理财规划师11月综合评审试题Word格式.doc

1、4、希望能保持家庭良好的现金流动性。5、希望在50岁时提前退休，届时能有200万元的金融资产。（提示：信息收集时间为2008年10月1日。不考虑房租需交纳的个人所得税。贷款利率按7%计算。不考虑折旧。）表1 资产负债表 单位：元客户日期资产金额负债与净资产现金与现金等价物负债活期存款160 000住房贷款570 421定期存款其他金融资产股票30 000实物资产负债统计自住房2000 000投资住房3600 000机动车250 000净资产资产总计6040 000负债与净资产总计5469579表2 现金流量表客户日期2007.9.30-2008.9.30年收入年支出工薪类收入房贷55 824江

2、先生168 000日常生活支出36 000投资收入交通费用21 600房租收入90 000房租保险3 000保姆费用支出18 000收入总计258 000支出总计170 424年结余：87 576表3 家庭财务比率表结余比率34%投资于净资产比率66%清偿比率91%负债比率9%即付比例28%负债收入比率22%流动性比率111在撰写理财规划书建议书正文部分内容时，应包括（ ）A分项理财规划 B. 免责条款 C调整后财务状况 D财务状况分析2理财规划师在编写江先生家庭资产负债表与现金流量表时表头需填入（ ）A江先生家庭资产负债表为2007年1月1日-2008年12月31日B江先生家庭现金流量表为2

3、008年9月30日 C江先生家庭现金流量表为2007年10月1日-2008年9月30日D江先生家庭资产负债表为2008年9月30日3下列数据可以填入江先生家庭资产负债表的是（ ）。 A江先生家庭资产总计为6040000元 B江先生家庭投资资产总计为3630000C江先生名下房产价值总计5600000元 D江先生家庭实物资产总计为58500604理财规划师对江先生家庭资产进行统计，其中包括（ ）。A江先生家庭负债部分住房贷款为488356元 B江先生家庭负债总计为570421元C江先生家庭净资产为5973942元 D江先生负债与净资产总计为6040000元5理财规划师测算江先生家庭的收入支出情况

4、，其中包括（ ）A江先生家庭全年总收入为233700元 B江先生家庭年结余为63279元C江先生全年房屋类支出费用为91821元 D江先生个人全年薪金收入为143700元6通过对江先生家庭资产负债表与现金流量表进行分析，理财规划师对江先生家庭的结余比率分析结果是（ ）。A江先生家庭积累财富速度较慢 B可以反映江先生家庭提高其净资产水平的能力C结余比率是46% D结余过高，可以反映出家庭生活质量偏低7对江先生家庭投资与净资产比率判断，理财规划师告诉江先生（ ）A江先生家庭投资与净资产比率的参考值应为66%B从江先生家的投资与净资产比率可以看出，其家庭投资性资产比重合理C投资与净资产比率是反映江先

5、生家庭通过投资提高净资产规模的能力D投资与净资产比率=净资产/投资资产8通过对江先生家庭资产负债表与现金流量表进行分析，理财规划师对江先生家庭的清偿比率分析结果是（ ） A清偿比率是反映江先生家庭综合偿债能力的指标 B江先生家庭的清偿比率显示其随时会面临资不抵债的困境C清偿比率=净资产/总资产 D江先生需调整资产结构以保障家庭财物安全 9通过对江先生家庭资产负债表与现金流量表进行分析，理财规划师对江先生家庭的负债比率分析结果是（ ） A负债比率越高，家庭财务越安全 B通过对江先生家庭负债比率的分析，现实江先生家庭财务不安全 C负债比率与清偿比率密切相关，同是反映综合偿债能力的指标 D负债比率=

6、负债总额/净资产10理财规划师对江先生家庭负债收入比率的分析，正确的是（ ） A江先生家庭负债收入比高于40%的标准值 B通过计算江先生的家庭负债收入比率，可以看出其长期偿债能力最强 C可以反映出江先生支出能力的强弱 D资产收入比率=负债/税后收入11通过精细的测算，江先生家庭的财务比率中（ ）A清偿比率是91% B负债比率9% C江先生家庭投资与净资产比率为60% D负债收入比率为22%12综上所有财务数据分析，理财规划师预测（ ） A江先生未来工资增长的潜力很大 B由于日常的家庭收入并未完全依靠江先生的收入，所以分散了部分家庭收入风险 C随着小孩年龄的增长，未来家庭支出可能会增加 D总体情

7、况判断未来江先生家庭资产呈上升趋势13理财规划师对江先生家庭财务的总体评价是 （ ） A江先生家庭属于收入支出比较多的中产阶级家庭 B江先生家庭缺少风险保障 C家庭资产中比重最大的是房产，未来应增加金融资产的投资 D家庭收入单纯以江先生税后收入构成14理财规划师根据江先生提供的家庭财务数据以及家庭未来目标，总结出江先生的理财目标主要包括（ ） A为江先生的小孩准备出国费用预计50万元 B三年内在北京三环内购置二手房产 C为家庭尤其是江先生构建家庭合理保障 D希望50岁提前退休时，筹集200万金融资产以供养老15理财规划师为江先生制定的现金规划方案，其中可行的是（ ） A除了预备生活储备金外，江

8、先生还可以通过办理信用卡，利用此等融资方式防范临时性风险 B在预储出生活储备金之后，江先生家庭中剩余的活期储蓄可以进行其他的投资理财 C家庭预储生活储备金的目的是为了弥补收入与支出出现无法匹配的情况 D根据目前江先生家庭财务状况应该将自己下降至16万，确保三个月的支出16下列各项金融产品中，可作为江先生家庭现金理财工具的有（ ）A货币市场基金 B外汇期货 C公司企业债 D纸黄金17如果江先生夫妇选择购买商业保险养老，则需要考虑的因素是（ ）。 A保险公司的偿付能力 B保险公司的经营特长 C保险公司的机构网络 D保险公司的服务质量18对于江先生筹划退休资金缺口，理财规划师推荐合理的理财产品是（

9、） A保险 B基金 C外汇 D纸黄金19江先生在购置房产进行投资之前，核算整体成本还需考虑的费用由（ ） A抵押登记费 B律师费 C印花税 D契税20江先生想通过购买房产达到投资的目的，理财规划师建议江先生参考购房还贷能力评价指标，其中（ ）A可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的比率上限 B可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷 C可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房时间内收入在未来购房时的总值/年收入中可负担首付比例的上限 D可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数21理财规划师在江先生购房还贷目标的总体评价中，正确的是（ ） A

10、如果以目前江先生现有活期储蓄及股票，投资回报率需达到31.89才可完成六年积攒100万资金 B如果以目前江先生现有活期储蓄及股票，投资回报率需达到25%才可完成三年偿清60方贷款 C从金额上计算6年内完成这两项理财目标需要准备100万元左右 D6年内偿清贷款并实现购置新房，在时间上缺乏弹性22在筹备江先生儿子高等教育费用时，理财规划师应推荐的筹贷工具有（ ）。 A教育信托 B教育储蓄 C平衡型基金 D股票及公司债券23江先生孩子目前3岁，如果按照年化收益率5计算，理财规划师应建议（ ） A从即日起，江先生需要每月投入1863元以筹备儿子的高等教育资金 B从即日起，江先生需要每年初投入16372

11、.5l元以筹备儿子的教育资金 C如有10万元的启动资金每月投入753.13元以筹备儿子的高等教育资金 D如有10万元的启动资金每年初投入1088元以筹备儿子的高等教育资金24理财规划师在提出针对江先生家庭筹备子女教育准备方面的理财建议时，需要参照教育负担比。下列选项中，关于教育负担比表述正确的是（ ） A当教育负担比高于30%时，家庭就应提早准备该部分资金 B江先生家庭教育负担比为33% C教育负担比=届时子女教育金费用/目前家庭税后收入*100% D计算教育负担比时需要注意学费增长率可能会高于收入增长率，届时教育负担比可能偏高25若江先生购买了商业保险，作为投保人需要履行的义务有（ ） A缴纳保费 B危险增加时及时通知保险公司 C保险事故发生后及时报案 D