生产型企业调查分析重点PPT格式课件下载.ppt

1、z（2）这种以“流动资金”为名申请贷款，实际却是从事生产经营以外的活动，将影响我行对企业的正常还款能力的判断以及贷款的按时回收。z（3）按实际贷款用途选用相应的授信种类，进行相应调查分析。6 三、还款来源调查重点z企业的还款来源主要有：z1、销售收入z2、银行借款z3、收回短期投资或出售资产z4、增资、扩股等z5、其他71、以销售收入偿还借款z 销售收入应是大多数企业的主要还款来源，尤其是生产型企业，为此，应重点调查其还款来源是否充分，通过对其财务状况的调查与分析，对企业的偿债能力作出合理判断。z（1）财务状况调查与分析内容：z A调查其财务报表的可信程度，z B通过财务分析判断企业的偿债能力

2、。8 z（2）财务状况调查与分析方法：z A.财务报表可信度分析。财务报表可信度分析。报表是否经过审计，报表中有无异常科目（如应收帐款、存货、其他应收款、资本公积等）和异常变动情况（变化幅度超过20%），对该类异常现象应重点调查，并作出合理解释。z B.资产负债结构合理性分析。资产负债结构合理性分析。结合行业特点调查企业的负债率是否过高，债务负担是否过重，同时，应关注企业的“应付票据”科目，这是比短期借款更急于支付的短期负债。9 C.资产流动性和短期支付能力分析。资产流动性和短期支付能力分析。综合分析企业的流动性指标，如流动资产占总资产的比例、流动比及速动比指标、营运资金、应收帐款及存货在流动

3、资产中的比例及周转率等。D.表外负债、或有负债调查分析。表外负债、或有负债调查分析。目前企业间（尤其是上市公司）互保现象非常严重，如果其表外负债、或有负债过高，企业偿债能力必然受到影响，使其经营面临一些不确定因素。10 zE.企业盈利能力分析企业盈利能力分析。a）销售收入规模（与短期债务的对比情况、与其资产规模是否相适应）；b）各项盈利指标的分析（销售利润率、主营业务利润率、净资产收益率、资产利润率等）；c）利润主要来源分析，对以“投资收益”或“营业外收入”为主要利润来源的企业应高度关注，并对其稳定性进行分析；d）对经营性亏损企业应多关注。zF.企业现金流量分析。企业现金流量分析。通过调查经营

4、活动、投资活动和筹资活动现金流量的规模，分析其现金的主要来源，进而判断还款来源。11 zG.企业经营情况稳定性分析。企业经营情况稳定性分析。结合其近3年财务指标的变动趋势进行综合分析。z（3）企业经营管理和行业状况调查与分析zA股东背景，对借款企业的可能支持；zB经营管理水平如何，财务制度是否健全；zC主营业务是否突出；zD进销渠道是否畅通；zE战略规划和发展思路是否清晰；zF行业情况及其在行业中的地位。122、以银行借款还款 表现在两个方面：（1）以其他银行借款作为还款来源，（2）借新还旧或还后再贷。表面上看，企业履约情况保持正常，但前提条件是融资渠道畅通，实际上此类企业的经营风险已大量转嫁

5、给银行，应引起关注。由于同业竞争激烈，甚至恶性竞争，此类现象普遍存在，但我行应注意关注企业的变化趋势，及早撤出。13 z3、以短期投资或出售资产还款z重点调查该类还款来源的可行性和变现性，一般来说，这不应成为主要还款来源。z4、以增资扩股的资金还款z 类似于“搭桥贷款”，应注意资金到位时间和可能性。z5、其他还款来源z 重点调查还款来源的可靠性、稳定性。14四、借款期限调查重点（1）调查借款期限与借款人生产周期的匹配性，注意生产经营的季节性；（2）合理安排借款期限，避开企业的还款高峰期；目前我行贷款绝大部份是一年期贷款，且多为一次性上贷，并未考虑企业的实际用款需要和生产周期，这很容易造成企业贷

6、款逾期，或者要求借新还旧，实际上，借款期限并不一定是整年。15五、担保情况调查重点z（1）保证保证z A.担保能力调查，与借款人还款能z 力的调查与分析一样。z B.尽量避免关联性太强的企业担保。z C.注意担保的有效性。16 z（2）抵押抵押zA.抵押物范围：z我行目前接受的抵押物主要有：住宅、写字楼、门面等，设备、在建工程和土地一般情况下不接受。zB.抵押物的权属关系调查z 是否有法律纠纷，所有权人与借款人是否一致，注意完善相关的担保手续。17 zC.抵押物价值调查z 一般来说，抵押物一般有三种价格：成本价（购入价）、评估价和认定价，以三种价格中的最低者为计算抵押率的依据更好。我行原则上只

7、接受业务部门的实地调查后的认定价（或其实际成本价），一般不要求对抵押物进行事先评估，因该贷款项目可能不被批准，且评估价值并不可信。18 zD.抵押物变现性调查z 抵押房产的地理位置、周边环境及经济状况等。另外对商业用房的出租情况和出租率应重点调查，一方面，出租情况好的房产，其未来的变现性就好；另一方面，对已出租年限较长的房产设定抵押的，可能影响我行的变现。19 z（3）质押质押z目前，我行接受的质押品种主要有：存单、上市公司法人股、公路（桥梁）收费权、仓单等。zA.上市公司法人股质押z注意三点：一是质押物最好不为借款人（上市公司）自身的法人股；二是以每股净资产计算股权价值，质押率不高于50%；

8、三是发起人股份的持有时间应超过三年；四是上市公司的经营效益较好。20zB.公路（桥梁）收费权质押z注意：省级交通主管部门准予收费的正式批文；省级交通管理部门为此质押行为办理登记；收费帐户应归集于我行。zC.仓单质押z此种风险较大，我行尚未开展。主要应注意：z一、仓库所在地为本地；二、仓单下的货物所有权无争议；三、货物易保管、变现；四、与仓库保管方签定协议等。zD.其他类型的质押z在风险可控的情况下，可作尝试。21六、综合回报情况z 商业银行也是企业，也以利润为主要经营目标。我行对企业信贷支持的同时，也要求企业给予较好的综合回报，要么高利率，要么高存款和高结算，最好是二者兼有。业务部门应高度重视

9、综合回报情况，并注意落实。22；外汇交易外汇交易 ；炒外汇入门 http:/ 炒外汇入门；外汇交易平台外汇交易平台,外汇入门学习外汇入门学习,外汇外汇EA,MT4EA,MT4下载下载；外汇交易平台外汇交易平台,外汇开户外汇开户,MT4,MT4软件指标软件指标,外汇外汇EAEA下载下载；外汇交易外汇交易；外汇交易 http:/；炒外汇入门炒外汇入门；二元期权二元期权 ；微交易微交易,二元期权 http:/ 二元期权,微交易；期权期权,二元期权二元期权,二元期权平台二元期权平台,二元期权微交易免费学习二元期权微交易免费学习；外汇论坛外汇论坛,炒外汇论坛炒外汇论坛,最好黄金外汇论坛排行榜最好黄金外汇

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