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商学院学年论文

湘潭大学学年论文

题目：

论金融开放与金融安全在实际中联系

学院：

兴湘学院

专业：

金融三班

学号：

2011964727

姓名：

简新宇

指导教师：

吴朝霞

完成日期：

2014年3月17日

目录

一、我国金融开放的发展概况………………………………………1

（一）我国金融开放发展的背景……………………………………1

（二）我国金融开放的重要性……………………………………1（三）我国金融开放的现状………………………………………2

二、我国金融安全的发展概况

（一）金融安全的内涵及其意义…………………………………3

（二）金融安全的监管措施………………………………………4

三、金融安全与金融开放的联系的论述

（一）金融开放的利弊……………………………………………5

（二）金融开放与金融安全的联系………………………………7

注释…………………………………………………………………………………7

参考文献……………………………………………………………………………7

论金融开放与金融安全在实际中联系

摘要：

随着世界经济的发展，金融在全世界各国的发展历程都有着举足轻重的地位。

自从我国加入WTO以来,我国的金融环境就需要顺应世界金融的潮流。

目前我国的金融环境处于发展初期，金融开放与金融安全这两方面该如何的协调是我国金融体系面临的一大问题。

本文将通过论述金融安全与金融开放的内涵及联系，来提出一点参考性建议。

关键词：

金融开放金融安全联系协调

Abstract：

Withthedevelopmentoftheworldeconomy，financeplaysanimportantroleinthedevelopmentofthecountriesintheworld.SinceourcountryparticipatesinWTO.China'sfinancialenvironmenthastoconformedtothetrendofworldfinancial.Nowadays,China’sfinancialenvironmentintheearlystagesofdevelopment,CoordinationofthetwoaspectsoffinancialliberalizationandfinancialsecurityhowisabigproblemfacingChina'sfinancialsystem.ThispaperwilldiscusstheconnotationoffinancialsecurityandfinancialOpennesstoputforwardsomereferencesuggestions.

Keywords:

financialOpennessfinancialsecurityrelationscoordination

一、我国金融开放的发展概况

一国的发展取决于经济的发展，如果一国的金融实力强大那也就意味着经济强大，所以金融开放是提升经济实力的一种有效手段。

（一）我国金融开放的背景

当今的世界，各国的发展都离不开金融领域。

金融领域持续的国际化。

放松金融管制，开放金融市场，金融全球化成为金融深化最直观的表现。

但是，在金融发展的过程中会面临着各种各样的问题。

具体体现为两方面：

一方面，迫于国际和国内的双重压力必须进行金融自由化改革；另一方面， 金融自由化失败而引发的金融危机让改革者们害怕失去对金融自由化的控制。

但是这样的环境又给发展中国家带来了一定的机遇与挑战。

中国在加入WTO后，金融服务部门的开放程度明显提高，在实现金融市场的全面对外开放时，我国金融服务业在享受金融自由化带来的更多机遇的同时，也面临着外资机构所带来的越来越严峻的竞争和挑战。

一方面，外资金融机构抓住中国金融业全面开放的契机，正加快进入中国金融市场的步伐，给国内的金融机构带来巨大的压力和挑战；另一方面，中国金融机构为了应对竞争和挑战，正加速走出去，不断提升国际竞争力，以提高我国金融业在国际市场上的地位，促进我国金融业的发展。

（二）我国金融开放的重要性

1、满足了我国经济发展的需要

目前，我国的金融体系不是十分完善，因此，我国的市场还没有充分发挥出配置资源的作用，而金融作为现代经济的核心，它是否完善直接决定了整个市场体系的完善程度。

我国就是因为存在这一系列的问题，所以才要积极的投身于金融市场的发展。

其中最重要的就是要深化金融改革，加快对外开放的步伐。

中国想要发展强大，就必须要以强大的经济基础为支撑，所以金融对外开放是成为金融强国的必备条件之一。

然而，我国在改革开放上也是取得了相当大的成就，我国坚持改革与对外开放同时进行，其改革开放政策的成功已为世界公认。

2、帮助我国防范化解金融风险

现在国际的潮流是金融全球化，金融全球化是一把双刃剑，有利也有弊。

金融的安全和稳定关系到国民经济的全局安全和稳定。

你既不可能“闭关锁国”式的发展经济，也不能“大跃进”般的发展。

我们只有顺应世界潮流实行对外开放，将我国的金融体系逐渐地融入到全球的金融体系之中，这样才可以逐步培养起免疫力和抵抗力，防范化解各式各样的金融风险。

3、提高我国金融业服务的竞争力水平

金融业的对外开放给我国金融业带来了先进的金融技术、金融服务方式和金融产品设计理念。

迅速地推动了国内金融业的创新，促进国内金融组织体系、金融产品、金融交易工具和方式、外汇市场产品以及金融理念和手段等等的创新。

我国金融市场的对外开放进一步促进了国内金融的创新，全面提高了我国金融业的整体竞争力。

我国金融业的对外开放同样有利于人才的培养，金融业发展的主要决定因素已经不再是金融资本而是人力资本，正所谓人才是第一生产力，培养造就适应社会需要的金融人才，都不可能关起门来搞，必须加快对外开放。

因此，加快我国金融市场的对外开放有利于我国从业人员吸收国外先进的金融技术，从而造就顶级的金融人才。

（三）我国金融开放的现状

从渐进式开放模式来看,金融市场的开放一般要经历保护期、过渡期和成熟期3个阶段.保护期是指在开放初期,金融市场开放的主要目的是增加引进外资的渠道.一般由于开放国家或地区金融业无法与外资金融机构进行平等竞争,因此对自身金融业采取保护主义的政策原则,对外资金融机构的市场准入、业务范围、服务对象和地域进行严格的限制.目前我国的金融市场就处在这个阶段,由于我国是一个发展中的大国,庞大的国内市场是外资金融机构进入的主要焦点.随着我国金融市场开放的深入,金融机构的竞争必将加剧.为了避免过早对国内银行形成强大竞争压力,我国对设立外资独资和中外合资银行的审批非常严格,以限制这些类型机构的过快发展.由于历史原因，我国金融服务业在总体上与西方发达国家的金融服务业还存在很大的差距，在体制、技术、服务质量、监管等方面仍存在不少的问题：

1、我国金融服务业的整体水平不高。

2、我国金融业的竞争力在激烈的国际竞争中还不是很高，在体制、服务质量、监管和金融产品等都比较落后。

3、我国的金融创新比较落后，我国的金融技术创新、金融产品创新、金融服务方式的创新都不够先进。

二、我国金融安全的发展概况

金融发展的好坏与诸多因素有关，而其中最重要的金融安全，如果金融环境的安全问题不能解决的话，那发展金融以及金融开放也就无从谈起。

（一）金融安全的内涵及其意义

1、金融安全的内涵

金融安全指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。

金融安全是金融经济学研究的基本问题，在经济全球化加速发展的今天，金融安全在国家经济安全中的地位和作用日益加强。

金融安全是和金融风险、金融危机紧密联系在一起的，既可用风险和危机状况来解释和衡量安全程度，同样也可以用安全来解释和衡量风险与危机状况。

安全程度越高，风险就越小；反之，风险越大，安全程度就越低。

（二）金融安全的意义

1、金融安全是动态发展的安全

金融安全应当是动态发展的安全状态。

这是因为，经济运行的态势是一种连续不断的变化过程，而在这一过程中，金融运行往往处在一种连续的压迫力和惯性之中。

在经济快速增长时期，银行会不断扩张信贷，其结果有可能导致不良资产增加；在经济衰退时期，银行经营环境的恶化迫使其收缩信贷，从而又使经济进一步衰退。

这种状况可用现代金融危机理论中的金融体系脆弱性的长波解释。

因此，金融安全是基于信息完全和对称及其反馈机制良好的运行基础上的动态均衡，安全状态的获得是在不断调整中实现的。

2、金融安全是金融全球化的产物

金融安全问题的提出是特定历史发展阶段的产物，是金融全球化的产物，更确切地说，金融安全问题是应对金融全球化负面影响的产物。

尽管金融全球化具有促进世界经济发展的积极效应，但不可否认，金融全球化也带来了众多负面影响，金融全球化蕴藏着引发金融危机的风险。

在金融全球化的发展过程中，与其相伴的蔓延效应使金融危机迅速扩散，产生巨大的波及效应和放大效应，国际金融动荡已成为一种常态。

因此，金融安全问题被作为应对金融全球化的一个重要战略而提出，它已成为国家安全战略的一个重要组成部分.

（二）金融安全的监管措施

1、市场准入与机构合并的监管

市场准入监管是指金融监管部门依据有关法律法规对金融机构设立的监督和管理，金融监管当局一般都参与金融机构设立的审批过程，防止不合格的金融机构产生。

此外，监管当局还对设立金融分支机构和金融机构之间的合并规定了相应的标准或适用原则。

市场准入与机构合并的监管主要是为了满足经济发展的需要，保护金融业的公平、适度竞争，提高金融业的效率。

2、对业务范围的监管

各个国家的金融监管部门都运用有关政策、法规，对金融机构的业务活动范围进行监管。

在我国，监管部门一般是根据金融机构的性质分别核定各类金融企业的业务范围或限制进入某些活动领域。

其目的是为了保证金融机构经营过程健康有序，避免出现无序竞争。

3、风险控制

金融业是高风险行业，控制和分散风险既是各金融机构的经营战略，又是金融监管的重要内容。

各个国家的监管机构都非常重视对风险及其控制措施的研究，并有针对性地建立风险控制的管理规定，如贷款风险的控制、外汇风险的管理、准备金的管理、存款保险管理等。

4、流动性①管理

流动性监测和控制是金融监管当局对金融机构监管的一项重要内容，各国的金融监管当局都强调金融机构尤其是商业银行要保持一定数量的流动性较强的资产，作为预期现金流入量无法实现时的应付措施。

同时，通过规定比例指标来量化对商业银行的流动性要求。

5、资本充足率的监管

资本作为金融机构应付意外损失的缓冲器，对于保护存款人和其他债权人利益，维护市场信心有重要意义。

因此，世界各国的金融监管当局均通过立法或其他形式规定了金融机构的资本构成和充足率的标准。

三、金融安全与金融开放的联系的论述

金融开放与金融安全是个历史性的话题，如何在金融安全中去开放金融以及如何在安全的环境中去发展金融是一个值得人们深思的问题。

（一）金融开放的利弊

1、金融开放的利

（1）有助于中国监管体系的完善和国际化接轨

加入WTO，是为中国金融业向市场化、国际化经营提供有力的改革推进剂，外来竞争将促进我国金融业和金融监管机构以“巴塞尔协议“为准绳的国际银行业监管原则、标准和方法，建立现代金融体制和竞争秩序。

从而提高中国金融业的整体素质和竞争能力，促使国内进一步深化金融体制改革，完善内控制度，改进信息披露制度，不断提高经营效益和服务水平，推进监管的规范化、全程化，保证监管的持续性和有效性。

金融调控方式将进一步由直接调控为主转化为间接调控为主。

（2）有利于加快我国金融业的国际化进程，开拓国际市场

在外资银行进入我国的同时，根据世贸组织的互惠条款，国内银行也可以到国外去开拓市场。

中国银行业海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国国内监管条例的限制，而较少受到市场准入③方面的限制，这就有利于国内经营状况良好的商业银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间。

在国际竞争中获得成长和发展。

从而带动国内银行业务国际化，促进内金融机构人才的成长、技术的进步和业务的全球化。

（3）有利于我国金融业学习外国先进的经营技术、融资工具和管理手段

外资金融机构的进入为国内金融机构提供参照体系和竞争对象，一些外资银行在技术、金融创新等方面的优势，将起到示范、激励和交流作用，从而推动我国银行业技术改进和金融创新的进程；外资银行先进的管理经验和运行方式对提高国内银行的经营管理水平也具有重要的借鉴意义。

（4）有利于强化我国金融竞争机制，促进金融改革目标的实现 

外资银行的进入，必将促进国内银行加快改革，加强管理，激励国内银行提高竞争力。

其次，国内外银行业间的人才竞争和交流也有利于提高我国银行从业人员的素质。

最后，外资金融机构的进入可以为我国的金融市场带来一些先进的技术和管理手段，促使我国竞争机制的改变。

2、金融开放的弊

1、客户资源的无形流失

一些外资金融机构的优势体现在体制优势、管理优势、规模优势、跨国服务网络优势。

这些优势集中起来形成了综合性服务的业务优势。

一些外资金融机构可以凭借这些优势和雄厚的实力、良好的市场形象赢得优质客户，这对我国金融机构将造成强烈地冲击。

2、在国际经验方面

除中国银行外,中国金融业长期以来都限于国内经营，与国际市场缺乏密切的联系。

特别是由于国内金融体制与国际惯例的差距，国内金融业和国际金融市场处于几乎隔绝的状态。

这种状态，使中国金融业缺乏精通国际金融业务的人才。

缺乏具有广泛国际服务网络的客户关系。

3、人才竞争

现代企业竞争说到底就是人才的竞争，如果没吸引人才、留住人才的妙法，则现在的中资金融机构就难以留住人才。

加入WTO后，外资金融机构在中国的业务会逐渐扩大，外资金融机构将随业务规模的扩展和业务领域的拓展招募大量本土员工，凭借其先进的经营管理、优越的工作条件、优厚的待遇以及诱人的出国培训机会等，会吸引大量国内金融界的优秀人才，使人才流失严重。

从而可能导致国内金融界整体员工素质和经营管理水平的下降。

4、金融市场将受到国际游资冲击

目前，我国的宏观调控能力有待提高。

企业的自我表现、自我约束、自我管理能力也有待加强．市场经济的法律体系和行为规范还比较薄弱，如过早地开放国内金融市场。

特别是实现资本项目下的自由兑换，就会形成资本的大量流入、流出，冲击国内金融市场，影响整个宏观经济的平稳发展。

5、对我国货币政策的调控提出了更高的要求

在金融市场开放程度较高的情况下，一国汇率和利率变化所产生的效应。

将被相应的资本的流动效应所抵消。

从而加大了金融调控的难度，这就要求使用更有效的宏观调控政策加以控制。

（二）金融开放与金融安全的联系

在现代市场经济环境中，金融处于核心地位，在生产要素的优化配置中起着关键作用。

也正是基于此，经济的全球化和生产要素的全球配置，使提高金融对外开放和市场化水平成为必然。

但是金融开放具有双重效应，在改善本国金融体系运行效率的同时，可能会加剧金融体系本身的脆弱性，特别是在金融全球化高度发展的今天，金融开放使得一国金融市场暴露在国际金融体系的动荡之中，外部金融风险可能更迅速、更直接地对本国的金融安全形成巨大冲击。

因此，在中国经济全面开放和崛起的进程中，金融对外开放下的金融安全必须成为国家金融战略的应有之义。

扩大对外开放和维护金融安全是对立统一的关系。

金融风险的大小与对外依存度的高低呈正比变化，但并非风险大就一定会发生金融危机，风险小就不会发生金融危机，关键在于是否具有比较健全和完善的风险防范与控制机制，使金融安全得到维护。

与此同时，金融安全又是扩大开放的重要保证。

从我国经济发展的实际情况来看，我国经济国际化的进程在数量上表现相对超前，而在质上，即在总体结构和竞争能力的提高上则显得比较滞后，特别是金融监管的能力还远远落后于对外发展的需要。

显然，这种状况不利于维护金融安全。

　　在目前的形势下，推进自由化和国际化确实是必须的，只是这一步要如何走，要走得多快，需要斟酌。

世界著名经济学家、诺贝尔奖得主托宾教授曾指出：

中国应积极参与经济和贸易的全球一体化。

的确，对中国来说，金融开放还是应该循序渐进，仍需要一定的保护，即保护本国金融业薄弱部门。

而资本项目下的人民币自由兑换更需要审慎。

我们既要金融开放，又要量力而行、循序渐进，这对发展中的中国来说是相当重要的。

注释：

①流动性：

指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。

②巴塞尔协议：

是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。

该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。

③市场准入：

是指一国允许外国的货物、劳务与资本参与国内市场的程度。

《服务贸易总协定》第16条规定，一成员方给予其他成员方服务和服务提供者的待遇应不低于其在承诺义务的计划表中确定的期限、限制和条件。

指在国际贸易方面两国政府间为了相互开放市场而对各种进出口贸易的限制措施，其中包括关税和非关税壁垒准许放宽的程度的承诺

参考文献：

[1]马君潞著：

《金融自由化》，中国金融出版社,第103页

[2]李成 金融监管体制有效性分析及其发展趋势《西安交通大学学报》2004年3期

[3]于润张岭松:

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[7]姜波克 金融开放与经济发展 上海

[8]王元龙.谈如何把握中国金融对外开放的发展趋势[J].西部金融,2009

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