银行单位大额存单业务操作规程模版.docx

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银行单位大额存单业务操作规程模版

中国xx银行单位大额存单

业务操作规程

第一章总则

第一条为规范单位大额存单业务操作，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》、《中国xx银行单位大额存单管理办法》、《关于明确大额存单业务会计核算的通知》以及中国xx银行有关规章制度，特制订本规程。

第二条本规程所称单位大额存单是指中国xx银行面向机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。

机构投资人包括企业、机关、团体、部队、事业单位、保险公司、社保基金和中国人民银行认定的其他单位。

第三条本规程所称约定支取转入结算账户，是指客户在我行开立、并约定将其作为办理单位大额存单业务的结算账户，该结算账户应于办理单位大额存单业务前开立。

以临时结算账户作为约定支取转入结算账户办理的单位大额存单期限不得长于临时结算账户的有效期。

第四条本规程所称单位大额存单专用账户，是指我行为认购单位大额存单的客户开立的专用账户，即单位定期一本通。

第五条我行通过营业网点柜台或企业网银渠道为客户办理单位大额存单认购、提前支取、到期兑付、查询等业务。

第六条每期单位大额存单的发行要素由总行确定并在系统中统一设置参数。

每期单位大额存单发行要素包括计划发行量、币种、期限、利率、发行时间、投资人范围、起点金额、发行渠道、计息规则、付息频率、提前支取条款、本息兑付安排等（见附件1）。

第七条单位大额存单可根据客户需求出具“存款开户证实书”。

出具了“存款开户证实书”的单位大额存单到期不能自动兑付，客户须到网点柜台办理兑付业务。

第八条单位大额存单为我行合格金融押品，可用于办理质押授信业务。

第二章额度控制

第九条总行制定单位大额存单年度发行计划,并实施总量控制。

第一十条总行确定每期单位大额存单的发行额度及分行额度分配方案，并统一在系统中设置参数。

第一十一条每期产品发行期间，当期大额存单销售金额不得超过当期产品发行额度，当期额度用完即停止销售。

第三章业务流程

第一节认购

第一十二条客户在知悉并同意《单位大额存单产品说明书》全部条款后，向开户行提交加盖预留银行印鉴的《单位大额存单认购申请书》（见附件2），以及法定代表人身份证原件和复印件。

如授权代理人办理业务的，还需提交代理人身份证原件、复印件及授权书。

第一十三条经办柜员审核客户提交的资料是否完整、真实、有效，确认申请书填写内容准确无误，核对预留印鉴、审核单位大额存单投资人资格和约定支取转入结算账户状态，确认客户账户内有足额的认购资金，如认购资金不足，应要求客户补足。

第一十四条经办柜员凭客户提交的《单位大额存单认购申请书》，为客户开立单位大额存单专用账户（即单位定期一本通），将约定支取转入结算账户中的认购金额划转至单位大额存单专用账户。

若客户在我行已开立单位定期一本通，则无需重复开立。

第一十五条经办柜员将打印了银行记录栏、加盖银行签章后的《单位大额存单认购申请书》客户联交客户，并根据客户需要开具“存款开户证实书”。

第一十六条客户如需通过我行企业网银渠道认购单位大额存单，须事先在开户网点柜台提交《中国xx银行网上银行企业客户服务申请书》，申请开通企业网银单位大额存单业务功能。

第一十七条对于客户通过企业网银购买的单位大额存单，经办行可通过网点柜台为客户补打回单。

第一十八条对于客户通过企业网银购买的单位大额存单，如客户提出补开“存款开户证实书”的需求，经办柜员应提示客户：

出具“存款开户证实书”后的单位大额存单到期不能自动兑付。

第一十九条对于固定利率单位大额存单，经办柜员可应客户要求试算持有到期应得利息，客户可在企业网银页面查询持有到期应得利息。

第二节提前支取

第二十条对于到期一次还本付息的单位大额存单，客户可全额提前支取或部分多次提前支取。

部分提取后，剩余金额不得小于当期产品认购起点金额并按原产品要素续存；不足起点金额则予以清户。

第二十一条已办理时段资金证明、质押换开存单、司法冻结等的单位大额存单在冻结期间不能办理提前支取。

第二十二条经办柜员可根据客户需求为客户试算提前支取应得利息。

客户可在企业网银页面查询提前支取应得利息。

第二十三条客户在认购网点柜台办理提前支取的，须提交公函、法定代表人身份证原件和复印件、加盖预留印鉴的支款凭证。

如授权代理人办理业务的，还需提交代理人身份证原件和复印件及授权书。

对于已开具“存款开户证实书”的，客户须交回“存款开户证实书”。

第二十四条经办柜员审核客户提交的资料是否完整、真实、有效，确认填写内容准确无误、核对预留印鉴后，根据产品说明书约定计息规则，将提前支取部分本息兑付至客户约定支取转入结算账户，为客户提供支款凭证回单和利息清单。

如为全额提前支取，系统自动注销该期单位大额存单。

第二十五条对于提前支取后的剩余金额，经办柜员可根据客户需求为客户出具剩余金额的“存款开户证实书”。

第二十六条对于在企业网银认购的单位大额存单，如未补开过“存款开户证实书”，客户可通过企业网银办理提前支取。

对于客户通过企业网银提前支取的单位大额存单，经办行可通过网点柜台为客户补打回单和利息清单。

第二十七条对于客户通过企业网银提前支取的单位大额存单，如客户提出换开“存款开户证实书”的需求，经办柜员应提示客户：

换开“存款开户证实书”后的单位大额存单到期不能自动兑付。

第三节到期兑付

第二十八条单位大额存单到期后，我行将本息合计金额兑付至客户约定支取转入结算账户，该账户在单位大额存单未到期前不得销户。

兑付后，系统自动注销该期单位大额存单。

第二十九条对于未开具“存款开户证实书”且约定支取转入结算账户、单位大额存单存款状态均正常的，系统在到期当日自动将存单本息兑付到大额存单持有人约定支取转入结算账户。

若到期日处于节假日期间，系统照常自动兑付。

经办行可通过网点柜台或对公自助设备为客户补打利息清单。

第三十条对于已开具“存款开户证实书”且约定支取转入结算账户、单位大额存单存款状态均正常的，在客户交回“存款开户证实书”后，经办柜员为客户办理兑付，并打印回单和利息清单。

第三十一条如遇约定支取转入结算账户状态异常，待账户状态正常后在网点柜台办理兑付。

到期日至兑付日按我行牌告活期利率计付利息。

第三十二条如到期日处于节假日期间，若客户在节假日前最后一个营业日支取，应扣除到期日与支取日之间的天数（算头不算尾）按发行利率计算的利息；若客户在节假日后支取，按过期支取存款计付利息，即到期日至支取日之间按我行牌告活期存款利率计付利息。

第三十三条已办理时段资金证明、质押换开存单、司法冻结等的单位大额存单，须在解除冻结后在柜台办理兑付。

到期日至兑付日按我行牌告活期利率计付利息。

第四节其他业务处理

第三十四条我行营业网点柜台、企业网银等渠道可为客户提供单位大额存单持有情况和交易明细的查询服务。

第三十五条经办行根据客户需求，在收回“存款开户证实书”后可为客户换开单位大额存单，用于办理质押授信业务。

相关操作比照单位定期存单质押业务办理。

第三十六条经办行根据客户需求，可为其办理单位大额存单资金证明，相关操作比照单位资金证明业务办理。

经办行在为客户办理时段资金证明时应确认该单位大额存单开具了“存款开户证实书”，防止客户在冻结期间通过网上银行提前支取或到期自动兑付。

第三十七条有权机关要求对单位大额存单司法查询、冻结及扣划时，按照相关司法冻结、扣划流程办理。

第三十八条经办柜员办理单位大额存单认购、提前支取、到期兑付相关业务发生误操作时，当日经主管授权后可进行冲正处理。

冲正交易按现行有关要求执行。

第四章相关账务处理

第三十九条单位大额存单相关核算码设置按照《关于明确大额存单业务会计核算的通知》（建财〔2014〕135号）执行。

第五章风险管理

第四十条在办理单位大额存单业务时，应严格执行相关授权规定。

第四十一条各级分支机构应严格执行相关规章及本办法，认真审核客户资料，规范业务操作，确保业务合规办理，风险可控。

各级分支机构应妥善保管有关业务资料，做到资料完整、有据可查。

第四十二条为确保单位大额存单业务的正常开展，一级分行及所辖分支机构应各司其责，将可能出现的系统运行故障、流动性风险、操作风险、客户集中投诉等重大紧急事项纳入应急体系，保证业务的连续性、有效性。

第四十三条单位大额存单业务存续期内，如发生重大系统故障、异常风险事件和客户集中投诉等情况，一级分行应于事发当日及时上报总行。

第六章附则

第四十四条本操作规程为中国xx银行内部管理文件，由总行负责解释、修订。

第四十五条本操作规程自下发之日起施行。

附件：

1.单位大额存单产品说明书（模板）

2.单位大额存单认购申请书

附件1：

中国xx银行单位大额存单

201X年第XX期产品说明书（模板）

一、产品要素

产品名称

中国xx银行单位大额存单20XX年第XX期

产品编号

发售对象

企业，机关，团体，部队，事业单位，保险公司，社保基金

本金及利息币种

计划发行量

（币种）XX亿元

存单期限

1M、3M、6M、9M、1Y、18M、2Y、3Y、5Y九种标准期限

发行时间

发行开始时间：

发行截止时间：

发行渠道

认购起点金额

1000万元

递增单位

1万元

利息计算方式

到期兑付利息＝存单面值×实际持有天数×年利率/365。

实际持有天数包含认购日本日，但不含到期日本日。

付息频率

到期一次还本付息

年利率（%）

提前支取条款

投资人可部分或全部提前支取XX次，部分支取后的本金余额不能低于1000万元；（提前支取部分按发行利率计息，扣除XX天利息，但保证本金全额兑付）。

本息兑付

中国xx银行在投资人持有的单位大额存单到期当日将存单本金及全部利息划转至投资人指定结算账户中。

附属条款

采用电子化方式发行。

如投资人办理存单质押业务，应到经办行营业网点申请开具实物存单。

二、投资收益说明

本产品是银行存款类金融产品，如投资人持有到期我行保证本金兑付并按发行利率支付利息。

利息计算方式：

到期兑付利息＝存单面值×实际持有天数×年利率/365。

实际持有天数包含认购日本日，但不含到期日本日。

三、认购

投资人须在我行开立结算帐户（临时结算帐户有效期应不短于本产品期限）。

投资人向我行提交加盖单位预留银行印鉴的《单位大额存单认购申请书》，即表示已全部通晓并充分理解、同意本产品说明书全部条款。

四、提前支取

投资人可部分或全部提前支取XX次，部分支取后的余额不能低于1000万元；（提前支取部分按发行利率计息，扣除XX天利息，但保证本金全额兑付）。

已办理时段资金证明、质押、司法冻结的大额存单不可提前支取。

五、到期本息兑付

中国xx银行在投资人持有的单位大额存单到期当日将存单本金及全部利息划转至投资人指定结算账户中。

已办理时段资金证明、质押、司法冻结的大额存单不可自动兑付，投资人须到经办行营业网点办理兑付（我行在节假日不办理兑付业务），大额存单到期日至兑付日按xx银行挂牌活期存款利率计息。

六、信息披露

我行通过中国xx银行网站（）发布本期大额存单的发行要素公告。

中国xx银行股份有限公司

二零一年月日

附件2：

单位大额存单认购申请书

年月日

客户填写

存款人名称

支取转入结算账号

法定代表人

证件类型

证件号码

授权经办人

证件类型

证件号码

产品名称

中国xx银行单位大额存单年期

产品币种

□人民币

认购金额

十

亿

千

百

十

万

千

百

十

元

角

分

□外币

是否自动兑付

□是，不打印存款开户证实书。

□否，打印存款开户证实书。

银行记录

存款人：

支取转入结算帐户：

大额存单专用帐户：

产品名称：

产品编号：

产品币种：

产品期限：

产品利率：

认购金额：

认购日期：

交易时间：

（本栏在客户填写时为空白，客户填写后由银行套打）

存款人声明：

本存款人申请认购单位大额存单，知悉并同意《产品说明书》全部条款，对上述填写信息确认无误。

法定代表人或

授权经办人

（签章）

存款人（公章）

年月日

经办：

主管：

银行（签章）

年月日

存款人须知：

中国xx银行在官方网站（w）发布了本行发行、存款人申请认购的单位大额存单产品说明书。

存款人向建行提交加盖预留银行印鉴的《单位大额存单认购申请书》，即表示已全部通晓并充分理解、同意单位大额存单产品说明书全部条款。

本申请书一式两联，一联存款人留存，一联银行留存。