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1、农商行客户经理考试试题一、法律真题1、依据贷款通则，票据贴现的贴现期限最长不得超过 C 。A、1个月 B、3个月C、6个月 D、12个月2、依据贷款通则，将借款债务全部或局部转让给第三人的， A 。A、应当取得贷款人的同意B、应当通知贷款人C、如果全部转让，应当取得贷款人的同意；如果局部转让，应当通知贷款人D、如果局部转让，应当取得贷款人的同意；如果全部转让，应当通知贷款人3、以下不属于X担保法规定的担保方法的是 D 。A、保证 B、抵押C、定金 D、预付款4、法律禁止用来设定抵押的财产是 A 。A、土地全部权B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；C、抵押人依法有权处

2、分的国有的机器D、抵押人依法有权处分的工具5、以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是 A 。A、上市公司股份 B、汇票C、本票 D、存款单6、当事人对保证方法没有约定的，按照 A 承当保证责任。A、连带责任保证 B、一般保证C、抵押 D、质押7在保证担保方法中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是什么 ( B )A一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权 B一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这一种权 C一般保证的保证期间为六个月，连带责任保证的保证期间为两年 D在同一债权既有保证又有物的担保的情况下 8、主合约无效而导致担保合约无效，担保

3、人有过错的，担保人承当民事责任的局部，不应超过债务人不能清偿局部的 B 。A、四分之一 B、三分之一C、二分之一 D、100%。9、主合约没有保证条款， A 。A、保证人在主合约上以保证人的身份签字或盖章的，保证合约成立。B、第三人在主合约上签字或盖章，视为保证合约成立。C、保证人即使在主合约上以保证人的身份签字，保证合约也不成立。D、保证人即使在主合约上以保证人的身份盖章，保证合约也不成立。10、抵押物登记载的内容与抵押合约约定的内容不一致的， A 。A、以登记载的内容为准。B、以抵押合约约定的内容为准。C、按照登记和合约成立的时间顺序，时间在先的为准。D、由人民法院裁定以何者为准。11、以

4、上市公司的股份出质的，质押合约自 C 起生效。A、质押合约成立之日B、股份出质记载于股东名册之日C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日D、股份出质转入质权人名下之日12.以下属于物权法中所称“物的是C。 A外观设计 B月球 C商品房 D大气层 13.以下财产中，只能属于国家全部权客体的是C。 A土地 B房屋 C矿藏 D船舶 14.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合约，除法律另有规定或者合约另有约定外，其生效时间始于A时。 A合约成立 B不动产交付 C物权登记 D占有不动产 15.权利人、利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请A。 A更正登记 B异议登记 C

5、预告登记 D初始登记 16.预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，C。 A发生物权效力 B登记机构认可就有效力 C不发生物权效力 D处分行为有效 17.预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起C内未申请登记的，预告登记失效。 A一个半月 B一个月 C三个月 D二个月 18. 住宅建设用地使用权期间届满的，C。 A自动终止 B重新办理 C自动续期 D需要申请续期 19、依据物权法第202条规定，抵押权人应当在什么期间行使抵押权，否则人民法院不再予以爱护？ C A 抵押合约到期后二年内 B 主债权期满后二年 C 主债权诉讼时效期间 D 主债权诉讼时效届满后二年内20、中国

6、人民银行在 A 领导下依法独立执行货币X，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干预。A、XB、全国人民代表大会常务委员会C、银行业监督治理机构D、财政部21、中国人民银行实行 D 负责制。A、轮流 B、董事会C、集体 D、行长22、中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何 B X。A、金融机构、企业、社会团体B、金融机构、企业、X会C、企业、事业单位、社会团体D、金融机构、X会或其他社会团体23、中国人民银行为执行货币X，可以运用以下货币X工具，但不包含 B ：A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款打算金B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办

7、理再贴现C、确定中央银行基准利率D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及X24、印制、出售代币票券，以替代X在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处 C 以下罚款。A、2千元 B、2万元C、20万元 D、200万元25、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报 D 批准。A、X B、中国人民银行C、全国人民代表大会常务委员会 D、X银行业监督治理机构26、商业银行经 B 批准，可以经营结汇、售汇业务。A、X B、中国人民银行C、全国人民代表大会常务委员会 D、X银行业监督治理机构27、在 C 情况下，X银行业监督治理机构可以对商业银行实施接管。A、严峻违法经营B、重大违约

8、行为C、可能发生信用危机，严峻影响存款人利益D、擅自开办新业务28、设立全国性商业银行的注册资本X限额为 A X。A、10亿元 B、100亿元C、500亿元 D、1000亿元29、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行 B 的百分之六十。A、负债总额 B、资本金总额C、贷款总额 D、存款总额30、任何单位和个人购置商业银行股份总额 B 以上的，应当事先经X银行业监督治理机构批准。A、0.5% B、5%C、50% D、90%31、依据X商业银行法的规定，商业银行资本充分率不得低于 B 。A、5% B、8%C、10% D、18%32、依据X商业银行法的规定，商业银行流动性资产余额与流

9、动性负债余额的比例不得低于 C 。A、5% B、15%C、25% D、35%33、依据X商业银行法的规定，商业银行不得向关系人发放 D 。A、任何贷款 B、任何长期贷款C、担保贷款 D、信用贷款34、依据X商业银行法的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合 D 的条件。A、不得低于25%B、不得低于10%C、不得超过50%D、不得超过75%35、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( A )。A、10% B、15%C、20% D、25%36、依据X公司法的规定，公司章程 D 具有约束力。A、仅对公司、股东B、仅对公司、股东、董事C、仅对公司、股东、董事、监事D

10、、对公司、股东、董事、监事、高级治理人员37、依据X公司法的规定，公司设立的分公司 B 法人资格，其民事责任由 B 承当。A、具有，公司B、不具有，公司C、具有，分公司D、不具有，分公司38、依据X公司法的规定，公司为公司股东或者实际操纵人提供担保的， C 。A、必须经董事会或股东大会决议B、必须经监事会或股东大会决议C、必须经股东会或股东大会决议D、一律无效39、依据X公司法的规定，股份设董事会，其成员为 C 。A、5人以上 B、19人以上C、 5人至19人 D、500人以下40、依据X公司法的规定，股份董事、监事、高级治理人员离职后 A ，不得转让其所持有的本公司股份。A、半年内 B、1年

11、内C、 2年内 D、3年内41、以下第A项不属于X公司法规定的召开股份临时股东大会的法定事由？A. 单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时B.董事会认为有必要时C.监事会提议召开时D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时42、依据X公司法的规定，公司应当自作出合并决议之日起A内通知债权人，并于 A 内在报纸上公告。A、十日，三十日B、十五日，三十日C、三十日，六十日D、十日，十五日43、公司的发起人、股东虚伪出资的，处以公司 D 5%以上15%以下的罚款。A、注册资本金额B、资产总额C、负债总额D、虚伪出资金额44、公司成立后无正当理由超过 A 未开业的，可以由公司登记机关撤消营业执照。

12、A、6个月 B、12个月C、18个月 D、24个月45、依据X民事诉讼法的规定，因不动产纠纷提起的诉讼，由 A 管辖。 A、不动产所在地人民法院B、被告住所地人民法院C、原告住所地人民法院D、中级人民法院46、依据X民事诉讼法的规定，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，由 B 管辖。A、原告X起诉的人民法院B、X立案的人民法院C、被告X应诉的人民法院D、原告选择其中一个47、依据X民事诉讼法的规定，申请人在人民法院采取保全措施后 A 日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。A、15 B、90C、180 D、36548、当事人不服地方人民法院第审判决的，有权在判决书送达之日起 A 日内向上一

13、级人民法院提起上诉。A、15 B、90C、180 D、36549、依据X票据法的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的， A 。A、票据无效B、以中文大写为准C、以数码为准D、以金额较小的为准50、依据X票据法的规定，票据记载事项中 D 均不得更改，更改的票据无效。A、付款人名称B、票据用途C、票据金额、付款人名称、收款人名称D、票据金额、日期、收款人名称51、依据X票据法的规定，以背书转让的汇票， C 应当对其 C 背书的真实性负责。A、后手，全部前手B、全部前手，后手C、后手，直接前手D、直接前手，后手52、依据X票据法的规定，以下不属于支票绝对应记载事项的是 D 。A、付款

14、人名称B、确定的金额C、无条件支付的“托付D、付款日期53、依据X证券法的规定，持有一个股份已发行的股份百分之五的股东将其持有的该公司的X在买入后六个月内卖出，由此所得收益 B 。A、归该股东全部B、归该公司全部C、由证监会予以没收D、由司法机关予以没收54、依据X证券法的规定，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告持有公司股份最多的 A 股东的名单和持股数额。A、前10名 B、前20名C、前50名 D、前100名55、依据X证券法的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的X，在收购行为完成后的 A 个月内不得转让。A、12个月 B、18个月C、24个月 D、36个月56、依据

15、X合约法的规定，法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合约，除相对人了解或者应当了解其超越权限的以外，该代表行为AA、有效B、无效C、效力不确定D、局部无效57、依据X合约法，有以下 C 情形的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合约。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合约，损害国家利益B、合约损害社会公共利益C、在订立合约时显失公平的D、合约违反法律、行政法规的强制性规定58、债权人将合约的权利全部或者局部转让给第三人的， B 。A、应当经债务人同意B、应当通知债务人C、一律无效D、无须债务人同意，也无须通知债务人59、依据X合约法，当事人一方违约后，对方没有采取适当

16、措施致使损失扩大的， C 。A、丧失要求赔偿的权利B、不影响其要求赔偿的权利C、不得就扩大的损失要求赔偿D、只能就扩大的损失局部要求赔偿60、依据X合约法，法人的法定代表人超越权限订立合约， B 。A、不管相对人了解其超越权限与否，该代表行为一律有效B、除相对人了解或者应当了解其超越权限的以外，该代表行为有效。C、不管相对人了解其超越权限与否，该代表行为一律无效D、除相对人了解或者应当了解其超越权限的以外，该代表行为无效。二、反洗钱真题1.反洗钱法所确定的反洗钱义务主体为B。A.金融机构 B.金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构C.银行业、证券业、保险业从业机构 D.银行2.依据反洗

17、钱法，金融机构在按反洗钱行政主管部门要求采取临时冻结措施后 内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当D。A.6个月 解除冻结并向反洗钱行政主管部门汇报B.6个月 马上解除冻结C.48小时 继续冻结并向反洗钱行政主管部门汇报D.48小时 马上解除冻结3.依据反洗钱法的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳时，应当要求客户出示真实有效的你的证件件或者其他你的证件明文件，进行A并登记。A.核对 B.核实 C.查证 D.查对4.反洗钱法规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当A进行核对并登记。A.同时对代理人和被代理人的你的证件件或

18、者其他你的证件明文件B.仅对代理人的你的证件件或者其他你的证件明文件C.仅对被代理人的你的证件件或者其他你的证件明文件D.要求其出具经公证的托付授权书，同时对代理人和被代理人的你的证件件或者其他你的证件明文件5.依据金融机构反洗钱规定，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发觉XX的，应当及时以书面形式向B汇报。A.中国人民银行当地分支机构B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关D.当地公安机关6.按照金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法，交易一方为 、单笔或者当日累计等值1万美元以上的 ，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心汇报大额。BA.自然人；境内

19、交易 B.自然人；跨境交易C.法人；境内交易 D.法人；跨境交易7.按照金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法，以下说法正确的选项是C。A.自然人银行账户一再进行现金收付的，金融机构应当汇报可疑B.自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当汇报可疑C.自然人客户短期内一再收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当汇报可疑D.自然人经常存入境外开立的旅游支票的，金融机构应当汇报可疑8.依据金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法的规定，以下属于可疑交易的是D。1短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出2与来自于贩毒、走私、恐惧活动、赌博严峻地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活

20、动在短期内明显增多3提前归还贷款4没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付A.12 B.14 C.23 D.249.依据金融机构反洗钱规定，对先前获得的客户身份资料的A有疑问的，应当重新识别客户身份。A.真实性、有效性、完整性 B.真实性、全面性、有效性C.有效性、真实性、合法性 D.全面性、合法性、有效性10.依据金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法的规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由B汇报。A.交易发生行 B.账户行或者发卡行C.A和B D.A或B11.依据进一步强化中国银行反洗钱工作的假设干要求，防范新产品开发和实施中的洗钱风险，在设计、

21、开发、审批和实施新产品过程中，建立洗钱风险论证、评估程序，定期D新产品潜在洗钱风险。A.识别 B.评估 C.审核 D.包含上述三个程序12.金融机构应当C。1按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度2在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的及时更新客户身份资料3客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存五年4金融机构破产和解散时，将客户身份资料和客户交易信息移交X有关部门指定的机构A.12 B.123 C.1234 D.23413.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严峻的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的D，处一万元以上五万元以下罚款。1股东

22、 2董事 3高级治理人员 4其他直接责任人员A.12 B.23 C.34 D.23414.依据金融机构反洗钱规定，金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送D。1反洗钱统计报表2信息资料中与反洗钱工作有关的内容3稽核审计汇报中与反洗钱工作有关的内容4本外币大额可疑交易汇报A.12 B.23 C.34 D.123415.依据金融机构反洗钱规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的B。1交易性质 2交易目的 3交易的受益人 4交易的资金风险A.12 B.123 C.34 D.123416.依据金融机构反洗钱规定，在C情形下金融机构应当重新识别客户身份。1客户办理大额现金支取业务时2对

23、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的3客户身份信息发生变化4办理业务中发觉异常迹象A.12 B. 13 C. 24 D. 2317.对于“长期闲置账户，金融机构在B情况下应当汇报可疑。1原因不明地突然启用 2有资金流入310个工作日内累计金额接近X200万元 4资金流量较小A.12 B.13 C.34 D.123418.依据金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法的规定，与D严峻地区客户之间的资金往来活动在短期内明细增多的，金融机构应当汇报可疑交易。1贩毒 2走私 3恐惧活动 4赌博A.12 B.13 C.34 D.123419.按照金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法，以下

24、说法错误的选项是B。1对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易汇报和可疑交易汇报2对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易汇报3交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易汇报4交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易汇报A.13 B.24 C.1 D.320.依据进一步强化中国银行反洗钱工作的假设干要求，对于联合国制裁决议我行应采取以下XD。1严格执行联合国安理会有关制裁的决议2一经发觉涉及制裁名单中机构和个人的交易，应作为可疑交易马上汇报3一经发觉涉及制裁名单中机构和个人的交易，应采取冻结措施4不

25、得为X洗钱、恐惧融资、大规模杀伤性武器的机构或个人提供任何金融效劳A.123 B.124 C.234 D.123421.依据进一步强化中国银行反洗钱工作的假设干要求，各级机构应紧密关注以下易被利用为洗钱工具的银行产品或业务环节：D。1大额现金交易 2存款、汇款3空壳公司发生的大额交易 4保管箱业务A.123 B.124 C.234 D.123422.依据客户的行业或职业、客户所使用的银行产品或效劳、客户来自或业务往来的国家或地区以及客户是否外国政要等因素，全行客户应划分的风险登记为A。 A.高风险、中风险、低风险 B. .高风险、低风险 C.大风险、小风险 D.正常、非正常23.以下应列入高风

26、险客户的是A：1外国政要或者客户的股东、董事或实际操纵人为外国政要的。2金融机构之外的现金效劳行业3珠宝、古董、艺术品交易行业。4空壳公司。5客户或其股东及其他实际操纵人X于或者业务往来于高风险国家或地区A.12345 B.1245 C.234 D.13424.以下客户可列为低风险客户的是D：1在具备严格反洗钱和FK惧融资金融监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构。2在具备严格信息披露监管要求的国家或地区上市的公司及其附属公司。3当地政府机关及事业单位。4其他被各级机构当地监管机构确定为低风险的客户。A.123 B.124 C.234 D.123425. 各级机构应基于风险等级划分对高风险客

27、户进行强化的身份识别，附加了解以下 信息B：1客户在本行开户的合理原因，客户账户的预期主要用途处理事务和预期往来对象。2自然人客户的经济状况、单位客户的经营状况。3客户的财富或资金的X、资金用途。4当地监管或各级机构认为应当了解的其他信息。A.123 B.1234 C.234 D.12426. 以下A情形发生后，应及时将客户风险等级调整为高风险：1客户因为X洗钱、恐惧融资或其他违法X行为被有权机关调查。2客户因为X洗钱、恐惧融资或其他违法X行为被行内其他机构或本行代理行查询。3客户屡次被本行报送可疑交易汇报，并有合理理由疑心其X洗钱、恐惧融资或其他违法X行为。4客户被总行确认为高风险。5客户被当地监管列为高风险。