1、表格内容填写部分统一用仿宋字体,小四号,固定行距(基于表格美观及排版要求,可适当采用五号仿宋字体);除各项目标题可以加粗外,其余文字一般不加粗;三、本报告中的红色字体内容仅为此项内容的要点提示,根据要点将客户实际情况分析完成后,可将红色字体内容删除。四、可通过调整文字内容行距,表格内容行距、表格宽度、行高列宽、单元格边距等,保证撰写完毕的授信调查报告的版面美观、格调一致、内容整洁,同时尽量保证表格左右边缘不超出左右页边距,一个项目的表格内容尽量不要跨页断行,尽量反映在同一个页面;避免表格重叠,影响报告质量和阅读。五、在撰写、分析每个项目时,除了完成原有表格的内容填写,还可根据客户实际情况对表格
2、格式、项目、内容进行调整、优化、细化和深化,表格不足以全面反映的情况,可在表格外进行文字说明、总结、归纳。六、报告中关于信用评级、资金测算部分的数据可以由EXCEL文件中取得。财务分析时,如果需要列示数据,可以由EXCEL文件中复制、粘贴。七、总结5CS评价依据时,客户经理应根据受信客户客观的经营、财务及信用情况对相应的评价依据进行简明扼要的阐述。银行企业信用评级和授信业务概览 申请日期: 年 月 日客户经理编号: 单位:万元信用等级和统一授信申报意见受信客户: 业务类型: 续贷 新增 续贷的基础上新增初评信用等级: 复审信用等级:统一授信额度申报值:品种额度期限担保方式贷款银行承兑汇票综合授
3、信其他担保单位或抵(质)押物名称: 审报部门综合意见: 本人在此郑重声明:本人对授信业务所涉及的调查报告、资料的真实性、有效性、完整性和一致性负责。所提供报告、资料详见信用等级评定和统一授信申报资料清单。特此声明。主办调查人(签字): 年 月 日 协办调查人(签字):申报部门负责人(签字): 年 月 日客户信用分析5Cs综合评价表评价内容评价评价依据品德,对受信客户实质控制人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等。判断依据以信用记录为主;极好 很好 好 一般 差 无法评价资本,是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况。资本金是经济实力的重要标志,也是企业承担信用风险的最终资源
4、。财务杠杆高就意味着资本金较少,债务负担和违约概率也较高;还款能力,主要从两个方面进行分析:一方面是借款人的管理水平,银行不仅要对借款人的公司治理机制、日常经营策略、管理的整合度和深度进行分析评价,还要对各部门主要管理人员进行分析评价;抵押。借款人应提供一定的、合适的抵押品以减少或避免我行贷款损失。受信人提供的抵质押品的价值较高、变现能力越强,贷款的风险越低;经营环境。主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素;商业周期是决定信用风险水平的重要因素,尤其是周期敏感性产业;一、受信人基本面分析(一)受信人概况1.1受信人基本信息基本情况客户名称成立时间注册资本注册地址经营范围行
5、业人数客户类型基本户开户行法定代表人实际控制人从业年限是否有不良记录经办人职务电话股权情况主要股东投资金额(万元)占比合计1.2受信客户主体资格情况项目证号及文件号是否核实原件是否年检营业执照是 否税务登记证(国税)税务登记证(地税)组织机构代码证贷款卡法定代表人身份证开户许可证特殊行业准入证照注:根据不同行业及规模要求企业提供相应的特殊行业经营证照填列在本表“特殊行业准入证照”项目内。1.3受信客户历史沿革包括受信客户股权结构及变更过程。1.4受信客户及实际控制人的财富积累过程,主要股东背景概况(二)实质控制人及受信人关联企业情况2.1关联企业组织架构图(突出以出资额和出资比例为核心的控制、
6、参股关系,原则上要求架构图分别向上和向下延伸至借款人为核心的两级控制关系。)分析授信主体在架构图中的位置。2.2主要关联企业生产经营概况1、关联企业(包括参控或控股的法人股东)之一贷款卡卡号营业执照号码关联企业一小结:从主营业务、主要产品产能、实际产量(或服务量)及核心资产等方面进行总结分析。2.3 关联企业财务简况以下将关联企业财务情况进行简要汇总。分析授信主体的资产、负债等占汇总报表的比重。受信客户关联企业财务简表单位:项目/企业关联企业1关联企业2关联企业3货币资金短期投资应收帐款存货其他应收款流动资产固定资产长期投资资产合计短期借款应付票据应付帐款其他应付款流动负债长期借款负债合计实收
7、资本资本公积盈余公积未分配利润所有者权益销售收入净利润根据关联企业数量可增加或删减“关联企业财务简表”,如没有关联企业,此项目直接删除不填,如果本表及本页不足以反映关联企业财务情况,可照此格式单列附件进行综合反映。(三)经营团队概况和企业管理能力分析3.1团队概况领导素质姓名入企业时间有无不良信用记录与借款人的关系董事长简历:总经理财务负责人3.2法人治理结构股权结构与企业独立性,股东权利与保护,董事会的独立性和运作情况,公司实际的领导体制,重大决策的制定机制,董事和高层管理人员的遴选与聘任制度,企业对高层管理人员的激励机制,监事会的运作规则与运作情况等。3.3管理水平组织机构设置是否完备,管
8、理职责是否明确,规章制度是否健全,内部制约是否得力,人事管理是否有效,激励措施是否得当等,从战略管理、投资管理、人力资源管理、财务管理、资金管理、审计控制、分支机构考核等方面进行分析。(四)融资状况4.1受信人在各金融机构的融资情况表受信客户 年 月 日对外融资明细表类别金融机构授信敞口目前余额担保单位/担保方式起止日小计贴现其他业务目前余额总计受信客户 年 月 日对外担保情况表被担保企业名称合同金额4.2融资变动原因分析结合近几年企业经营收入和利润变动趋势、重大资产投资情况(包括用于主业的投资额和用于其他业务方面的投资额)进行分析。受信人在各金融机构的融资变动表金融机构名称2008年2009年2010年 月融资变动因素分析:4.3贷款卡查询信息(包括授信余额是否与财务报表一致、有无欠息、不良负债、垫款等。)二、行业分析及受信人基本素质情况(一)行业前景、地位及产业政策分析(二)区域环境分析(考察企业所处区域的经济发展水平、产业结构等)(三)企业规模及竞争能力、产品结构分析(主要从企业生产设备及生产能力、在同行业中的地位、资产规模、收入规
copyright@ 2008-2022 冰豆网网站版权所有
经营许可证编号:鄂ICP备2022015515号-1