银行从业中级法律法规与综合能力复习题集第1798篇.docx
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银行从业中级法律法规与综合能力复习题集第1798篇
2019年国家银行从业《中级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。
A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B、货币需求发端于商品交换
C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D、经济结构、社会分工也会影响货币需求
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【知识点】：
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】：
A
【解析】：
A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
2.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。
A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D、是不可以的，除非经过适当批准
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
D
【解析】：
银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。
除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
3.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。
A、因解散而终止
B、因被撤销而终止
C、因被宣告破产而终止
、因被兼并而终止D．
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【知识点】：
第17章>第3节>商业银行的接管和终止
【答案】：
D
【解析】：
《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
4.破产开始的法律效果不包括（）。
A、对债务人的约束
B、对债权人的约束
C、禁止个别清偿
D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束
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【知识点】：
第19章>第5节>破产的申请和受理
【答案】：
B
【解析】：
人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。
由此产生的法律效果有：
①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。
5.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。
A、商业银行签署的合同缺乏执行力
B、商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C、商业银行缺乏实现发展目标的资源
D、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
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【知识点】：
第16章>第1节>风险的分类
【答案】：
A
【解析】：
战略风险主要来源于四个方面：
①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。
6.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A、受贿罪
B、票据诈骗罪
、签订、履行合同失职被骗罪C．
D、持有、使用假币
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【知识点】：
第20章>第1节>犯罪
【答案】：
C
【解析】：
C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。
7.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。
A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚
B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚
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【知识点】：
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】：
A
【解析】：
金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
本罪客观方面表现为两种情况：
①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。
8.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。
现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。
对此，下列表述正确的是（）。
A、由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权
B、由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权
C、由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权
D、由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权
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【知识点】：
第18章>第2节>物权基本法律制度
【答案】：
C
【解析】：
《物权法》明确规定：
同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。
留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保，法定物权优于约定物权。
”物权．
9.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。
A、投资银行
B、商业银行
C、政策性银行
D、中央银行
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【知识点】：
第4章>第2节>商业银行
【答案】：
B
【解析】：
我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。
10.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。
A、没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B、当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C、实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D、仲裁实行的是一裁终局制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第1节>民事诉讼与仲裁
【答案】：
C
【解析】：
实践中，仲裁协议有两种形式：
①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。
这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。
11.利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量（）增值程度的数量指标。
A、流动资本
B、借贷资本
C、经营资本
D、自有资本
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>概念
【答案】：
B
【解析】：
它是计量借贷资本增值程度的数量指利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，
标。
12.（）依法对刑事诉讼实行法律监督。
A、人民检察院
B、人民法院
C、公安机关
D、立法机关
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第3节>刑事诉讼概述
【答案】：
A
【解析】：
人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。
13.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。
A、质押
B、抵押
C、担保
D、信用
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>货币市场
【答案】：
D
【解析】：
同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。
14.（）不是商业银行内部审计的目标。
A、督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标
B、推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实
C、促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构
D、控制成本和增加盈利水平
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第13章>第4节>内部审计的目标和原则
【答案】：
D
【解析】：
商业银行内部审计目标包括：
．推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实；1
．促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；2
3．督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。
万元，其他成本万元，总借款项的借款利息汇总为45015.已知某银行2015年总收入为8000。
（万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为）为4500％A、9％B、61、C70％D、160％>>>点击展开答案与解析>盈利性指标第2节>【知识点】：
第12章B【答案】：
：
【解析】，×100%）/-=（总收入资金成本-经营成本-风险成本-税项经济资本风险调整后资本回报率100%=61%。
所以该银行的风险调整后的资本回报率=（8000-450-4500）/5000×方面。
16.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）A、资产管理和负债管理B、风险定价和绩效考核C、资本金管理和负债管理D、流动性管理和绩效考核点击展开答案与解析>>>资产负债管理工具>>【知识点】：
第14章第2节B：
【答案】【解析】：
主要用于绩效考核和风险定在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，价两个方面。
某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很17.（）多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。
该行为涉嫌构成。
、吸收客户资金不入账罪A、盗窃罪B．
C、集资诈骗罪
D、非法吸收公众存款罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
C
【解析】：
集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。
数额较大的行为。
非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选C。
18.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。
A、法律法规
B、监督检查
C、最低资本要求
D、市场纪律
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第15章>第2节>巴塞尔资本协议
【答案】：
B
【解析】：
第二支柱：
监督检查。
在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。
19.关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。
A、外经贸发展
B、开放型经济建设
C、装备制造合作
D、农业政策性贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>开发性金融机构和政策性银行
【答案】：
D
【解析】：
中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。
依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。
建设定位明确、业务清晰、功进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，经营宗旨：
能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。
进出口银行支持领域进出口银行支持领域主
20.现代商业银行的特点不包括（）。
A、不以营利为目的
B、利息水平适当
C、信用功能扩大
D、具有信用创造功能
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>商业银行的产生与发展
【答案】：
A
【解析】：
商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
现代商业银行具有三个特点：
①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。
21.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。
A、保证
B、承兑
C、背书
D、出票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第19章>第4节>票据行为
【答案】：
B
【解析】：
票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。
其中，承兑为汇票所独有。
22.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A、市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露
B、市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者
C、市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D、市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第3节>概述
C
：
【答案】．
【解析】：
C项说法错误，市场约束机制的运行条件包括：
发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。
23.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。
A、高于
B、低于
C、等于
D、没有必然联系
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
A
【解析】：
增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。
这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。
它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。
在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。
如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。
24.按利息支付方式，债券不包括（）。
A、公司债券
B、普通债券
C、附息债券
D、零息债券
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
A
【解析】：
债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
25.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。
根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。
A、3月10日
B、3月20日
C、3月24日
日1月4、D．
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第3节>合同的订立
【答案】：
C
【解析】：
当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。
26.影响债券定价的内部因素不包括（）。
A、债券的面值
B、市场利率
C、是否可提前赎回
D、税收待遇
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
B
【解析】：
影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。
B项属于影响债券定价的外部因素。
27.下列不属于违法行为的是（）。
A、某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B、某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
C、银行工作人员购买假币
D、银行受客户委托为其资产进行理财
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】：
D
【解析】：
A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。
28.我国监管信托业务的金融机构是（）。
A、中国人民银行
B、中国银行业协会
C、中国证券监督管理委员会
、中国银行保险监督管理委员会D．
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>金融监督管理机构
【答案】：
D
【解析】：
2018年3月13日，国务院机构改革确定组建中国银行保险监督管理委员会。
中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。
根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。
根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
2018年3月，根据第十三届全国人
29.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。
A、5000
B、10000
C、20000
D、30000
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】：
A
【解析】：
对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：
挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。
30.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。
A、现钞卖出价
B、现钞买入价
C、现汇买入价
D、中间价
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第3节>外汇储蓄存款
【答案】：
D
【解析】：
中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。
A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买是指银行买入外汇的价格。
）汇买价（项，现汇买入价C入外币现钞的价格；
31.中央银行票据的期限一般在（）以内。
A、一年
B、三年
C、五年
D、十年
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第1节>债券投资的对象
【答案】：
B
【解析】：
中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。
32.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。
A、1
B、2
C、3
D、5
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第1节>诉讼时效
【答案】：
C
【解析】：
我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。
33.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。
化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的?
（）
A、应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责
B、应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为
C、应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人
D、应以三机关共同的上级机关为被告
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第21章>第5节>重要行政诉讼法律规则
【答案】：
B
【解析】：
根据《行政诉讼法》的规定，两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具卫生局与水利局联合执法，并联合市环保局、本题中，体行政行为的行政机关是共同被告。
．
作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。
34.构成金融安全网的三大支柱不包括（）。
A、业务层层审批
B、金融监管机构的审慎监管
C、最后贷款人制度
D、存款保险制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>最后贷款人制度
【答案】：
A
【解析】：
通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
35.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。
A、按照到期日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照调整日挂牌公告的利率计算
D、采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>定期存款
【答案】：
B
【解析】：
定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
36.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。
A、董事会
B、总经理
C、监事会
D、股东大会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第19章>第1节>公司的组织机构
【答案】：
A
【解析】：
是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向）不设董事会的公司为执行董事（董事会
股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。
37.下列属于同业拆借市场特点的是（）。
A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
B、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
C、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>货币市场
【答案】：
B
【解析】：
同业拆借市场具有以下特点：
一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。
二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
38.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。
A、朋友
B、其他同事
C、公检法部门
D、新闻媒体
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与同事间的职业操守
【答案】：
C
【解析】：
对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。
。
（）下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是39.
A、只能采用担保的方式发放贷款
B、不得向事业单位发放贷款
C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第3节>商业银行业务规则
【答案】：
C
【解析】：
A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；
B项，我国商业银行可发放对公贷款（
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