财富公司培训课件06新员工入职培训课件《合规经营与合规话术》2.0PPT课件下载推荐.pptx

财富公司培训课件06新员工入职培训课件《合规经营与合规话术》2.0PPT课件下载推荐.pptx

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,合规理念,合规：

不仅是高级管理层的职责，普通员工亦人人有责。

董事会对公司及员工的经营管理行为和业务活动的合法合规负最终责任。

监管部门的罚款；

各种诉讼赔偿款；

律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用；

项目开发受阻的损失；

丧失巨大的业务机会；

其他的间接财务损失。

违规后果,违规后果,监管者面前失去信誉；

在媒体面前失去信誉；

在公众面前失去信誉；

在投资者面前失去信誉；

各种声誉风险相互关联造成的放大效应公司业务无法进行，市场份额缩水，可持续发展停滞。

合规，是汇中财富区别于其他同业品牌的重要标志；

合规经营，不仅是公司市场宣传的需要，更是确保汇中财富持续、稳定、健康发展的内在要求；

合规对于汇中财富而言，不是停留在文件上的口号，而是要体现为每一位工作人员日常的一言一行。

正直,诚信,责任,合规，是我们的核心竞争力,“合规”，对于汇中财富品牌的价值,第二章,汇中财富及员工合规行为标准,第一点：

必须明确信息中介性质，严禁其他业务延伸，在申请牌照、资质报批等环节将视为金融机构进行管理。

我们的做法,一方面，实现借贷双方直接撮合交易，无中间债权转让人。

另一方面，客户账户所有人为其本人，操作流水等内容公开透明，且全部可以自行查询和出借操作。

汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第二点：

不得设立资金池，须将资金交由第三方商业银行进行托管。

我们的做法,采用第三方对客户提供资金账户服务，杜绝资金池的产生。

汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第三点：

必须具备一定的技术能力，包括互联网网关技术，以及防黑客、防盗用、防诈骗等基本技术门槛，尤其是防止黑客行为对借贷双方造成损失。

我们的做法,汇中财富与专业的支付公司富友支付平台进行战略合作，富友平台作为国家央行批准的支付平台公司，其提供的数字服务（信息技术服务）完全符合国家技术要求。

汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第四点：

明确资金约束机制，防止空手套白狼。

对P2P平台注册资本的要求，也将视同金融机构，务必保证实缴。

工商部门将对新设立的机构进行严格把关，已有机构逐一排查。

我们的做法,汇中普惠财富投资管理（北京）有限公司注册资本在国家要求后，由1000万追加到10007万，所有资本金全部符合国家实缴要求，在公司所在地北京当地的工商局严格登记。

汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第五点：

加强信息披露。

所须披露的信息，除季度财报、年度财报等基础财务信息外，还包括机构资产负债表上的其他诸多信息。

我们的做法,汇中财富对业务相关的数据和排名都秉承公开透明的方式，进行披露，如公司相关的放款量和排名等。

我们会向已经投资的客户定期（除特殊情况外每季度一次）向客户以纸质版或电子邮件的方式寄送我们的运营报告。

我们所有核心数据是由国际最权威的会计师事务所按照国际统计方法计算得出。

汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第六点：

在人员配备上，管理团队至少须具备互联网和金融两项专业背景，且对金融业从业年限、资质、学历等要求将被明晰化。

一些关键业务岗位，也要求同时具备综合背景，尤其是对金融从业资质做出严格规定。

我们的做法,汇中财富的团队由来自国内外的著名专家学者、金融、法律以及政府层面的精英人士组成。

汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,第七点：

整个行业要实行黑名单制，加强行业自律，发挥行业协会的协调监管作用，着重加强协会在行业内部的约束力、公信力。

我们的做法,一、汇中财富通过组建专家团队，将汇中财富的合法合规运营经验以及实践成果，形成有影响力的研究报告和政策建议，提交给银监会、人民银行等决策部门参考并最终形成行业规范、管理行业的标准。

二、汇中财富相关第三方一直积极配合银监会、人民银行的相关工作，开展普惠金融的政策研究，出版普惠金融领域的刊物。

三、我们目前已经加入了行业自律组织中国小额信贷联盟，为理事成员单位，参与国家行业规范的制定，并承诺积极遵守国家法规。

汇中财富合规经营解读针对银监会监管7大细则,管理标准,是否损害客户利益；

是否侵犯客户隐私；

是否涉及内幕交易，是否泄漏内幕信息；

员工个人行为是否与公司存在利益冲突；

是否存在其他可能给公司带来的合规风险。

日常合规管理标准,员工行为标准：

汇中财富、理财顾问、客户之间的关系,理财顾问在汇中财富授权范围内，代表公司向客户销售公司的理财模式并提供相关的服务，通过理财顾问与客户的直接面对面的推介，进而形成汇中财富与客户的合同关系。

以理财顾问标准工作流程为例，各环节可能存在的风险如下,岗位存在的环节,对应可能存在的风险识别,风险程度,风险概率,如何防范该风险,防范该风险的职能部门,接待客户介绍公司情况,介绍公司产品,陪同客户签约,客户回访,帮助客户办理相关手续（支付、转账等）,声誉风险合规风险,合规风险操作风险,声誉风险合规风险,合规风险操作风险声誉风险合规风险操作风险,高,中,中高,中高,中高,一般,中等,中等,较低,中等,标准化语术培训，全面理解公司合规、安全、规范经营的要点,理解公司产品的基本原则、话术边界、不浮夸、不承诺、但同时说明实际情况,理解公司产品的客户回访、复核合同样板,不得代替客户操作资金转账、电话录音,回访的内容标准化、建立回访登记制度,营销管理部、HRBP、理财管办营销管理部、HRBP、理财管办、产品部,理财管办、出借人服务部、呼叫中心,理财管办、出借人服务部,风控中心理财管办,员工行为标准：

学习、领会相关法律法规、行业规则、公司规章制度；

学习、充分理解公司的各类理财模式，了解和熟悉相关业务操作流程和单证填写规则，内容；

学习、使用并妥善保管公司提供的信用咨询与管理服务协议条款、理财模式说明书、产品费用利率、各类单证、表格及其他业务资料和宣传材料。

售前：

学习,员工行为标准：

正确、如实、完整地宣传理财模式，不能欺骗误导客户；

不能以不当比较或承诺合法利息之外的利益等方式宣传；

不得在宣传中作出不能兑现的承诺；

宣传中所引用的数据及资料，应提供出处；

宣传内容及宣传行为应当符合广告法、反不正当竞争法、消费者权益保护法等法律规范。

售中：

1市场宣传行为,员工行为标准：

应向客户如实、完整地介绍理财模式与服务，不能欺骗客户；

应向客户说明汇中公司仅是平台，既不放贷，也不吸储；

费用利息、投资风险、违约责任等重大事项要主动提示客户并作出解释；

不得以向客户保证收益的方式误导客户；

不得以贿赂或接受贿赂的方式为客户办理业务；

面对客户咨询时，应对自己的回答负责，不能随意解释及作出承诺；

理财顾问应以公司利益为先，不得互相争抢客户，造成内部冲突。

2销售推荐行为,员工行为标准：

确保出借人/借款人阅读并理解合同条款及其他说明书；

出借人/借款人对合同条款有疑问的，应作出解释，排除其疑问；

确保出借人/借款人亲自签署合同、说明书等相关文件，理财顾问不得代签；

在引导出借人/借款人填写相关信息时，应谨慎仔细，不得马虎敷衍，更加不能虚构信息或自行填写；

规定由工作人员当面核实的客户信息，工作人员不得推卸责任，应做到当面完成核实任务，不得虚报结果。

3合同签订行为,员工行为标准：

各类重要事项应通过短信、电话、快递投寄等方式及时通知客户；

对客户信息、财务状态及个人隐私应做到严格保密，不得外泄；

客户要求不向其家人透露借款或理财事宜的，员工在与其家属沟通时应注意措辞，尽量满足客户要求；

与客户产生任何纠纷的，应以最大的诚意通过沟通解决；

员工离职后不得透露公司秘密，不得诋毁公司名誉、损害公司形象。

售后：

行为标准,第三章,汇中财富合规话术,禁言原因：

汇中公司目前尚未注册集团公司，不能称集团禁言依据：

企业集团登记管理暂行规定第三条引发后果：

容易产生误导,禁言一：

我们是汇中集团,禁言关键词：

集团,合规话术,我们是汇中财富公司,我们是提供普惠金融与财富管理咨询的综合服务平台。

禁言原因：

汇中目前还未上市禁言依据：

证劵法第五十条引发后果：

容易产生公众误导,禁言二：

汇中财富是上市公司,禁言关键词：

上市公司,合规话术,汇中财富目前还未上市，但随着企业的发展，公司开始考虑上市进程，已经启动新三板上市的筹备工作。

违背广告法第七条，不得擅自使用国家级、最高级、最佳等用语，但西安等个别城市地方广告宣传条令需要将“领导”改为“领先”禁言依据：

广告法第七条或地方性广告宣传条令引发后果：

容易引发政府信任危机,禁言三：

汇中财富是领先的,禁言关键词：

领先的、唯一的,合规话术,汇中财富是知名的中国财富管理行业领导品牌,禁言原因：

汇中是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，平台不接受客户的资金，仅对客户的资金使用提供专业建议；

汇中是普通的工商注册企业，不属于国家特定金融法律法规所定义的金融机构，不需要特许经营，并不在国家金融机构编码规范范围内，不属于金融机构。

禁言依据：

金融机构编码规范引发后果：

误导公众认为汇中属于金融机构，使得工商及金融管理机构对公司进行质询，导致公司社会公信力下降。

禁言四：

我们是金融机构,禁言关键词：

金融机构,合规话术,汇中财富是提供普惠金融与财富管理咨询的综合服务平台，平台本身不接受客户的资金，仅对客户的资金使用提供专业建议，汇中财富是普通的工商注册企业，属于现代服务类企业。

禁言原金融因：

我国的法律法规并没有针对“金融服务机构”一词作明确的规定，金融实践中，多用于国家金融监管机构特许的机构，为避免误导公众，谨慎起见，不允许使用“金融服务机构”字样禁言依据：

引发误导引发后果：

容易产生歧义,禁言五：

我们是金融服务机构,禁言关键词：

金融服务机构,合规话术,汇中财富提供普惠金融与财富管理咨询的综合服务平台，是为借贷双方提供信息服务的企业，不是金融服务机构。

汇中不属于金融机构，不需要特许金融许可证即可开展业务禁言依据：

金融许可证管理办法第三条引发后果：

引发政府信任危机,禁言六：

我们有金融牌照,禁言关键词：

金融牌照,合规话术,汇中财富是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，仅对客户的资金使用提供专业建议，属于普通的现代服务类企业，不需要取得金融牌照即可开展我们的业务。

汇中不开展存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，也未向政府申请成立银行禁言依据：

商业银行法第二条引发后果：

引发公众信任危机,禁言七：

我们是银行,禁言关键词：

银行,合规话术,汇中财富是提供普惠金融和与财富管理咨询的综合服务平台，不开展存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，也未向政府申请成立银行，不是银行。

汇中是提供普惠金融和与财富管理咨询的综合服务平台，银监