毕业设计(论文)-张先生家庭理财规划Word格式.docx

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portfolioanalysis;

financialplanning;

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目录

前言 5

1案例摘要 6

2基本分析 6

3家庭财务分析 7

4财务比率分析 7

5综合理财需求分析 10

5.1家庭理财目标 10

5.2风险偏好分析 10

5.2.1风险承受能力分析 11

5.2.2风险偏好评估 11

6理财规划 12

6.1教育规划 12

6.2赡养老人规划 13

6.3购房规划 13

6.4退休养老规划 14

6.5现金规划 14

6.6保险规划 15

6.7投资规划 15

7风险揭示 15

结论 16

参考文献 17

前言

随着家庭的收入和财富的增长以及市场的不确定性越来越大而且影响到家庭的各种行为，家庭理财变得越来越重要，但是好多人却缺乏这方面的意识，对家庭理财的片面理解已经达不到增强家庭经济的实力。

无论富有还是清贫，家庭理财都不可或缺，合理的理财才会让我们的生活更好。

而要做到真正的理财，需要做到：

获得资产增值，是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程；

保证资金安全，一是保证资金数额的完整；

二是保证资金价值不减少，资金不会因亏损和贬值而损失；

防御意外事故，一旦风险到来的时候，将损失降到最小；

保证老有所养，随着老龄化社会的到来，现在家庭出现倒金字塔的结构，及早制定合适的理财计划，保证自己晚年生活富足；

给子女提供教育基金，随着教育体制的改革，教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，帮助子女顺利完成学业，是父母义不容辞的责任。

1案例摘要

张先生，今年40岁，在某企业任部门主管一职，年工资收入50000元，年终奖20000元。

他爱人在国有企业任会计，年工资收入40000元。

有一个12岁的儿子，张先生父母无收入，爱人父母有退休费，年退休金30000元，张先生家现有按揭贷款住房一套，三室两厅，市值100万，房屋按揭贷款月还款额3000元，

现贷款本金50万，有定期存款10万，活期存款5万，股票型基金5万，股票红

利2万，还有一部自用汽车价值10万。

张先生打算送儿子出国读完大学，张先

生家庭基本开销每年约4万，给父母赡养费1万，儿子学杂费等其他支出共8000

元。

同时他希望自己在45岁后能够给儿子买一套两室两厅的房子。

2基本分析

从崔先生的家庭情况来看，崔先生是一名企业主管，收入属于中等偏上的水平，相对来说，在成都这样一个城市，他的收入虽然不是最高，但他的事业正处于蓬勃发展的时期，收入还有进一步的提升。

他的妻子在一家国有企业，属于中等收入，工作稳定，待遇也不错。

他的儿子12岁，从张先生的家庭情况来看，他的家庭收入一般，但支出也比较大，结余不是很多。

随着他儿子的年龄增长，教育费用会越来越高，而且打算送儿子出国读大学，这更是一笔大的费用。

就目前张先生的家庭情况来看，处于稳定发展的阶段，他的家庭已经拥有了一套住房，汽车，储蓄等固定资产，有房贷，就这种情况，可以考虑进一步投资。

正所谓，你不理财，财不理你，在现在这个社会，要想让生活过的更好，只有不断进行投资和科学理财。

下面对张先生的家庭财务进行分析。

3家庭财务分析

资产

金额

负债

净值

现金及活期存款

50000

流动性资产合计

消费性负债合计

0

流动性净值

人民币定期存款

100000

股票基金

投资性资产合计

150000

投资性负债合计

投资性净值

自用性房产

1000000

自用房贷

500000

自用汽车

自用性资产合计

1050000

自用性负债合计

自用性净值

550000

资产合计

1250000

负债合计

净值总计

750000

家庭资产负债表

家庭资产结构图

4%

8%

人民币定期存款股票基金

80%

图1家庭资产结构图

家庭收入支出表

从张先生的家庭资产负债情况看来，张先生家有资产合资产合计1250000元，其中有50000元投资于股票基金市场，这可以看出张先生家投资意识不是很强，但负债占了快一半，说明张先生家负债比较大。

收入

项目

支出

工资（张先生）

基本消费支出

40000

工资（张太太）

房屋按揭支出

36000

年终奖（张先生）

20000

教育支出

8000

利息收入

3250

赡养费

10000

股票红利

收入合计

133250

支出合计

94000

年结余

39250

图2家庭收入结构图

家庭收入结构图

15%

2%

38%

工资（张太太）年终奖（张先生）利息收入

30%

从家庭收入结构图中可以看出工资是家庭的主要收入来源，在面

临失业的情况下，家庭的经济会受到严重的影响。

图3家庭支出结构图

家庭支出结构图

11%

9%

42%

房屋按揭支出教育支出

从支出这一块来看，房屋支出占比38%，基本消费占比42%，这两项支出占了家庭支出的一大半，教育支出虽然现在占比不大，但随着张先生儿子的年龄增加，教育支出也会越来越大。

从张先生家庭收入支出总体来看，家庭的来源主要靠夫妻的工资，但支出的项目一个也不能少，不过还在承受的范围之内，家庭年结余还有39250元，但结余并不大，因此在平时的消费中，合理控制支出尤其重要，而且家庭资较为单一，要想实现家庭目标是一个长期的过程。

4财务比率分析

负债比率=总负债/总资产=40%负债比率在40%，在50%以内算比较理想，说明张先生家的综合偿债能力较好。

结余比率=每月结余/每月收入=29%张先生的家庭结余比率在50%

以下，说明张先生的家庭结余偏少。

流动性比率=流动资产/每月支出=6.3张先生家的流动性资产是相对足够的，出现断流的可能性较小，在一定程度上可以增加投资，利于资金的保值和增值。

清偿比率=净资产/总资产=60%清偿比率在50%以上较为理想，说明张先生家的综合偿债能力还是较强的。

负债收入比率=当年负债/当年税后收入=27%低于40%说明张先生家的经济受入可以承担当期的债务。

家庭投资比率=投资资产/净资产总额=6%家庭投资比率较小，说明张先生家的投资意识不是很强，应该适当增加投资性资产，分散风险。

即付比率=流动资产/负债总额=10%即付比率在70%左右较理想，而张先生家的比率在10%，极为偏低，说明家庭随时变现资产偿还债务的能力较弱。

财务自由度=投资性收入/日常消费支出=0.2张先生家的收入太单一了，仅仅依靠工资来满足日常的消费，如果失业的情况下，生活会受到很大的影响。

5综合理财需求分析

5.1家庭理财目标

短期目标：

教育孩子和赡养老人。

中期目标：

给儿子准备买一套房子。

长期目标：

准备养老金。

5.2风险偏好分析

5.2.1风险承受能力分析

就业状

公务员

上班族

佣金收

自营事

失业

8

况

入

业

家庭负

双薪无

双薪有

单薪无

单薪养

担

未婚

子女

三代

6

职业情

投资不

自宅无

房贷

房

动产

<

50%

贷>

无自宅

投资经

10年以

6-10年

2-5年

1年以

无

验

上

内

投资知