财富公司培训课件06新员工入职培训课件《合规经营与合规话术》2.0PPT课件下载推荐.pptx

1、,合规理念,合规：不仅是高级管理层的职责，普通员工亦人人有责。董事会对公 司及员工的经营管理行为和业务活动的合法合规负最终责任。,监管部门的罚款；,各种诉讼赔偿款；,律师费用、独立的第三方调查费 用、公关费用；,项目开发受阻的损失；,丧失巨大的业务机会；,其他的间接财务损失。,违规后果,违规后果,监管者面前失去信誉；,在媒体面前失去信誉；,在公众面前失去信誉；,在投资者面前失去信誉；,各种声誉风险相互关联造成的放大效应公司业务 无法 进行，市场份额缩水，可持续 发展停滞。,合规，是汇中财富区别于其他同业品牌的重 要标志；合规经营，不仅是公司市场宣传的需要，更 是确保汇中财富持续、稳定、健康发展

2、的内 在要求；合规对于汇中财富而言，不是停留在文件上 的口号，而是要体现为每一位工作人员日常 的一言一行。,正直,诚信,责任,合规，是我们的核心竞争力,“合规”，对于汇中财富品牌的价值,第二章,汇中财富及员工合规 行为标准,第一点：必须明确信息中介性质，严禁其他业务延伸，在申请牌照、资质 报批等环节将视为金融机构进行管理。,我 们 的 做 法,一方面，实现借贷双方直接撮合交易，无中间债权转让人。另一方面，客户账户所有人为其本人，操作流水等内容公开 透明，且全部可以自行查询和出借操作。,汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第二点：不得设立资金池，须将资金交由第三方商业银行进行托管。,我

3、们 的 做 法,采用第三方对客户提供资金账户服务，杜绝资金池的产生。,汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第三点：必须具备一定的技术能力，包括互联网网关技术，以及防黑客、防盗用、防诈骗等基本技术门槛，尤其是防止黑客行为对借贷双 方造成损失。,我 们 的 做 法,汇中财富与专业的支付公司富友支付平台进行战略合作，富友平台作为国家央行批准的支付平台公司，其提供的数字 服务（信息技术服务）完全符合国家技术要求。,汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第四点：明确资金约束机制，防止空手套白狼。对P2P平台注册资本的要 求，也将视同金融机构，务必保证实缴。工商部门将对新设立的 机构进行严格

4、把关，已有机构逐一排查。,我 们 的 做 法,汇中普惠财富投资管理（北京）有限公司注册资本在国家要 求后，由1000万追加到10007万，所有资本金全部符合国家 实缴要求，在公司所在地北京当地的工商局严格登记。,汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第五点：加强信息披露。所须披露的信息，除季度财报、年度财报等基础 财务信息外，还包括机构资产负债表上的其他诸多信息。,我 们 的 做 法,汇中财富对业务相关的数据和排名都秉承公开透明的方式，进行披露，如公司相关的放款量和排名等。我们会向已经投 资的客户定期（除特殊情况外每季度一次）向客户以纸质版 或电子邮件的方式寄送我们的运营报告。我们所有核

5、心数据 是由国际最权威的会计师事务所按照国际统计方法计算得出。,汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第六点：在人员配备上，管理团队至少须具备互联网和金融两项专业背景，且对金融业从业年限、资质、学历等要求将被明晰化。一些关键 业务岗位，也要求同时具备综合背景，尤其是对金融从业资质做 出严格规定。,我 们 的 做 法,汇中财富的团队由来自国内外的著名专家学者、金融、法律 以及政府层面的精英人士组成。,汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第七点：整个行业要实行黑名单制，加强行业自律，发挥行业协会的协 调监管作用，着重加强协会在行业内部的约束力、公信力。,我 们 的 做 法,一、汇中财

6、富通过组建专家团队，将汇中财富的合法合规运 营经验以及实践成果，形成有影响力的研究报告和政策建议，提交给银监会、人民银行等决策部门参考并最终形成行业规 范、管理行业的标准。二、汇中财富相关第三方一直积极配合银监会、人民银行的 相关工作，开展普惠金融的政策研究，出版普惠金融领域的 刊物。三、我们目前已经加入了行业自律组织中国小额信贷联盟，为理事成员单位，参与国家行业规范的制定，并承诺积极遵 守国家法规。,汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,管理 标准,是否损害客户利益；是否侵犯客户隐私；是否涉及内幕交易，是否泄漏内幕信息；员工个人行为是否与公司存在利益冲突；是否存在其他可能给公司带来的合

7、规风险。,日常合规管理标准,员工行为标准：,汇中财富、理财顾问、客户之间的关系,理财顾问在汇中财富授权范围内，代表公司向客户销售公司的理财模式并 提供相关的服务，通过理财顾问与客户的直接面对面的推介，进而形成汇 中财富与客户的合同关系。,以理财顾问标准工作流程为例，各环节可能存在的风险如下,岗位存在的 环节,对应可能存在 的风险识别,风险程度,风险概率,如何防范该 风险,防范该风险 的职能部门,接待客户介绍公司情况,介绍公司产品,陪同客户签约,客户回访,帮助客户办理 相关手续（支 付、转账等）,声誉风险 合规风险,合规风险 操作风险,声誉风险 合规风险,合规风险 操作风险声誉风险 合规风险 操

8、作风险,高,中,中高,中高,中高,一般,中等,中等,较低,中等,标准化语术培训，全 面理解公司合规、安 全、规范经营的要点,理解公司产品的基本 原则、话术边界、不 浮夸、不承诺、但同 时说明实际情况,理解公司产品的客户 回访、复核合同样板,不得代替客户操作资 金转账、电话录音,回访的内容标准化、建立回访登记制度,营销管理部、HRBP、理财 管办营销管理部、HRBP、理财 管办、产品部,理财管办、出 借人服务部、呼叫中心,理财管办、出 借人服务部,风控中心 理财管办,员工行为标准：,学习、领会相关法律法规、行业规则、公司规章制度；学习、充分理解公司的各类理财模式，了解和熟悉相关业务操作流程和单证

9、 填写规则，内容；学习、使用并妥善保管公司提供的信用咨询与管理服务协议条款、理财模式 说明书、产品费用利率、各类单证、表格及其他业务资料和宣传材料。,售前：,学 习,员工行为标准：,正确、如实、完整地宣传理财模式，不能欺骗误导客户；不能以不当比较或承诺合法利息之外的利益等方式宣传；不得在宣传中作出不能兑现的承诺；宣传中所引用的数据及资料，应提供出处；宣传内容及宣传行为应当符合广告法、反不正当竞争 法、消费者权益保护法等法律规范。,售中：,1市 场 宣 传 行 为,员工行为标准：,应向客户如实、完整地介绍理财模式与服务，不能欺骗客户；应向客户说明汇中公司仅是平台，既不放贷，也不吸储；费用利息、投

10、资风险、违约责任等重大事项要主动提示客户并作出解释；不得以向客户保证收益的方式误导客户；不得以贿赂或接受贿赂的方式为客户办理业务；面对客户咨询时，应对自己的回答负责，不能随意解释及作出承诺；理财顾问应以公司利益为先，不得互相争抢客户，造成内部冲突。,2销 售 推 荐 行 为,员工行为标准：,确保出借人/借款人阅读并理解合同条款及其他说明书；出借人/借款人对合同条款有疑问的，应作出解释，排除其疑问；确保出借人/借款人亲自签署合同、说明书等相关文件，理财顾问不得代签；在引导出借人/借款人填写相关信息时，应谨慎仔细，不得马虎敷衍，更加 不能虚构信息或自行填写；规定由工作人员当面核实的客户信息，工作人

11、员不得推卸责任，应做到当面 完成核实任务，不得虚报结果。,3合 同 签 订 行 为,员工行为标准：,各类重要事项应通过短信、电话、快递投寄等方式及时通知客户；对客户信息、财务状态及个人隐私应做到严格保密，不得外泄；客户要求不向其家人透露借款或理财事宜的，员工在与其家属沟通时应注意 措辞，尽量满足客户要求；与客户产生任何纠纷的，应以最大的诚意通过沟通解决；员工离职后不得透露公司秘密，不得诋毁公司名誉、损害公司形象。,售后：,行 为 标 准,第三章,汇中财富合规话术,禁言原因：汇中公司目前尚未注册集团公司，不能称集团 禁言依据：企业集团登记管理暂行规定第三条引发后果：容易产生误导,禁言一：我们是汇

12、中集团,禁言关键词：集团,合 规 话 术,我们是汇中财富公司,我们是提供普惠金融与财富管理咨询的 综合服务平台。,禁言原因：汇中目前还未上市 禁言依据：证劵法第五十条 引发后果：容易产生公众误导,禁言二：汇中财富是上市公司,禁言关键词：上市公司,合 规 话 术,汇中财富目前还未上市，但随着企业的发展，公司开始考虑 上市进程，已经启动新三板上市的筹备工作。违背广告法第七条，不得擅自使用国家级、最高级、最佳等用语，但西安等个别城市地方广告宣传条令需要将“领导”改 为“领先”禁言依据：广告法第七条或地方性广告宣传条令 引发后果：容易引发政府信任危机,禁言三：汇中财富是领先的,禁言关键词：领先的、唯一

13、的,合 规 话 术,汇中财富是知名的中国财富管理行业领导品牌,禁言原因：汇中是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，平台不接受客户的资金，仅对客户的资金使用提供专业建议；汇中是 普通的工商注册企业，不属于国家特定金融法律法规所定义的金融机构，不需要特许经营，并不在国家金融机构编码规范范围 内，不属于金融机构。禁言依据：金融机构编码规范引发后果：误导公众认为汇中属于金融机构，使得工商及金融管理机构对公司进行质询，导致公司社会公信力下降。,禁言四：我们是金融机构,禁言关键词：金融机构,合 规 话 术,汇中财富是提供普惠金融与财富管理咨询的综合服务平台，平台本身不接受客户的资金，仅对客户的资金使用提

14、供专业 建议，汇中财富是普通的工商注册企业，属于现代服务类企 业。,禁言原金融因：我国的法律法规并没有针对“金融服务机构”一词作明确的规定，金融实践中，多用于国家金融监管机构特许的机 构，为避免误导公众，谨慎起见，不允许使用“金融服务机构”字样禁言依据：引发误导引发后果：容易产生歧义,禁言五：我们是金融服务机构,禁言关键词：金融服务机构,合 规 话 术,汇中财富提供普惠金融与财富管理咨询的综合服务平台，是 为借贷双方提供信息服务的企业，不是金融服务机构。汇中不属于金融机构，不需要特许金融许可证即可开展业务 禁言依据：金融许可证管理办法第三条引发后果：引发政府信任危机,禁言六：我们有金融牌照,禁言关键词：金融牌照,合 规 话 术,汇中财富是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，仅对 客户的资金使用提供专业建议，属于普通的现代服务类企业，不需要取得金融牌照即可开展我们的业务。汇中不开展存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，也未向政府申请成立银行 禁言依据：商业银行法第二条引发后果：引发公众信任危机,禁言七：我们是银行,禁言关键词：银行,合 规 话 术,汇中财富是提供普惠金融和与财富管理咨询的综合服务平台，不开展存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，也未向政府申请成 立银行，不是银行。汇中是提供普惠金融和与财富管理咨询的综合服务平台，银监