整理商业银行合规管理实用手册.docx
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整理商业银行合规管理实用手册
（2）疾病成本法与人力资本法为了便于商业银行识别评估合规风险，有效实施合规管理，本书全面系统地收录了1986年至2007年间发布的、与我国商业银行合规管理密切相关的法律、行政法规、部门规章、规范性文件、司法解释以及行业自律准则。
本书由交通银行法律合规部根据工作实践经验，以效力层次、监管领域、业务种类以及发布时间等分类标准编制而成，内容全面，编排科学，查阅便利，是商业银行合规管理人员、法律人员和业务人员必备的实用工具书。
C.可能造成较大环境影响的建设项目，应当编制环境影响报告书目录
目 录
Complianceandthecompliancefunctionin banks ……………………………………
（1）
1.环境影响评价工作等级的划分
B.可能造成重大环境影响的建设项目，应当编制环境影响报告书附：
合规与银行内部合规部门（2005年4月） ………………………………………（8）
（4）根据评价的目的、要求和评价对象的特点、工艺、功能或活动分布，选择科学、合理、适用的定性、定量评价方法对危险、有害因素导致事故发生的可能性及其严重程度进行评价。
（2）可能造成轻度环境影响的建设项目，编制环境影响报告表，对产生的环境影响进行分析或者专项评价；商业银行合规风险管理指引（2006年10月25日）………………………………………（12）
（6）对建设项目实施环境监测的建议。
第一章法 律
中华人民共和国中国人民银行法（2003年12月27日修正）……………………………（16）
中华人民共和国银行业监督管理法（2006年10月31日修正）………………………（19）
*附：
中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录（2004年7月27日）
环境影响的经济损益分析，也称环境影响的经济评价，即估算某一项目、规划或政策所引起的环境影响的经济价值，并将环境影响的经济价值纳入项目、规划或政策的经济费用效益分析中去，以判断这些环境影响对该项目：
规划或政策的可行性会产生多大的影响。
对负面的环境影响估算出的是环境费用，对正面的环境影响估算出的是环境效益。
（一）规划环境影响评价的适用范围和责任主体①中国银行业监督管理委员会监管职责分工和工作程序的暂行规定（2004年5月11日）
*中国银行业监督管理委员会法律工作
规定（2005年11月26日）
中国人民银行、银监会关于清理第一批
110件规章和规范性文件的公告
（2004年12月17日）
*中国人民银行、银监会关于清理第二批
74件规章和规范性文件的公告
（2007年1月16日）
中华人民共和国商业银行法（2003年12月
27日修正）…………………………………（23）
*中华人民共和国证券法（2005年lO月27
日修订）
*中华人民共和国保险法（2002年12月28
日修订）
*中华人民共和国信托法（2001年4月28
日）
中华人民共和国反洗钱法（2006年10月31
日） …………………………………………（29）
中华人民共和国民法通则（1986年4月12
日） …………………………………………（32）
*附：
最高人民法院关于贯彻执行《中华
人民共和国民法通则》若干问题的意
见（试行）（1988年1月26日）
中华人民共和国物权法（2007年3月16
日） …………………………………………（41）
中华人民共和国合同法（1999年3月15
日） …………………………………………（53）
*附：
最高人民法院关于适用《中华人民
共和国合同法》若干问题的解释
（一）
（1999年12月1）
中华人民共和国担保法（1995年6月30
日） …………………………………………（74）
*附：
最高人民法院关于适用《中华人民
共和国担保法》若干问题的解释
（2000年12月8）
中华人民共和国票据法（2004年8月28日
修正）………………………………………（79）
*附：
最高人民法院关于审理票据纠纷案
件若干问题的规定（2000年11月
14）
*中华人民共和国证券投资基金法（2003
年10月28日）
中华人民共和国公司法（2005年10月27日
修订）………………………………………（85）
*附：
最高人民法院关于适用《中华人民
共和国公司法》若干问题的规定
（一）（2006年4月28日）
*中华人民共和国企业破产法（2006年7
月28日）
*中华人民共和国会计法（1999年lO月31
日）
*中华人民共和国价格法（1997年12月29
日）
*中华人民共和国反垄断法（2007年8月
①由于篇幅所限，带“*”号文件收录在光盘中。
30日）
*中华人民共和国反不正当竞争法（1993
年9月2日）
*附：
中国人民银行关于规范银行业市场竞
争行为的通知（2002年11月21日）
*中华人民共和国行政许可法（2003年8
月27日）
*中华人民共和国行政复议法（1999年4
月29日）
*附：
中华人民共和国行政复议法实施条
例（2007年5月29日）
*中华人民共和国行政诉讼法（1989年4
月4日）
*附：
最高人民法院关于执行《中华人民
共和国行政诉讼法》若干问题的解释
（1999年11月24日）
*中华人民共和国行政处罚法（1996年3
月17日）
*中华人民共和国刑法（节录）（1997年3
月14日）
*附：
全国人民代表大会常务委员会关于
惩治破坏金融秩序犯罪的决定（节
录）（1995年6月30日）
*中华人民共和国刑法修正案（1999年
12月15日）
*最高人民检察院、公安部关于印发《关
于经济犯罪案件追诉标准的规定》的
通知（2001年4月18日）
*全国人民代表大会常务委员会关于《中
华人民共和国刑法》有关信用卡规定
的解释（2004年12月29日）
第二章市场准入监管
一、行政许可专项规定
*国务院关于取消第一批行政审批项目的
决定（2002年11月1日）
*附：
中国人民银行执行《国务院关于取
消第一批行政审批项目的决定》的通
知（2002年12月24日）
*国务院关于取消第二批行政审批项目和
改变一批行政审批项目管理方式的决
定（2003年2月27日）
*附：
中国人民银行转发《国务院关于取
消第二批行政审批项目和改变一批
行政审批项目管理方式的决定》和国
务院行政审批制度改革工作领导小
组《关于印发（关于搞好已调整行政
审批项目后续工作的意见）的通知》
的通知（2003年3月2l日）
*国务院关于第三批取消和调整行政审批
项目的决定（2004年5月19日）
*国务院对确需保留的行政审批项目设
定行政许可的决定（2004年6月29
日）
*中国人民银行行政许可实施办法（2004
年9月17日）
*中国人民银行办公厅关于发布行政许可
事项目录的通知（2004年7月8日）
*关于实施外汇管理行政许可有关程序问
题的通知（2004年7月5日）
*国家外汇管理局关于印发《国家外汇管
理局行政许可项目表》的通知（2005
年6月2日）
*中国银行业监督管理委员会关于银监会
行政许可项目有关事项的通知（2004
年6月30日）
中国银行业监督管理委员会行政许可实施
程序规定（2006年1月12日）……………（102）
中国银行业监督管理委员会中资商业银行
行政许可事项实施办法（2006年12月28
日修正）……………………………………（104）
*中国银行业监督管理委员会合作金融机
构行政许可事项实施办法（2006年1
月12日）
二、银行市场准入规定
*境外金融机构管理办法（1990年4月13
日）
*金融机构管理规定（1994年8月5日）
中国人民银行关于向金融机构投资人股的
暂行规定（1994年7月28日）……………（120）
*城市合作银行管理规定（1997年6月加日）
*附：
关于城市合作银行变更名称有关问
题的通知（1998年3月12目）
*金融机构撤销条例（2001年11月23日）
商业银行设立同城营业网点管理办法（2002
年2月lO日）………………………………（121）
金融许可证管理办法（2007年7月3日修正）
………………………………………………（122）
农村商业银行管理暂行规定（2003年9
月12日）
*农村合作银行管理暂行规定（2003年9
月12日）
境外金融机构投资入股中资金融机构管理
办法（2003年12月8日）…………………（124）
*村镇银行管理暂行规定（2007年1月22
日）
*村镇银行组建审批工作指引（2007年1
月22日）
*贷款公司管理暂行规定（2007年1月22
日）
*贷款公司组建审批工作指引（2007年1
月22日）
*金融租赁公司管理办法（2006年12月28
日）
*中国人民银行关于金融机构经营本外币
业务统一发放许可证的通知（1997年5
月16日）
中国人民银行关于加强城市商业银行监管
工作有关问题的通知（1998年6月6日）
………………………………………………（125）
中国人民银行关于进一步规范股份制商业
银行分支机构准入管理的通知（2001年6
月5日）……………………………………（127）
中国人民银行关于中资商业银行市场准入
管理有关问题的通知（2002年4月24
日） …………………………………………（128）
中国人民银行关于调整股份制商业银行新
设分行审批制度有关问题的通知（2002
年8月13日）………………………………（129）
中国银行业监督管理委员会关于调整银行
市场准人管理方式和程序的决定（2003
年5月29日）………………………………（129）
*关于保险机构投资商业银行股权的通知
（2006年10月16日）
三、其他市场准入规定
*中华人民共和国公司登记管理条例（2005
年12月】8日修订）
*附：
公司登记管理若干问题的规定
（1998年2月1日）
*国家工商行政管理局关于企业登记管理若
干问题的执行意见（1999年6月29日）
*企业登记程序规定（2004'年6月10日）
*企业名称登记管理规定（1991年5月21日）
*企业名称登记管理实施办法（2004年6
月14日修订）
*企业法人法定代表人登记管理规定（1999
年6月23日）
*公司注册资本登记管理规定（2005年12
月27日）
*企业经营范围登记管理规定（2004年6
月14日）
*企业年度检验办法（2006年2月24日修
订）
第三章公司治理监管
一、公司治理规定
*国有重点金融机构监事会暂行条例（2000
年3月15日）
*金融机构高级管理人员任职资格管理办
法（2000年3月24日）
*上市公司股东大会规范规则（2006年3
月16日）
*上市公司治理准则（2002年1月7日）
股份制商业银行公司治理指引（2002年6
月4日） ……………………………………（131）
*股份制商业银行独立董事和外部监事制
度指引（2002年6月4日）
商业银行与内部人和股东关联交易管理办
法（2004年4月2日）………………………（136）
*股份制商业银行董事会尽职指引（试行）
（2005年9月12日）
国有商业银行公司治理及相关监管指引
（2006年4月18日）………………………（139）
二、信息披露规定
商业银行信息披露办法（2007年7月3日）
………………………………………………（143）
*国有商业银行年度财务会计报告披露办
法（试行）（2003年4月24日）
*中国银行业监督管理委员会关于规范股
份制商业银行年度报告内容的通知
（2004年2月17日）
*公开发行证券公司信息披露的编报规
则——第1号商业银行招股说明书内
容与格式特别规定（2000年11月2
日）
公开发行证券公司信息披露编报规
则——第2号商业银行财务报表附注
特别规定（2000年11月2日）
*公开发行证券公司信息披露编报规
则——第7号商业银行年度报告内容
与格式特别规定（2000年12月21
日）
*公开发行证券公司信息披露编报规
则——第18号商业银行信息披露特别
规定（2003年3月19日）
第四章风险内控监管
一、综合性规定
*金融诈骗案件协查管理办法（1997年5
月15日）
*金融机构计算机信息系统安全保护工作
暂行规定（1998年8月31日）
*中国人民银行、公安部关于金融机构营业
场所、金库安全防护暂行规定（1998年
12月7日）
*商业银行境外机构监管指引（2001年8
月20日）
*金融统计管理规定（2002年11月1日）
*银行业监督统计管理暂行办法（2004年9
月15日）
*股份制商业银行风险评级体系（暂行）
（2004年2月22日）
商业银行市场风险管理指引（2004年12月
29日）………………………………………（145）
附：
中国银行业监督管理委员会关于进一
步加强商业银行市场风险管理工作的
通知（2006年12月16日）……………（150）
*商业银行风险监管核心指标（试行）
（2005年12月31日）
*银行业金融机构安全评估办法（2006年7
月24日）
*银行业金融机构信息系统风险管理指引
（2006年9月7日）
*商业银行金融创新指引（2006年12月11
日）
商业银行操作风险管理指引（2007年5月
15日）………………………………………（151）
*中国人民银行关于加强银行数据集中安
全工作的指导意见（2002年8月26
日）
*中国人民银行关于建立境外中资金融机
构重大事项报告制度的通知（1997年1
月29日）
*中国银行业监督管理委员会关于加大防
范操作风险工作力度的通知（2005年3
月22日）
*中国人民银行关于进一步加强银行业金
融机构信息安全保障工作的指导意见
（2006年4月18日）
*中国银行业监督管理委员会关于进一步
加强案件风险防范工作的通知（2006
年6月23日）
二、反洗钱规定
金融机构反洗钱规定（2006年11月14日）
………………………………………………（155）
金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
法（2006年11月14日）……………………（157）
银行业金融机构联网核查公民身份信息业
务处理办法（试行）（2007年2月6日）
………………………………………………（161）
中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）
（2007年5月11日）………………………（162）
反洗钱现场检查管理办法（试行）（2007年6
月4日） ……………………………………（169）
金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管
理办法（2007年6月11日）………………（172）
金融机构客户身份识别和客户身份资料及
交易记录保存管理办法（2007年6月21
日） …………………………………………（173）
*反洗钱非现场监管办法（试行）（2007年7
月17日）
三、银行财会规定
有价单证及重要空白凭证管理办法（1997
年4月24日）………………………………（177）
*支付结算会计核算手续（1997年9月19
日）
*金融企业会计制度（2001年11月27日）
*附：
金融企业实施《金融企业会计制度》
有关问题解答（2003年3月5日）
*城市商业银行、城市信用合作社财务管理
实施办法（2002年5月23日）
*银行会计基本规范指导意见（2002年12
<目录>= 月10日）
*银行会计档案管理办法（2002年12月2
日）
*金融企业财务规则（2006年12月7日）
*附：
金融企业财务规则——实施指南
（2007年3月30日）
*进一步加强银行会计内部控制和管理的
若干规定（1997年7月30日）
*公开发行证券的商业银行有关业务会计
处理补充规定（2000年12月5日）
四、内部控制规定
*商业银行授权、授信管理暂行办法（1996
年11月11日）
*商业银行内部控制指引（2002年9月7
日）
*商业银行内部控制评价试行办法（2004
年12月25日）
*银行业金融机构内部审计指引（2006年6
月27日）
五、资本规定
*商业银行资本充足率管理办法（2007年7
月3日修正）
*金融企业国有资本保值增值结果确认暂
行办法（2007年1月11日）
*中国银行业实施新资本协议指导意见
（2007年2月28日）
*中国人民银行关于资本充足率计算口径
有关问题的通知（2001年3月29日）
*中国银行业监督管理委员会关于将次级
定期债务计人附属资本的通知（2003
年11月26日）
六、流动性规定
*防范和处置金融机构支付风险暂行办法
（1998年2月10日）
*中国人民银行关于改革存款准备金制度
的通知（1998年3月24日）
*中国人民银行关于实行差别存款准备金
率制度的通知（2004年3月24日）
*金融机构外汇存款准备金管理规定（2004
年10月29日）
*中国人民银行关于加强存款准备金管理
的通知（2004年12月30日）
第五章业务运营监管
一、负债业务规定
1．存 款
储蓄管理条例（1992年12月11日）…………（180）
附：
中国人民银行关于执行《储蓄管理条
例》的若干规定（1993年1月12日）
…………………………………………（182）
大额可转让定期存单管理办法（1996年11
月11日）……………………………………（185）
人民币单位存款管理办法（1997年11月15
日） …………………………………………（187）
通知存款管理办法（1999年1月3日）
………………………………………………（188）
*个人存款账户实名制规定（2000年3月
20日）
*附：
中国人民银行关于《个人存款账户
实名制规定》施行后有关问题处置意
见的通知（2000年4月17日）
*中国人民银行关于严格执行《个人存款
账户实名制规定》施行中有关问题处
理意见的补充通知（2001年4月18
日）
*教育储蓄管理办法（2000年3月28日）
*对储蓄存款利息所得征收个人所得税的
实施办法（2007年7月20日修正）
*教育储蓄存款利息所得免征个人所得税
实施办法（2005年9月14日）
*附：
教育储蓄存款利息所得免征个人所
得税有关问题解答（2005年11月15
日）
金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规
定（2002年1月15日）……………………（189）
中国人民银行、最高人民法院、最高人民检
察院、公安部关于查询、冻结、扣划企业事
业单位、机关、团体银行存款的通知（1993
年12月11日）……………………………（190）
中国人民银行关于加强金融机构个人存取
款业务管理的通知（1997年9月1日）
………………………………………………（192）
中国人民银行关于加强异地单位存款管理
的通知（1998年11月17日）………………（193）
中国人民银行关于对保险公司试办协议存
款的通知（1999年10月18日）……………（193）
中国人民银行关于重申严禁金融机构不正
当存款竞争的通知（2000年2月4日）
……………………………………………（194）
中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用
不正当手段吸收存款的通知（2000年8
月9日） ……………………………………（194）
中国人民银行关于商业银行办理养老保险
个人账户基金人民币协议存款的通知
（2002年12月5日）………………………（195）
国家税务总局、中国人民银行关于个人银行
结算账户利息所得征收个人所得税问题
的通知（2004年1月12日）………………（195）
中国人民银行关于商业银行对外资保险公
司办理人民币协议存款业务的利率等相
关问题的通知（2005年1月10日）
…………………………………………（196）
审计署、中国人民银行、中国银行业监督管
理委员会、中国证券监督管理委员会关于
审计机关查询被审计单位在金融机构账
户和存款有关问题的通知（2006年11月
22日）………………………………………（196）
2．同业拆借
*同业拆借管理办法（2007年7月3日）
*中国人民银行关于进一步加强对同业拆
借管理的通知（1993年2月11日）
*中国人民银行关于取消同业拆借利率上
限管理的通知（1996年5月17日）
*中国人民银行关于商业银行授权分行进
入全国同业拆借市场有关问题的通知
（1998年4月3日） ．
*银行业金融机构进入全国银行间同业拆
借市场审核规则（2005年1月21日）
*中国人民银行关于调整存款类金融机构
同业拆借期限相关事宜的通知（2006
年9月12日）
3．再贴现与再贷款
*再贴现办法（1994年7月7日）
*中国人民银行关于中国人民银行分行再
贷款管理若干规定的通知（1998年6
月29日）
*中国人民银行分行短期再贷款管理暂行
办法（1999年1月6日）
4．金融债券
*银行间债券回购
升级会员 