保险公司发展建议和想法1.docx

1、保险公司发展建议和想法保险公司发展建议和想法欢迎来到，以下是小编为大家搜索整理的，欢迎阅读!保险公司发展 建议和想法国际金融危机使得保险业发展方式粗放问题更加凸显， 以价格战为主的竞争方式的不适应、以产品同质化严重为特征的业 务结构的不适应、以就保险论保险的服务理念的不适应，还没有得 到根本转变。后国际金融危机时期，保险业面临的发展环境将更加 复杂，加快转变发展方式已经成为决定保险业未来发展成败的关键 抉择。作为保险公司最基础的单元，是保险公司业务收入和利润的 直接来源，直接反映保险公司的社会形象和发展水平。因此，加强 基层保险公司的管理，提高基层公司业务发展能力和管理、服务水 平，对于夯实保

2、险公司发展的基础、实现良好的经营业绩至关重要。 据此，作为长期在市场一线工作的笔者，以来自基层的视角，对基 层公司转变发展方式之路谈几点看法，以期对基层保险市场可持续 发展有所裨益。一、基层公司业务发展现状（一）业务质量低，风险意识差由于各种因素的影响,基层公司在承 保过程中经常出现如下一些情况：一是不验标承保。即在签单前没有进行标的检验，只要投保人提 出申请，保险人就予以承保。甚至有的业务人员明知是必然风险，却 主动提出予以承保，把不该保的保了进来。二是保费至上。各级公司为了促进业务发展，制定了相应的业务考 核指标，保费收入就是其中一项。这一指标在部分基层公司层层加码，而 且保险费收入指标直

3、接与业务人员的工资挂钩。因此,有的业务人员 为了完成任务不择手段，不惜牺牲保险的整体利益，造成保险业务质 量急剧下降。三是承保与理赔脱节。由于业务管理不衔接，展业人员只注重收保 费,理赔人员处理赔案各行其是。收回保费顶任务，而赔款多少与展 业人员无关，致使出现前面收保费,后面支付赔款，收一赔百的现象， 大收大赔的问题时有发生。有的基层公司年年超额完成任务,而又年 年出现亏损。在承保期间,对可以防止的灾害和可以减少损失的灾害不能有效控制。四是部分基层保险公司为了抢占市场，不计成本地采取高返还、 高手续费、高佣金、降低费率等违规手段招揽业务，并且有愈演愈 烈的趋势。（二）合规经营观念淡薄，理赔制度

4、管控不严基层公司由 于合规经营观念淡薄，受人情风、地方保护主义的狭隘利益的驱使， 做假证明,合伙骗赔的案件屡见不鲜。例如:车辆保险,当被保车辆在 外地出险，由于保险公司不能直接及时赴往现场，这就需靠外地交警 的现场勘查报告，或委托当地保险公司协助查明事件的全部情况。但 在社会不正之风的影响下,其材料的准确性会大打折扣，不该赔的赔 了，该少赔的多赔了。有时当遇到车辆出事，一车有保险而另一车无 保险时，还会出现他们协商把责任全部推在投保车上,把损失全部转 嫁给保险公司的情况。保险公司作为经营企业而不是执法部门，在调 查事件时往往也很难查到事件真相，或者对方干脆拒不配合的情况并 不少见。另外，理赔制

5、度执行不严格。随着业务发展，各级公司为便 于工作，设立了相应的理赔授权制度。有的单位不是根据实际情况合 理核实损失，计算赔款，而是根据自己的理赔权限确定案件赔款数额。 通过业务质量大检查和赔案核查发现，接近基层公司理赔权限最高限 额边缘的赔案数量不少。最后，不执行双人查勘现场、领导集体研究 赔案制度,而是个别人说了算。有的基层公司一个人出现场，一个人 定损，然后通知内勤人员做赔案，理赔工作失去了约束和监督。此外, 一些业务人员在处理赔案时通过增大赔付金额讨好保户，极个别保 险业务人员与保户私下串通，编造假赔案，进行违法交易。更有甚者, 先出险后办投保手续，骗取保险赔款。总之，把不该赔的都赔了出

6、去, 严重影响了公司的盈利，最终会影响到公司的偿付能力。（三）服务技术含量较低，服务流程不顺畅一是基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉 业务，或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保险 从业人员素质参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时有 发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销方 式。在实际工作中经常听到有些保户反映业务人员对保险条款及相 关法规解释不清，甚至误导保户夸大保障范围和投资功能，以致在 理赔服务是，含糊其词，定责定损无法自圆其说。这样的服务怎能 令客户满意呢?因此员工素质直接关系着客户对保险产品的信任程度, 一个优秀的员工可以把产品

7、的有效信息完整地、适时地传达给客户， 帮助客户认识风险、分析风险，再通过销售保险产品来转移风险。二是客户服务体系未能支持保险服务各流程顺畅运行。目前，保 险服务中普遍存在“理赔人员到达现场慢，保户索赔等待期长”的 问题，虽然国内众多保险公司纷纷采取24小时电话服务、现场查勘 等方式吸引客户、改善服务，但是，从具体实施的结果来看，不尽 理想。其原因还是保险服务流程存在问题。以理赔服务为例，从保 户出险报案到领取赔款需经过报案登记，现场查勘，定现定损，理 算组卷，案卷审批，赔款支付等环节。如果这个流程是顺畅的，保 户可以在索赔资料提供齐全的前提下，及时得到赔款。如果其中任 何一个环节出现问题，都将

8、影响理赔服务的速度和质量。在有些基 层公司内部，工作流程中仍存在空白点和盲区，导致保户成为直接 的受害者，而保险公司却要为此最终买单。二、基层公司转变发展方式的几点思考（一）合规经营，把好违规风险关要深刻认识和准确把握我国保险 业正处于转型的关键时期，始终把风险防范摆在突出位置，始终绷 紧风险防范这根弦，强化全体从业人员的合规意识和法制观念，要 从合规守规上把好违规风险关。基层公司应继续以保监会70号文件 和公司有关禁令为标尺，时时对照检查自己的经营和工作，确保在 关键环节的运行上不越界、不离轨;要通过进一步加强合规建设，增 强员工诚信守规意识，坚决遏制违法违规行为，有效降低违规风险 带来的违

9、规成本支出。尤其是基层公司的管理者要以身作则，不折 不扣执行上级公司的各项规定，切实做到有令则行，有禁则止，不 搞小动作，不打擦边球，努力成为合规守规的带头人。（二）转变观 念，明确有效益的发展有效益的发展是实现公司持续发展、永续经 营的根本保证，无效益的发展将会成为包袱。基层公司应担当有效 益发展的重任，长抓不懈，夯实经营基础。1、从承保源头上把好效益入口关。基层公司应通过认真分析自己 的客户群体，分析每个群体的赔付率水平，不断增强风险识别能力。 承保前对保险标的要切实做好风险评估，对风险有详实的了解，从 而为制定承保方案、确立承保条件提供依据。确保有效益的保费增 长是一条硬杠杠，来不得丝毫

10、怀疑和含糊。同时根据不同行业和风 险的不同特点，承保时可针对性附加部分特别约定和附加条款，以 提高承保的门槛，有效规避部分风险。要始终坚持以“效益”为考 量标尺，积极调整产品销售取向，务求掂量每张保单风险，在优化 自身保费构成质量上把好关口，在提高自身业务利润率上下足苦功, 对高风险、高赔付业务敢于坚决说不，对效益型续保业务善于逐单 挖潜。通过把好承保的第一道关口，切实提升经营效益。2、从查勘理赔上把好效益出口关。赔款是保险公司最大的成本支 出，理赔质量的高低直接决定和影响着经营效益的好坏。为此，基 层公司应当切实加强理赔管控，管好把好理赔每一道环节。一是要切实加大现场查勘力度，确保辖内出险的

11、案件第一现场查 勘率达到100%o二是要严格报价定损管理，实行查勘定损剥离制度，规范操作流 程，实行配件价格本地化。三是加强人伤案件管控。全面理顺内外环境，聘请专职医生，完 善制度流程，强化事前介入，细化事中跟踪，谨慎事后处理，科学 审核费用，有效剔除非伤治疗费用，增强赔款支出的合理性。四是坚决打击虚假赔案，挤干理赔水分。要教育引导广大员工充 分认识虚假赔案吞噬公司效益的严重性和危害性，勇于揭露和举报 损公肥私、中饱私囊的不法行为。既要通过诚信道德教育，倡导忠 于职守、诚实守信、廉洁奉公的良好风气，提高员工的职业素质， 防范理赔道德风险，更要加大理赔的管控力度，严肃理赔纪律，严 格制度约束，杜

12、绝虚假赔案产生的土壤，切断虚假赔案产生的根源, 群防群治理赔中的“跑、冒、漏、滴气3、引导员工正确处理好发展和效益的关系。一是要切实加快发展步伐。根据当地经济社会发展状况，最大限 度满足人们群众的保险需求，提供全方位、多角度的保险产品，同 时要根据当地经济发展现状制定相应的计划任务，确保保险市场有 多大，保险业务就做多大。二是要注重业务质量。要坚持效益为先的指导思想，在确保业务 质量的前提下快速发展。三是要优化业务结构。车险和非车险要统筹协调发展。车险占业 务比重大，要注重车险结构性盈利的业务发展，限制车险结构中亏 损性业务的发展。非车险要大力发展优质企财险、货运险、家财险、 农村小额贷款保险

13、、三类以下人员人身意外险、风险可控的责任保 险业务;严格管控规范工程险，亏损性企财险，高风险责任险、意外 险业务的发展。鼓励推广多险种经营，把鸡蛋放进不同的筐中，有 效分散风险。（三）改进服务，为客户提供人性化服务保险公司作为经营风险的 特殊行业，其经营的产品是出售给客户的一份保障，一份承诺，一 份服务，这种服务较一般商品服务属性更强，因为保险人与被保险 人之间的主要关系，就是服务与被服务的关系。服务质量、服务水 平的高低优劣，直接影响和决定了公司的生存和发展。据调查显示， 投保客户从一个公司的转向另一个公司的原因，70%是服务质量问题, 怠慢一位顾客，会影响40位潜在客户，而一个满意客户则会

14、带来8 笔潜在生意，其中，至少会有一笔成交。可见，对于基层公司来说， 有了客户认可的品牌，扩大经营规模也就水到渠成了。因此从以往 的“价格战”转变到“品牌服务战”是势在必行。1、关注客户心理，提供与之相适应的服务。客户在发生保险事故 时一般有两种心理：一方面最希望保险公司能提供及时协助的心理；二是在索赔过程中最担心遭受保险公司“刁难”的心理。针对这 两种心理，要采取措施，切实提高事故现场到达率、及时率，并采 取诸如提供紧急援救服务等措施，帮助客户摆脱困境;提供优质、高 效、便捷的服务，如提供“一站式”服务，“首问负责制”，理赔流 程向导等，对单方事故、不涉及人伤的小额赔案实施快速理赔服务， 为

15、客户提供耐心细致的解释和帮助，提高理赔效率;在为客户提供方 便快捷服务的同时尽可能降低客户的索赔成本。2、关注客户需求，扩展保险服务的范围。在基础服务保证的前提 下，根据客户不同层次需求，搭建并不断优化客户服务平台，推出 一系列的增值服务。一方面要努力提高保险咨询、风险评估、防灾 防损等保险服务薄弱环节的服务能力；另一方面要努力扩展服务外延, 为客户提供诸如免费体检、洗车、代步车等有价值的延伸服务。通 过这些服务举措，使客户在每个环节都能感受到来自于保险公司的 体贴与关心，从而与客户建立长期的互利互惠关系。3、关注客户风险，细化服务层次。根据帕累托二八定理：为企业创造80%价值的往往是20%的

16、客户。客户是上帝，但并非 所有上帝都值得倾情拥抱。保险客户的风险差别较大并呈现一定的 规律性，赢利贡献相差很大，竞争重点要集中在价值客户。通过差 异化费用率为手段优化公司资源配置，对优质客户核定费用补贴， 调动调整业务结构动力，使“好钢”真正用在“刀刃上”。只有这样, 保险经营企业才能在广大客户心中生根开花，也只有这样，保险经 营企业才能在激烈的市场竞争状态下，永远立于不败之地。（四）强 化人才理念，提升员工队伍素质人才是保险公司获得可持续竞争优 势和财富的源泉，是公司核心竞争力的基础。保险业竞争归根到底 是知识、技术和资本的竞争，其本质是人才的竞争。保险人才积聚 的制高点，必然是未来保险经营思想创新、组织创新、险种创新、 营销创新、服务和技术创新的制高点。因此，提高公司竞争力，首 先实施的是人才战略，塑造人才优势。1、引进人才，优化人才结构。基层公司在本地区要塑造人才优势, 首先必须树立人才竞争的意识，广纳贤才、知人善任。既重视有所 成就的人才，也