发行与受理的成功运营经验。 为今后城市在线预付卡业务运营奠定了扎实的基础。城市在线预付卡产品“演艺卡”的成功运营，大大方便了消费者购买到全国 范围内的流行演出、热门赛事、大型展会等需求以及城市。是专注于文化娱 乐票务领域的高端休闲消费卡，视为城市在线未来发展又一主推预付卡产品 品牌。3.3.丰富多样的销售推广渠道城市在线公司可借助承接易票联百姓通卡业务的线下 3万家连锁便利店快速开展预付卡业务的受理与使用。城市在线公司是一家预付卡发行受理的专营公司。 除利用其加盟商户的网点 对预付卡产品进行现场营销推广活动， 亦可同时利用加盟商户的官方网站对

10、 预付卡产品进行宣传。完善的售后服务体系，除了为商户、客户提供优质的服务外，电话营销功能 的实现，也体现了城市在线公司业务销售推广方式的多元化。3.4.完善的售后服务体系城市在线提供完善的售后服务，7X24小时的售后服务热线，为预付卡业务 提供优质全面的咨询、投诉、业务办理等服务，为客户、商家解决了后顾之 忧，提升了预付卡产品质量的同业竞争力。4.预付卡概述4.1.预付卡相关概念是指以营利为目的发行的，在发行机构指定范围内购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的电子支付卡片。预付卡的发卡方式可为城市在线公司独立发行并统一结算， 也可是城市在线与合作商家发行联名

11、预付卡，由城市在线统一结算。预付卡的备付金由城市在线公司管理，由银行监管，持卡人刷卡消费款由城 市在线实时结算给消费商户。城市在线公司预付卡主要应用于城市在线商户联盟，包括连锁餐饮、商场、 酒店、美容、休闲中心等购物消费和票务、充值缴费等便民服务。4.2.预付卡种类单一用途预付卡：由商家直接发行，只能在本企业或者同一品牌连锁商购买 商品、服务。不得跨法人使用的预付卡种类。如电子票卡等。多用途预付卡：由第三方机构发行的，可跨法人使用的预付卡种类。如羊城 通卡等。5.预付卡业务模式5.1.预付卡业务类型商户结算卡基于城市在线自身结算体系（2011年底开始承接的原广州市易票联支付技 术有限公司百姓通

12、卡业务体系），发展自己的商户结算卡，此卡可以在城市在线 的加盟商家使用，并采用统一的城市在线百姓通卡结算平台。商户结算卡是城市 在线业务系统为加盟商在预付卡系统中设立的虚拟结算账户。可用于城市在线支 付产品等应用的额度结算。演艺卡由城市在线公司发行的，在指定范围内结算时可等同现金使用的预付卡种。 持卡用户可在城市在线合作商户以及城市在线网站随时随地订购到全国各类优 质文化演出、电影、展会、景点、娱乐以及康体场馆门票。本卡将以不记名或记 名形式发行，是专注于文化娱乐票务领域的高端休闲消费卡。持卡客户可在演艺 面值范围内支付消费。演艺卡面值包括：100、200、500、1000及企业定制卡。演艺卡

13、应用场所包括：中高端影城、KTV运动馆、健身俱乐部、休闲会馆、 美容康体、演出场馆、会展中心、中高档书店、培训教育机构、旅游景点、酒店 等。商户购物卡由城市在线与合作商家联合发卡，可以在指定商家和一定时间内消费的卡。 商户购物卡不记名，不可循环充值，可在城市在线合作商家网点购买消费、查询 余额。该卡的优势在于支付快捷方便，可以作为代金券。电子票卡（通卡）是城市在线推出的电子化门票卡，持卡人可以凭电子票卡在指定点兑票入 场，主要包括：景点门票、电影票、演出票、会展票、商旅票务等。城市在线公司电子票卡品种及销售渠道多样化， 针对市场消费群体城市在线公司进行多方位的市场推广及营销活动。羊城通卡城市在

14、线为羊城通卡公司提供符合金融系统规范和安全标准的智能卡电子 支付应用系统平台，通过城市在线拓展除公交、地铁以外的商户加盟，为羊城通 卡用户提供充值及小额消费等受理渠道，实现一体化服务。城市在线为羊城通卡提供充值及小额消费的加盟商户网点有： 7-11便利店、 天天洗衣店、OK便利店、日阅堂文化快线、二天堂药店、大洋文化连锁店等1000 多个网点。广州羊城通有限公司 （原名：广州交通电子收费营运有限公司）于 19996 年6月17日正式注册成立。自成立以来，公司一直致力为广大市民提供方便快 捷的电子付费服务。目前，羊城通的应用面已经覆盖广州市内所有的公交汽 （电） 车、轮渡、地铁各站以及部分电信业

15、务，同时还拓展到连锁便利店、菜市场、电 影院、饼屋等商务小额消费领域，成为集“公交通、电信通、商务通”等功能于 一体的多功能电子支付媒介。52预付卡业务描述预付 卡类 型发行 区域使用范围受理方式发行方式销售渠道资金沉淀卡样商户结算面向城 市在线 所有签 约的加 盟商户全国由商户向城 市在线申请 签订合作协 议后实名登 记办理该卡实名发 行，可挂失, 用于商户与 城市在线资 金结算与产 品购买由城市在线 公司销售团 队拓展资金沉淀在城市在线演艺卡面向社会公众城市在 线演艺 卡合作 商户网 点及城 市在线 网站由客户向城 市在线申请 办理，或由 城市在线合 作商户代办不记名、不 挂失、不兑 换现

16、金、不 退卡城市在线加 盟商户网点、 城市在线客 服热线资金沉淀在城市在线商户购物卡面向社会公众城市在 线合作 的商户 网点由客户向城市在线申请 办理，或由 城市在线合 作商户代办不记名、不能循环充城市在线加值、可消费盟商户网点、及查询余城市在线客额。可跨商服热线家消费。资金沉淀在城市在线 t.kb + b r ! -hMiLk nr ana, tus t*IIIIUII INI mif w* wv- h* rH 4 q电子票卡（通 卡）面向社会公众城市在 线公司 指定的 票务合 作商户 网点及 城市在 线网站由客户向城 市在线申请 办理，或由 城市在线合 作商户代办不记名、不 挂失、不兑 换

17、现金、不 退卡。可跨 商家消费。城市在线加 盟网点、城市 在线客服热 线资金沉淀在城市在线羊城通卡面向社会公众在广州 市内的 公交、地 铁上及 城市在 线拓展 的商户 网点由客户在羊 城通自有营 业网点申请 办理不记名、不 挂失、可充 值、可跨商 家小额消费羊城通自有销售网点资金沉 淀在羊 城通公 司业务运作管理流程（一）业务流程1.预付卡商户准入流程流程图收集商户 准入资料汇总整理完成 1流程环节负责部门具体操作事项时效、备注收集商户准入资料销售部业务经理收取商户有效 的五证一照、并填写预付 卡业务申请表1个工作日汇总整理销售部业务经理接口人整理并 检查准入资料是否齐全，提交 至风险管理部1

18、个工作日资料审核风险管理部风险管理部进行准入资 料审核，如资料有误需即时通 知业务经理1个工作日内反馈审批结果风险管理部风险管理部将公司审批 结果即时反馈给相应营销中 心1个工作日完成准入流程内部需求卡号生成2.制卡流程制卡流程图商户签约收取制卡费用业务确认卡板设计及审核重新修改是否符合要求符合要求厂家制作入库配送流程环节负责部门具体操作事项备注商户签约销售部与商户达成协议，并签订城市在线预付卡业务服务协 议收取制卡费用财务部按照合同价格及制卡数量 收取制卡费用，并开具收据可开发票内部需求仓储部根据公司销售量及库存数 量，提岀制卡需求业务确认销售部 或仓储部填写制卡申请单，并走 审批流程：营销

19、中心T资金结算部T财务部卡号生成资金结算部根据制卡申请表生成相关 的卡号卡版设计市场推广部相关负责人填写设计申 请单，设计人员设计版面完成 后需与客户确认，并填写制 卡版面确认单。设计初 稿3个工作 日内完成厂家制作行政人事部由行政人事部找制作厂商 进行制卡，将源文件发送给厂 家，确认厂商按照制卡标准 制卡入库仓储部厂家完成制作后配送至仓 库进行验卡入库，同时公司报 备。配送仓储部将已入库的卡按需求配送 给商户注：从发起制卡申请表至“配送”需要15个工作日。3.销售流程销售流程图流程环节负责部门具体操作事项备注客户购卡销售部客户提出购卡需求并填写购卡 申请单提交至城市在线业务经 理购卡审核销售

20、部业务经理收到客户购卡单后需确 认购卡申请单信息是否填写 完整，如有误则需指导客户将订 单填写完整对购卡人要核对有效证件， 购买记名预付卡或购不记名 预付卡金额大于1万元需留 存有效证件影印件，进行实 名登记确认库存销售部确认库存是否有足够卡可供销售收款财务部财务部根据购卡申请单中的 金额收取款项并签字，同时开具 收据。复印一份购卡申请单 留底，开具收据时，需在收据上 面注明订单号一次性购卡金额w 3000元用 赊销额度激活卡；一次性现金、转账购卡3000元财务 确认收款增加终端激活额度卡激活资金结算部1.用赊销额度进行卡片激活。2.用增加额度金进行卡片激活激 活完毕后经办人在购卡申请单 上签

21、字，并复印一份留底。批量激活由业务经理在后台 系统激活商户领卡财务部客户凭出纳开具的收据领卡并同 时在购卡申请单上签字确认财务平账财务部业务经理与财务日结销售款项资料录入客服部当日将购卡资料录入系统注：1）对于通过城市在线公司、特约商户、电话、网站等途径购买预付卡需进 行实名登记，具体登记资料见购卡申请单；2） 业务经理根据购卡人资料核对有效证件，对于一次性购卡金额大于1万元（含） 以上需留存有效证件影印件；3） 单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达 5万元（含） 以上的，通过银行转账方式购买，不收取现金；4） 使用转账方式购卡的对购卡人的转入名称、账户、金额等进行逐

22、笔登记；5） 每天下班前客服部做好购卡申请单系统录入工作。4.领卡流程（领空卡）领卡流程图商户发起领卡单审核确认库存有库存无库存制卡流程填出库申请单编制出库商户领卡或配送流程环节负责部门具体操作事项备注商户发起商户提岀领卡需求并填写领 卡申请单提交至城市在线订单审核销售部销售部收到领卡申请单后 确认订单信息是否填写完整， 如有误则需指导客户将订单填 写完整确认库存销售部编制销售发货单前需确认仓库 是否有足够库存可供销售填岀库申请单销售部助理根据商户提交的领卡订单在 OSS系统中填写市场投入品 申请单并按市场投入品审批 流程提交审核编制岀仓单仓储部根据审核完的岀库申请单编制 出仓单，并出仓商户自

23、领或配送销售部根据商户的需求，将岀仓的消 费卡配送至商户指定地点或联 系商户上门自行领取5.退卡流程退卡流程图流程环节负责部门具体操作事项备注商户发起商户提出退卡需求。填写退卡单销售部业务经理指导商户填写退卡申请 单验卡销售部业务经理对卡进行验卡，清点卡片 数量是否与退卡单申请单一致， 卡片外观包装是否有损坏退卡入库仓储部仓库人员清点经过验卡的购物卡， 填制入库单完成入库填写损坏卡数量并 向商户确认仓储部验卡过程中发现缺卡、坏卡等情况 时，销售部或仓储部在退卡单上注 明商户赔偿的卡数量并向商户确 认财务确认财务部核对商户的退卡单，核对退卡、损 坏卡及遗失卡数量。损坏卡及遗失 卡按壹元一张收取赔

24、偿6.换卡/补卡流程客户发起不通过1F1 1客户发起客户提出换卡/补卡需求填写换卡/补卡单销售部或客服部业务经理或客服部指导商户 填写换卡/补卡单填写换/补卡申请 单X验卡通过验卡销售部或客服部业务经理或客服部对卡进行 验卡，确认卡是否过期或损 坏。如记名卡遗失，则验证 客户提交的身份证明是否与 卡信息相吻合退回申请换卡/补卡销售部或客服部确认符合换卡条件，则更换 新卡给客户，并将原卡内余 额转至新卡换/补卡1 1V客户确认签收客户确认签收销售部或客服部换卡完成后，客户在换卡单 上签名确认7.预付卡赎回流程终止预付卡业务赎回流程图通过验卡退款流程环节负责部门具体操作事项备注发布预付卡赎回公告官

25、网发布预付卡赎回公告含不记名预付卡与记名预付卡填写赎回申请单销售部或客服部业务经理指导持卡人填写赎 回申请单由他人代理赎回需要岀示 和登记代理人和被代理人 有效证件信息。单位购卡需 由单位办理资料核对销售部或客服部核对购卡填写信息是否与赎回 信息是否一致并将购卡申请表 附在赎回申请表后。资料核对 不符将申请退回不记名卡需要登记持卡人身份资料，保存赎回记录验卡仓储部确认卡是否过期或损坏不记名预付卡采用密码验证方式进行核验退款财务部查询卡内余额将卡内余额退持 卡人预付卡赎回资金通过银行 转账方式退至原购卡银行 账户，用现金购买或原购卡 银行账户已撤销退至持卡 人提供的与购卡人同名的 单位或个人银行

26、账户，10C 元以内可退现金8.预付卡受理流程注：1） 发展特约商户时应审核商户的营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人 的身份证件并留存身份证的复印件， 业务经理需到商户的经营场所进行现场 核实、拍照留存。2） 特约商户需指定一个单位银行结算账户进行收款， 并需将加盖公章的单位银行账户开户许可证或开户银行出具的开户证明复印件提交给我司审核及留存。3） 委托受理机构受理预付卡时，其发展的特约商户需与我司签署三方协议，受 理机构不得将我司委托其开展的预付卡受理业务外包。4） 特约商户受理预付卡时，需留意卡面的标识，并在我司提供的终端上受理。9.羊城通卡业务合作流程流程图流程坏节负责部门具休操作

27、事顶、充值Q上游接口人 城市通卡公司如就跟我司台作城市通卡公司 业务，需我司将商户地址提交城 市通卡处司后，由城市通卡处司 到商户现场禮查审批后方可合 作。卫5个工作日 完成程点消费J上游接口人 城市通卡处司+如商户开展城市通卡消费业务， 贝1由我司向城市通卡处司抿备即 可。Q签订合同*渠道人员P商户1根据城市通卡处司要求签订两方或者三方协议。Q申请管理卡P城市通卡公司上游接口人3我司根据合同向城市通卡公司申 请相关管理卡3装机，渠道人员卩 仓库1仓库岌机，渠道人员芮商户装机。（二）各类业务申请单据1.预付费卡业务申请表 区眷立冬工冒H心 -口旷丕工生; ! ：*二二= 二艺歹* F- 1 T- -*-Ed .J弋a. -一才.*2*= 5二.Ea m旦且 専送二于哥主*b. - - u -二二卩=3居7 -T =；- *N刍廿昨电,:r _&r =二二二二三半:丘百. 二亍益勇弐垢二4去亨二嗎 二心莖二二起缶 注d二芒=丁 = E石一 第= .JT -：*二# 豪三-z-y-一护严匹乏-TK =A妇V二 堆三疑-:r _t i* Tv -_-St壬答左=交書咗：=汽春.廿 =*r 玄：、 7* EFMf =七二- x r-4:苣TT.7-羽3u ML童冲人K-=金真*gW韋右三期；1汇*冒:峯 =远莒 i：3ji5-t-*. 5