银行企业统一授信调查报Word文档格式.doc

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表格内容填写部分统一用仿宋字体,小四号,固定行距（基于表格美观及排版要求,可适当采用五号仿宋字体）；

除各项目标题可以加粗外，其余文字一般不加粗；

三、本报告中的红色字体内容仅为此项内容的要点提示，根据要点将客户实际情况分析完成后，可将红色字体内容删除。

四、可通过调整文字内容行距，表格内容行距、表格宽度、行高列宽、单元格边距等，保证撰写完毕的授信调查报告的版面美观、格调一致、内容整洁，同时尽量保证表格左右边缘不超出左右页边距，一个项目的表格内容尽量不要跨页断行，尽量反映在同一个页面；

避免表格重叠，影响报告质量和阅读。

五、在撰写、分析每个项目时，除了完成原有表格的内容填写，还可根据客户实际情况对表格格式、项目、内容进行调整、优化、细化和深化，表格不足以全面反映的情况，可在表格外进行文字说明、总结、归纳。

六、报告中关于信用评级、资金测算部分的数据可以由EXCEL文件中取得。

财务分析时，如果需要列示数据，可以由EXCEL文件中复制、粘贴。

七、总结5CS评价依据时，客户经理应根据受信客户客观的经营、财务及信用情况对相应的评价依据进行简明扼要的阐述。

银行企业信用评级和授信业务概览

申请日期：

年月日

客户经理编号：

单位：

万元

信用等级和统一授信申报意见

受信客户：

业务类型：

□续贷□新增□续贷的基础上新增

初评信用等级：

复审信用等级：

统一授信额度申报值：

品种

额度

期限

担保方式

贷款

银行承兑汇票

综合授信

其他

担保单位或抵（质）押物名称：

审报部门综合意见：

本人在此郑重声明：

本人对授信业务所涉及的调查报告、资料的真实性、有效性、完整性和一致性负责。

所提供报告、资料详见《信用等级评定和统一授信申报资料清单》。

特此声明。

主办调查人（签字）：

年月日

协办调查人（签字）：

申报部门负责人（签字）：

年月日

客户信用分析5Cs综合评价表

评价内容

评价

评价依据

品德,对受信客户实质控制人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等。

判断依据以信用记录为主；

□极好□很好□好□一般□差□无法评价

资本，是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况。

资本金是经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。

财务杠杆高就意味着资本金较少，债务负担和违约概率也较高；

还款能力，主要从两个方面进行分析：

一方面是借款人的管理水平，银行不仅要对借款人的公司治理机制、日常经营策略、管理的整合度和深度进行分析评价，还要对各部门主要管理人员进行分析评价；

抵押。

借款人应提供一定的、合适的抵押品以减少或避免我行贷款损失。

受信人提供的抵质押品的价值较高、变现能力越强，贷款的风险越低；

经营环境。

主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素；

商业周期是决定信用风险水平的重要因素，尤其是周期敏感性产业；

一、受信人基本面分析

（一）受信人概况

1.1受信人基本信息

基本情况

客户名称

成立时间

注册资本

注册地址

经营范围

行业

人数

客户类型

基本户开户行

法定代表人

实际控制人

从业年限

是否有不良记录

经办人

职务

电话

股权情况

主要股东

投资金额（万元）

占比

合计

1.2受信客户主体资格情况

项目

证号及文件号

是否核实原件

是否年检

营业执照

□是□否

税务登记证（国税）

税务登记证（地税）

组织机构代码证

贷款卡

法定代表人身份证

开户许可证

特殊行业准入证照

注：

根据不同行业及规模要求企业提供相应的特殊行业经营证照填列在本表“特殊行业准入证照”项目内。

1.3受信客户历史沿革

包括受信客户股权结构及变更过程。

1.4受信客户及实际控制人的财富积累过程，主要股东背景概况

（二）实质控制人及受信人关联企业情况

2.1关联企业组织架构图（突出以出资额和出资比例为核心的控制、参股关系，原则上要求架构图分别向上和向下延伸至借款人为核心的两级控制关系。

）分析授信主体在架构图中的位置。

2.2主要关联企业生产经营概况

1、关联企业（包括参控或控股的法人股东）之一

贷款卡卡号

营业执照号码

关联企业一小结：

从主营业务、主要产品产能、实际产量（或服务量）及核心资产等方面进行总结分析。

2.3关联企业财务简况

以下将关联企业财务情况进行简要汇总。

分析授信主体的资产、负债等占汇总报表的比重。

受信客户关联企业财务简表

单位：

项目/企业

关联企业1

关联企业2

关联企业3

货币资金

短期投资

应收帐款

存货

其他应收款

流动资产

固定资产

长期投资

资产合计

短期借款

应付票据

应付帐款

其他应付款

流动负债

长期借款

负债合计

实收资本

资本公积

盈余公积

未分配利润

所有者权益

销售收入

净利润

根据关联企业数量可增加或删减“关联企业财务简表”，如没有关联企业，此项目直接删除不填，如果本表及本页不足以反映关联企业财务情况，可照此格式单列附件进行综合反映。

（三）经营团队概况和企业管理能力分析

3.1团队概况

领导素质

姓名

入企业时间

有无不良信用记录

与借款人的关系

董事长

简历：

总经理

财务负责人

3.2法人治理结构

股权结构与企业独立性，股东权利与保护，董事会的独立性和运作情况，公司实际的领导体制，重大决策的制定机制，董事和高层管理人员的遴选与聘任制度，企业对高层管理人员的激励机制，监事会的运作规则与运作情况等。

3.3管理水平

组织机构设置是否完备，管理职责是否明确，规章制度是否健全，内部制约是否得力，人事管理是否有效，激励措施是否得当等，从战略管理、投资管理、人力资源管理、财务管理、资金管理、审计控制、分支机构考核等方面进行分析。

（四）融资状况

4.1受信人在各金融机构的融资情况表

受信客户年月日对外融资明细表

类别

金融机构

授信敞口

目前余额

担保单位/担保方式

起止日

小计

贴现

其他业务

目前余额总计

受信客户年月日对外担保情况表

被担保企业名称

合同金额

4.2融资变动原因分析

结合近几年企业经营收入和利润变动趋势、重大资产投资情况（包括用于主业的投资额和用于其他业务方面的投资额）进行分析。

受信人在各金融机构的融资变动表

金融机构名称

2008年

2009年

2010年月

融资变动因素分析：

4.3贷款卡查询信息（包括授信余额是否与财务报表一致、有无欠息、不良负债、垫款等。

）

二、行业分析及受信人基本素质情况

（一）行业前景、地位及产业政策分析

（二）区域环境分析

（考察企业所处区域的经济发展水平、产业结构等）

（三）企业规模及竞争能力、产品结构分析

（主要从企业生产设备及生产能力、在同行业中的地位、资产规模、收入规