初级银行从业资格证法律法规密训试题2.docx
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初级银行从业资格证法律法规密训试题2
2019年初级银行从业资格证法律法规密训试题
（2）
第1题2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的的（）。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支
正确答案:
C解析：
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），因此，“捐赠”属于经常项目中的单方面转移。
故选C。
第2题以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员
正确答案:
B解析：
银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。
ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。
故选B。
第3题监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的（）。
A.信息披露监管
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场检查
正确答案:
D解析：
“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价;“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。
故选D。
第4题我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段
正确答案:
B解析：
处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
故选B。
第5题国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国人民银行
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
正确答案:
A解析：
《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
故选A。
第6题（）是风险管理最为核心、最为关键的阶段。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
正确答案:
D解析：
风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。
故选D。
第7题银行业董事会会议包括例会和临时会议。
董事会例会每年至少应当召开（）。
董事会会议应有过（）董事出席方可进行。
董事会作出决议，必须经过全体董事过（）通过。
A.四次;四分之三;四分之三
B.两次;半数;半数
C.两次;四分之三;四分之三
D.四次;半数;半数
正确答案:
D解析：
为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。
董事会会议包括例会和临时会议。
董事会例会每年至少应当召开四次。
董事会会议应有过半数董事出席方可进行。
董事会作出决议，必须经过全体董事过半数通过。
故选D。
第8题政策性银行的经营目标主要是（）。
A.营业利润最大化
B.追求自身的经营安全
C.实现政府的政策目标
D.保证经营资金的流动性
正确答案:
C解析：
政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流动性为目标，其主要目标是实现政府的政策目标。
故选C。
第9题金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
正确答案:
C解析：
《反洗钱法》第十七条规定：
金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
故选C。
第10题下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
正确答案:
C解析：
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。
故选C。
第11题擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由（）予以取缔。
A.人民法院
B.行政监察机构
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
正确答案:
D解析：
《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。
故选D。
第12题银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇
正确答案:
B解析：
本题考查对“银行保理”“银行保函”“备用信用证”和“进口押汇”的了解和区分。
其中，银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。
备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。
故选B。
第13题按照《公司法》的规定，普通股股东不享有（）的股东权益。
A.资产受益
B.重大决策权
C.选择管理者
D.优先分派股息权
正确答案:
D解析：
普通股股东不具有优先分派股息权;优先股股东具有优先分派股息权。
故选D。
第14题1996年，（）与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
A.农村合作社
B.农村信用社
C.农村商业银行
D.农村邮政储蓄
正确答案:
B解析：
1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
故选B。
第15题存款是银行最主要的（）。
A.资金来源
B.风险来源
C.资金用途
D.投资业务
正确答案:
A解析：
银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务。
故D选项错误。
故选A。
第16题民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。
A.破产能力
B.破产证明
C.破产清算
D.破产法律
正确答案:
A解析：
破产能力所表示的是一种接受本法调整和规制的主体可能性，具体指债务人所具有的、能够被宣告破产的法律资格。
故选A。
第17题在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。
A.管风险
B.管保险
C.管法人
D.管内控
正确答案:
B解析：
在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。
故选B。
第18题关于股份制商业银行，下列说法中错误的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。
促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
正确答案:
D解析：
ABC选项都是股份制商业银行的作用;D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。
故选D。
第19题我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业（）。
A.混业经营、集中管理
B.混业经营、分业管理
C.分业经营、分业管理
D.分业经营、统一管理
正确答案:
C解析：
我国《证券法》规定：
证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。
证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。
故选C。
第20题贷款业务是（）。
A.银行最主要的资金运用
B.银行的负债业务
C.银行的中间业务
D.银行最主要的资金来源
正确答案:
A解析：
贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC选项错误;贷款是银行最主要的资金运用。
银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。
故选A。
第21题1984年之前，中国人民银行承担的任务包括（）。
A.履行中央银行的职责
B.金融机构监管
C.办理工商信贷
D.以上三项均正确
正确答案:
D解析：
1984年之前我国的银行体系是“大一统”的，中国人民银行承担了银行体系的所有功能，融商业银行与政策银行为一体。
ABC三个选项都正确。
故选D。
第22题银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则
正确答案:
A解析：
《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
所以，A项符合题意。
故选A。
第23题保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
正确答案:
C解析：
我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。
故选C。
第24题下列关于金融犯罪的说法，错误的是（）。
A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主观方面不一定是故意
正确答案:
D解析：
金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。
故选D。
第25题以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。
A.维护所在机构商业信誉
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.对所在机构诚实信用
正确答案:
B解析：
B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。
ACD选项均不符合。
故选B。
第26题短期金融工具不包括（）。
A.回购协议
B.银行承兑汇票
C.公司债券
D.可转让大额定期存单
正确答案:
C解析：
此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：
短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等;长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。
故选C。
第27题下列说法中不正确的是（）。
A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
正确答案:
D解析：
证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。
其余选项说法均正确。
故选D。
第28题1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。
A.广东一广州
B.江苏一淮安
C.山东一青岛
D.河南一驻马店
正确答案:
D解析：
1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。
故选D。
第29题贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。
A.借款人经营状况严重恶化
B.借款人转移财产、抽逃资金
C.借款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益
正确答案:
D解析：
选项中ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。
贷款人享有先履行抗辩权。
故选D。
第30题按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。
A.债权
B.股票
C.期权
D.票据
正确答案:
D解析：
按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等;用于支付、便于商品流通的是各种票据;用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。
故选D。
第31题以下不是监事会监督手段的是（）。
A.列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈
B.非现场检测
C.现场抽查
D.提名风险管理部门负责人
正确答案:
D解析：
监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈;非现场检测;现场抽查。
故选D。
第32题通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
正确答案:
D解析：
银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。
它是银行面临流动性风险的一种表现。
故选D。
第33题《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%
正确答案:
B解析：
《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
故选B。
第34题下列说法中，错误的是（）。
A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
正确答案:
A解析：
外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。
故选A。
第35题根据《公司法》的规定。
下列各项表述中，正确的是（）。
A.子公司具有法人资格。
其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格
正确答案:
C解析：
分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。
公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。
故选C。
第36题银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。
A.对被代理机构所承担的最终责任
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
正确答案:
B解析：
根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。
披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B选项不宜进行披露。
故选B。
第37题（）属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
正确答案:
B解析：
《民法通则》第十一条规定，18周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。
16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
第十二条规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人。
第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人。
故选B。
第38题下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是（）。
A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正
B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
正确答案:
A解析：
《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施：
①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款;③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。
禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
故选A。
第39题经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
正确答案:
C解析：
本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般而言，经济周期分为四个阶段：
繁荣、衰退、萧条和复苏。
如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。
宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。
故选C。
第40题下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.货币供应量是货币政策的操作目标
D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
正确答案:
A解析：
公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。
我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。
货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一（还有财政政策、收入政策等），故D选项错误。
故选A。
第41题单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A.现金支取
B.借款相关的业务
C.转账结算
D.现金缴存
正确答案:
A解析：
一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。
一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
故选A。
第42题下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
正确答案:
B解析：
各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。
故选B。
第43题关于合同成立的描述正确的是（）。
A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
正确答案:
D解析：
当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。
签订确认书时合同成立。
承诺生效的地点为合同成立的地点。
采用数据电文形式订立合同的，收件人，而不是发件人的主营业地为合同成立的地点。
故选D。
第44题在我国，公司债的监督管理主体是（）。
A.中国银行监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
正确答案:
C解析：
在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。
在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权;公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。
故选C。
第45题银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C.应当及时提示、制止。
并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
正确答案:
C解析：
“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。
故选C。
第46题根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款
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