初级银行从业资格《银行管理》过关练习试题B卷 含答案.docx

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初级银行从业资格《银行管理》过关练习试题B卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格《银行管理》过关练习试题B卷

含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

2、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

3、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

4、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

5、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

6、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

7、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

8、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

C、公安机关

B、人民检察院

D、银监会

9、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

10、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

11、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

12、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

13、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

14、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

15、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

16、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

17、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

18、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

19、下列贷款不能归为关注类的是（）

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

20、下列不属于单位结算账户是（）

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

21、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

22、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

23、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

24、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

25、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

26、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

27、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

28、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

29、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

30、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

31、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证劵投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债劵

D、同业拆借

32、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

33、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

34、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票

35、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

36、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

37、宋体（  ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

38、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

39、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

40、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

41、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

42、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20％

B、50％

C、80％

D、100％

43、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

44、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

45、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

D、检查你的客户

46、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

47、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

48、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

49、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

50、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

51、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

52、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

53、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

54、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

55、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

56、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

57、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

58、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

59、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

60、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

61、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

62、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

63、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

64、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

65、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

66、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

67、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

68、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

69、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

70、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

71、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

72、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

73、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

74、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

75、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

76、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

77、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

78、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

79、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

80、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

81、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

82、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

83、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

84、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

85、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

86、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

87、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

88、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

89、支票的特点不包括（）

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日

90、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、汽车金融公司的负债业务主要有（）

A、吸收股东3个月以上定期存款

B、同业拆入

C、向金融机构借款

D、发行金融债券

E、与汽车消费相关的贷款

2、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）

A、自我对冲

B、市场对冲

C、内部对冲

D、外部对冲

E、整体对冲

3、汽车金融公司的资产业务有哪些?

（）

A、发行金融债券

B、向金融机构借款

C、提供汽车融资租赁业务

D、向汽车经销商发放汽车贷款

E、购车贷款

4、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）

A、再贴现利率的调整

B、金融机构信贷结构的调整

C、规定再贴现票据的种类

D、金融机构再贴现票据数量的调整

E、再贴现时间的调整

5、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（）

A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本

C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准

E、界定并区分一级资本和二级资本的功能

6、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?

（）

A、财产管理

B、外部资金管理

C、成本管理

D、银行损益管理

E、银行内部资金管理

7、货币政策由（）构成。

A、货币传导机制

B、货币政策工具

C、货币法定政策

D、货币政策目标

E、货币政策效果

8、货币政策目标包括（）

A、初始目标

B、最终目标

C、操作目标

D、中介目标

E、传导目标

9、货币政策的时滞包括的阶段有（）

A、中央银行认识到需要采取货币政策

B、公众意识到货币政策并采取措施

C、制定并实施货币政策

D、货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

10、银行内部审计的目标主要有（）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B、改善风险管理、控制及治理过程的效果

C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D、改善银行业金融机构的运营，增加价值

E、实现对一般风险隐患的监督检查

11、向银行提交的贷款申请应该包括（）

A、借款人的基本信息

B、企业的基本信息

C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等

D、用款计划

E、还本付息计划

12、根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。

主要的管理要求包括（）

A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门

B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制

C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全

D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限

E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访

13、信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A、违约概率

B、违约损失率

C、预期损失

D、违约风险暴露

E、有效期限

14、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A、法律制裁

B、决策失误

C、监管处罚

D、重大财务损失

E、声誉损失

15、一般性投诉处理的基本原则包括（）

A、积极主动原则

B、客观公正原则

C、专业原则

D、有效控制、减少影响

E、积极应对、快速反应

16、货币经纪公司的核心业务主要有（）

A、境内外外汇市场交易经纪业务

B、境内外货币市场交易经纪业务

C、境内外债券市场交易经纪业务

D、境内外股票市场交易经纪业务

E、境内外衍生产品交易经纪业务

17、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）

A、交易日期

B、交易金额

C、交易币种

D、交易商户名称或代码

E、本期还款金额

18、非现场审计监测范围主要包括（）

A、后续跟踪

B、内部控制报告

C、业务异动分析

D、内部控制评价

E、日常信息收集与监测

19、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

20、下列属于我国的金融调控监管机构的有（）

A、中央银行

B、银行业监督管理委员会

C、证券业监督管理委员会

D、保险业监督管理委员会

E、银行业公会

21、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）

A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

B、按有关规定对会员实施自律性处罚

C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训

D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督

E、组织会员签订自律公约及其实施细则

22、不良贷款的处置方式有很多，包括（）

A、直接追偿

B、委外清收

C、债务减免

D、