银行从业资格考试真题及答案个人理财.docx

1、银行从业资格考试真题及答案个人理财 单选题1. 个人理财在国外的发展的的成熟时期为( D )。A. 20 世纪60 年代B. 20 世纪70 年代C. 20 世纪80 年代D. 20 世纪90 年代2. 私人银行业务的核心是( C )。A. 个人信用、按揭业务B. 提供投资理财产品C. 理财规划服务D. 税务筹划3. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( A )服务。A. 个性化B. 安全性C. 复杂化D. 流动性4. 按照美国学者罗斯托的观点，下列( C )个发展阶段被划分为发达国家阶段。A. 传统经济社会B. 经济起飞前的准备阶段C. 大量消费阶段D. 经济起飞阶段5. 在经济的(

2、D )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。A. 扩张B. 繁荣C. 恢复D. 收缩6. 名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( B )。A. 名义利率=实际利率-通货膨胀率B. 实际利率=名义利率-通货膨胀率C. 名义利率=通货膨胀率-实际利率D. 实际利率=通货膨胀率-名义利率7. 预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( D )。A. 增加储蓄配置B. 增加债券配置C. 减少股票配置D. 增加黄金配置8. 预期未来本币升值，应采用的理财策略为( D )。A. 减少储蓄配置B. 减少债券配置C. 减少股票配置D. 增加房产配置9. 一般来说，预期未来利率水平上升，不应采

3、用的理财策略为( A )。A. 减少储蓄配置B. 减少债券配置C. 减少股票配置D. 减少房产配置10. 一般来说，在( D )中，家庭财务状况应该为无新增负债。A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期11. 在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以( A )为主。A. 固定收益工具B. 股票C. 外汇D. 房产12. 选择性支出又称为( D )。A. 义务性支出B. 强制性支出C. 必要性支出D. 任意性支出13. 把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为( B )。A. 后享受型B. 先享受型C. 购房型D. 子女中心型14. 如

4、果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取( A )作为理财产品为最佳选择。A. 银行存款B. 房产C. 股票D. 债券15. 由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为( A )。A. 绝对风险承受能力B. 相对风险承受能力C. 次级风险承受能力D. 初级风险承受能力16. 王先生在未来8 年内每年年初获得10000 元，年利率为5%，则这笔年金的终值为( B )。A. 310265.64B. 100265.64C. 281420.08D. 268019.1217. 存5000 元入银行，年利率是5%， 5 年后单利终值是( A )。A. 6250 元B. 6210 元C. 6300 元D.

5、 6296 元18. 一组数据偏离其均值的平均距离为( B )。A. 方差B. 标准差C. 变异系数D. 协方差19. 某项目的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此项目的变异系数为( C )。A. A.2B. B.0.02C. C.0.5D. D.120. 信用风险属于( B )。A. 系统风险B. 非系统风险C. 市场风险D. 政策风险21. 市场有效性假定所对应的投资策略为( D )。A. 主动投资策略B. 技术分析C. 基本面分析D. 被动投资策略22. 22、资产配置应以( A )为出发点。A. 调查了解客户B. 生活设计C. 风险规划D. 产品组合23. 金融资产的交易机制中

6、，最主要的是( C )。A. 风险机制B. 收益机制C. 价格机制D. 流动机制24. 金融市场常被看作国民经济的晴雨表和气象台，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的( C )。A. 资源配置功能B. 调节功能C. 反映功能D. 集聚功能25. 关于债券市场功能的论述，不正确的有( C )。A. 债券市场是债券流通和变现的理想场所B. 债券市场是聚集资金的重要场所C. 债券市场往往不能够反映企业的经营实力和财务状况D. 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所26. 一般来说，债券价格与到期收益率( A )。A. 成反比B. 成正比C. 不相关D. 关系不确定27. (

7、A )是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。A. 股权衍生工具B. 货币衍生工具C. 利率衍生工具D. 汇率衍生工具28. 金融衍生品市场的价格发现功能指的是( B )的价格发现。A. 金融衍生产品B. 基础金融产品C. 利率衍生产品D. 汇率衍生产品29. 双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约为( A )。A. 金融远期合约B. 金融期货合约C. 金融期权合约D. 金融互换合约30. 不属于外汇市场的功能的是( D )A. 可以充当国际金融活动的枢纽B. 可以形成外汇价格体系C. 可以调剂外汇余缺，调节外汇供求D. 无法实现不同地区间的支付结算31.

8、 按照( A )划分，保险可分为直接保险和再保险A. 承保方式B. 保险的经营性质C. 保险标的D. 保险赔偿32. 关于艺术品投资，正确的是( B )。A. 容易保管B. 属于中长期投资C. 流通性好D. 价格波动小33. 不属于债券型理财产品特点有( D )。A. 产品结构简单B. 投资风险小C. 客户预期收益稳定D. 市场认知度低34. 贷款类银行信托理财产品风险中不包括( D )。A. 信用风险B. 收益风险C. 流动性风险D. 国别风险35. ( A )理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品收益取决于产品结构和利率的走势。A. 利率挂钩类B. 汇率挂钩类C. 货币挂钩类D. 股票指数

9、挂钩类36. 一般不作为利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( D )。A. LIBORB. 国库券C. 公司债券D. 公司股票37. 关于ETF 的论述，错误的是( B )。A. 可以交易所交易B. 可以现金申购赎回C. 只能用一揽子股票申购赎回D. 指数开放型基金38. 提前偿付风险与( A )像类似。A. 赎回风险B. 利率风险C. 违约风险D. 价格风险39. 基金分红的形式除了现金分红外，还有( D )的形式。A. 股息B. 债息C. 资本利得D. 红利再投资40. 证券投资基金管理暂行办法中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少( A

10、 )次。A. 1B. 2C. 3D. 441. 基金申购采用( D )原则。A. 金额认购，面额发行B. 客观性原则C. 补偿性原则D. 未知价原则42. ( D )素来有“金边债券”之称。A. 公司债券B. 地方政府债券C. 金融债券D. 国家债券43. 适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为( B ).A. 客户财务分析B. 收集客户信息C. 财务规划D. 绩效评估44. 个人资产负债表的基本会计等式为( C )。A. 资产=负债-净资产B. 净资产=负债-资产C. 净资产=资产-负债D. 资产=净资产-负债45. ( C )反映的是客户主观上对风险的态度。A. 实际风险承受能

11、力B. 风险认知度C. 风险偏好D. 风险识别46. ( A )是解决减少客户支出的问题。A. 税收规划B. 人生事件规划C. 投资规划D. 保险规划47. 下列在应急资金管理中属于可变现资产的有( D )。A. 房地产B. 汽车C. 古董字画D. 定期存款48. ( A )是税收规划最基本的原则。A. 合法性原则B. 目的性原则C. 规划性原则D. 综合性原则49. 实物投资也被称为( C )。A. 股票投资B. 衍生品投资C. 直接投资D. 间接投资50. 以下不属于保险规划的风险的有( D )。A. 未充分保险的风险B. 过分保险的风险C. 不必要保险的风险D. 严格保险的风险51. 保

12、险规划中最根本的原则为( B )。A. 合法性原则B. 目的性原则C. 规划性原则D. 综合性原则52. 根据民法通则的规定，代理人( D )，丧失代理权。A. 不履行职责B. 串通第三人给被代理人造成损害C. 做出超越代理权的行为D. 法人终止53. 关于限制民事行为能力人的论述，正确的有( D )。A. 十二周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B. 所有民事活动均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C. 完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，D. 可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动54. 关于代理的法律责任，错误的有( C )。A. 没有代理权、超越代理权

13、或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C. 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负赔偿责任D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任55. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用( B )。A. 格式条款B. 非格式条款C. 中间解释D. 相关法律解释56. 个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( D )的规定。A. 中华人民共和国信托法B. 商业银行个人理财业务管理暂行

14、办法C. 商业银行个人理财业务风险管理指引D. 民法通则57. 民法通则第四条规定，民事活动应遵循( C )原则。A. 平等B. 权利与义务对称C. 诚实信用D. 自愿自觉58. 按合同法规定，( A )情形下合同中的免责条款无效?A. 因重大过失造成对方财产损失的B. 因重大误解订立的C. 在订立合同时显失公平的D. 以上都正确59. 委托代理的基础法律关系一般是( B )。A. 自觉承诺关系B. 委托合同关系C. 强制指定关系D. 自由组合关系60. 根据民法通则的规定，代理人( D )，代理权终止。A. 不履行职责B. 串通第三人给被代理人造成损害C. 做出超越代理权的行为D. 法人终止

15、61. 和个人理财相关的部门规章主要有( C )。A. 中华人民共和国物权法B. 期货交易管理条例C. 个人外汇管理办法实施细则D. 中华人民共和国个人所得税法62. 商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( D )。A. 安全性B. 流动性C. 效益性D. 波动性63. 商业银行提供信用证服务和担保，这属于( C )。A. 资产业务B. 负债业务C. 中间业务D. 市场业务64. 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( B )。A. 委托人可以是唯一受益人B. 受托人可以是唯一受益人C. 受益人可以放弃受益权D. 信托受益权可以依法转让和继承65. 公开披露的基金信息不包括

16、( D )。A. 基金资产净值、基金份额净值B. 基金份额申购、赎回价格C. 基金募集情况D. 基金投资策略66. 深圳证券交易所的设立时间为( C )A. 1990 年8 月B. 1990 年12 月C. 1991 年7 月D. 1991 年12 月67. ( B )是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构A. 基金份额持有人B. 基金管理人C. 基金托管人D. 基金投资分析人68. ( D )是投资基金正常运作的基础性法律文件。A. 招募说明书B. 基金募集方案C. 发行计划D. 基金合同69. 信托法规定，委托人的申请权自委托人知道活应当知道撤销原因之日起( A )年内不行使的，归于消除

17、。A. 1B. 2C. 3D. 470. 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了( B )日内，缴纳税款。A. 15B. 30C. 45D. 6071. 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当( C )于债务的金额。A. 大于B. 小于C. 相当于D. 无关72. 商业银行申请基金代销业务资格应当具备的条件之一为公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( C )。A. 1/4B. 1/3C. 1/2D. 1/573. ( B )是指由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约。A. 期货合约

18、B. 期权合约C. 互换合约D. 远期合约74. 商业银行申请基金代销业务资格，其财务方面的要求为财务状况良好，运作规范稳定，最近( C )年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。A. 1B. 2C. 3D. 475. 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( A )承担。A. 保险人B. 代理人C. 委托人D. 保监会76. 资本项目项下的个人外汇业务按照( C )管理。A. 不可兑换原则B. 可兑换原则C. 可兑换原则D. 不可兑换原则77. 商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向( C )报

19、告。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国人民银行C. 所在地中国银行业监督管理委员会派出机构D. 所在地中国人民银行派出机构78. 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( A )。A. 压力测试B. 动力测试C. 风险测试D. 收益测试79. 保证收益理财计划的起点金额，外币应在( C )美元以上。A. 2000B. 4000C. 5000D. 1000080. 银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持( A )原则A. 公平及有序竞争B. 合作C. 竞争第一D. 利润第一81. ( B )是指个人对外贸易经营者、

20、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户A. 外汇储蓄账户B. 外汇结算账户C. 资本项目账户D. 经常项目账户82. 境外个人手持外币现钞汇出，当日累计( B )等值美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。A. 5000B. 10000C. 30000D. 5000083. 保险兼业代理许可证有效期限为( C )年。A. 1B. 2C. 3D. 584. 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( A )承担。A. 保险人B. 保险代理人C. 保险经纪人D. 保险兼业代理人85. 可以减征个人所得税的有( D )。A. 国债和国家发行的

21、金融债券利息B. 按照国家统一规定发给的补贴、津贴C. 福利费、抚恤金、救济金D. 残疾、古老人员和烈属所得86. 信托法规定，受托人以( B )为限向受益人承担支付信托利益的义务。A. 信托收益B. 信托财产C. 保证收益D. 收益计划87. ( A )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A. 保险经纪人B. 保险代理人C. 保险人D. 受益人88. 投保人应( B )，这是投保人最基本的义务A. 选择保险公司B. 按照约定交付保险费C. 考核保险代理人D. 辨别保险业务品种89. ( B )是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、

22、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。A. 内部交易B. 操纵市场C. 欺诈客户D. 虚假陈述90. 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这属于( B )。A. 同时履行抗辩权B. 先履行抗辩权C. 不安抗辩权D. 后履行抗辩权 多选题91. 宏观经济政策对投资理财的影响具有( ACD )的特点。A. 综合性B. 持久性C. 复杂性D. 全面性E. 预测性92. 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人提供的

23、( ACDE )等专业化服务活动。A. 财务分析B. 代理理财C. 投资顾问D. 资产管理E. 财务规划93. 衡量消费者收入水平的指标主要包括( BCDE )。A. 消费价格指数B. 人均国民收入C. 个人收入D. 个人可支配收入E. 国民收入94. 在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为( ABC )。A. 活期存款B. 定期存款C. 基金定投D. 房产投资E. 股票投资95. 影响客户投资风险承受能力的因素有( ABCDE )。A. 年龄、财富B. 资金的投资期限C. 理财目标的弹性D. 投资者主观的风险偏好E. 知识水平与学历96. 影响投资风险的主要因素有( ABC )。A. 景

24、气循环B. 复利效应C. 投资期限D. 风险偏好E. 客户年龄97. 以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括( ABC )。A. 确定/不确定性偏好法B. 最低成功概率法C. 最低收益法D. 定性评估法E. 比较评估法98. 影响货币时间价值的主要因素有( ABC )。A. 时间B. 收益率或通货膨胀率C. 单利与复利D. 风险承受能力E. 风险评估方法99. 一般而言，年金可分为( AB )。A. 期初年金B. 期末年金C. 本币年金D. 外币年金E. 期中年金100. 个人资产配置中的三大产品组合有( ABC )。A. 储蓄产品组合B. 投资产品组合C. 投机产品组合D. 风险控制

25、组合E. 综合理财组合101. 关于金融市场的论述中，正确的有( ABDE )。A. 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B. 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C. 金融市场只包括有形市场D. 金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种E. 证券的价格)机制F. 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系102. 金融市场的宏观功能主要包括( ACE )。A. 资源配置功能B. 避险功能C. 反映功能D. 集聚功能E. 调节功能103. 金融市场的市场主体包括( ABDE )。A. 企业B. 政府及政府机构C

26、. 金融机构D. 中介机构E. 居民个人104. 按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分为( ABDE )。A. 一级市场B. 二级市场C. 第三市场D. 三级半市场E. 第四市场105. 商业票据市场的特性有( ABCDE )。A. 低成本B. 信用度高C. 方式灵活D. 利率敏感E. 短期限106. 债券的收益来源有( ACE )。A. 利息收益B. 股息收益C. 资本利得D. 再投资收益E. 公积金转增107. 证券投资基金的特点有( ABCD )。A. 规模经营B. 分散投资C. 专业化管理D. 费用低E. 保证收益108. 金融衍生品市场的功能有( BCDE )。A. 实现共赢

27、B. 价格发现C. 提高交易效率D. 优化资源配置E. 转移风险109. 金融互换包括( AB )。A. 利率互换B. 货币互换C. 期限互换D. 期货互换E. 期权互换110. 影响黄金价格变动的因素主要有( ABCDE )。A. 供求关系B. 通货膨胀C. 利率D. 汇率E. 均衡价格111. 房地产价格的影响因素有( ABCD )。A. 行政因素B. 社会因素C. 经济因素D. 自然因素E. 人文因素112. 结构性理财产品的主要类型有( ABCE )。A. 外汇挂钩类B. 指数挂钩类C. 股票挂钩类D. 气候挂钩类E. 商品挂钩类113. 银行代理理财产品销售的基本原则有( AE )。

28、A. 适用性原则B. 无风险原则C. 收益性原则D. 可控性原则E. 客观性原则114. 基金产品主要包括( CD )风险。A. 违约风险B. 国家风险C. 价格波动风险D. 流动性风险E. 个人决策风险115. 以下属于凭证式国债的特点的有( ABD )。A. 可记名B. 可挂失C. 可上市流通D. 可提前兑取E. 可在交易所交易116. 信托产品风险主要包括( ABCDE )。A. 投资项目风险B. 项目主体风险C. 信托公司风险D. 市场及财务风险E. 流动性风险117. 预算编制的步骤有( ABCDE )。A. 设定长期理财规划目标B. 预测年度收入C. 计算年度支出预算目标：年度收入- 年储蓄目标= 年度支出预算D. 对预算进行控制E. 差异分析118. 制定保险规划的原则有( ABC )。A. 转移风险的原则B. 量力而行的原则C. 分析客户保险需要D. 风险杜绝的原则E. 最大范围保险原则119. 可保利益需要符合的要求为( ABC )。A. 必须是法律认可的利益B. 必须是客观存在的利益C. 必须是可以衡量的利益D. 必须是亲属之间的利益E. 必须是主观认定的利益120. 节税规划的主要特点有( ABCDE )。A. 合法性B. 有规则性C. 经营的调整性与后期无风险性D. 促进税收政策的统一和效率提高E. 倡导性121. 委托代理的终止