银行从业中级个人理财复习题集第1267篇.docx
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银行从业中级个人理财复习题集第1267篇
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习
一、单选题
1.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。
这在保险中通常被称为（）。
A、不可抗辩条款
B、禁止反言
C、弃权
D、不可抗力
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
B
【解析】：
禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。
2.一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费（）。
A、高
B、低
C、相等
D、无法确定
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【知识点】：
第2章>第3节>年金保险
【答案】：
B
【解析】：
个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险；联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。
从总体上看，由于联合及生存者年金要比个人年金支付的时间长，它的保费也要比后者高得多。
3.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（）。
A、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承
、继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产B．
C、继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产
D、与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承
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【知识点】：
第7章>第2节>法定继承
【答案】：
D
【解析】：
D项，被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被根据《继承法》的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。
4.家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。
A、重申家庭财务保障的重要性
B、对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
C、风险管理效果评估
D、家庭财务保障规划的实施阶段
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【知识点】：
第11章>第3节>综合理财规划建议
【答案】：
D
【解析】：
家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：
重申家庭财务保障的重要性；对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；提出对策（包括保险产品建议）；风险管理效果评估。
5.（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A、预期收益率
B、投资收益率
C、必要收益率
D、标准差
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【知识点】：
第5章>第2节>投资组合理论
【答案】：
A
【解析】：
期望收益率也称为预期收益率，是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
。
（）资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响错误的是6.
A、资管产品征收增值税后的投资回报率会出现下降，但下降幅度较小
B、投资者在选择投资某资管产品时仅考虑税收影响
C、最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一
D、如果简单按照简易征税来看，税后回报率为原回报率基础上的九七折
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【知识点】：
第6章>第6节>资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响
【答案】：
B
【解析】：
最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一，但更重要的是投资者所选择产品购买的时点，购买的品种，产品的投资经理经验情况等。
因此投资者在选择投资某资管产品时切忌仅考虑税收影响，应该更加全面地对该资管产品进行横向和纵向的了解。
7.（）的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A、共同保险
B、自愿保险
C、法定保险
D、普通保险
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【知识点】：
第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：
C
【解析】：
强制保险（又称“法定保险”）是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。
8.人寿保险是以（）为保险标的的保险。
A、身体
B、死亡
C、寿命
D、寿命或身体
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【知识点】：
第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：
C
【解析】：
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。
而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
。
）（一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的9.
A、5％
B、10％
C、20％
D、30％
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【知识点】：
第10章>第4节>家庭财富保障规划及建议
【答案】：
B
【解析】：
一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。
但如果偏高的话，则需要做一定的调整。
10.对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。
（）
A、20：
300
B、20；200
C、30；500
D、50；300
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【知识点】：
第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：
B
【解析】：
对于交通运输业，从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。
其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。
11.理财规划书的（）要求它自身逻辑性强、条理清楚。
A、完整性、专业性
B、专业性、有效性
C、有效性、完整性
D、专业性、独立性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第11章>第1节>理财规划书的逻辑性
【答案】：
B
【解析】：
或者各个模理财规划书必须逻辑分明、条理清晰，很难想象一份逻辑混乱、次序颠倒，
块之间相互独立、没有关联的理财规划书，能够获得客户的认可和信赖；理财规划书的专业性、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。
理财师可以通过系统学习和练习，掌握一定的规范、统一的格式来解决逻辑性的问题。
12.关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的（），指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、财产保险
B、人寿保险
C、生命保险
D、意外保险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第4节>小企业主家庭理财规划案例
【答案】：
B
【解析】：
关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
13.王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择（）。
A、定期寿险
B、人寿保险
C、人身保险
D、意外伤害保险
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【知识点】：
第2章>第3节>人寿保险
【答案】：
A
【解析】：
定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。
由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。
特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。
如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。
14.某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为（）元。
200
、A．
B、400
C、600
D、800
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【知识点】：
第6章>第4节>房产交易相关税种
【答案】：
D
【解析】：
城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％。
因此，该企业当月应纳城市维护建设税=（60000+20000）x1％=800（元）。
15.下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。
A、信用期的制定可以分为三步
B、首先应该计算延长信用期所增加的利润
C、最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额
D、信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：
C
【解析】：
信用期的制定可分为三步，首先，计算延长信用期所增加的利润；其次，计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；最后，比较有利的信用期。
信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押品（Collateral）和条件（Condition），以更全面地考察信用期的制定。
16.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是（）。
表5—2资产组合表
资产组合
）
％（期望收益率
标准差（％）
W
10
23
X
7
12
Y
15
A、只有资产组合W不会落在有效边界上
不会落在有效边界上X、只有资产组合B．
C、只有资产组合Y不会落在有效边界上
D、只有资产组合Z不会落在有效边界上
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>投资组合理论
【答案】：
A
【解析】：
Z组合相对于w组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得w组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。
17.财务自由度主要是通过（）表现出来。
A、工作收入/生活支出
B、理财收入/生活支出
C、理财收入/理财支出
D、工作收人/理财支出
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>家庭收支状况的分析
【答案】：
B
【解析】：
财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度（理财收入/生活支出）表现出来的。
财务自由度越接近1或者大于1，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。
18.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。
A、近因是指时间上最接近的原因
B、确定近因的方法只有执果索因
C、近因是指空间上最接近的原因
D、近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
D
【解析】：
近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。
对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。
。
）（下列关于企业融资的说法错误的是19.
A、债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷
B、银行借款具有节税功能
C、企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式
D、民间借贷具有很强的操作空间
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：
C
【解析】：
在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。
银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能；企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息；民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。
20.以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。
A、教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大
B、教育程度对职业生涯和人生发展的影响
C、教育成本的不断升高
D、中国家庭对子女教育的重视
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>教育规划的重要性
【答案】：
A
【解析】：
教育投资的重要性体现在三个方面：
1.教育程度对职业生涯和人生发展的影响2.教育成本的不断升高3.中国家庭对子女教育的重视
21.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。
A、全生涯模拟仿真的原理介绍
B、模拟环境的设置
C、理财重点以及中、长期理财目标
D、分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第11章>第3节>理财目标的评估和分析
【答案】：
C
【解析】：
c项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。
22.钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均元。
则理财200000元，其他流动性资产100000元。
夫妇一共存有银行活期储蓄2000每月为
师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。
A、45
B、50
C、55
D、60
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：
B
【解析】：
紧急准备金月数=（流动性资产／平均月支出）=（100000+200000）÷（4000+2000）=50。
23.资本市场线（CML）表示（）。
A、有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系
B、有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系
C、有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系
D、有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>资本资产定价模型
【答案】：
C
【解析】：
证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。
资本市场线的横轴是标准差，既包括系统性风险又包括非系统性风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。
24.下列选项中，（）不适宜作为风险管理的目标。
A、减少损失
B、降低事故发生概率
C、杜绝风险发生
D、实现企业财务的稳定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>风险管理的基本概念
【答案】：
C
【解析】：
风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。
前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；使受后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低，
损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。
C项，人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。
25.紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。
A、1~3倍
B、3~5倍
C、3~6倍
D、5~8倍
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>家庭收支状况的分析
【答案】：
C
【解析】：
紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜。
26.以下不属于狭义的薪酬的是（）。
A、奖金
B、非货币形式的满足
C、津贴
D、福利
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第4节>薪酬构成与福利
【答案】：
B
【解析】：
狭义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。
27.（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
A、保险
B、人身保险
C、财产保险
D、责任保险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>保险的定义
【答案】：
A
【解析】：
项，广义财产保险是指以财C项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；B．
产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，狭义的财产保险又称为财产损失保险；D项，责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。
28.家庭资产负债表不包括（）。
A、资产
B、负债
C、净资产
D、资本
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>家庭资产负债表的制作
【答案】：
D
【解析】：
家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。
和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括了资产、负债、净资产三大部分的内容。
总资产减去总负债即家庭的净资产。
29.下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。
A、限定继承原则下偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限
B、限定继承原则下，继承人对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还
C、限定继承，也可称为包括继承
D、无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>遗产的法律界定
【答案】：
C
【解析】：
怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有两种做法。
一种是完全实行限定继承的原则，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限，对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还。
另一种是可由继承人在法定时间内依法定程序主张实行限定继承，或放弃继承；否则即实行无限继承。
C项，无限继承，或称为包括继承，即无条件地继受被继承人财产上的地位，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务：
即继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认。
30.我国对保险人的告知形式采用（）方式。
A、无限告知
、询问回答B．
C、明确列明与明确说明相结合
D、明确列明
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
C
【解析】：
按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。
在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。
31.下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A、5年期，息票率8％
B、10年期，息票率10％
C、5年期，息票率10％
D、10年期，息票率8％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第3节>债券分析
【答案】：
D
【解析】：
影响债券价格波动性的因素包括：
①债券的票面利率，债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限，债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率，债券的到期收益率越小，波动性越大。
32.理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。
A、风险保障
B、储蓄功能
C、财产安排
D、遗产规划
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第4节>财富保障规划的功能和目的
【答案】：
A
【解析】：
保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。
除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。
．
33.资产配置在配置策略上不包括（）。
A、买入并持有策略
B、恒定混合策略
C、固定资产配置策略
D、投资组合保险策略
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>资产配置
【答案】：
C
【解析】：
资产配置在不同的层面上有不同的含义。
从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。
34.弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A、投保人
B、受益人
C、保险人
D、被保险人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
C
【解析】：
弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。
通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。
弃权和禁止反言针对的都是保险人。
（）
35.客户消费观念变化的第一阶段是、理性消费A、感性消费BC、冲动消费、体验消费D>>>点击展开答案与解析节第章：
第【知识点】9>1>客户关系管理理念产生的社会原因A
：
【答案】．
【解析】：
客户消费观念变化的第一阶段是理性消费。
36.包括了在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算属于（）。
A、日常生活支出预算
B、特殊用途支出预算
C、专项支出预算
D、其他支出预算
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第4节>家庭收支管理的综合运用
【答案】：
A
【解析】：
日常生活支出预算项目：
包括了在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。
37.（）通常是指家庭的财产性收入。
A、工作收入
B、投资收入
C、其他收入
D、不合法的收入
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>家庭收入的分类
【答案】：
B
【解析】：
投资收入通常是指家庭的财产性收入。
38.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。
2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。
夫妇俩在股市的投资约为70万元（现值）。
银行存款25万元左右。
则该家庭的资产负债率为（）。
A、0．05
B、0．1
C、0．15
D、0．2
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
A
：
【答案】．
【解析】：
负债总额为100000元，总资产1850000（900000+700000+250000）元。
资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。
39.（）属于增值性的自用性资产。
A、投资性房产
B
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