小额贷款公司制度汇编.doc

1、淮滨县鑫强农业发展投资担保有限责任公司审保分离制度第一章 总 则第一条、 为完善本公司审保分离制度，明确部门间职责分工，确保国有资产质量与安全，规范业务操作程序，提高工作效率，根据国家有关金融法规及本公司规章制度，特制定本办法。第二条、 审保分离是规范本公司内部业务运行机制，保证担保基金质量与安全的一项基本原则。本公司办理的担保业务项目。均应遵循审保分离原则，即由相应项目管理部门审查并提出审查报告，经风险管理部评估并提出评审报告，提请项目评审委员会审议并作出决定。第三条 项目评审委员会、担保业务部门和风险管理部门，应坚持公正、客观和科学的原则，审查、评审和审定项目。第二章 组织机构及原则第三条

2、、 项目评审委员会是本公司项目审定的最高决策机构。项目评审委员会依照国家法律、法规、金融政策、产业政策等规定，对项目进行审定。项目评审委员会下设项目评审小组。项目评审小组对项目评审委员会负责。经项目评审委员会授权，项目评审小组负责对贷款金额在50万元人民币以下的担保项目进行审定。 项目评审委员会的办事机构设在风险管理部，具体负责组织、安排项目评审委员会会议及有关具体事宜。第四条、 项目评审委员会负责检查监督项目管理部门、风险管理部门的业务工作；负责组织起草、制定和解释本行相应的业务管理制度、办法。项目管理部门、风险管理部对在业务运作中出现的重大事项、应及时向项目评审委员会报告。第六条、 担保业

3、务部是担保业务的项目管理部门；项目评审是上述业务项目的风险管理部。第七条、 项目管理部门和风险管理部要根据业务分工，分别在业务 运作的不同阶段，认真履行各自的职责。在具体业务运作中，应加强相互间的沟通、协调、配合与监督。第八条、 项目管理部门和风险管理部应建立完善的业务管理规章制度。（一） 要根据国家的政策法规和本公司有关规章制度，结合本部门的具体业务工作实际，制定操作性强的管理制度和业务工作规程；（二） 要以落实各项业务管理制度为核心，按照责权统一的原则，建立明确的岗位责任制，将责任落实到人；（三） 要建立规范的项目档案，在项目运作的每道程序、每个环节，均应由项目责任人做详尽的记录，存档备查

4、。第三章 项目评审业务规定第九条、 风险管理部依据有关规定，对融资担保业务项目履行审查评估及项目后评审职责，并承担审查评估失误的责任。第十条、 项目评审工作应独立进行，不受任何外来因素的影响和制约。 在项目评审工作中，项目评审部要加强与综合业务部的联系与配合。第十一条、 项目评审部在收到担保业务部转送的项目审查报告及相关资料后，应在规定的限期内完成评审工作。 正常项目，应在收到项目审查报告之日起20个工作日完成。对特殊和疑难项目，评审限期可作适当延长，但一般不超过30个工作日。 特殊项目是指对现有担保政策、担保领域等有所突破的项目。第十二条 项目评审部对担保业务部转送的项目审查报告和材料，按下

5、列情况办理：（一） 认为需要做解释、补充和调换的，应在收到项目审查报告之日起5个工作日内，以口头或书面形式向项担保业务部提出； （二） 对项目未达到有关评审规定要求需要退回的，应报经主管领导批准，并提出具体意见，书面通知担保业务部； （三） 经评审认为需要否定的，应先与综合业务部协商，意见一致的，在报经主管领导同意后，以书面形式正式通过担保业务部，协商意见不一致的，则提交项目评审委员会或项目评审小组研究决定。项目评审工作结束后，项目评审部应将担保业务部送审的，以及在项目评审过程中补充的全部项目原始资料，一并退担保业务部归档。第十三条、 项目评审部原则上不直接接触项目单位或有关客户。对特殊或有疑

6、问的项目，确属评审工作需要直接接触项目单位或有关客户进行调查的，应报经主管领导批准，会同担保业务部共同进行。第十四条、 对执行完毕（担保费用全部收回或担保责任完全结束）的重大或特殊项目，项目评审部应有选择地进行项目后评审工作，并向项目评审委员会提交项目后评审报告第四章 融资担保业务业务规定第十五条 依照中华人名共和国担保法、融资性担保公司管理暂行办法以及本公司业务管理的有关规定，负责受理、审查和管理本公司对融资担保项目，并承担融资担保项目调查、审查和管理失误的责任。第十六条 为提高工作效率，风险管理部要加强与综合业务部的协调配合。对需要项目评审部前期介入的大型融资担保项目，风险管理部可会同第十九条为提商工作效率，风险管理部要加强与综合业务部的协调配合。对需要项目评审部前期介入的大型融资担保项目，风险管理部可会同综合业务部共同进行项目的谈判和调查。业务部共同进行项目的谈判和调查。第十七条 风险管理部应认真审查企业的融资担保申请及全部项目材料，并提出项目审查报告。融资担保项目审查报告应有经办人、经理的签字。第十八条 风险管理部对项目评审部提出需要解释、补充和调换的项目审查报告及相关材料，应在5个工作日内。给予答复。第五章 附 则 第十九条 本办法自印发之日起执行。第二十条 本办法有淮滨县鑫强农业发展投资担保有限责任公司负责解释。