2005年12月理财规划师二级专业能力真题.doc

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2005年12月理财规划师二级

专业能力

一、单项选择题

l、在理财规划过程中，属于客户职责的是（）。

（A）提出需求（B）编制家庭资产负债表（C）确定理财目标（D）经济环境分析

2、（）不属于个人财务安全衡量标准。

（A）是否有稳定充足收入（B）是否购买适当保险（C）是否享受社会保障（D）是否有遗嘱准备

3、（）不属于理财规划服务合同主文条款。

　　（A）委托事项条款（B）当事人条款（C）权利与义务条款（D）争议解决条款

4、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要原因是（）。

（A）租房成本低于购房（B）没有足够的首付款（C）已购房屋不易变现（D）认为房价会持续贬值

5、（）属于客户非财务信息。

（A）社会保障情况（B）风险管理信息（C）投资偏好（D）工资薪金

6、在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。

　　（A）诱导式提问（B）开放式提问（C）封闭式提问（D）重申式提问

7、（）是指客户净资产与总资产的比值。

（A）投资与净资产比率（B）清偿比率（C）即付比率（D）流动性比率

8、理财方案通常由8个部分构成，但不包括（）。

（A）收益承诺（B）重要提示（C）效果预测（D）附录各查

9、理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户声明，其内容不包括（）。

（A）关于理财规划师资质的声明（B）关于客户许可的声明（C）关于实施效果的声明（D）关于预期收益率的声明

10、作长期理财规划时需要做一系列的假设，下列（）不是必要的假设。

（A）国内政治、经济环境不会有重大改变（B）假定一个通货膨胀率（C）假定未来的收入水平（D）假定某股票的年平均收益率

11、（）不是财政政策工具。

（A）在公开市场上买卖债券（B）转移支付（C）税收（D）财政补贴

12、（）不能视为现金或现金等价物。

（A）3年期定期存款（B）货币市场基金（C）一幅名画（D）活期存款

13、某先付年金每期付款额1000元。

连续20年，年收益率5%，则期末余额为（）。

　　（A）34719．25元　（B）33065．95元（C）31491．38元　（D）36455．21元

14、根据相关报道，中国人民银行已经批准某商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。

那么，关于固定利率房贷的说法合理的是（）。

（1）在目前利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者是比较有利的

（2）由于银行承担了更火的风险，所以其利率应比普通房贷略高

（3）容易受到厌恶风险的贷款人的欢迎（4）便于购房者锁定房贷支出

　　（A）全都合理（B）

（1）

（2）（4）（C）

（2）（3）（4）　（D）

（1）

（2）（3）

15、在个人/家庭资产负债表中，不能使净资产值上升的是（）。

（A）所持有的股票升值（B）接受捐赠（C）还清债务（D）房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升

16、为调控房地产市场投资过热的情况，（）不属于中国人民银行的调控措施。

（A）大量发行央行票据（B）降低房贷基准利率（C）提高存款准备金率（D）提高贷款首付比例

17、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8．1075/35。

一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。

那么该客户拿到的美元数额是（）。

（不考虑手续费）（A）10000．00元　　（B）9991．56元（C）10007．40元　（D）9992．60元

18、（）的客户是死亡险的最大需求者。

A某单身年轻白领，收入丰厚，酷爱旅游B某小企业主，孩子尚幼，妻子家务（C）某公务员，临近退休，孩子已经大学毕业（D）某人学教师，本人及配偶收入均十分丰厚．孩子正在上小学

19、某证券承诺在一年后支付100元。

在2年后支付200元，在3年后支付300元。

如果投资者期望的年复利回报率为14%。

那么该证券现在的价格接近于（）。

（A）404元　（B）444元（C）462元（D）516元

20、某公司于2000年1月1日发行了一种10年期面值为1,000元的通货膨胀指数化债券。

票面利率为6%。

2000年1月的CPI指数为110．2，2005年1月的CPI指数为114．7。

那么该债券在2005年1月支付的利息是（）。

　　（A）60元　　（B）68．82元（C）66．12元　　（D）62．45元

21、通常认为，通货膨胀是理财的大敌，但也不尽然。

通货膨胀对（）是较为有利的。

　　（A）定息债券投资　（B）固定利率的债务（C）持有大量现金　（D）投资于防守型股票

22、王先生今年35岁，以5万元为初始投资．希望在55岁退休时能累积80万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益率8%的投资组合上。

（A）0．8万元　（B）1．24万元（C）1．8万元（D）2．26万元

23、等额本金还款法与等额本息还款法相比，下列说法错误的是（）。

（A）前者利息支出总额较小（B）后者利息支出总额较小（C）前者后期还款压力较小（D）前者前期还款压力较大

24、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万，贷款期限25年，年利率5．08%。

在某一月份，经过计算得知其累计己还本金为67,865元，那么当月应还款金额为（）。

（A）2353元　（B）4353元（C）2253元　（D）4253元

25、为确保借款人能按时偿还房屋月供款项，客户需要达到的支付比率指标有（）。

　　（A）房屋月供款占借款人税前月收入的比率．一般不应超过20%—25%

　　（B）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过25%—30%

　　（C）房屋月供款占借款人税前月收入的比率。

一般不应超过30%—35%

　　（D）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过35%—40%

26、在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种情况，即（）。

（A）人身死亡、生存死亡、退休死亡（B）重大疾病、交通意外、生理死亡（C）生理死亡、生存死亡、退休死亡（D）遗产风险、死亡风险、财产风险

27、投资规划的合理步骤是（）。

（A）客户分析->资产配置->证券选择->投资评估（B）客户分析->证券选择->资产配置->投资评估

（C）客户分析->投资评估->资产配置->证券选择（D）客户分析->投资评估->证券选择->资产配置

28、郎医生采用固定投资比例策略（即两种或多种资产的比例固定），设定股票与定期存款各50%。

若股价上升后，股票市值为40万元，定期存款为36万元。

则下列操作中（）合乎既定策略。

　　（A）买入股票4万元　（B）买入股票2万元（C）卖出股票4万元　（D）卖出股票2万元

29、某开放式基金的管理费为1．2%，申购费1．0%，托管费0．2%。

一投资者前天以55000元现金中购基金，今天查询得知前天的基金单位净值为1．23元，那么该投资者得到的基金份额是（）。

（假设保留两位小数）

　　（A）43752．88份　　　（B）43667．43份（C）44272．72份　　（D）44715．45份

30、某个人投资者认购某5年期贴现发行的债券．贴现率为7%，票面利率8%，一年后到期收益率4年期市场利率变为6%。

那么该投资者的持有期收益率为（）。

　　（A）9．84%　　（B）14．98%（C）-7．02%　　（D）23．58%

3l、某债券目前市场价格为98元，当利率上升25个基点时，价格下降1．98元，当利率下降25个基点时，价格上升1．67元，那么如果利率上升。

100个基点，价格最接近于（）。

（A）90．7元（B）88元（C）90．08元（D）91．32元

32、某债券的票面价值为1000元，到期期限10年，票面利率10%，每年付息，如果到期收益率为8%，则该债券的发行价格为（）。

（A）887．02元　（B）1134．2元（C）877．11元　（D）1135．9元

33、5年期零息债券面值1000元，发行价格为821元。

另一信用等级相同的5年期普通债券，面值l000元，票面利率6%，每年付息，则其发行价格为（）。

（A）857．69元（B）1087．96元（C）1010．46元（D）1020．46元

34、关于零息债券的说法不正确的是（）。

（A）在同期限债券中，其利率风险最大（B）可以折价、平价或溢价发行（C）投资收益全部来自资本利得（D）可以用来计算到期收益率，进而对其他债券进行定价

35、以下是对某债券发行的描述：

发行主体：

中国铁路物资总公司，实际发行规模：

500,000,000，债券期限：

0．7397年

计息方式：

贴现，票面金额：

100元

兑付方式：

到期一次还本付息

发行对象：

全国银行间债券市场的机构投资者（国家法律、法规禁止购买者除外）

发行价格：

98．02元

上市地点：

银行问债券市场，上市开始日：

2005．10．21。

某货币市场基金购买了l000万元该债券，并持有到期，其到期收益率为（）。

　　（A）2．74%（B）2．02%（C）2．11%　（D）2．57%

36、（）。

不属于市场时机选择。

（A）在周期型股票和防守型股票之间进行转换（B）在货币市场基金和股票基金之间进行转换（C）在短期债券和长期债券之间进行转换（D）在指数基金和积极管理基金之间进行转换

37、某上市公司的总股本为1亿股，其中流通股2000万股，股价为12元。

在股权分置改革中，该公司的力案为：

非流通股股东向流通股股东每10股送3股。

非流通股1年后上市流通。

该方案获得通过。

那么，交易完成后，股票价格最接近于（）。

（A）9．23元（B）9．68元（C）10．69元（D）11．32元

38、理财规划师段某收集到关于某上市公司的如下数据：

（1）一年后每股预期盈利为l0元

（2）股利支付比例为40%（3）增长率为10%（4）投资者要求的回报率为16%。

那么，目前该股票的理论价格为（）。

（A）100元（B）66．7元（C）62．5元（D）60．6元

39、按上题数据，如果该公司的市价等于其理论价格，则其市盈率为（）。

（A）10（B）6．67（C）16．68（D）11．12

40、伞形基金是含有多只子基金的基金，各子基金之间可以在一定条件下免费转换。

某伞形基金含有3只子基金，分别是成长股票基金、收入股票基金和债券基金。

理财规划师为一位40岁的客户做养老规划，那么相对最合理的子基金组合为（）。

（A）30%成长股票基金+30%收入股票基金+40%债券基金（B）20%成长股票基金+60%收入股票基金+20%债券基金（C）60%成长股票基金+30%收入股票基金+10%债券基金

（D）40%成长股票基金+10%收入股票基金+50%债券基金

41、某基金在招募说明书中标称自己是一只成长型基金，理财规划师黄先生仔细分析了该基金年报披露的持仓结构，大致为

行业占基金总资产比重