在线支付业务可行性研究报告.docx
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在线支付业务可行性研究报告
在线支付业务可行性研究报告
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一、预付卡业务的整体市场前景及经营前景126
（一）公司简介126
（二）预付卡业务市场前景分析126
1.预付卡市场需求调查126
2.预付卡业务市场占有率127
3.预付卡业务市场预测127
（三）城市在线预付卡业务市场经营前景127
1.市场定位127
2.业务发展目标127
3.业务竞争优势128
4.预付卡概述129
5.预付卡业务模式129
二、业务运作管理流程131
（一）业务流程132
1.预付卡商户准入流程132
2.制卡流程133
3.销售流程134
4.领卡流程（领空卡）135
5.退卡流程136
6.换卡/补卡流程137
7.预付卡赎回流程138
8.预付卡受理流程139
9.羊城通卡业务合作流程140
（二）各类业务申请单据141
1.预付费卡业务申请表141
2.预付费卡购卡申请单142
3.制卡申请单144
4.领卡申请单144
5.换/补卡申请单145
6.退卡申请单146
（三）资金流转说明147
1.城市在线商户通过绑定银行和城市在线结算147
2.预付卡用户通过预付卡余额与城市在线结算148
三、技术实现150
（一）平台架构151
（二）系统流程152
1.系统软件152
2.网络拓扑及硬件设备153
3.系统安全性技术手段155
四、预付卡业务风险分析及管理措施156
（一）业务风险分析156
1.持卡人卡片丢失风险156
2.密码泄漏风险156
3.坏卡风险156
4.伪卡风险157
5.内部管理风险157
6.商户代销风险157
7.系统通信风险158
8.系统侵入风险158
（二）风险管理措施158
1.风险防范机构设置158
2.制定风险管理办法159
3.完善内部管理体系及制度161
五、预付卡业务的经济效益分析161
预付卡业务的整体市场前景及经营前景
（一）公司简介
城市在线（Cityline.GD）成立于2006年，隶属于立信集团，城市在线经过六年的专注经营，已发展成为国内领先的预付卡发行与受理的技术与服务提供商。
除为合作商户提供专业的预付卡票务解决方案，为客户提供本地化票务预付
卡的发行与受理。
同时，城市在线公司也通过拓展的联盟商家平台为合作商户推出各类预付卡产品业务。
下表为城市在线组织架构图
总经理
副总经理
（二）预付卡业务市场前景分析
1.预付卡市场需求调查
目前购买预付卡的客户多数以企业为主，主要用于解决员工福利、公务消费、商务礼品等方面的需求，这些企业集中在政府部门、企事业单位、金融企业、公关公司以及私营企业等。
而个人消费者用户在发卡机构的客户比例中目前占据的份额较少。
据有关数据统计，大型超市、商场百货是中国网民用户使用预付卡的主要场景，分别占比59.5%和15.7%。
而除了两大线下场景外，网络购物成为第三大消费场景，占比达到12.8%。
另外，便利店，餐饮娱乐场所，健身也是用户频繁使
用预付卡的重要场景
2.预付卡业务市场占有率
据数据显示，2010年中国商业预付卡市场规模达到15936.5亿元（包括校园卡、游戏点卡、会员卡、加油卡和通讯充值卡在内）。
商务部于2011年初对部分地区300多家商业企业的调研数据测算，中国商业预付卡销售规模为14203.33亿元（不含校园卡、游戏点卡、会员卡、加油卡和通讯充值卡），预付卡消费规模达到10399.58亿元。
3.预付卡业务市场预测
通过对2010年预付卡市场的观察认为，未来几年我国预付卡市场将呈现高速增长的态势，多用途卡的增长速度将明显超过单用途卡，监管政策的出台不会
对行业造成普遍预期的巨大影响。
因为只有在所有企业都能够在良好的监管下开展业务，才能营造一个公平合理的市场环境。
已获牌照的发卡企业将会因为竞争
对手的牌照和地域限制而加速扩张。
同时，由于盈利模式的限制，发卡企业将加大发卡力度以提升整体盈利水平。
另外，二三线城市将成为发卡企业未来市场拓展的主要方向。
（三）城市在线预付卡业务市场经营前景
1.市场定位
某城市在线支付有限公司从2011年12月开始承接易票联公司预付卡业务的发行与受理。
为合作商家提供专业的技术支持与服务，为打造一个产品丰富、营销网络多元化的综合服务平台，成为国内领先的第三方预付卡业务发行与受理机构而不断努力。
同时，我们还为客户提供各类票务预付卡的发行与受理，为客户最大限度提供低成本的优质票务服务。
2.业务发展目标
城市在线业务规划如下:
1）拟发展预付卡业务受理商户：
包括以原易票联公司的连锁便利店、自助终端等在内的连锁商户为主，同时增加城市在线自身票务销售渠道以及网站等。
签约商户数量预计在5000家以上。
2）拟发展购物卡商户：
发行以华润万家超市、新光百货等大型百货为主的商户购物卡。
3）拟发展演艺卡商户：
发展主流电影院线、大型演唱会、体育赛事（NBA中国
赛等）、车展（广州国际汽车展等）以及大型主题公园（长隆公园等）为主的票务合作商户。
4）拟建设以会展、场馆等项目为主的场馆票务预付卡业务。
提供预付卡票务的发行、充值与小额消费功能。
3.业务竞争优势
3.1.先进的技术系统平台
城市在线公司有自主研发的受理预付卡消费的POS^o通过这些终端设备在
连锁便利店、百货超市等合作商家的使用，为预付卡业务的应用提供了便利的平台。
城市在线自2011年底开始，承接广州市易票联支付技术有限公司百姓通卡的业务运营。
一站式地实现了预付卡业务的发行、受理及小额消费等功能。
羊城通卡的运营管理系统，为城市一体化服务及各种小额消费提供专业化的一揽子解决方案，实现一卡多用。
其强大的系统平台体系为羊城通卡用户轻松解决各项如充值、小额消费等业务的受理。
3.2.成熟的市场运营经验
城市在线公司有着先进的电子票务发行与受理的成功运营经验。
为今后城市
在线预付卡业务运营奠定了扎实的基础。
城市在线预付卡产品“演艺卡”的成功运营，大大方便了消费者购买到全国范围内的流行演出、热门赛事、大型展会等需求以及城市。
是专注于文化娱乐票务领域的高端休闲消费卡，视为城市在线未来发展又一主推预付卡产品品牌。
3.3.丰富多样的销售推广渠道
城市在线公司可借助承接易票联百姓通卡业务的线下3万家连锁便利店快速
开展预付卡业务的受理与使用。
城市在线公司是一家预付卡发行受理的专营公司。
除利用其加盟商户的网点对预付卡产品进行现场营销推广活动，亦可同时利用加盟商户的官方网站对预付卡产品进行宣传。
完善的售后服务体系，除了为商户、客户提供优质的服务外，电话营销功能的实现，也体现了城市在线公司业务销售推广方式的多元化。
3.4.完善的售后服务体系
城市在线提供完善的售后服务，7X24小时的售后服务热线，为预付卡业务提供优质全面的咨询、投诉、业务办理等服务，为客户、商家解决了后顾之忧，提升了预付卡产品质量的同业竞争力。
4.预付卡概述
4.1.预付卡相关概念
是指以营利为目的发行的，在发行机构指定范围内购买商品或服务的预付价
值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的电子支付卡片。
预付卡的发卡方式可为城市在线公司独立发行并统一结算，也可是城市在线
与合作商家发行联名预付卡，由城市在线统一结算。
预付卡的备付金由城市在线公司管理，由银行监管，持卡人刷卡消费款由城市在线实时结算给消费商户。
城市在线公司预付卡主要应用于城市在线商户联盟，包括连锁餐饮、商场、酒店、美容、休闲中心等购物消费和票务、充值缴费等便民服务。
4.2.预付卡种类
单一用途预付卡：
由商家直接发行，只能在本企业或者同一品牌连锁商购买商品、服务。
不得跨法人使用的预付卡种类。
如电子票卡等。
多用途预付卡：
由第三方机构发行的，可跨法人使用的预付卡种类。
如羊城通卡等。
5.预付卡业务模式
5.1.预付卡业务类型
商户结算卡
基于城市在线自身结算体系（2011年底开始承接的原广州市易票联支付技术有限公司百姓通卡业务体系），发展自己的商户结算卡，此卡可以在城市在线的加盟商家使用，并采用统一的城市在线百姓通卡结算平台。
商户结算卡是城市在线业务系统为加盟商在预付卡系统中设立的虚拟结算账户。
可用于城市在线支付产品等应用的额度结算。
演艺卡
由城市在线公司发行的，在指定范围内结算时可等同现金使用的预付卡种。
持卡用户可在城市在线合作商户以及城市在线网站随时随地订购到全国各类优质文化演出、电影、展会、景点、娱乐以及康体场馆门票。
本卡将以不记名或记名形式发行，是专注于文化娱乐票务领域的高端休闲消费卡。
持卡客户可在演艺面值范围内支付消费。
演艺卡面值包括：
100、200、500、1000及企业定制卡。
演艺卡应用场所包括：
中高端影城、KTV运动馆、健身俱乐部、休闲会馆、美容康体、演出场馆、会展中心、中高档书店、培训教育机构、旅游景点、酒店等。
商户购物卡
由城市在线与合作商家联合发卡，可以在指定商家和一定时间内消费的卡。
商户购物卡不记名，不可循环充值，可在城市在线合作商家网点购买消费、查询余额。
该卡的优势在于支付快捷方便，可以作为代金券。
电子票卡（通卡）
是城市在线推出的电子化门票卡，持卡人可以凭电子票卡在指定点兑票入场，主要包括：
景点门票、电影票、演出票、会展票、商旅票务等。
城市在线公司电子票卡品种及销售渠道多样化，针对市场消费群体城市在线
公司进行多方位的市场推广及营销活动。
羊城通卡
城市在线为羊城通卡公司提供符合金融系统规范和安全标准的智能卡电子支付应用系统平台，通过城市在线拓展除公交、地铁以外的商户加盟，为羊城通卡用户提供充值及小额消费等受理渠道，实现一体化服务。
城市在线为羊城通卡提供充值及小额消费的加盟商户网点有：
7-11便利店、天天洗衣店、OK便利店、日阅堂文化快线、二天堂药店、大洋文化连锁店等1000多个网点。
广州羊城通有限公司（原名：
广州交通电子收费营运有限公司）于19996年6月17日正式注册成立。
自成立以来，公司一直致力为广大市民提供方便快捷的电子付费服务。
目前，羊城通的应用面已经覆盖广州市内所有的公交汽（电）车、轮渡、地铁各站以及部分电信业务，同时还拓展到连锁便利店、菜市场、电影院、饼屋等商务小额消费领域，成为集“公交通、电信通、商务通”等功能于一体的多功能电子支付媒介。
52预付卡业务描述
预付卡类型
发行区域
使用
范围
受理
方式
发行
方式
销售
渠道
资金
沉淀
卡样
商户
结算
面向城市在线所有签约的加盟商户
全国
由商户向城市在线申请签订合作协议后实名登记办理
该卡实名发行，可挂失,用于商户与城市在线资金结算与产品购买
由城市在线公司销售团队拓展
资金沉
淀在城
市在线
演艺
卡
面向社
会公众
城市在线演艺卡合作商户网点及城市在线网站
由客户向城市在线申请办理，或由城市在线合作商户代办
不记名、不挂失、不兑换现金、不退卡
城市在线加盟商户网点、城市在线客服热线
资金沉
淀在城
市在线
商户
购物
卡
面向社
会公众
城市在线合作的商户网点
由客户向城
市在线申请办理，或由城市在线合作商户代办
不记名、不
能循环充
城市在线加
值、可消费
盟商户网点、
及查询余
城市在线客
额。
可跨商
服热线
家消费。
资金沉
淀在城
市在线
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电子
票卡
（通卡）
面向社
会公众
城市在线公司指定的票务合作商户网点及城市在线网站
由客户向城市在线申请办理，或由城市在线合作商户代办
不记名、不挂失、不兑换现金、不退卡。
可跨商家消费。
城市在线加盟网点、城市在线客服热线
资金沉
淀在城
市在线
羊城
通卡
面向社
会公众
在广州市内的公交、地铁上及城市在线拓展的商户网点
由客户在羊城通自有营业网点申请办理
不记名、不挂失、可充值、可跨商家小额消费
羊城通自有
销售网点
资金沉淀在羊城通公司
业务运作管理流程
（一）业务流程
1.预付卡商户准入流程
流程图
收集商户准入资料
汇总整理
完成1
流程环节
负责部门
具体操作事项
时效、备注
收集商户准入资料
销售部
业务经理收取商户有效的五证一照、并填写《预付卡业务申请表》
1个工作日
汇总整理
销售部
业务经理接口人整理并检查准入资料是否齐全，提交至风险管理部
1个工作日
资料审核
风险管理部
风险管理部进行准入资料审核，如资料有误需即时通知业务经理
1个工作日内
反馈审批结果
风险管理部
风险管理部将公司审批结果即时反馈给相应营销中心
1个工作日
完成准入流程
内部需求
卡号生成
2.制卡流程
制卡流程图
商户签约
收取制卡费用
业务确认
卡板设计及
审核
重新修改
是否符合
要求
符合要求
厂家制作
入库
配送
流程环节
负责部门
具体操作事项
备注
商户签约
销售部
与商户达成协议，并签订
《城市在线预付卡业务服务协议》
收取制卡费用
财务部
按照合同价格及制卡数量收取制卡费用，并开具收据
可开发票
内部需求
仓储部
根据公司销售量及库存数量，提岀制卡需求
业务确认
销售部或仓储部
填写《制卡申请单》，并走审批流程：
营销中心T资金结算部T
财务部
卡号生成
资金结算部
根据制卡申请表生成相关的卡号
卡版设计
市场推广部
相关负责人填写《设计申请单》，设计人员设计版面完成后需与客户确认，并填写《制卡版面确认单》。
设计初稿3个工作日内完成
厂家制作
行政人事部
由行政人事部找制作厂商进行制卡，将源文件发送给厂家，确认厂商按照《制卡标准》制卡
入库
仓储部
厂家完成制作后配送至仓库进行验卡入库，同时公司报备。
配送
仓储部
将已入库的卡按需求配送给商户
注：
从发起《制卡申请表》至“配送”
需要15个工作日。
3.销售流程
销售流程图
流程环节
负责部门
具体操作事项
备注
客户购卡
销售部
客户提出购卡需求并填写《购卡申请单》提交至城市在线业务经理
购卡审核
销售部
业务经理收到客户购卡单后需确认《购卡申请单》信息是否填写完整，如有误则需指导客户将订单填写完整
对购卡人要核对有效证件，购买记名预付卡或购不记名预付卡金额大于1万元需留存有效证件影印件，进行实名登记
确认库存
销售部
确认库存是否有足够卡可供销售
收款
财务部
财务部根据《购卡申请单》中的金额收取款项并签字，同时开具收据。
复印一份《购卡申请单》留底，开具收据时，需在收据上面注明订单号
一次性购卡金额w3000元用赊销额度激活卡；一次性现
金、转账购卡〉3000元财务确认收款增加终端激活额度
卡激活
资金结算部
1.用赊销额度进行卡片激活。
2.用增加额度金进行卡片激活激活完毕后经办人在《购卡申请单》上签字，并复印一份留底。
批量激活由业务经理在后台系统激活
商户领卡
财务部
客户凭出纳开具的收据领卡并同时在《购卡申请单》上签字确认
财务平账
财务部
业务经理与财务日结销售款项
资料录入
客服部
当日将购卡资料录入系统
注：
1）对于通过城市在线公司、特约商户、电话、网站等途径购买预付卡需进行实名登记，具体登记资料见《购卡申请单》；
2）业务经理根据购卡人资料核对有效证件，对于一次性购卡金额大于1万元（含）以上需留存有效证件影印件；
3）单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不收取现金；
4）使用转账方式购卡的对购卡人的转入名称、账户、金额等进行逐笔登记；
5）每天下班前客服部做好《购卡申请单》系统录入工作。
4.领卡流程（领空卡）
领卡流程图
商户发起
领卡单审核
确认库存
有库存
无库存
制卡流程
填出库申请单
编制出库
商户领卡或配送
流程环节
负责部门
具体操作事项
备注
商户发起
商户提岀领卡需求并填写《领卡申请单》提交至城市在线
订单审核
销售部
销售部收到《领卡申请单后》确认订单信息是否填写完整，如有误则需指导客户将订单填写完整
确认库存
销售部
编制销售发货单前需确认仓库是否有足够库存可供销售
填岀库申请单
销售部
助理
根据商户提交的领卡订单在OSS系统中填写《市场投入品申请单》并按市场投入品审批流程提交审核
编制岀仓单
仓储部
根据审核完的岀库申请单编制出仓单，并出仓
商户自领
或配送
销售部
根据商户的需求，将岀仓的消费卡配送至商户指定地点或联系商户上门自行领取
5.退卡流程
退卡流程图
流程环节
负责部门
具体操作事项
备注
商户发起
商户提出退卡需求。
填写退卡单
销售部
业务经理指导商户填写《退卡申请单》
验卡
销售部
业务经理对卡进行验卡，清点卡片数量是否与《退卡单申请单》一致，卡片外观包装是否有损坏
退卡入库
仓储部
仓库人员清点经过验卡的购物卡，填制入库单完成入库
填写损坏卡数量并向商户确认
仓储部
验卡过程中发现缺卡、坏卡等情况时，销售部或仓储部在退卡单上注明商户赔偿的卡数量并向商户确认
财务确认
财务部
核对商户的退卡单，核对退卡、损坏卡及遗失卡数量。
损坏卡及遗失卡按壹元一张收取赔偿
6.换卡/补卡流程
客户发起
不通过
1F
11
客户发起
客户提出换卡/补卡需求
▼
填写换卡/补卡
单
销售部或
客服部
业务经理或客服部指导商户填写《换卡/补卡单》
填写〈〈换/补卡申请单》
X
验卡
通过
验卡
销售部或
客服部
业务经理或客服部对卡进行验卡，确认卡是否过期或损坏。
如记名卡遗失，则验证客户提交的身份证明是否与卡信息相吻合
退回申请
换卡/补卡
销售部或
客服部
确认符合换卡条件，则更换新卡给客户，并将原卡内余额转至新卡
换/补卡
11
V
客户确认签收
客户确认签
收
销售部或
客服部
换卡完成后，客户在换卡单上签名确认
7.预付卡赎回流程
终止预付卡业务
赎回流程图
通过
验卡
退款
流程环节
负责部门
具体操作事项
备注
发布预付卡
赎回公告
官网发布预付卡赎回公告
含不记名预付卡与记名预
付卡
填写赎回申请单
销售部或客服部
业务经理指导持卡人填写《赎回申请单》
由他人代理赎回需要岀示和登记代理人和被代理人有效证件信息。
单位购卡需由单位办理
资料核对
销售部或客服部
核对购卡填写信息是否与赎回信息是否一致并将购卡申请表附在赎回申请表后。
资料核对不符将申请退回
不记名卡需要登记持卡人
身份资料，保存赎回记录
验卡
仓储部
确认卡是否过期或损坏
不记名预付卡采用密码验
证方式进行核验
退款
财务部
查询卡内余额将卡内余额退持卡人
预付卡赎回资金通过银行转账方式退至原购卡银行账户，用现金购买或原购卡银行账户已撤销退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或个人银行账户，10C元以内可退现金
8.预付卡受理流程
注：
1）发展特约商户时应审核商户的营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人的身份证件并留存身份证的复印件，业务经理需到商户的经营场所进行现场核实、拍照留存。
2）特约商户需指定一个单位银行结算账户进行收款，并需将加盖公章的单位银
行账户开户许可证或开户银行出具的开户证明复印件提交给我司审核及留
存。
3）委托受理机构受理预付卡时，其发展的特约商户需与我司签署三方协议，受理机构不得将我司委托其开展的预付卡受理业务外包。
4）特约商户受理预付卡时，需留意卡面的标识，并在我司提供的终端上受理。
9.羊城通卡业务合作流程
流程图
流程坏节负责部门
具休操作事顶、
充值Q
上游接口人」城市通卡公司
如就跟我司台作城市通卡公司业务，需我司将商户地址提交城市通卡处司后，由城市通卡处司到商户现场禮查审批后方可合作。
卫
5个工作日完成程点
消费J
上游接口人」城市通卡处司+
如商户开展城市通卡消费业务，贝1］由我司向城市通卡处司抿备即可。
Q
签订合同*
渠道人员P
商户1
根据城市通卡处司要求签订两方
或者三方协议。
Q
申请管理卡P
城市通卡公司
上游接口人3
我司根据合同向城市通卡公司申请相关管理卡3
装机，
渠道人员卩仓库1
仓库岌机，渠道人员芮商户装机。
（二）各类业务申请单据
1.预付费卡业务申请表
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