农商行客户经理考试试题.docx

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农商行客户经理考试试题

一、法律真题

1、依据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过〔C〕。

A、1个月B、3个月

C、6个月D、12个月

2、依据《贷款通则》，将借款债务全部或局部转让给第三人的，〔A〕。

A、应当取得贷款人的同意

B、应当通知贷款人

C、如果全部转让，应当取得贷款人的同意；如果局部转让，应当通知贷款人

D、如果局部转让，应当取得贷款人的同意；如果全部转让，应当通知贷款人

3、以下不属于《X担保法》规定的担保方法的是〔D〕。

A、保证B、抵押

C、定金D、预付款

4、法律禁止用来设定抵押的财产是〔A〕。

A、土地全部权

B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

C、抵押人依法有权处分的国有的机器

D、抵押人依法有权处分的工具

5、以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是〔A〕。

A、上市公司股份B、汇票

C、本票D、存款单

6、当事人对保证方法没有约定的，按照〔A〕承当保证责任。

A、连带责任保证B、一般保证

C、抵押D、质押

7．在保证担保方法中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是什么（B）

A一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权

B一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这一种权

C一般保证的保证期间为六个月，连带责任保证的保证期间为两年

D在同一债权既有保证又有物的担保的情况下

8、主合约无效而导致担保合约无效，担保人有过错的，担保人承当民事责任的局部，不应超过债务人不能清偿局部的〔B〕。

A、四分之一B、三分之一

C、二分之一D、100%。

9、主合约没有保证条款，〔A〕。

A、保证人在主合约上以保证人的身份签字或盖章的，保证合约成立。

B、第三人在主合约上签字或盖章，视为保证合约成立。

C、保证人即使在主合约上以保证人的身份签字，保证合约也不成立。

D、保证人即使在主合约上以保证人的身份盖章，保证合约也不成立。

10、抵押物登记载的内容与抵押合约约定的内容不一致的，〔A〕。

A、以登记载的内容为准。

B、以抵押合约约定的内容为准。

C、按照登记和合约成立的时间顺序，时间在先的为准。

D、由人民法院裁定以何者为准。

11、以上市公司的股份出质的，质押合约自〔C〕起生效。

A、质押合约成立之日

B、股份出质记载于股东名册之日

C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日

D、股份出质转入质权人名下之日

12. 以下属于《物权法》中所称“物〞的是〔 C 〕。

A外观设计 B月球 C 商品房 D 大气层 

13. 以下财产中，只能属于国家全部权客体的是〔 C 〕。

A 土地 B 房屋 C 矿藏 D 船舶 

14. 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合约，除法律另有规定或者合约另有约定外，其生效时间始于〔 A 〕时。

A 合约成立 B 不动产交付 C 物权登记 D 占有不动产 

15. 权利人、利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请〔 A 〕。

A 更正登记 B 异议登记 C 预告登记 D 初始登记 

16. 预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，〔 C 〕。

A 发生物权效力 B 登记机构认可就有效力 

C 不发生物权效力 D 处分行为有效 

17. 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起〔 C 〕内未申请登记的，预告登记失效。

A 一个半月 B 一个月 C 三个月 D 二个月 

18.住宅建设用地使用权期间届满的，〔 C 〕。

A 自动终止 B 重新办理 C 自动续期 D 需要申请续期 

19、依据《物权法》第202条规定，抵押权人应当在什么期间行使抵押权，否则人民法院不再予以爱护？

〔C〕

A抵押合约到期后二年内

B主债权期满后二年

C主债权诉讼时效期间

D主债权诉讼时效届满后二年内

20、中国人民银行在〔A〕领导下依法独立执行货币X，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干预。

A、X

B、全国人民代表大会常务委员会

C、银行业监督治理机构

D、财政部

21、中国人民银行实行〔D〕负责制。

A、轮流B、董事会

C、集体D、行长

22、中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何〔B〕X。

A、金融机构、企业、社会团体

B、金融机构、企业、X会

C、企业、事业单位、社会团体

D、金融机构、X会或其他社会团体

23、中国人民银行为执行货币X，可以运用以下货币X工具，但不包含〔B〕：

A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款打算金

B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现

C、确定中央银行基准利率

D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及X

24、印制、出售代币票券，以替代X在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处〔C〕以下罚款。

A、2千元B、2万元

C、20万元D、200万元

25、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报〔D〕批准。

A、XB、中国人民银行

C、全国人民代表大会常务委员会D、X银行业监督治理机构

26、商业银行经〔B〕批准，可以经营结汇、售汇业务。

A、XB、中国人民银行

C、全国人民代表大会常务委员会D、X银行业监督治理机构

27、在〔C〕情况下，X银行业监督治理机构可以对商业银行实施接管。

A、严峻违法经营

B、重大违约行为

C、可能发生信用危机，严峻影响存款人利益

D、擅自开办新业务

28、设立全国性商业银行的注册资本X限额为〔A〕X。

A、10亿元B、100亿元

C、500亿元D、1000亿元

29、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行〔B〕的百分之六十。

A、负债总额B、资本金总额

C、贷款总额D、存款总额

30、任何单位和个人购置商业银行股份总额〔B〕以上的，应当事先经X银行业监督治理机构批准。

A、0.5%B、5%

C、50%D、90%

31、依据《X商业银行法》的规定，商业银行资本充分率不得低于〔B〕。

A、5%B、8%

C、10%D、18%

32、依据《X商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于〔C〕。

A、5%B、15%

C、25%D、35%

33、依据《X商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放〔D〕。

A、任何贷款B、任何长期贷款

C、担保贷款D、信用贷款

34、依据《X商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合〔D〕的条件。

A、不得低于25%

B、不得低于10%

C、不得超过50%

D、不得超过75%

35、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（A）。

A、10%B、15%

C、20%D、25%

36、依据《X公司法》的规定，公司章程〔D〕具有约束力。

A、仅对公司、股东

B、仅对公司、股东、董事

C、仅对公司、股东、董事、监事

D、对公司、股东、董事、监事、高级治理人员

37、依据《X公司法》的规定，公司设立的分公司〔B〕法人资格，其民事责任由〔B〕承当。

A、具有，公司

B、不具有，公司

C、具有，分公司

D、不具有，分公司

38、依据《X公司法》的规定，公司为公司股东或者实际操纵人提供担保的，〔C〕。

A、必须经董事会或股东大会决议

B、必须经监事会或股东大会决议

C、必须经股东会或股东大会决议

D、一律无效

39、依据《X公司法》的规定，股份设董事会，其成员为〔C〕。

A、5人以上B、19人以上

C、5人至19人D、500人以下

40、依据《X公司法》的规定，股份董事、监事、高级治理人员离职后〔A〕，不得转让其所持有的本公司股份。

A、半年内B、1年内

C、2年内D、3年内

41、以下第〔　A　〕项不属于《X公司法》规定的召开股份临时股东大会的法定事由？

A.单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时

B.董事会认为有必要时

C.监事会提议召开时

D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时

42、依据《X公司法》的规定，公司应当自作出合并决议之日起〔A〕内通知债权人，并于〔A〕内在报纸上公告。

A、十日，三十日

B、十五日，三十日

C、三十日，六十日

D、十日，十五日

43、公司的发起人、股东虚伪出资的，处以公司〔D〕5%以上15%以下的罚款。

A、注册资本金额

B、资产总额

C、负债总额

D、虚伪出资金额

44、公司成立后无正当理由超过〔A〕未开业的，可以由公司登记机关撤消营业执照。

A、6个月B、12个月

C、18个月D、24个月

45、依据《X民事诉讼法》的规定，因不动产纠纷提起的诉讼，由〔A〕管辖。

A、不动产所在地人民法院

B、被告住所地人民法院

C、原告住所地人民法院

D、中级人民法院

46、依据《X民事诉讼法》的规定，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，由〔B〕管辖。

A、原告X起诉的人民法院

B、X立案的人民法院

C、被告X应诉的人民法院

D、原告选择其中一个

47、依据《X民事诉讼法》的规定，申请人在人民法院采取保全措施后〔A〕日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

A、15B、90

C、180D、365

48、当事人不服地方人民法院第—审判决的，有权在判决书送达之日起〔A〕日内向上一级人民法院提起上诉。

A、15B、90

C、180D、365

49、依据《X票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，〔A〕。

A、票据无效

B、以中文大写为准

C、以数码为准

D、以金额较小的为准

50、依据《X票据法》的规定，票据记载事项中〔D〕均不得更改，更改的票据无效。

A、付款人名称

B、票据用途

C、票据金额、付款人名称、收款人名称

D、票据金额、日期、收款人名称

51、依据《X票据法》的规定，以背书转让的汇票，〔C〕应当对其〔C〕背书的真实性负责。

A、后手，全部前手

B、全部前手，后手

C、后手，直接前手

D、直接前手，后手

52、依据《X票据法》的规定，以下不属于支票绝对应记载事项的是〔D〕。

A、付款人名称

B、确定的金额

C、无条件支付的“托付〞

D、付款日期

53、依据《X证券法》的规定，持有一个股份已发行的股份百分之五的股东将其持有的该公司的X在买入后六个月内卖出，由此所得收益〔B〕。

A、归该股东全部

B、归该公司全部

C、由证监会予以没收

D、由司法机关予以没收

54、依据《X证券法》的规定，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告持有公司股份最多的〔A〕股东的名单和持股数额。

A、前10名B、前20名

C、前50名D、前100名

55、依据《X证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的X，在收购行为完成后的〔A〕个月内不得转让。

A、12个月B、18个月

C、24个月D、36个月

56、依据《X合约法》的规定，法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合约，除相对人了解或者应当了解其超越权限的以外，该代表行为〔　A　〕

A、有效

B、无效

C、效力不确定

D、局部无效

57、依据《X合约法》，有以下〔C〕情形的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合约。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合约，损害国家利益

B、合约损害社会公共利益

C、在订立合约时显失公平的

D、合约违反法律、行政法规的强制性规定

58、债权人将合约的权利全部或者局部转让给第三人的，〔B〕。

A、应当经债务人同意

B、应当通知债务人

C、一律无效

D、无须债务人同意，也无须通知债务人

59、依据《X合约法》，当事人一方违约后，对方没有采取适当措施致使损失扩大的，〔C〕。

A、丧失要求赔偿的权利

B、不影响其要求赔偿的权利

C、不得就扩大的损失要求赔偿

D、只能就扩大的损失局部要求赔偿

60、依据《X合约法》，法人的法定代表人超越权限订立合约，〔B〕。

A、不管相对人了解其超越权限与否，该代表行为一律有效

B、除相对人了解或者应当了解其超越权限的以外，该代表行为有效。

C、不管相对人了解其超越权限与否，该代表行为一律无效

D、除相对人了解或者应当了解其超越权限的以外，该代表行为无效。

二、反洗钱真题

1.《反洗钱法》所确定的反洗钱义务主体为〔B〕。

A.金融机构B.金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构

C.银行业、证券业、保险业从业机构D.银行

2.依据《反洗钱法》，金融机构在按反洗钱行政主管部门要求采取临时冻结措施后内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当〔D〕。

A.6个月解除冻结并向反洗钱行政主管部门汇报

B.6个月马上解除冻结

C.48小时继续冻结并向反洗钱行政主管部门汇报

D.48小时马上解除冻结

3.依据《反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳时，应当要求客户出示真实有效的你的证件件或者其他你的证件明文件，进行〔A〕并登记。

A.核对B.核实C.查证D.查对

4.《反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当〔A〕进行核对并登记。

A.同时对代理人和被代理人的你的证件件或者其他你的证件明文件

B.仅对代理人的你的证件件或者其他你的证件明文件

C.仅对被代理人的你的证件件或者其他你的证件明文件

D.要求其出具经公证的托付授权书，同时对代理人和被代理人的你的证件件或者其他你的证件明文件

5.依据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发觉XX的，应当及时以书面形式向〔B〕汇报。

A.中国人民银行当地分支机构

B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关

C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关

D.当地公安机关

6.按照《金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法》，交易一方为、单笔或者当日累计等值1万美元以上的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心汇报大额。

〔B〕

A.自然人；境内交易B.自然人；跨境交易

C.法人；境内交易D.法人；跨境交易

7.按照《金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法》，以下说法正确的选项是〔C〕。

A.自然人银行账户一再进行现金收付的，金融机构应当汇报可疑

B.自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当汇报可疑

C.自然人客户短期内一再收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当汇报可疑

D.自然人经常存入境外开立的旅游支票的，金融机构应当汇报可疑

8.依据《金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法》的规定，以下属于可疑交易的是〔D〕。

〔1〕短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出

〔2〕与来自于贩毒、走私、恐惧活动、赌博严峻地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多

〔3〕提前归还贷款

〔4〕没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

A.〔1〕〔2〕B.〔1〕〔4〕C.〔2〕〔3〕D.〔2〕〔4〕

9.依据《金融机构反洗钱规定》，对先前获得的客户身份资料的〔A〕有疑问的，应当重新识别客户身份。

A.真实性、有效性、完整性B.真实性、全面性、有效性

C.有效性、真实性、合法性D.全面性、合法性、有效性

10.依据《金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法》的规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由〔B〕汇报。

A.交易发生行B.账户行或者发卡行

C.A和BD.A或B

11.依据《进一步强化中国银行反洗钱工作的假设干要求》，防范新产品开发和实施中的洗钱风险，在设计、开发、审批和实施新产品过程中，建立洗钱风险论证、评估程序，定期〔D〕新产品潜在洗钱风险。

A.识别B.评估C.审核D.包含上述三个程序

12.金融机构应当〔C〕。

〔1〕按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

〔2〕在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的及时更新客户身份资料

〔3〕客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存五年

〔4〕金融机构破产和解散时，将客户身份资料和客户交易信息移交X有关部门指定的机构

A.〔1〕〔2〕B.〔1〕〔2〕〔3〕C.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕D.〔2〕〔3〕〔4〕

13.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严峻的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的〔D〕，处一万元以上五万元以下罚款。

〔1〕股东〔2〕董事〔3〕高级治理人员〔4〕其他直接责任人员

A.〔1〕〔2〕B.〔2〕〔3〕C.〔3〕〔4〕D.〔2〕〔3〕〔4〕

14.依据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送〔D〕。

〔1〕反洗钱统计报表

〔2〕信息资料中与反洗钱工作有关的内容

〔3〕稽核审计汇报中与反洗钱工作有关的内容

〔4〕本外币大额可疑交易汇报

A.〔1〕〔2〕B.〔2〕〔3〕C.〔3〕〔4〕D.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕

15.依据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的〔B〕。

〔1〕交易性质〔2〕交易目的〔3〕交易的受益人〔4〕交易的资金风险

A.〔1〕〔2〕B.〔1〕〔2〕〔3〕C.〔3〕〔4〕D.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕

16.依据《金融机构反洗钱规定》，在〔C〕情形下金融机构应当重新识别客户身份。

〔1〕客户办理大额现金支取业务时

〔2〕对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的

〔3〕客户身份信息发生变化

〔4〕办理业务中发觉异常迹象

A.〔1〕〔2〕B.〔1〕〔3〕C.〔2〕〔4〕D.〔2〕〔3〕

17.对于“长期闲置账户〞，金融机构在〔B〕情况下应当汇报可疑。

〔1〕原因不明地突然启用〔2〕有资金流入

〔3〕10个工作日内累计金额接近X200万元〔4〕资金流量较小

A.〔1〕〔2〕B.〔1〕〔3〕C.〔3〕〔4〕D.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕

18.依据《金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法》的规定，与〔D〕严峻地区客户之间的资金往来活动在短期内明细增多的，金融机构应当汇报可疑交易。

〔1〕贩毒〔2〕走私〔3〕恐惧活动〔4〕赌博

A.〔1〕〔2〕B.〔1〕〔3〕C.〔3〕〔4〕D.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕

19.按照《金融机构大额交易和可疑交易汇报治理方法》，以下说法错误的选项是〔B〕。

〔1〕对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易汇报和可疑交易汇报

〔2〕对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易汇报

〔3〕交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易汇报

〔4〕交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易汇报

A.〔1〕〔3〕B.〔2〕〔4〕C.〔1〕D.〔3〕

20.依据《进一步强化中国银行反洗钱工作的假设干要求》，对于联合国制裁决议我行应采取以下X〔D〕。

〔1〕严格执行联合国安理会有关制裁的决议

〔2〕一经发觉涉及制裁名单中机构和个人的交易，应作为可疑交易马上汇报

〔3〕一经发觉涉及制裁名单中机构和个人的交易，应采取冻结措施

〔4〕不得为X洗钱、恐惧融资、大规模杀伤性武器的机构或个人提供任何金融效劳

A.〔1〕〔2〕〔3〕B.〔1〕〔2〕〔4〕C.〔2〕〔3〕〔4〕D.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕

21.依据《进一步强化中国银行反洗钱工作的假设干要求》，各级机构应紧密关注以下易被利用为洗钱工具的银行产品或业务环节：

〔D〕。

〔1〕大额现金交易〔2〕存款、汇款

〔3〕空壳公司发生的大额交易〔4〕保管箱业务

A.〔1〕〔2〕〔3〕B.〔1〕〔2〕〔4〕C.〔2〕〔3〕〔4〕D.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕

22.依据客户的行业或职业、客户所使用的银行产品或效劳、客户来自或业务往来的国家或地区以及客户是否外国政要等因素，全行客户应划分的风险登记为〔A〕。

A.高风险、中风险、低风险B..高风险、低风险C.大风险、小风险D.正常、非正常

23.以下应列入高风险客户的是〔A〕：

〔1〕外国政要或者客户的股东、董事或实际操纵人为外国政要的。

〔2〕金融机构之外的现金效劳行业

〔3〕珠宝、古董、艺术品交易行业。

〔4〕空壳公司。

〔5〕客户或其股东及其他实际操纵人X于或者业务往来于高风险国家或地区

A.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕〔5〕B.〔1〕〔2〕〔4〕〔5〕C.〔2〕〔3〕〔4〕D.〔1〕〔3〕〔4〕

24.以下客户可列为低风险客户的是〔D〕：

〔1〕在具备严格反洗钱和FK惧融资金融监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构。

〔2〕在具备严格信息披露监管要求的国家或地区上市的公司及其附属公司。

〔3〕当地政府机关及事业单位。

〔4〕其他被各级机构当地监管机构确定为低风险的客户。

A.〔1〕〔2〕〔3〕B.〔1〕〔2〕〔4〕C.〔2〕〔3〕〔4〕D.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕

25.各级机构应基于风险等级划分对高风险客户进行强化的身份识别，附加了解以下信息〔B〕：

〔1〕客户在本行开户的合理原因，客户账户的预期主要用途〔处理事务〕和预期往来对象。

〔2〕自然人客户的经济状况、单位客户的经营状况。

〔3〕客户的财富或资金的X、资金用途。

〔4〕当地监管或各级机构认为应当了解的其他信息。

A.〔1〕〔2〕〔3〕B.〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕C.〔2〕〔3〕〔4〕D.〔1〕〔2〕〔4〕

26.以下〔A〕情形发生后，应及时将客户风险等级调整为高风险：

〔1〕客户因为X洗钱、恐惧融资或其他违法X行为被有权机关调查。

〔2〕客户因为X洗钱、恐惧融资或其他违法X行为被行内其他机构或本行代理行查询。

〔3〕客户屡次被本行报送可疑交易汇报，并有合理理由疑心其X洗钱、恐惧融资或其他违法X行为。

〔4〕客户被总行确认为高风险。

〔5〕客户被当地监管列为高风险。