云南省上半银行业中级风险管理风险与损失考试试卷_精品文档.docx

1、云南省2016年上半年银行业中级风险管理：风险与损失考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、当发生_时，基金合同生效。A投资人缴纳认购基金份额款项B基金管理人向证监会办理基金备案手续C基金管理人收到验资报告D基金募集申请批准 2、不属于基金存续期间发生的行为是_。A基金认购B基金分红C基金赎回D基金转换3、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具_A期权B期货C开放式股票基金D外汇 4、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列不能免于报告的大额交易是_。A当日累计45万元人民币的现钞结汇B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C自然人

2、实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转5、下列选项中，属于资产配置观念的是_。A将所有资金分批买进不同性质的股票B将所有资金分批买进不同的共同基金C将所有资金以不同形式持有D将所有资金以不同资产持有 6、借款人存货周转率是指用一定时期内的_除以_得到的比率。A平均存货余额；销货收入B销货收入；平均存货余额C销货成本；平均存货余额D平均存货余额；销货成本 7、新发生不良贷款的内部原因不包括_。A违反贷款“三查”制度B地方政府行政干预C违反贷款授权授信规定D银行员工违法 8、通常，整存整取的定期存款_。A期限越长，则利率越低

3、B期限越长，则利率越高C利率高低与期限长短无关D相同期限，本金越高，则利率越低 9、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。A活期存款B整存整取存款C定活两便储蓄存款D个人通知存款 10、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A综合类B金融类C自营类D做市商11、下列属于退休规划的工具的是_。 社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金ABCD 12、我国的信托业已经先后经过_次大规模的清理整顿。A4B5C6D7 13、_年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A1990B1993C1996D199914、下列关于固定利率的说法中，正确的是_。A借款人按固定利

4、率支付利息，不需要随行就市B可以灵活地反映金融市场上资金的供求状况C借贷双方所承担的利率变动风险较小D借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整 15、商业银行_发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。A已经或者可能B仅限于已经C仅限于可能D仅限于有证据证明将要 16、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是_。A商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业仍然承担责任D过多的

5、外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患 17、某人为价值60万元的汽车投保了30万元，在一次车祸中车辆受损，实际损失是20万，投保人所获得的最高赔偿额是_万元。A10B20C30D60 18、计算现金流量时，以_为基础，根据_期初期末的变动数进行调整。A损益表；股东权益变动表B资产负债表；损益表C损益表；资产负债表D资产负债表；股东权益变动表 19、以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是_。 (1)建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离” (2)SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户 (3)SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入

6、原债权人的账户 (4)SPV购买抵押贷款证券化的资产组合(贷款池) (5)采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级 (6)评级机构为资产池的资产提供信用评级 (7)SPV向投资者出售抵押贷款证券A(1) (5) (4) (6) (7) (2) (3)B(1) (5) (6) (7) (3) (2) (4)C(1) (4) (6) (5) (7) (3) (2)D(1) (4) (7) (2) (3) (5) (6) 20、下列不属于盈利能力指标的是。A：资产收益率B：资本金收益率C：预期损失率D：净业务收益率E：重组 21、下列关于基金认购的表述中，错误的是_。A认购期利息自动转为基金份额B

7、认购申请一经成功受理，不得撤销C基金认购有一定期限D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 22、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取_，吸引对价格不太敏感的客户。A薄利多销定价策略B高额定价策略C关系定价策略D渗透定价策略23、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括_。A收入的保护B资产的保护C客户死亡情况下的债务减免D投资人和风险预测之间的矛盾 24、采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过。A：3个月B：6个月C：1年D：2年E：著作权25、下列关于外汇

8、理财产品期限的说法，不正确的是（）A目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间B外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高D客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、以下_是不以赢利为目的，带有较强的政策性。A自营个人住房贷款B个人经营类贷款C个人消费额贷款D公积金个人住房贷款 2、基金合同期限为_年以上。A2B3C4D53、留置权人与债务人应当约定

9、留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人履行债务的期间。A：一个月以上B：两个月以上C：三个月以上D：六个月以上E：著作权 4、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由规定。A：总行B：银监会C：经办行自行D：贷款公司E：著作权5、对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的。A：现值B：购买成本C：生产成本D：历史价值E：著作权 6、合作机构的担保风险主要包括_。A保险公司的履约保证保险B汽车经销商的第三方保证担保C专业担保公司的第三方保证担保D汽车经销商的欺诈风险E购车人的欺诈风险 7、国

10、务院关于金融体制改革的决定明确提出，_是我国今后货币政策的中介指标。A货币供应量B信用总量C同业拆借利率D银行超额储备率E贷款规模 8、我国的商品期货市场起步于20世纪90年代，目前已有哪几家期货交易所?A：上海期货交易所B：大连商品交易所C：郑州商品交易所D：中国金融期货交易所E：深圳期货交易所 9、根据中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法和银行信贷登记咨询管理办法(试行)的规定，商业银行等金融机构经_，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。A人民银行授权B当事人书面授权C征信服务中心授权D当事人同意 10、货币市场上的金融工具有_。A商

11、业票据B股票C支票D汇票E期货11、对抵押物的价值评估情况做出调查是对贷款的_进行调查。A合法合规性B安全性C效益性D流动性 12、以下关于抵押资产的处置做法不正确的是。A：不动产和股权应自取得日起2年内予以处置B：其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年C：动产应自取得日起1年内予以处置D：银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则E：著作权 13、下列关于利率互换作用说法正确的有（）。A规避利率波动的风险B提高流动性C降低融资成本D规避市场风险E发现公平价格14、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括_。A商业银行B数据主体本人C金融监督管理机构D司法部门E数据主体本人所在的

12、工作单位 15、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是_。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 16、Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括（）。A企业贷款数额B企业资产市场价值C企业资产市场价值的波动性D市场收益率E企业资产账面价值 17、征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。A1B2C3D4 18、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加时，现金_；负债减少时；现金_。

13、A流出，流出B流出，流入C流入，流出D流入，流入 19、下列关于各类期权的说法，正确的有_。A买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利B卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务C美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约D买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权E平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格 20、政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的_。A反映功能B调节功能C资源配置功能D避险功能 21、有关备用信用证业务以下说法正确的有_。A开证行通常是第一付款人B是银行对借款人的

14、一种担保行为C是保函业务的替代品D主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证 22、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是_。A350盎司B380盎司C400盎司D430盎司23、远期利率合同_。A是借款合同的附属合同，是一种表内业务B是借款合同的附属合同，是一种表外业务C与投资活动相分离，是一种表内业务D与投资活动相分离，是一种表外业务 24、在法人客户评级模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。AAltman的Z计分模型BRisk Calc模型CCredit Monitor模型D死亡率模型25、下列关于商业银行