零售板块第三季度考试个人金融条线题库Word格式.docx

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A、在深圳居住，在香港工作的中国公民B、到国外进修半年的我国某单位职员C、1998年回国定居的美籍华人D、持有外国永久性居住证明的中国公民D

10按照个人所得税法的有关规定，下列表述不正确的是（）。

A、若个人发表一篇作品，出版单位分三次支付稿酬、则这三次稿酬应合并为一次征税B、若个人在两处出版同一作品而分别取得稿酬，则应分别单独纳税C、个人的同一作品连载之后又出书取得稿酬的收入应分别征税D、若因作品加印而获得稿酬，应就此次稿酬单独纳税D

11保险合同是要式合同（）。

A、必须以书面形式订立B、可以口头订立C、.必须经过公证D、不必以书面形式订立A

12下列选择中不属于寿险合同关系人的是（）。

A、保险人B、受益人C、投保人D、保险代理人D

13根据《中华人民共和国继承法》规定，当遗产按照法定继承顺序继承时，第一顺序为（）。

A、配偶、子女、父母B、子女、配偶、父母C、父母、配偶、子女D、配偶、父母、子女A

14根据《中华人民共和国继承法》规定，第2顺位受益人是指：

（）

A、2个受益人中较年轻的一个B、第一顺位受益人的直系亲属C、第一顺位受益人的未婚子女D、．当第一顺位受益人不存在后有权继承的人或机构D

15夫妻同为被保险人和受益人的联合定期寿险以（）为保险人履行赔偿/给付的条件。

A、.丈夫和妻子同时死亡B、夫妻中有一人死亡或保单到期C、丈夫或妻子死亡D、最后生存者死亡C

16下列资产中属于有形资产的是：

A、黄金B、股票C、债券D、期权A

17商业票据是一种短期证券，它是由（）发行的？

A、财政部门B、公司C、商业银行D、中央银行B

18下列属于传统型寿险的是（）。

A、分红保险B、两全保险C、投资连接保险D、万能寿险B

19下列哪个指标衡量两个风险资产的收益的相关程度？

（）

A、β系数B、相关系数C、协方差D、可决系数C

20在寿险中，为了防止（），如已经患有严重疾病的人投保寿险，保险人有时需要为被保险人做体检。

A、道德风险B、自然风险C、政治风险D、逆选择D

21海外投资的主要原因是（）。

A、降低货币波动B、分散投资组合并降低风险C、提高收益D、向跨国公司提供资金B

22非系统风险是指（）。

A、不可分散的风险B、由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性C、由于证券本身因素引起的收益的不确定性D、市场投资组合仍然包含的风险C

23人寿保险中的被保险人一定是（）。

A、自然人B、法人C、成年人D、自然人或法人A

24在下列四种固定收益证券中，风险最低的是（）。

A、商业票据B、公司债券C、短期国库券D、长期国债C

25在为客户配置资产的时候，最重要的步骤是（）。

A、评估客户的风险承受能力B、分析目标公司的财务报表C、估计目标股票的β系数D、确认市场的反常现象A

26凯恩斯货币需求理论的一个显著特点是把货币的（）列入了货币需求范围。

A、消费性货币需求B、货币总需求C、投机性需求D、货币需求函数C

27下列不属于行业分析的范畴是（）。

A、行业结构B、联合程度C、行业增长率D、通货膨胀率D

28扩张性财政政策的主要政策工具不包括（）。

A、减税B、增加转移支付C、增加政府购买D、发行国债D

29股票投资的特点是（）。

A、股票投资的风险较小B、股票投资属于权益性投资C、股票投资的收益比较稳定D、股票投资的变现能力较差B

30发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请示赎回，也可以再追加买入的基金称为（）。

A、契约型基金B、公司型基金C、封闭型基金D、开放型基金D

31当一国利率水平低于其他国家时，外汇市场上本，外币资金供求的变化会导致本国货币的汇率（）。

A、上升B、下降C、不升不降D、升降无常B

32在没有通货膨胀的条件下，纯利率是指（）。

A、投资期望收益率B、银行贷款基准利率C、社会实际平均收益率D、没有风险的均衡点利率D

33要保持外汇储备的价值稳定，就必须（）。

A、持有经济实力最强国家的货币作为外汇储备B、持有与本国经铁证如山关系最密切国家的货币作为外汇储备C、使国际储备货币多元化D、乾地储备货币的套期保值C

34请依流动性由高至低依序排列客户资产负债表上列有的资产项目（）。

I.股票　II.银行活期存款　III.黄金　IV.不动产

A、.I、II、III、IVB、II、I、IV、IIIC、II、I、III、IVD、I、II、IV、IIIC

35下列何项将影响个人资产负债表中之净值（）。

I.以存款账户余额清偿贷款　II.以部份付现、部份贷款方式买车　III.个人持有全球股票指数型基金，全球股市全面上扬　IV.个人持有债券，利率上扬

A、.II&

IIIB、III&

IVC、I,III&

IVD、I,II&

IB

36在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于（）。

A、信用分析B、市场风险C、货币风险D、经济风险A

37借贷资本的'

价格'

是指（）。

A、利息B、利润C、借贷资本数量D、借贷资本购买力A

38某债券票面价值100元，期限1年，利息率为6%，在市场利率为9%时，该债券理论市场价格是（）。

A、109元B、106元C、91元D、97.25元D

39西方商业银行通常将存款分为（）。

A、特种存款和准备金存款B、财政存款和活期存款C、人民币存款和外币存款D、定期存款、活期存款和储蓄存款D

40货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是（）。

A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段D

41在纽约外汇市场上，下列哪种标价方法属于直接标价法（）。

A、1美元＝1.7910/1.7920德国马克B、1美元＝7.7536/7.7546C、1英镑＝1.8210/1.8230D、1英镑＝160.22/161.83C

42我们所说的“资源是稀缺的”是指（）。

A、世界上大多数人生活在贫困中B、相对于资源的需求而言，资源总是不足的C、资源必须保留给下一代D、世界上资源最终将由于生产更多的物品和劳务而消耗B

43某投资者预期股价指数将上升，于是购买股价指数期货合约以待日后上升时再卖获利，这种交易称为（）。

A、股价指数买空交易B、期货交易C、股价指数卖空交易D、保证金多头交易A

44财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（）。

A、赤字的多少B、赤字的弥补办法C、赤字形成的原因D、赤字发生的时间B

45如下我国非银行金融机构中，不以盈利为目的的是（）。

A、保险公司B、金融资产管理公司C、典当行D、投资基金B

46商品价格是（）。

A、表现商品价值大小的职能B、衡量商品价值的量的规定性C、法定的货币单位D、商品价值的货币表现D

47弗里德曼的货币需求函数强调（）。

A、利率的主导作用B、汇率的重要作用C、恒常收入的重要影响D、人力资本的比率C

48投资股票的主要原因是（）。

A、股票很容易买卖B、从长期而言，股票的收益率高于通货膨胀率C、与其他投资工具相比，股票提供了较高的收益率D、以上都是投资股票的原因D

49下列关于股票的说法，正确的是（）。

A、收益股的盈利增长高于平均水平B、周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C、小盘股价格波动频繁D、大部分国防股与航空和国防行业相关C

50下列属于纯粹风险的例子的是（）。

A、赌博B、炒股票C、偷盗D、买彩票C

51下列哪家银行的建立标志着资本主义现代银行制度的确立（）。

A、英格兰银行B、中国通商银行C、梅迪西银行D、美国联邦储备银行A

52在其他条件相同的情况下，预期市盈率越高表示公司将（）。

A、快速成长B、以平均水平成长C、慢速成长D、不成长A

53以价值决定因素为基础预测一个公司的红利和盈利情况，这个过程被称之为（）。

A、经济周期预测B、宏观经济预测C、技术分析D、基本分析D

54下列各种财务报表中，提供公司在某一时点的财务状况的是（）。

A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、以上答案都不对A

55某股票的看涨期权买者承受的最大损失等于（）。

A、执行价格减去股票市价B、股票市价减去期权价格C、期权价格D、股票价格C

56实际利率是指（）。

A、中央银行制定的利率B、金融机构现行的利率C、名义利率扣除通货膨胀率后的利率D、由借贷双方通过竞争形成的利率.C

57现金流量表的内容不包括（）。

A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量C、营业外收支活动产生的现金流量D、融资活动产生的现金流量C

58下列不属于价值型基金特点的是（）。

A、价值型基金往往钟情于公用事业、金融、工业原材料等较稳定的行业B、价值型基金注重资本利得，其投资的最大风险是对公司潜在价值的判断失误C、价值型基金的长期资本增值潜力大，投资者预期所得的长期收入和资本利得较多D、价值型基金建立在非有效市场的基础上A

59"

经济学研究的基本问题是（）。

I.生产什么II.如何生产

III.为谁生产IV.以尽量少的投入得到最大的产出"

A、I、II和IIIB、I、II和IVC、II和IVD、II、III和IVA

60以下不属于开户有效证件的是（）。

A、武警证B、军人证C、护照D、户口簿C

61（）人以上合伙人，可依法设立合伙企业。

A、2B、3C、5D、10A

62政府财政赤字的减少会（）利率水平。

A、提供B、降低C、有时提高有时降低D、不影响B

63现代银行具备三个特点是______、______和______。

A、利率水平适当，信用功能扩大，具有信用创造功能B、利率水平低，信用功能扩大，不具有信用创造功能C、利率水平低，信用功能弱化，非信用功能增强D、利率水平高，信用功能扩大，具有信用创造功能A

64以下关于开放式基金与封闭式基金的描述错误的是（）。

A、开放式基金没有固定期限，而封闭式基金有固定期限B、开放式基金没有确定的发行规模，而封闭式基金的发行规模确定C、封闭式基金可以向基金管理人购买或赎回D、封闭式基金受市场供求影响，会出现溢价和折价现象C

65交叉销售客户中，只有（）可以是退休人士或家庭主妇。

A、OTO客户B、中断客户C、房贷客户D、代发工资客户A

66以下不属于身份证明文件的是（）。

A、身份证B、军人证C、学员证D、护照C

67公务卡申请表上营销代码前两位是（）。

A、N1B、GWC、BND、LXB

68对于贷记卡和新增准贷记卡的异议申请，为提高办理效率，可建议申请人直接（）进行异议申请，但须提供必要协助。

A、在意见本登记B、致电卡中心客服热线C、至网点柜面D、至卡中心B

69网点可提交申请要求分行个金部在“基金代销业务处理”系统中修改基金客户资料的哪些要素，使之与核心基本信息一致？

A、客户姓名B、性别C、客户姓名和性别D、生日C

70我行收单业务的第三方外包商目前为（）。

A、银联商务B、杉德银卡通C、嘉利得D、天讯信息科技B

71公立医院的收单续费扣率为（）。

A、0B、0.025C、0.02D、0.01A

72我行的综合积分活动，沃德、交银客户购买理财产品，（）元可以积一分。

A、1B、10C、100D、1000C

73我行综合积分系统的积分兑换目前可以兑换（）。

A、抵扣年费B、第三方服务C、积分消费D、实物D

74我行综合积分系统的积分有效期目前为（）年。

A、1B、2C、3D、5A

75在保险实务中，风险的定义可以表述为（）。

A、风险是指损失发生的不确定性B、风险是指损失发生的必然性C、风险是指损失发生的偶然性D、风险是指损失发生的意外性A

76投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险被称为（B）。

A、共同保险B、重复保险C、互助保险D、合作保险B

77在财产保险合同中，投保人对保险标的所享有的保险利益用货币估计的价值额叫做（）。

A、保险利益B、保险金额C、保险价值D、保险责任C

78在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额叫做（）。

A、保险价值B、保险损失C、赔偿限额D、保险金额D

79在美国，证券投资基金一般被称为（）。

A、共同基金B、单位信托基金C、证券投资信托基金D、私募基金A

80封闭式基金价格的主要决定因素是（）。

A、市场供求关系B、资本市场环境C、基金单位净值D、基金单位面值A

81证券投资基金运作中的制衡机制指的是（）。

A、监管部门对基金管理人和托管人的制衡机制B、投资人拥有所有权、管理人管理和运作基金资产、托管人保管基金资产，三方当事人之间相互监督、相互制约的机制。

C、基金投资者通过公众舆论监督基金管理人和托管人的制衡机制D、基金管理人内部相互制约的制衡机制B

82主要投资于大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业本票等货币市场工具的证券投资基金是（）。

A、股票基金比B、债券基金C、债权基金D、货币市场基金D

83发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过（）元人民币。

A、1000B、2000C、3000D、4000B

84贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的（）。

A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4A

85持卡人的义务有（）。

A、申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。

B、持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。

C、持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。

持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。

D、以上全部D

86交通银行目前拥有红橙黄绿青蓝紫七彩理财系列产品，其中青系列是指（）。

A、和汇率挂钩的理财产品B、和股票挂钩的理财产品C、和商品挂钩的理财产品D、和基金挂钩的理财产品C

87权证实行（）交易。

A、T＋0交易B、T＋1交易C、T＋2交易D、T＋3交易A

88公务卡是指预算单位工作人员持有的，可主要用于日常公务支出和财务报销业务以及个人消费支出的（）标准人民币信用卡。

A、银联B、VISAC、MASTERCARDD、以上都是A

89参与新股随心打的客户应承担的费用是客户收益的（）

A、0.16B、0.17C、0.18D、0.19C

90客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，是一种现代经营管理理念，（），视客户为资源、通过客户关怀实现客户满意度等是这些理念的核心所在。

A、以市场为中心B、以产品为中心C、以客户为中心D、以自我为中心C

91ACRM系统采用（）作为产品数据基本分类标准，并以此为基础计算零售客户产品交叉销售率。

A、自定义零售产品定义和分类表B、零售管理会计产品定义及属性表C、全行统一的零售产品定义和分类表D、人民银行确定的零售产品定义和分类表B

92（）最优化是客户关系管理的根本目的。

A、企业价值B、企业收入C、企业利润D、企业风险C

93ACRM系统拥有时间跨度至少为（）的全行零售客户、产品、渠道信息数据，由总行数据仓库提供（）。

A、1年B、3个月C、6个月D、9个月A

94国外客户关系管理（CRM）理论，新一代的ACRM系统为每一位客户建立（）档案，即：

统一的客户视图，并以此为基础进行分析与应用各项功能模块的设计（）。

A、记者B、分散C、一户式D、统一C

95储蓄国债（电子式）发行对象为（）,全年365天（闰年366天）均为营业日。

A、境内个人投资者B、境内个人和机构投资者C、境内外个人投资者D、境内外个人和机构投资者A

96储蓄国债自发行首日起息，付息方式为（）。

A、定期付息B、利随本清C、定期付息和利随本清D、固定付息和变动付息C

97储蓄国债（电子式）以（）元为单位办理各项业务，并按单期国债设单个储蓄国债托管账户最低、最高购买额限制。

A、50B、100C、500D、1000B

98中心语音复核查询系统查询密码挂失后，恢复初始密码为（）。

A、投资者身份识别码后六位B、投资者证件号码前六位C、6个0D、6个1A

99柜员不能通过（）查询储蓄国债客户信息。

A、托管帐号B、有效身份证件C、资金帐号D、国债代码D

100以储蓄国债为质押品申请贷款额度的起点为（）元，质押率最高不超过国债面额的90%。

A、100B、1000C、5000D、10000C

101下列对交银理财定义理解正确的是（）。

A、交银理财是交通银行根据客户市场需求建立的中端客户综合理财服务品牌B、为客户提供灵活、便捷、礼遇的财务管理，提供精选理财产品锦囊C、提供优质服务,帮助客户实践人生目标D、以上都是D

102下列对交银理财客户准入标准二说法不正确的是（）。

A、金融资产季日均不足5万，但在我行持有基金净值达2万以上（含）（时点数）B、金融资产季日均不足5万，但在我行申请个人房贷成功，余额10万以上（含）（时点数）且从未有逾期还款记录C、持有信用卡金卡，且金融资产季日均2万以上（含）D、以上条件必须同时达到D

103交银理财LOGO中艺术化的“F”寓意是（）。

A、Fortune理财B、Fellowship伙伴C、Future未来D、以上都是D

104交银理财客户理财锦囊不包括（）。

A、子女成长计划B、保险计划C、生活质量提升计划D、退休计划B

105交银理财与沃德财富品牌目标客户比较（）。

A、交银理财目标客户更年轻B、沃德财富目标客户更年轻C、二者年龄没有可比性，主要看谁钱多D、沃德财富目标客户普通教育程度较高A

106交银理财与沃德财富品牌比较（）。

A、交银理财为优质客户提供灵活、便捷、礼遇的综合理财服务品牌，配以精选、易组合的精选理财产品/锦囊和优质标准化服务B、沃德财富以一对一、面对面、团队协作为服务方式，以全球视野和国际化智囊团队为支撑，以服务引领理财，实现银行和客户丰沃共享、厚德载富C、以上都对D、以上都不对C

107在保险理论与实务中，保险标的损失发生的不确定性是（）。

A、危险B、风险C、意外D、保险B

108（）指银行受保险公司的委托代理推销财险、人身险、代理收取保费、代理支付保险金的业务。

A、代销保险B、代收保费C、代付保险金D、代理保险D

109根据保险标的的不同，保险可以分为财产保险和-（）两大类

A、意外险B、健康险C、人身险D、责任保险C

110以下人身险产品中，商业银行销售比较少的是（）。

A、航空意外险B、分红险C、万能险D、投连险A

111一般来讲，个人理财的最终目标并不是最大限度地积累财富，而是（）由于人的一生会面临各种不确定性，所以，一份完善的理财计划绝不仅仅是高质量的储蓄和投资规划，还必须全面分析个人和家庭面临的各类风险，并对之作出妥善安排，特别是对中等及低收入家庭而言。

A、最大限度地保证现在和将来的生活质量B、获取高额投资收益C、购买最优的基金产品D、尽可能多储