零售板块第三季度考试个人金融条线题库Word格式.docx

1、 A、 在深圳居住，在香港工作的中国公民 B、 到国外进修半年的我国某单位职员 C、 1998年回国定居的美籍华人 D、 持有外国永久性居住证明的中国公民 D10 按照个人所得税法的有关规定，下列表述不正确的是（ ）。 A、 若个人发表一篇作品，出版单位分三次支付稿酬、则这三次稿酬应合并为一次征税 B、 若个人在两处出版同一作品而分别取得稿酬，则应分别单独纳税 C、 个人的同一作品连载之后又出书取得稿酬的收入应分别征税 D、 若因作品加印而获得稿酬，应就此次稿酬单独纳税 D11 保险合同是要式合同（ ）。 A、 必须以书面形式订立 B、 可以口头订立 C、 .必须经过公证 D、 不必以书面形式

2、订立 A12 下列选择中不属于寿险合同关系人的是（ ）。 A、 保险人 B、 受益人 C、 投保人 D、 保险代理人 D13 根据中华人民共和国继承法规定，当遗产按照法定继承顺序继承时，第一顺序为（ ）。 A、 配偶、子女、父母 B、 子女、配偶、父母 C、 父母、配偶、子女 D、 配偶、父母、子女 A14 根据中华人民共和国继承法规定，第2顺位受益人是指：（ ） A、 2个受益人中较年轻的一个 B、 第一顺位受益人的直系亲属 C、 第一顺位受益人的未婚子女 D、 当第一顺位受益人不存在后有权继承的人或机构 D15 夫妻同为被保险人和受益人的联合定期寿险以（ ）为保险人履行赔偿/给付的条件。

3、A、 .丈夫和妻子同时死亡 B、 夫妻中有一人死亡或保单到期 C、 丈夫或妻子死亡 D、 最后生存者死亡 C16 下列资产中属于有形资产的是： A、 黄金 B、 股票 C、 债券 D、 期权 A17 商业票据是一种短期证券，它是由（ ）发行的？ A、 财政部门 B、 公司 C、 商业银行 D、 中央银行 B18 下列属于传统型寿险的是（ ）。 A、 分红保险 B、 两全保险 C、 投资连接保险 D、 万能寿险 B19 下列哪个指标衡量两个风险资产的收益的相关程度？（） A、 系数 B、 相关系数 C、 协方差 D、 可决系数 C20 在寿险中，为了防止（ ），如已经患有严重疾病的人投保寿险，保

4、险人有时需要为被保险人做体检。 A、 道德风险 B、 自然风险 C、 政治风险 D、 逆选择 D21 海外投资的主要原因是（ ）。 A、 降低货币波动 B、 分散投资组合并降低风险 C、 提高收益 D、 向跨国公司提供资金 B22 非系统风险是指（ ）。 A、 不可分散的风险 B、 由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C、 由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D、 市场投资组合仍然包含的风险 C23 人寿保险中的被保险人一定是（ ）。 A、 自然人 B、 法人 C、 成年人 D、 自然人或法人 A24 在下列四种固定收益证券中，风险最低的是（ ）。 A、 商业票据 B、 公司债券 C

5、、 短期国库券 D、 长期国债 C25 在为客户配置资产的时候，最重要的步骤是（ ）。 A、 评估客户的风险承受能力 B、 分析目标公司的财务报表 C、 估计目标股票的 系数 D、 确认市场的反常现象 A26 凯恩斯货币需求理论的一个显著特点是把货币的（ ）列入了货币需求范围。 A、 消费性货币需求 B、 货币总需求 C、 投机性需求 D、 货币需求函数 C27 下列不属于行业分析的范畴是（ ）。 A、 行业结构 B、 联合程度 C、 行业增长率 D、 通货膨胀率 D28 扩张性财政政策的主要政策工具不包括（ ）。 A、 减税 B、 增加转移支付 C、 增加政府购买 D、 发行国债 D29 股

6、票投资的特点是（ ）。 A、 股票投资的风险较小 B、 股票投资属于权益性投资 C、 股票投资的收益比较稳定 D、 股票投资的变现能力较差 B30 发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请示赎回，也可以再追加买入的基金称为（ ）。 A、 契约型基金 B、 公司型基金 C、 封闭型基金 D、 开放型基金 D31 当一国利率水平低于其他国家时，外汇市场上本，外币资金供求的变化会导致本国货币的汇率（ ）。 A、 上升 B、 下降 C、 不升不降 D、 升降无常 B32 在没有通货膨胀的条件下，纯利率是指（ ）。 A、 投资期望收益率 B、 银行贷款基准利率 C、 社会实际平均收益率 D、 没有风险

7、的均衡点利率 D33 要保持外汇储备的价值稳定，就必须（ ）。 A、 持有经济实力最强国家的货币作为外汇储备 B、 持有与本国经铁证如山关系最密切国家的货币作为外汇储备 C、 使国际储备货币多元化 D、 乾地储备货币的套期保值 C34 请依流动性由高至低依序排列客户资产负债表上列有的资产项目（ ）。I.股票 II.银行活期存款 III.黄金 IV.不动产 A、 .I、II、III、IV B、 II、I、IV、III C、 II、I、III、IV D、 I、II、IV、III C35 下列何项将影响个人资产负债表中之净值（ ）。I.以存款账户余额清偿贷款 II.以部份付现、部份贷款方式买车 II

8、I.个人持有全球股票指数型基金，全球股市全面上扬 IV.个人持有债券，利率上扬 A、 .II & III B、 III & IV C、 I, III & IV D、 I, II & I B36 在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于（ ）。 A、 信用分析 B、 市场风险 C、 货币风险 D、 经济风险 A37 借贷资本的价格是指（ ）。 A、 利息 B、 利润 C、 借贷资本数量 D、 借贷资本购买力 A38 某债券票面价值100元，期限1年，利息率为6%，在市场利率为9%时，该债券理论市场价格是（ ）。 A、 109元 B、 106元 C、 91元 D、 9

9、7.25元 D39 西方商业银行通常将存款分为（ ）。 A、 特种存款和准备金存款 B、 财政存款和活期存款 C、 人民币存款和外币存款 D、 定期存款、活期存款和储蓄存款 D40 货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是（ ）。 A、 价值尺度 B、 流通手段 C、 贮藏手段 D、 支付手段 D41 在纽约外汇市场上，下列哪种标价方法属于直接标价法（ ）。 A、 1美元1.7910/1.7920德国马克 B、 1美元7.7536/7.7546 C、 1英镑1.8210/1.8230 D、 1英镑160.22/161.83 C42 我们所说的“资源是稀缺的”是指（ ）。 A、 世界上大

10、多数人生活在贫困中 B、 相对于资源的需求而言，资源总是不足的 C、 资源必须保留给下一代 D、 世界上资源最终将由于生产更多的物品和劳务而消耗 B43 某投资者预期股价指数将上升，于是购买股价指数期货合约以待日后上升时再卖获利，这种交易称为（ ）。 A、 股价指数买空交易 B、 期货交易 C、 股价指数卖空交易 D、 保证金多头交易 A44 财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（ ）。 A、 赤字的多少 B、 赤字的弥补办法 C、 赤字形成的原因 D、 赤字发生的时间 B45 如下我国非银行金融机构中，不以盈利为目的的是（ ）。 A、 保险公司 B、 金融资产管理公司 C、 典当行 D、 投资基

11、金 B46 商品价格是（ ）。 A、 表现商品价值大小的职能 B、 衡量商品价值的量的规定性 C、 法定的货币单位 D、 商品价值的货币表现 D47 弗里德曼的货币需求函数强调（ ）。 A、 利率的主导作用 B、 汇率的重要作用 C、 恒常收入的重要影响 D、 人力资本的比率 C48 投资股票的主要原因是（ ）。 A、 股票很容易买卖 B、 从长期而言，股票的收益率高于通货膨胀率 C、 与其他投资工具相比，股票提供了较高的收益率 D、 以上都是投资股票的原因 D49 下列关于股票的说法，正确的是（ ）。 A、 收益股的盈利增长高于平均水平 B、 周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C、 小

12、盘股价格波动频繁 D、 大部分国防股与航空和国防行业相关 C50 下列属于纯粹风险的例子的是（ ）。 A、 赌博 B、 炒股票 C、 偷盗 D、 买彩票 C51 下列哪家银行的建立标志着资本主义现代银行制度的确立（ ）。 A、 英格兰银行 B、 中国通商银行 C、 梅迪西银行 D、 美国联邦储备银行 A52 在其他条件相同的情况下，预期市盈率越高表示公司将（ ）。 A、 快速成长 B、 以平均水平成长 C、 慢速成长 D、 不成长 A53 以价值决定因素为基础预测一个公司的红利和盈利情况，这个过程被称之为（ ）。 A、 经济周期预测 B、 宏观经济预测 C、 技术分析 D、 基本分析 D54

13、下列各种财务报表中，提供公司在某一时点的财务状况的是（ ）。 A、 资产负债表 B、 损益表 C、 现金流量表 D、 以上答案都不对 A55 某股票的看涨期权买者承受的最大损失等于（ ）。 A、 执行价格减去股票市价 B、 股票市价减去期权价格 C、 期权价格 D、 股票价格 C56 实际利率是指（ ）。 A、 中央银行制定的利率 B、 金融机构现行的利率 C、 名义利率扣除通货膨胀率后的利率 D、 由借贷双方通过竞争形成的利率. C57 现金流量表的内容不包括（ ）。 A、 经营活动产生的现金流量 B、 投资活动产生的现金流量 C、 营业外收支活动产生的现金流量 D、 融资活动产生的现金流量

14、 C58 下列不属于价值型基金特点的是（ ）。 A、 价值型基金往往钟情于公用事业、金融、工业原材料等较稳定的行业 B、 价值型基金注重资本利得，其投资的最大风险是对公司潜在价值的判断失误 C、 价值型基金的长期资本增值潜力大，投资者预期所得的长期收入和资本利得较多 D、 价值型基金建立在非有效市场的基础上 A59 经济学研究的基本问题是（ ）。I.生产什么 II .如何生产III.为谁生产 IV.以尽量少的投入得到最大的产出 A、 I 、II和III B、 I、II 和IV C、 II 和IV D、 II、III 和IV A60 以下不属于开户有效证件的是（ ）。 A、 武警证 B、 军人证

15、 C、 护照 D、 户口簿 C61 （ ）人以上合伙人，可依法设立合伙企业。 A、 2 B、 3 C、 5 D、 10 A62 政府财政赤字的减少会（ ） 利率水平。 A、 提供 B、 降低 C、 有时提高有时降低 D、 不影响 B63 现代银行具备三个特点是_、_和_。 A、 利率水平适当，信用功能扩大，具有信用创造功能 B、 利率水平低，信用功能扩大，不具有信用创造功能 C、 利率水平低，信用功能弱化，非信用功能增强 D、 利率水平高，信用功能扩大，具有信用创造功能 A64 以下关于开放式基金与封闭式基金的描述错误的是（ ）。 A、 开放式基金没有固定期限，而封闭式基金有固定期限 B、 开

16、放式基金没有确定的发行规模，而封闭式基金的发行规模确定 C、 封闭式基金可以向基金管理人购买或赎回 D、 封闭式基金受市场供求影响，会出现溢价和折价现象 C65 交叉销售客户中，只有（ ）可以是退休人士或家庭主妇。 A、 OTO客户 B、 中断客户 C、 房贷客户 D、 代发工资客户 A66 以下不属于身份证明文件的是（ ）。 A、 身份证 B、 军人证 C、 学员证 D、 护照 C67 公务卡申请表上营销代码前两位是（ ）。 A、 N1 B、 GW C、 BN D、 LX B68 对于贷记卡和新增准贷记卡的异议申请，为提高办理效率，可建议申请人直接（ ）进行异议申请，但须提供必要协助。 A、

17、 在意见本登记 B、 致电卡中心客服热线 C、 至网点柜面 D、 至卡中心 B69 网点可提交申请要求分行个金部在“基金代销业务处理”系统中修改基金客户资料的哪些要素，使之与核心基本信息一致？ A、 客户姓名 B、 性别 C、 客户姓名和性别 D、 生日 C70 我行收单业务的第三方外包商目前为（ ）。 A、 银联商务 B、 杉德银卡通 C、 嘉利得 D、 天讯信息科技 B71 公立医院的收单续费扣率为（ ）。 A、 0 B、 0.025 C、 0.02 D、 0.01 A72 我行的综合积分活动，沃德、交银客户购买理财产品，（ ）元可以积一分。 A、 1 B、 10 C、 100 D、 10

18、00 C73 我行综合积分系统的积分兑换目前可以兑换（ ）。 A、 抵扣年费 B、 第三方服务 C、 积分消费 D、 实物 D74 我行综合积分系统的积分有效期目前为（ ）年。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 5 A75 在保险实务中，风险的定义可以表述为（ ）。 A、 风险是指损失发生的不确定性 B、 风险是指损失发生的必然性 C、 风险是指损失发生的偶然性 D、 风险是指损失发生的意外性 A76 投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险被称为（ B ）。 A、 共同保险 B、 重复保险 C、 互助保险 D、 合作保险 B77 在财

19、产保险合同中，投保人对保险标的所享有的保险利益用货币估计的价值额叫做（ ）。 A、 保险利益 B、 保险金额 C、 保险价值 D、 保险责任 C78 在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额叫做（ ）。 A、 保险价值 B、 保险损失 C、 赔偿限额 D、 保险金额 D79 在美国，证券投资基金一般被称为（ ）。 A、 共同基金 B、 单位信托基金 C、 证券投资信托基金 D、 私募基金 A80 封闭式基金价格的主要决定因素是（ ）。 A、 市场供求关系 B、 资本市场环境 C、 基金单位净值 D、 基金单位面值 A81 证券投资基金运作中的制衡机制指的是（ ）。 A、 监管部

20、门对基金管理人和托管人的制衡机制 B、 投资人拥有所有权、管理人管理和运作基金资产、托管人保管基金资产，三方当事人之间相互监督、相互制约的机制。 C、 基金投资者通过公众舆论监督基金管理人和托管人的制衡机制 D、 基金管理人内部相互制约的制衡机制 B82 主要投资于大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业本票等货币市场工具的证券投资基金是（ ）。 A、 股票基金比 B、 债券基金 C、 债权基金 D、 货币市场基金 D83 发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过（ ）元人民币。 A、 1000 B、 2000 C、 3000 D、 4000 B84 贷记卡的首月最低还款额不

21、得低于其当月透支余额的（ ）。 A、 0.1 B、 0.2 C、 0.3 D、 0.4 A85 持卡人的义务有（ ）。 A、 申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。 B、 持卡人应当遵守发卡银行的章程及领用合约的有关条款。 C、 持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。 D、 以上全部 D86 交通银行目前拥有红橙黄绿青蓝紫七彩理财系列产品，其中青系列是指（ ）。 A、 和汇率挂钩的理财产品 B、 和股票挂钩的理财产品 C、 和商品挂钩的理财产品 D、 和基金挂钩的理财产品

22、C87 权证实行（ ）交易。 A、 T0交易 B、 T1交易 C、 T2交易 D、 T3交易 A88 公务卡是指预算单位工作人员持有的，可主要用于日常公务支出和财务报销业务以及个人消费支出的（ ）标准人民币信用卡。 A、 银联 B、 VISA C、 MASTERCARD D、 以上都是 A89 参与新股随心打的客户应承担的费用是客户收益的（ ） A、 0.16 B、 0.17 C、 0.18 D、 0.19 C90 客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，是一种现代经营管理理念，（ ），视客户为资源、通过客户关怀实现客户满意度等是这些理念的核心所在。 A、 以市场为中心 B、 以产品为中心

23、C、 以客户为中心 D、 以自我为中心 C91 ACRM系统采用（ ）作为产品数据基本分类标准，并以此为基础计算零售客户产品交叉销售率。 A、 自定义零售产品定义和分类表 B、 零售管理会计产品定义及属性表 C、 全行统一的零售产品定义和分类表 D、 人民银行确定的零售产品定义和分类表 B92 （ ）最优化是客户关系管理的根本目的。 A、 企业价值 B、 企业收入 C、 企业利润 D、 企业风险 C93 ACRM系统拥有时间跨度至少为（ ）的全行零售客户、产品、渠道信息数据，由总行数据仓库提供（ ）。 A、 1年 B、 3个月 C、 6个月 D、 9个月 A94 国外客户关系管理（CRM）理论

24、，新一代的ACRM系统为每一位客户建立（ ）档案，即：统一的客户视图，并以此为基础进行分析与应用各项功能模块的设计（ ）。 A、 记者 B、 分散 C、 一户式 D、 统一 C95 储蓄国债（电子式）发行对象为 （ ）, 全年365天（闰年366天）均为营业日。 A、 境内个人投资者 B、 境内个人和机构投资者 C、 境内外个人投资者 D、 境内外个人和机构投资者 A96 储蓄国债自发行首日起息，付息方式为（ ）。 A、 定期付息 B、 利随本清 C、 定期付息和利随本清 D、 固定付息和变动付息 C97 储蓄国债（电子式）以（ ）元为单位办理各项业务，并按单期国债设单个储蓄国债托管账户最低、

25、最高购买额限制。 A、 50 B、 100 C、 500 D、 1000 B98 中心语音复核查询系统查询密码挂失后，恢复初始密码为（ ）。 A、 投资者身份识别码后六位 B、 投资者证件号码前六位 C、 6个0 D、 6个1 A99 柜员不能通过（ ）查询储蓄国债客户信息。 A、 托管帐号 B、 有效身份证件 C、 资金帐号 D、 国债代码 D100 以储蓄国债为质押品申请贷款额度的起点为（ ）元，质押率最高不超过国债面额的90% 。 A、 100 B、 1000 C、 5000 D、 10000 C101 下列对交银理财定义理解正确的是（ ）。 A、 交银理财是交通银行根据客户市场需求建立

26、的中端客户综合理财服务品牌 B、 为客户提供灵活、便捷、礼遇的财务管理，提供精选理财产品锦囊 C、 提供优质服务,帮助客户实践人生目标 D、 以上都是 D102 下列对交银理财客户准入标准二说法不正确的是（ ）。 A、 金融资产季日均不足5万，但在我行持有基金净值达2万以上（含）（时点数） B、 金融资产季日均不足5万，但在我行申请个人房贷成功，余额10万以上（含）（时点数）且从未有逾期还款记录 C、 持有信用卡金卡，且金融资产季日均2万以上（含） D、 以上条件必须同时达到 D103 交银理财LOGO中艺术化的“F”寓意是（ ）。 A、 Fortune 理财 B、 Fellowship 伙伴

27、 C、 Future 未来 D、 以上都是 D104 交银理财客户理财锦囊不包括（ ）。 A、 子女成长计划 B、 保险计划 C、 生活质量提升计划 D、 退休计划 B105 交银理财与沃德财富品牌目标客户比较（ ）。 A、 交银理财目标客户更年轻 B、 沃德财富目标客户更年轻 C、 二者年龄没有可比性，主要看谁钱多 D、 沃德财富目标客户普通教育程度较高 A106 交银理财与沃德财富品牌比较（ ）。 A、 交银理财为优质客户提供灵活、便捷、礼遇的综合理财服务品牌，配以精选、易组合的精选理财产品/锦囊和优质标准化服务 B、 沃德财富以一对一、面对面、团队协作为服务方式，以全球视野和国际化智囊团

28、队为支撑，以服务引领理财，实现银行和客户丰沃共享、厚德载富 C、 以上都对 D、 以上都不对 C107 在保险理论与实务中，保险标的损失发生的不确定性是（ ）。 A、 危险 B、 风险 C、 意外 D、 保险 B108 （ ）指银行受保险公司的委托代理推销财险、人身险、代理收取保费、代理支付保险金的业务。 A、 代销保险 B、 代收保费 C、 代付保险金 D、 代理保险 D109 根据保险标的的不同，保险可以分为财产保险和-（ ）两大类 A、 意外险 B、 健康险 C、 人身险 D、 责任保险 C110 以下人身险产品中，商业银行销售比较少的是（ ）。 A、 航空意外险 B、 分红险 C、 万能险 D、 投连险 A111 一般来讲，个人理财的最终目标并不是最大限度地积累财富，而是（ ）由于人的一生会面临各种不确定性，所以，一份完善的理财计划绝不仅仅是高质量的储蓄和投资规划，还必须全面分析个人和家庭面临的各类风险，并对之作出妥善安排，特别是对中等及低收入家庭而言。 A、 最大限度地保证现在和将来的生活质量 B、 获取高额投资收益 C、 购买最优的基金产品 D、 尽可能多储