2005年12月理财规划师二级专业能力真题.doc

1、2005年12月理财规划师二级专 业 能 力一、 单项选择题l、在理财规划过程中，属于客户职责的是（ ）。（A）提出需求 （B）编制家庭资产负债表 （C）确定理财目标 （D）经济环境分析2、（ ）不属于个人财务安全衡量标准。（A）是否有稳定充足收入 （B）是否购买适当保险 （C）是否享受社会保障 （D）是否有遗嘱准备3、（ ）不属于理财规划服务合同主文条款。（A）委托事项条款 （B）当事人条款 （C）权利与义务条款 （D）争议解决条款4、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要原因是（ ）。（A）租房成本低于购房 （B）没有足够的首付款 （C）已购房屋不易变现 （D）认为房价会持续贬值5、

2、（ ）属于客户非财务信息。（A）社会保障情况 （B）风险管理信息 （C）投资偏好 （D）工资薪金6、在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（ ）方式进行提问。（A）诱导式提问 （B）开放式提问 （C）封闭式提问 （D）重申式提问7、（ ）是指客户净资产与总资产的比值。（A）投资与净资产比率 （B）清偿比率（C）即付比率 （D）流动性比率8、理财方案通常由8个部分构成，但不包括（ ）。（A）收益承诺 （B）重要提示（C）效果预测 （D）附录各查9、理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户声明，其内容不包括（ ）。（A）关于理财规划师资质的声明 （B）关于客户许可的声

3、明（C）关于实施效果的声明（D）关于预期收益率的声明10、作长期理财规划时需要做一系列的假设，下列（ ）不是必要的假设。 （A）国内政治、经济环境不会有重大改变（B）假定一个通货膨胀率 （C）假定未来的收入水平 （D）假定某股票的年平均收益率11、（ ）不是财政政策工具。（A）在公开市场上买卖债券 （B）转移支付 （C）税收 （D）财政补贴12、（ ）不能视为现金或现金等价物。（A）3年期定期存款 （B）货币市场基金（C）一幅名画（D）活期存款13、某先付年金每期付款额1 000元。连续20年，年收益率5%，则期末余额为（ ）。（A）34 71925元 （B）33 06595元 （C）31 4

4、9138元 （D）36 45521元14、根据相关报道，中国人民银行已经批准某商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，关于固定利率房贷的说法合理的是（ ）。 (1)在目前利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者是比较有利的 (2)由于银行承担了更火的风险，所以其利率应比普通房贷略高(3)容易受到厌恶风险的贷款人的欢迎 (4)便于购房者锁定房贷支出（A）全都合理 （B） (1) (2) (4) （C） (2) (3) (4) （D） (1) (2) (3)15、在个人/家庭资产负债表中，不能使净资产值上升的是（ ）。（A）所持有的股票升值 （

5、B）接受捐赠 （C）还清债务 （D）房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升16、为调控房地产市场投资过热的情况，（ ）不属于中国人民银行的调控措施。（A）大量发行央行票据 （B）降低房贷基准利率 （C）提高存款准备金率 （D）提高贷款首付比例17、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY 81075/35。一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。那么该客户拿到的美元数额是（ ）。(不考虑手续费) （A）1000000元（B）999156元 （C）1000740元（D）999260元18、( )的客户是死亡险的最大需求者。

6、A某单身年轻白领，收入丰厚，酷爱旅游B某小企业主，孩子尚幼，妻子家务（C）某公务员，临近退休，孩子已经大学毕业（D）某人学教师，本人及配偶收入均十分丰厚孩子正在上小学19、某证券承诺在一年后支付100元。在2年后支付200元，在3年后支付300元。如果投资者期望的年复利回报率为14%。那么该证券现在的价格接近于（ ）。（A）404元 （B）444元 （C）462元 （D）516元20、某公司于2000年1月1日发行了一种10年期面值为1,000元的通货膨胀指数化债券。票面利率为6%。2000年1月的CPI指数为1102，2005年1月的CPI指数为1147。那么该债券在2005年1月支付的利息

7、是（ ）。（A）60元（B）6882元 （C）6612元（D）6245元21、通常认为，通货膨胀是理财的大敌，但也不尽然。通货膨胀对（ ）是较为有利的。（A）定息债券投资（B）固定利率的债务 （C）持有大量现金（D）投资于防守型股票22、王先生今年35岁，以5万元为初始投资希望在55岁退休时能累积80万元的退休金，则每年还须投资约（ ）于年收益率8%的投资组合上。（A）08万元 （B）124万元 （C）18万元 （D）226万元23、等额本金还款法与等额本息还款法相比，下列说法错误的是（ ）。（A）前者利息支出总额较小 （B）后者利息支出总额较小（C）前者后期还款压力较小 （D）前者前期还款压

8、力较大24、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万，贷款期限25年，年利率508%。在某一月份，经过计算得知其累计己还本金为67,865元，那么当月应还款金额为（ ）。（A）2 353元 （B）4 353元 （C）2 253元 （D）4 253元25、为确保借款人能按时偿还房屋月供款项，客户需要达到的支付比率指标有（ ）。（A）房屋月供款占借款人税前月收入的比率一般不应超过20%25%（B）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过25%30%（C）房屋月供款占借款人税前月收入的比率。一般不应超过30%35%（D）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过35%40%2

9、6、在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种情况，即（ ）。（A）人身死亡、生存死亡、退休死亡 （B）重大疾病、交通意外、生理死亡（ C）生理死亡、生存死亡、退休死亡 （D）遗产风险、死亡风险、财产风险27、投资规划的合理步骤是（ ）。（A）客户分析-资产配置-证券选择-投资评估 （B）客户分析-证券选择-资产配置-投资评估（C）客户分析-投资评估-资产配置-证券选择 （D）客户分析-投资评估-证券选择-资产配置28、郎医生采用固定投资比例策略(即两种或多种资产的比例固定)，设定股票与定期存款各50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定期存款为36万元。则下列操作中（ ）合乎既定策略。（A）买

10、入股票4万元 （B）买入股票2万元 （C）卖出股票4万元 （D）卖出股票2万元29、某开放式基金的管理费为12%，申购费10%，托管费02%。一投资者前天以55000元现金中购基金，今天查询得知前天的基金单位净值为123元，那么该投资者得到的基金份额是（ ）。(假设保留两位小数)（A）43 75288份（B）43 66743份 （C）44 27272份（D）44 71545份30、某个人投资者认购某5年期贴现发行的债券贴现率为7%，票面利率8%，一年后到期收益率4年期市场利率变为6%。那么该投资者的持有期收益率为（ ）。（A）984%（B）1498% （C）-702%（D）2358%3l、某债

11、券目前市场价格为98元，当利率上升25个基点时，价格下降198元，当利率下降25个基点时，价格上升167元，那么如果利率上升。100个基点，价格最接近于（ ）。（A）907元 （B）88元（C）9008元（D）9132元32、某债券的票面价值为1 000元，到期期限10年，票面利率10%，每年付息，如果到期收益率为8%，则该债券的发行价格为（ ）。 （A）88702元（B）1 1342元 （C）87711元（D）1 1359元33、5年期零息债券面值1 000元，发行价格为821元。另一信用等级相同的5年期普通债券，面值l 000元，票面利率6%，每年付息，则其发行价格为（ ）。（A）8576

12、9元（B）1 08796元（C）101046元（D）1 02046元34、关于零息债券的说法不正确的是（ ）。（A）在同期限债券中，其利率风险最大 （B）可以折价、平价或溢价发行 （C）投资收益全部来自资本利得 （D）可以用来计算到期收益率，进而对其他债券进行定价35、以下是对某债券发行的描述：发行主体：中国铁路物资总公司，实际发行规模：500,000,000，债券期限：07397年 计息方式：贴现，票面金额：100元兑付方式：到期一次还本付息发行对象：全国银行间债券市场的机构投资者(国家法律、法规禁止购买者除外)发行价格：9802元上市地点：银行问债券市场，上市开始日：20051021。某货

13、币市场基金购买了l 000万元该债券，并持有到期，其到期收益率为（ ）。（A）274% （B）202% （C）211% （D）257%36、（ ）。不属于市场时机选择。（A）在周期型股票和防守型股票之间进行转换 （B）在货币市场基金和股票基金之间进行转换 （C）在短期债券和长期债券之间进行转换 （D）在指数基金和积极管理基金之间进行转换37、某上市公司的总股本为1亿股，其中流通股2000万股，股价为12元。在股权分置改革中，该公司的力案为：非流通股股东向流通股股东每10股送3股。非流通股1年后上市流通。该方案获得通过。那么，交易完成后，股票价格最接近于（ ）。 （A）923元 （B）968元

14、（C）1069元 （D）1132元38、理财规划师段某收集到关于某上市公司的如下数据： (1)一年后每股预期盈利为l0元 (2)股利支付比例为40% (3)增长率为10% (4)投资者要求的回报率为16%。那么，目前该股票的理论价格为（ ）。（A）100元 （B）667元 （C）625元 （D）606元39、按上题数据，如果该公司的市价等于其理论价格，则其市盈率为（ ）。（A）10 （B）667（C）1668（D）111240、伞形基金是含有多只子基金的基金，各子基金之间可以在一定条件下免费转换。某伞形基金含有3只子基金，分别是成长股票基金、收入股票基金和债券基金。理财规划师为一位40岁的客户做养老规划，那么相对最合理的子基金组合为（ ）。 （A）30%成长股票基金+30%收入股票基金+40%债券基金 （B）20%成长股票基金+60%收入股票基金+20%债券基金 （C）60%成长股票基金+30%收入股票基金+10%债券基金（D）40%成长股票基金+10%收入股票基金+50%债券基金41、某基金在招募说明书中标称自己是一只成长型基金，理财规划师黄先生仔细分析了该基金年报披露的持仓结构，大致为 行业 占基金总资产比重