毕业设计(论文)-张先生家庭理财规划Word格式.docx

1、Key words: Family financial management; portfolio analysis; financial planning; target目 录前言51 案例摘要62 基本分析63 家庭财务分析74 财务比率分析75 综合理财需求分析105.1 家庭理财目标105.2 风险偏好分析105.2.1 风险承受能力分析115.2.2 风险偏好评估116 理财规划126.1 教育规划126.2 赡养老人规划136.3 购房规划136.4 退休养老规划146.5 现金规划146.6 保险规划156.7 投资规划157 风险揭示15结论16参考文献17前 言随着家庭的收入

2、和财富的增长以及市场的不确定性越来越大而且影响到家 庭的各种行为，家庭理财变得越来越重要，但是好多人却缺乏这方面的意识，对家庭理财的片面理解已经达不到增强家庭经济的实力。无论富有还是清贫，家庭理财都不可或缺，合理的理财才会让我们的生活更好。而要做到真正的理财，需要做到：获得资产增值，是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配， 并努力使财富不断累积的过程；保证资金安全，一是保证资金数额的完整；二是保证资金价值不减少，资金不会因亏损和贬值而损失；防御意外事故，一旦风险到来的时候，将损失降到最小；保证老有所养，随着老龄化社会的到来，现在家庭出现倒金字塔的结构，及早制定合适的理财计划，保证自己晚

3、年生活富足；给子女提供教育基金，随着教育体制的改革，教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，帮助子女顺利完成学业，是父母义不容辞的责任。1 案例摘要张先生，今年40 岁，在某企业任部门主管一职，年工资收入50000 元，年终奖 20000 元。他爱人在国有企业任会计，年工资收入 40000 元。有一个 12 岁的儿子，张先生父母无收入，爱人父母有退休费，年退休金30000 元，张先生家现有按揭贷款住房一套，三室两厅，市值 100 万，房屋按揭贷款月还款额 3000 元，现贷款本金 50 万，有定期存款10 万，活期存款5 万，股票型基金5 万，股票红利 2 万，还有一部自用汽车价值 10 万。张先

4、生打算送儿子出国读完大学，张先生家庭基本开销每年约 4 万，给父母赡养费 1 万，儿子学杂费等其他支出共 8000元。同时他希望自己在 45 岁后能够给儿子买一套两室两厅的房子。2 基本分析从崔先生的家庭情况来看，崔先生是一名企业主管，收入属于中等偏上的水平，相对来说，在成都这样一个城市，他的收入虽然不是最高，但他的事业正处于蓬勃发展的时期，收入还有进一步的提升。他的妻子在一家国有企业，属于中等收入，工作稳定，待遇也不错。他的儿子 12 岁，从张先生的家庭情况来看，他的家庭收入一般，但支出也比较大，结余不是很多。随着他儿子的年龄增长，教育费用会越来越高，而且打算送儿子出国读大学，这更是一笔大的

5、费用。就目前张先生的家庭情况来看，处于稳定发展的阶段，他的家庭已经拥有了一套住房，汽车，储蓄等固定资产，有房贷，就这种情况，可以考虑进一步投资。正所谓，你不理财，财不理你，在现在这个社会，要想让生活过的更好，只有不断进行投资和科学理财。下面对张先生的家庭财务进行分析。3 家庭财务分析资产金额负债净值现金及活期存款50000 流动性资产合计消费性负债合计0 流动性净值人民币定期存款100000 股票基金投资性资产合计150000 投资性负债合计投资性净值自用性房产1000000 自用房贷500000 自用汽车自用性资产合计1050000 自用性负债合计自用性净值550000 资产合计125000

6、0 负债合计净值总计750000 家庭资产负债表家庭资产结构图4%8%人民币定期存款股票基金80%图 1 家庭资产结构图家庭收入支出表 从张先生的家庭资产负债情况看来，张先生家有资产合资产合计 1250000 元，其中有 50000 元投资于股票基金市场，这可以看出张先生家投资意识不是很强，但负债占了快一半，说明张先生家负债比较大。收入项目支出工资（张先生）基本消费支出40000 工资（张太太）房屋按揭支出36000 年终奖（张先生）20000 教育支出8000 利息收入3250 赡养费10000 股票红利收入合计133250 支出合计94000 年结余39250 图 2 家庭收入结构图家庭收

7、入结构图15%2%38%工资（张太太） 年终奖（张先生） 利息收入30%从家庭收入结构图中可以看出工资是家庭的主要收入来源，在面临失业的情况下，家庭的经济会受到严重的影响。图 3 家庭支出结构图家庭支出结构图11%9%42%房屋按揭支出教育支出从支出这一块来看，房屋支出占比38%，基本消费占比42%，这两项支出占了家庭支出的一大半，教育支出虽然现在占比不大，但随着张先生儿子的年龄增加，教育支出也会越来越大。从张先生家庭收入支出总体来看，家庭的来源主要靠夫妻的工资， 但支出的项目一个也不能少，不过还在承受的范围之内，家庭年结余还有 39250 元，但结余并不大，因此在平时的消费中，合理控制支出尤

8、其重要，而且家庭资较为单一，要想实现家庭目标是一个长期的过程。4 财务比率分析负债比率=总负债/总资产=40% 负债比率在 40%，在 50%以内算比较理想，说明张先生家的综合偿债能力较好。 结余比率=每月结余/每月收入=29% 张先生的家庭结余比率在 50%以下，说明张先生的家庭结余偏少。流动性比率=流动资产/每月支出=6.3 张先生家的流动性资产是相对足够的，出现断流的可能性较小，在一定程度上可以增加投资，利于资金的保值和增值。清偿比率=净资产/总资产=60% 清偿比率在 50%以上较为理想，说明张先生家的综合偿债能力还是较强的。负债收入比率=当年负债/当年税后收入=27% 低于40%说明

9、张先生家的经济受入可以承担当期的债务。家庭投资比率=投资资产/净资产总额=6% 家庭投资比率较小，说明张先生家的投资意识不是很强，应该适当增加投资性资产，分散风险。即付比率=流动资产/负债总额=10% 即付比率在 70%左右较理想，而张先生家的比率在 10%，极为偏低，说明家庭随时变现资产偿还债务的能力较弱。财务自由度=投资性收入/日常消费支出=0.2 张先生家的收入太单一了，仅仅依靠工资来满足日常的消费，如果失业的情况下，生活会受到很大的影响。5 综合理财需求分析5.1 家庭理财目标短期目标：教育孩子和赡养老人。 中期目标：给儿子准备买一套房子。长期目标：准备养老金。5.2 风险偏好分析5.2.1 风险承受能力分析就业状公务员上班族佣金收自营事失业8 况入业家庭负双薪无双薪有单薪无单薪养担未婚子女三代6 职业情投资不自宅无房贷房动产无自宅投资经10 年以6-10 年2-5 年1 年以无验上内投资知