中学生金融知识读本Word文档格式.docx

1、第一节 消费与银行储蓄 55第二节 消费与信用卡 57第三节 消费与个人信贷 59第四节 过度消费与钱荒 61第五节 消费与电子银行 62第六节 消费与互联网金融 63第七节 培养良好的消费观念 66第六章 理财进校园 69第一节 什么是理财 69第二节 中学生理财的必要性 74第三节 中学生如何理财 75第一章 货币信用 我们的家园地球的生命是45.6亿年，而在距今天5000多年前的美索不达米亚平原上，诞生了神奇的她。她让自由成为自由，让财富成为财富；同样让欲望成为欲望，让战争成为战争。她可以在亚细亚海边的贝壳里，也可以在太平洋岛的石头上。她神秘而亲切，她就是我们现今生活中必不可少的货币。第

2、一节 货币的发展历程说到货币，人们再熟悉不过，但你知道她是如何演变的吗？1.实物货币非金属实物货币（初级阶段）货币发展的最原始形态。本身有内在价值；又有交换价值，可以供人们交换自己想要的东西。缺陷：形态不规则或过大，不便于携带；质地不均匀，难以分割；容易腐烂，不易储存；大小不一，不易比较。故逐渐淘汰，有了接下来的高级阶段。2.实物货币金属实物货币（高级阶段）金属冶炼技术的出现和发展为其奠定了基础。优点：耐久性、可分性或可加工性、价值统一或均质性、供给的稳定性。易磨损、较重不便于携带、成本高，如果加工为艺术品或收藏品时价值更高。这时候就引出了一个法则“劣币取代良币” ：又称格雷欣法则，是指当一个

3、国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。金属货币就是“良币”，以下的代用货币就是“劣币”。3.代用货币纸币成本低廉、更易于携带和运输、可以节省稀有金属移作他用。特点：本身没有内在价值，只有交换价值。因此代用货币沿用至今，例如我国的法定货币人民币，中华人民共和国中国人民银行法赋予他的定义为：中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。4.电子信用货币先看看下面的“货币”用在哪里？Q币腾讯淘金币淘宝狐币搜狐POPO

4、币网易U币新浪以上所列举的都是我们现实生活中与纸币共同存在一种虚拟“货币”，看不见摸不到，那么电子货币是怎么定义的呢？概念：电子货币是现代科学技术发展中电子化、信息化的结果；是利用发达的电子技术、建立在银行存款基础上的支付工具，因而本质上也是一种信用货币。电子货币有哪些？1） 储值卡型电子货币一般以磁卡和IC卡形式出现。例如：校园IC卡、电话卡、商场消费卡、上网卡等。2）信用卡应用型电子货币商业银行、信用卡公司发行信用卡（贷记卡）、准贷记卡。一般在规定的信用额度内贷款消费，后于规定时间还款。3）存款利用型电子货币借记卡、电子支票转账、划拨资金。4）现金模拟型电子货币电子钱包。这里介绍几种市场上

5、的电子钱包：1. 微信银行 可以通过微信软件实现转账、支付、充值、购买等。2. 二维码支付 用手机扫商品二维码，用于支付，并可以绑定多个银行卡。此前不久，央行已紧急叫停二维码支付。3. NFC手机支付系统 将支付系统功能植入手机SIM卡中，只要手机下载电子钱包软件，绑定银行卡，直接用手机在POS结算机具上挥一挥即可完成支付。电子货币的出现和发展是20世纪末支付领域最为引人注目的事件，它正在并将会从根本上改变人们的消费习惯，改变银行的经营方式。由于在降低交易费用上的巨大优势，电子货币取代传统通货已经成为一种不可避免的趋势。思考：看看你周围还有什么电子钱包形式的信用货币？第二节 我们身边的纸币人民

6、币人民币简称为CNY（China Yuan），常用简写为RMB；人民币货币符号为“ ￥”，读音为“YUAN”。人民币按照材料的自然属性划分，有金属币、 纸币。人民币的单位是元，辅币是角、分。角的本义为兽角，外国银圆进入中国时，与银圆配套找零的小银圆也流入中国，民间就通俗称其为银角子、角子、银豪，后来又与数字结合起来，表示货币数量，如“一角”，就一直沿用到现在。分的意思是分开、分离、分配等，所以分币用作中国法定计量单位。人民币面值一般用阿拉伯数字、汉字、汉语拼音、少数民族文字、盲文标记等来标明票面金额。中国人民银行是国家管理人民币的主管机关，负责人民币的设计、印制和发行。中国人民银行自1948年

7、12月1日成立以来，已发行五套人民币，形成了包括纸币与金属币、普通纪念币与贵金属纪念币等多品种、多系列的货币体系。现在来简单介绍五套人民币的发展：1.第一套人民币：自1948年12月1日开始发行，至1955年5月1日停止流通。第一套人民币在全国统一发行和流通，促进了人民解放战争的全面胜利，为巩固人民政权、恢复和发展经济发挥了重要作用。2.第二套人民币：自1955年3月1日开始正式发行。该套货币发行了11种面额13种版别，并发行了硬币。除伍分、贰分、壹分纸（硬）币外，其他面额的第二套人民币于1964年5月15日开始陆续收回和停止流通。3.第三套人民币：1962年4月15日开始发行和流通使用，共计

8、十三种版别，于2000年7月1日停止流通。此套人民币是在我国经受了三年困难时期，为了进一步支持工农业生产和商品流通而发行的。4.第四套人民币：1987年4月27日开始发行，共发行了九种面额，十五种版别。此套人民币的发行和流通对社会主义商品经济的发展，对提高货币流通的质量和效率，充分发挥人民币在国民经济的作用有重要意义。5.第五套人民币（目前流通）：1999年10月1日发行和流通。目前市场流通1999年和2005年版本。第五套人民币设计特征：1） 大头像：首次采用毛泽东建国初期头像，防伪性强。选用这一时期的头像，代表了我国蓬勃向上的形象，也说明了我国政治的稳定。2） 大水印：毛泽东头像水印清晰可

9、辨。水印图像和证明主景图像相同，便于识别。3） 大数字：放大的面额数字便于公众识别。4） 双号码：证明采用横竖双号码印刷。5） 组合背景：背景采用自然景观，不是写实，而是采用组合的图形。6） 防伪措施的强化：增加了较第四套人民币更多的防伪措施。主要包括：纸张、荧光纤维、安全线、光可变油墨等。7） 取消了以花边、花球为框的设计形式，整个票面呈开放式结构。8） 票币结构：选用了混合制结构。增加了20元票面，取消2元和2角。人民币为什么要更新换代？1防伪措施的更新换代。因为无论在任何时代，纸币的造假都很猖獗，所以一套人民币出来后不久就会出现假币。为了遏制假币泛滥，人民银行就要尽快将更新的、更难仿制的

10、防伪技术加到纸币上。2.应对旧版纸币流通量的减少。纸币在市面上流通一段时间后就会破损，银行会持续回收并销毁破损的纸币。而纸币的发行是需要依据冠字的排序依次进行的，所以总会出现冠字接近于发行完、没有可用的号码的情况，同时市面上的旧版纸币数量变少，所以要发行新版。3.应对新经济形势的面额调整。有的时候，发现最大面额不够用，所以要发行新版，增大最大面额，比如第四套的50、100元就是第三套所没有的。4.使纸币图案迎合时代主题。因为不同时代有不同的指导思想，所以有些过去的纸币的图案已经不符合目前的情况了。下面就教大家几个人民币防伪的小知识：以100元为例（对应下图）：1固定人像水印：位于票面正面左侧空

11、白处，迎光透视，可见于主景人像相同、立体感很强的毛泽东头像水印。2.磁性微缩文字安全线：钞票纸中的安全线，迎光观察，可见“RMB100”微小文字，仪器检测有磁性。3.光可变油墨面额数字：票面正面左下方“100”字样，与票面垂直角度观察为绿色，倾斜一定角度变为蓝色。4.票面正面左下方变色油墨边有隐形的凹刻“100”字样。5.阴阳互补对印图案：票面正面左下方和背面右下方均有一圆形局部图案，迎光观察，正背面图案重合并组合成一个完成的古钱币图案。6.胶印微缩文字：票面正面上方椭圆形图案中，多处印有胶印微缩文字，在放大镜下可看到“RMB100”字样。7.雕刻凹版印刷：票面正面主景毛泽东头像、中国人名银行

12、行名、盲文及背面主景人民大会堂等均采用雕刻凹版印刷，用手指触摸有明显凸感。8.隐形面额数字：票面正面右上方有一椭圆形图案，将钞票置于与眼睛接近平行的位置，面对光源作平面旋转45度或90度角，可看到面额“100”字样。因此，鉴别假币有四种基本方式方法：1. 眼看：仔细观察票面外观颜色，轮廓、花纹、线条、图案以及一些主要防伪特征。2.手摸：依靠手感、触摸可疑币的纸质薄厚及挺刮程度，花纹、图案文字等有无凹凸感。3.耳听：抖动使钞票发出声响，真币的声音清脆，假钞声音闷。4.检测：借助简单工具和专门仪器，或到任何一家银行网点用验钞机检验。当你在生活中收到假钞时，该怎么做？小常识：你注意到人民币背面的图案

13、都是什么吗？ 第五套人民币纸币一览表券别正面背面主色100元纸币毛泽东头像人民大会堂红色50元纸币布达拉宫绿色20元纸币桂林山水棕色10元纸币长江三峡蓝黑色5元纸币泰山紫色1元纸币三潭印月橄榄绿第三节 货币的职能了解了以上各种形态的货币，知道了“货币是固定充当一般等价物的特殊商品”，这是马克思从起源来定义货币的基本结论。那么可以总结出货币在经济生活中发挥的重要作用了：1价值尺度。货币可以表现和衡量其他一切商品价值大小。商品的价值都是由一个数字 + 一个货币单位构成，比如：一部手机的售价是1999元。2流通手段。货币是商品交换的媒介。通俗的来说，就是“一手交钱，一手交货”。3贮藏手段。把货币退出

14、流通领域作为财富贮藏起来，真正能够充当贮藏手段职能的货币，必须是实在的、足值的贵金属，如金银条块。4支付手段。货币可以用来偿付债务，也可以用来购买服务，比如：用于支付地租、利息、税款、工资等。5世界货币。在国际商品流通中发挥一般等价物作用的货币，用于购买、支付差额、转移财富等。目前可以充当世界的有美元，欧元，日元。这些货币能够充当世界货币，是美国、欧盟、日本经济实力强大和国际信用地位较高的充分体现。因此，让我们总结什么是货币：国家通过立法授于某种物品具有清偿债务的合法权力，债权人若拒绝接受，不得要求用另外的任何物品来支付。于是，该物品就具有了普遍接受性、具有了法币的地位而成为货币。我们可以看到，今天货币在人们的心中，已经