银行从业资格考试真题及答案个人理财.docx
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银行从业资格考试真题及答案个人理财
◆单选题
1.个人理财在国外的发展的的成熟时期为（D）。
A.20世纪60年代
B.20世纪70年代
C.20世纪80年代
D.20世纪90年代
2.私人银行业务的核心是（C）。
A.个人信用、按揭业务
B.提供投资理财产品
C.理财规划服务
D.税务筹划
3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（A）服务。
A.个性化
B.安全性
C.复杂化
D.流动性
4.按照美国学者罗斯托的观点，下列（C）个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
C.大量消费阶段
D.经济起飞阶段
5.在经济的（D）阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张
B.繁荣
C.恢复
D.收缩
6.名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为（B）。
A.名义利率=实际利率-通货膨胀率
B.实际利率=名义利率-通货膨胀率
C.名义利率=通货膨胀率-实际利率
D.实际利率=通货膨胀率-名义利率
7.预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为（D）。
A.增加储蓄配置
B.增加债券配置
C.减少股票配置
D.增加黄金配置
8.预期未来本币升值，应采用的理财策略为（D）。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.增加房产配置
9.一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为（A）。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.减少房产配置
10.一般来说，在（D）中，家庭财务状况应该为无新增负债。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
11.在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以（A）为主。
A.固定收益工具
B.股票
C.外汇
D.房产
12.选择性支出又称为（D）。
A.义务性支出
B.强制性支出
C.必要性支出
D.任意性支出
13.把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为（B）。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.子女中心型
14.如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取（A）作为理财产品为最佳选择。
A.银行存款
B.房产
C.股票
D.债券
15.由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为（A）。
A.绝对风险承受能力
B.相对风险承受能力
C.次级风险承受能力
D.初级风险承受能力
16.王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为（B）。
A.310265.64
B.100265.64
C.281420.08
D.268019.12
17.存5000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是（A）。
A.6250元
B.6210元
C.6300元
D.6296元
18.一组数据偏离其均值的平均距离为（B）。
A.方差
B.标准差
C.变异系数
D.协方差
19.某项目的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此项目的变异系数为（C）。
A.A.2
B.B.0.02
C.C.0.5
D.D.1
20.信用风险属于（B）。
A.系统风险
B.非系统风险
C.市场风险
D.政策风险
21.市场有效性假定所对应的投资策略为（D）。
A.主动投资策略
B.技术分析
C.基本面分析
D.被动投资策略
22.22、资产配置应以（A）为出发点。
A.调查了解客户
B.生活设计
C.风险规划
D.产品组合
23.金融资产的交易机制中，最主要的是（C）。
A.风险机制
B.收益机制
C.价格机制
D.流动机制
24.金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的（C）。
A.资源配置功能
B.调节功能
C.反映功能
D.集聚功能
25.关于债券市场功能的论述，不正确的有（C）。
A.债券市场是债券流通和变现的理想场所
B.债券市场是聚集资金的重要场所
C.债券市场往往不能够反映企业的经营实力和财务状况
D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
26.一般来说，债券价格与到期收益率（A）。
A.成反比
B.成正比
C.不相关
D.关系不确定
27.（A）是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.汇率衍生工具
28.金融衍生品市场的价格发现功能指的是（B）的价格发现。
A.金融衍生产品
B.基础金融产品
C.利率衍生产品
D.汇率衍生产品
29.双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约为（A）。
A.金融远期合约
B.金融期货合约
C.金融期权合约
D.金融互换合约
30.不属于外汇市场的功能的是（D）
A.可以充当国际金融活动的枢纽
B.可以形成外汇价格体系
C.可以调剂外汇余缺，调节外汇供求
D.无法实现不同地区间的支付结算
31.按照（A）划分，保险可分为直接保险和再保险
A.承保方式
B.保险的经营性质
C.保险标的
D.保险赔偿
32.关于艺术品投资，正确的是（B）。
A.容易保管
B.属于中长期投资
C.流通性好
D.价格波动小
33.不属于债券型理财产品特点有（D）。
A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益稳定
D.市场认知度低
34.贷款类银行信托理财产品风险中不包括（D）。
A.信用风险
B.收益风险
C.流动性风险
D.国别风险
35.（A）理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品收益取决于产品结构和利率的走势。
A.利率挂钩类
B.汇率挂钩类
C.货币挂钩类
D.股票指数挂钩类
36.一般不作为利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（D）。
A.LIBOR
B.国库券
C.公司债券
D.公司股票
37.关于ETF的论述，错误的是（B）。
A.可以交易所交易
B.可以现金申购赎回
C.只能用一揽子股票申购赎回
D.指数开放型基金
38.提前偿付风险与（A）像类似。
A.赎回风险
B.利率风险
C.违约风险
D.价格风险
39.基金分红的形式除了现金分红外，还有（D）的形式。
A.股息
B.债息
C.资本利得
D.红利再投资
40.《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：
基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少（A）次。
A.1
B.2
C.3
D.4
41.基金申购采用（D）原则。
A.金额认购，面额发行
B.客观性原则
C.补偿性原则
D.未知价原则
42.（D）素来有“金边债券”之称。
A.公司债券
B.地方政府债券
C.金融债券
D.国家债券
43.适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为（B）.
A.客户财务分析
B.收集客户信息
C.财务规划
D.绩效评估
44.个人资产负债表的基本会计等式为（C）。
A.资产=负债-净资产
B.净资产=负债-资产
C.净资产=资产-负债
D.资产=净资产-负债
45.（C）反映的是客户主观上对风险的态度。
A.实际风险承受能力
B.风险认知度
C.风险偏好
D.风险识别
46.（A）是解决减少客户支出的问题。
A.税收规划
B.人生事件规划
C.投资规划
D.保险规划
47.下列在应急资金管理中属于可变现资产的有（D）。
A.房地产
B.汽车
C.古董字画
D.定期存款
48.（A）是税收规划最基本的原则。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
49.实物投资也被称为（C）。
A.股票投资
B.衍生品投资
C.直接投资
D.间接投资
50.以下不属于保险规划的风险的有（D）。
A.未充分保险的风险
B.过分保险的风险
C.不必要保险的风险
D.严格保险的风险
51.保险规划中最根本的原则为（B）。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
52.根据《民法通则》的规定，代理人（D），丧失代理权。
A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止
53.关于限制民事行为能力人的论述，正确的有（D）。
A.十二周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B.所有民事活动均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
C.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，
D.可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动
54.关于代理的法律责任，错误的有（C）。
A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负赔偿责任
D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
55.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（B）。
A.格式条款
B.非格式条款
C.中间解释
D.相关法律解释
56.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循（D）的规定。
A.《中华人民共和国信托法》
B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
D.《民法通则》
57.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循（C）原则。
A.平等
B.权利与义务对称
C.诚实信用
D.自愿自觉
58.按《合同法》规定，（A）情形下合同中的免责条款无效?
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确
59.委托代理的基础法律关系一般是（B）。
A.自觉承诺关系
B.委托合同关系
C.强制指定关系
D.自由组合关系
60.根据《民法通则》的规定，代理人（D），代理权终止。
A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止
61.和个人理财相关的部门规章主要有（C）。
A.《中华人民共和国物权法》
B.《期货交易管理条例》
C.《个人外汇管理办法实施细则》
D.《中华人民共和国个人所得税法》
62.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（D）。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.波动性
63.商业银行提供信用证服务和担保，这属于（C）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.市场业务
64.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（B）。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
65.公开披露的基金信息不包括（D）。
A.基金资产净值、基金份额净值
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
D.基金投资策略
66.深圳证券交易所的设立时间为（C）
A.1990年8月
B.1990年12月
C.1991年7月
D.1991年12月
67.（B）是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构
A.基金份额持有人
B.基金管理人
C.基金托管人
D.基金投资分析人
68.（D）是投资基金正常运作的基础性法律文件。
A.招募说明书
B.基金募集方案
C.发行计划
D.基金合同
69.《信托法》规定，委托人的申请权自委托人知道活应当知道撤销原因之日起（A）年内不行使的，归于消除。
A.1
B.2
C.3
D.4
70.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了（B）日内，缴纳税款。
A.15
B.30
C.45
D.60
71.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当（C）于债务的金额。
A.大于
B.小于
C.相当于
D.无关
72.商业银行申请基金代销业务资格应当具备的条件之一为公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（C）。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.1/5
73.（B）是指由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约。
A.期货合约
B.期权合约
C.互换合约
D.远期合约
74.商业银行申请基金代销业务资格，其财务方面的要求为财务状况良好，运作规范稳定，最近（C）年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。
A.1
B.2
C.3
D.4
75.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（A）承担。
A.保险人
B.代理人
C.委托人
D.保监会
76.资本项目项下的个人外汇业务按照（C）管理。
A.不可兑换原则
B.可兑换原则
C.可兑换原则
D.不可兑换原则
77.商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向（C）报告。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.所在地中国银行业监督管理委员会派出机构
D.所在地中国人民银行派出机构
78.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（A）。
A.压力测试
B.动力测试
C.风险测试
D.收益测试
79.保证收益理财计划的起点金额，外币应在（C）美元以上。
A.2000
B.4000
C.5000
D.10000
80.银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持（A）原则
A.公平及有序竞争
B.合作
C.竞争第一
D.利润第一
81.（B）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户
A.外汇储蓄账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.经常项目账户
82.境外个人手持外币现钞汇出，当日累计（B）等值美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。
A.5000
B.10000
C.30000
D.50000
83.《保险兼业代理许可证》有效期限为（C）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
84.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（A）承担。
A.保险人
B.保险代理人
C.保险经纪人
D.保险兼业代理人
85.可以减征个人所得税的有（D）。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.按照国家统一规定发给的补贴、津贴
C.福利费、抚恤金、救济金
D.残疾、古老人员和烈属所得
86.《信托法》规定，受托人以（B）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.信托收益
B.信托财产
C.保证收益
D.收益计划
87.（A）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A.保险经纪人
B.保险代理人
C.保险人
D.受益人
88.投保人应（B），这是投保人最基本的义务
A.选择保险公司
B.按照约定交付保险费
C.考核保险代理人
D.辨别保险业务品种
89.（B）是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
A.内部交易
B.操纵市场
C.欺诈客户
D.虚假陈述
90.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这属于（B）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.后履行抗辩权
◆多选题
91.宏观经济政策对投资理财的影响具有（ACD）的特点。
A.综合性
B.持久性
C.复杂性
D.全面性
E.预测性
92.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人提供的（ACDE）等专业化服务活动。
A.财务分析
B.代理理财
C.投资顾问
D.资产管理
E.财务规划
93.衡量消费者收入水平的指标主要包括（BCDE）。
A.消费价格指数
B.人均国民收入
C.个人收入
D.个人可支配收入
E.国民收入
94.在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为（ABC）。
A.活期存款
B.定期存款
C.基金定投
D.房产投资
E.股票投资
95.影响客户投资风险承受能力的因素有（ABCDE）。
A.年龄、财富
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.投资者主观的风险偏好
E.知识水平与学历
96.影响投资风险的主要因素有（ABC）。
A.景气循环
B.复利效应
C.投资期限
D.风险偏好
E.客户年龄
97.以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括（ABC）。
A.确定/不确定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.定性评估法
E.比较评估法
98.影响货币时间价值的主要因素有（ABC）。
A.时间
B.收益率或通货膨胀率
C.单利与复利
D.风险承受能力
E.风险评估方法
99.一般而言，年金可分为（AB）。
A.期初年金
B.期末年金
C.本币年金
D.外币年金
E.期中年金
100.个人资产配置中的三大产品组合有（ABC）。
A.储蓄产品组合
B.投资产品组合
C.投机产品组合
D.风险控制组合
E.综合理财组合
101.关于金融市场的论述中，正确的有（ABDE）。
A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
C.金融市场只包括有形市场
D.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种
E.证券的价格）机制
F.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
102.金融市场的宏观功能主要包括（ACE）。
A.资源配置功能
B.避险功能
C.反映功能
D.集聚功能
E.调节功能
103.金融市场的市场主体包括（ABDE）。
A.企业
B.政府及政府机构
C.金融机构
D.中介机构
E.居民个人
104.按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分为（ABDE）。
A.一级市场
B.二级市场
C.第三市场
D.三级半市场
E.第四市场
105.商业票据市场的特性有（ABCDE）。
A.低成本
B.信用度高
C.方式灵活
D.利率敏感
E.短期限
106.债券的收益来源有（ACE）。
A.利息收益
B.股息收益
C.资本利得
D.再投资收益
E.公积金转增
107.证券投资基金的特点有（ABCD）。
A.规模经营
B.分散投资
C.专业化管理
D.费用低
E.保证收益
108.金融衍生品市场的功能有（BCDE）。
A.实现共赢
B.价格发现
C.提高交易效率
D.优化资源配置
E.转移风险
109.金融互换包括（AB）。
A.利率互换
B.货币互换
C.期限互换
D.期货互换
E.期权互换
110.影响黄金价格变动的因素主要有（ABCDE）。
A.供求关系
B.通货膨胀
C.利率
D.汇率
E.均衡价格
111.房地产价格的影响因素有（ABCD）。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
E.人文因素
112.结构性理财产品的主要类型有（ABCE）。
A.外汇挂钩类
B.指数挂钩类
C.股票挂钩类
D.气候挂钩类
E.商品挂钩类
113.银行代理理财产品销售的基本原则有（AE）。
A.适用性原则
B.无风险原则
C.收益性原则
D.可控性原则
E.客观性原则
114.基金产品主要包括（CD）风险。
A.违约风险
B.国家风险
C.价格波动风险
D.流动性风险
E.个人决策风险
115.以下属于凭证式国债的特点的有（ABD）。
A.可记名
B.可挂失
C.可上市流通
D.可提前兑取
E.可在交易所交易
116.信托产品风险主要包括（ABCDE）。
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.市场及财务风险
E.流动性风险
117.预算编制的步骤有（ABCDE）。
A.设定长期理财规划目标
B.预测年度收入
C.计算年度支出预算目标：
年度收入-年储蓄目标=年度支出预算
D.对预算进行控制
E.差异分析
118.制定保险规划的原则有（ABC）。
A.转移风险的原则
B.量力而行的原则
C.分析客户保险需要
D.风险杜绝的原则
E.最大范围保险原则
119.可保利益需要符合的要求为（ABC）。
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是可以衡量的利益
D.必须是亲属之间的利益
E.必须是主观认定的利益
120.节税规划的主要特点有（ABCDE）。
A.合法性
B.有规则性
C.经营的调整性与后期无风险性
D.促进税收政策的统一和效率提高
E.倡导性
121.委托代理的终止
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