08年专业能力.docx

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08年专业能力

2008年11月劳动和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：

理财规划师

等级：

国家职业资格二级

卷册二：

专业能力

注意事项：

1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠

笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填

涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右

上角的相应位置处。

3、本试卷册为：

技能操作部分，共100小题。

4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答

案涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答

案。

所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监

考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答。

如果不按标准要求进

行填涂，则均属作答无效。

地区：

▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁

姓名：

▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁

准考证号：

▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁

劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制

专业能力

（1~100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。

每小题只直一个最恰当的答案，

请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1、小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（）。

（A）利率因素（B）规模因素

（c）收益率趋同趋势（D）成本团素

2、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了解信用卡的有关功能。

下列选项不属于信用卡功能的是（）。

（A）符合条件的免息透支（B）储蓄存款

（C）预借现金（D）免息分期付款

3、孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款．则孙先生的贷款额度大约为（）万元。

（A）7（B）10

（C）9（D）11

4、王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种。

则下列选项不属于其中之一的是（）。

（A）汽车典当（B）房产典当

（C）债券典当（D）股票典当

5、刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（）

（A）房贷余赖（B）医疗欠费

（c）车贷余额（D）创业贷款余额

6、个人汽车消费贷款的年限是3～5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的（）。

（A）20％（B）25％

（C）30％（D）35％

7、随着时代的发展，大伙耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。

下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（）。

（A）贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）

（B）最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）

（c）采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70％

（D）采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90％

8、刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（）。

（A）抵押物评估价值的40％（B）抵押物评估价值的60％

（C）抵押物评估价值的70％（D）抵押物评估价值的80％

资料：

张先生的儿子小强今年8岁，预计18岁上大学，张先生计划将儿子送柱国外进行高等教育，预计学费共需800000元，假设学费上涨率每年为5％。

张先生目前打算用20000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

根据资料回答9～11题：

9、小强上入学时所需舵教育费为（）元。

（A）130311570（B）1380927．68

（C）1307742．70（D）1580872,68

10、这笔教育启动资金到小强上入学时的终值为（）元。

（A）39187．45（B）41926．85

（C）48192．45（D）51874.85

11、如果张先生采用定期定投的方式积累儿子的救育金，每年末需投入（）元。

（A）74208．35（B）78509．60

（C）78208.35（D）80509．60

12、我国的学转贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这二种贷款形式的是（）。

（A）留学贷款（B）学校学生贷款

（c）国家助学贷款（D）一般性商业助学贷款

13、小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（）。

（A）教育储蓄和学校贷款（B）教育储蓄利政府贷款

（c）教育储蓄和教育保险（D）教育保险和银行贷款

14、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的园素不包括（）。

（A）理财产品的安全性（B）理财产品的收益性

（c）利事变动的风险（D）王先生的风险偏好

15、小邓为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有3个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了02够购买保险，虚报了女儿的年龄，1年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（）。

（A）赔付，但需追缴少缴的保费

（B）赔付，因为购买保险人满两年

（c）不赔，保险公司解除该合同，并退还保费

（D）不赔，保险公司解除该合同，不迟还保费

16、接上题，若小郑的女儿是在投保两年后上世，则探险公司（）。

（A）赔付，因为购买保险已满两年

（B）不赔，因为小郑隐瞒丁女儿的年龄

（c）不赔，保险公司解除该合同，并退还保费

（D）不赔，保险公司解除该合同，并不迎还保费

17、小周购买了一辆卡车进行货物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通表郁闷认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（）。

合同（）。

（A）无效（B）有效

（c）效力未定（D）需保险公司确定

18、接上题，该事战友生后保险公司（）。

（A）不些，用为保险合同无效（B）不赔，田为车辆因超载而发生事故

（c）赔付，因为保险合同有效（D）赔付，因为购买保险已满两年

19、我国《保险法》规定，财产保险的索赔时效为（）。

（A）2年（B）1年

（c）4年（D）5年

20、某公司投资了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交满保险费

（A）60（B）30

（C）15（D）7

21、于先生想购买人寿保险，日子他事业刚刚起步，收入暂时有限。

针对这种情况,理财规划师应该建议于先生选择（）。

（A）定朋寿险（B）人寿保险

（C）人身保险（D）意外伤害保险

22、小李,购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。

下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

（A）终身寿险相当于一份100岁到期的定朋寿险

（B）终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

（C）大多数终身寿险保单属于分红保单

（D）终身寿险也有部分保单属于分红终身寿险

23、万能寿险是在传统寿险师基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。

下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。

（A）保费支付灵活（B）保单面顶可适时调整

（C）使用当朋利率（D）保单的储蓄功能和保障功能不分离

24、我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚宴有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。

下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是（）。

（A）都甩行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式

（B）都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻

（c）可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚宴的请求权由双方及利害关系人行使

（D）二者请求权的存续期间相同，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求

25、小温投保了一份人身保险，保险合同规定小温需在20年内缴清保费，无论小温在何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金，小温投保的是（）。

（A）定期寿险（B）普通寿险

（c）当期假定终身寿险（D）限期缴费终身寿险

26、根据保险信托设定的性质划分，人寿保险信托可以分为（）。

（A）遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托

（B）积极保险信托、消极保险信托

（c）可撤销的人寿保险信托、不可推销的人寿保险信托

（D）附基金的人寿保险信托、不附基金的人寿保险信托

27、在同一时点，终身赦费的普通保单现金价值（），

（A）最高（B）最低

（C）高于趸缴保费的现金价值（D）高于限期缴费保单的现金价值

28、客户在选择保险产品时主要考虑价格和非价格因素。

下列选项不属于保险产品的非价格因素的是（）。

（A）保险公司的偿付能力（B）保险公司的的服务质量

（c）保险公司的机构网络（D）保险公司的经营特长

29、基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长朋增值的基金是（）。

（A）成长型基金（B）收入型基金

（c）平衡型基金（D）企形基金

30、小朱购买了某公司发行的可转换公司债，若其他固素不变，该公司股票价格上升，可转换公司债的价值将（）。

（A）上升（B）下降

（C）由上升幅度确定（D）无法判断

31、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失的风险，通常业主可以采用不动产信托，下列关于补动产信托说法的是（）。

（A）提供信用保证，实现不动产的销售

（B）财产所有权与受益分离

（C）不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者

（D）不动产信托中信托标的物为不动产

32、我国外汇储备逐渐上升，二外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇存款，下列关于外汇存款的说法错误的是（）。

（A）甲种外币存款为单位外币存款

（B）持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户

（C）在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户

（D）丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币

33、我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDII产品，基金公司QDII产品不能投资于下列（）对象。

（A）可转让存单（B）住房按揭支持证券

（C）资产支持证券（D）房地产抵押按揭

34、小胡计划投资某只债券，经过比较塌选择两只久期相同的债权，小胡会选择（）。

（A）凸性小的（B）凸性大的

（C）二者无差别（D）无法判断

35、理财规划师建议客户进行配置时要多注意并关联资产的配置，因为资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低（）。

（A）系统风险（B）利率风险

（C）非系统风险（D）市场风险

资料：

某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分为20%为80%。

假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。

根据资料回答36~38题。

36、长期债券的期望收益率为（）。

（A）4%（B）5%

（C）6%（D）7%

37、股票的期望收益率为（）。

（A）12.5%（B）13.5%

（B）10.5%（D）11%

38、该项资产组合的期望收益率为（）。

（A）14%（B）15%

（C）12%（D）11%

39、在资本资产定价模型（CAPM）中，β度量了（）。

（A）投资组合的绝对风险相对于市场组合绝对风险的比例

（B）投资组合的绝对风险相对于市场组合相对风险的比例

（C）投资组合的相对风险相对于市场组合绝对风险的比例

（D）投资组合的相对风险相对于市场组织相对风险的比例

40、资本市场线（CML）表示（）。

（A）有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系

（B）有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系

（c）有铰组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系

（D）有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系

4l、某只股票的β值为1.5，垣朋国库券的利率为7％。

如果预期市场收益率为16％，则该股票的期望收益率为（）。

（A）155％（B）165％

（C）18．5％（D）20．5％

42、假设S公司的股票上年皮发放的股利为0．9元／股，井预期以后各年度的股利水平都一样，如果投资者对该股票要求的收益率为15％，则该股票当前的价格应该为（）。

（A）6元／股（B）8元／股

（C）9元／股（D）10元／股

43、某上市公司预计一年后支付现金股利1元／股，并且以后每年的股利水平将保持7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为15%，则该股票当前的价格应该为（）。

（A）10．5元／股（B）11.5元／股

（C）12．5元／般（D）13.5元/股

44、市盈率是投资回报的一种度量标准，市盈辜的计算公式为（）。

（A）市盈率=每股市价／每股净资产（B）市盈率=市价／总资产

（c）市盈串=市价／现金流比率（D）市盈率=市场价格／预期年收益

45、某3年朋债券面值100元，票面利率7％，每年付息，如果必要收益率为80%，则该债券的发行价格为（）元。

（A）102．62（B）100．00

（C）98．56（D）97．42

46、刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7％，则该债券的发行价格为（）元。

（A）71（B）82

（C）86（D）92

47、某债券面值100元，票面利率5％，每年付息，期限2年。

如果到期收益率为6％，则该债券的久期为（）年。

（A）l．95（B）2．95

（C）3．95（D）4．95

48、下列（）不属于名义税率。

（A）比例税串（B）定额税率

（c）平均税率（D）累进税率

49、税收筹划的主体不可能是（）。

（A）征税机关（B）纳税人

（C）税务顾问（D）会计师

50、小张有一处不动产，现已增值。

目前小张需要资金，理财规划师建议小张不要把财产出售转让，而是以财产作抵押进行信贷融资。

理财规划师的建议可以让小张（）。

（A）避免应税收入的实现（B）退免适用较高税率

（c）利用税收优惠（D）推迟纳税义务发生的时间

51、张先生2007年全年的工资收入为48000元，前6个月每月工资2000元，后6个月每月工资6000元。

则张先生2007年应缴纳个人所得税为（）元。

（A）3000（B）3330

（C）2000（D）1300

52、李先生非常关心中国的卫生健康事业，今年李先生将个人所得30万元捐献给中国红十字会。

则李先生在缴纳个人所得税时，这笔捐款可以在税前（）。

（A）扣除应纳税所得额40%（B）扣除应纳税所得额的30％

（C扣除应纳税所得额的40％（D）全额扣除

53、赵先生是我国工程院资深院士，按规定他每年得到1万元院士津贴。

则就这笔收入，赵先生应该缴纳个人所得税（）元。

（A）500（B）300

（C）200（D）0

54、某工程师经过多年努力，研发出一项新技术．一年后，工程师把这项技术转让给某公司，获得技术转让收入10万元。

则就这笔转让收入，诌工程师应该缴纳营业税（）元。

（A）0（B）3000

（C）2000（D）1000

55、某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠不包括哪一项（）。

（A）不征收房产税（B）不征收城镇土地使用税

（c）城市维护建设税按1％的税率征收（D）城市维护建设税按1％的税率征收

56、李先生从事远洋运输业，2007年年底发放奖金50000元，则李先生2007年奖金应缴纳个人所得税为（）元。

（A）6825（B）7878

（C）7825（D）8375

57、理财规规划师建议小王采用教育储蓄进行教育金的积累，下列关于教育储蓄的说法错误的是（）。

（A）教育储蓄的最低起存金额为50元

（B）教育储蓄一人一生中只可以享受一次

（C）教育储蓄零存整取按整存整取的利率计息

（D）教育储蓄存款的利息免征个人所得税

58、根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。

（A）45（B）50

（C）55（D）60

59、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的（）

（A）4%（B）8％

（C）11％（D）15％

60、理财规划师在为客户制定财产分配规划时应该注意一些事项，下列关于这些事项的描述不恰当的是（）。

（A）首先正确界定客户家庭财产和其个人财产的范畴

（B）对夫妻共有财产作理财规划时，应征得夫妻双方的同意

（C）对客户个人财产进行理财规划时，可以涉及客户配偶的财产

（D）对客户个人财产进行理财规划时，不要涉及客户配偶的财产

61、胡先生和朱女士结婚多年，育有一子小华，因夫妻感情不和，胡先生和朱女士长期分居，胡先生在工作中与同事李女士逐渐发生感情，双方同居并以夫妻相称，育有一女小红，胡先生突然病逝，留下存款50万元，下面说法中正确的是（）。

（A）胡先生的法定继承人是朱女士和小华（B）胡先土的注定继承承人是李女士和小红

（C）该存款为胡先生和朱女士的共有财产（D）该存款为胡先生和李女士的共有财产

62、接上题，吴先生是胡先生至交好友，不久前借给胡先生现金100万元，听到胡先生去世的消息急找胡先生家人偿还，下面说法正确的是（）。

（A）因胡先生己死，所以吴先生的借款无法得到偿还

（B）吴先生可以找朱女士要求偿还

（C）吴先生可以找李女士：

要求偿还

（D）吴先生可以要求以胡先生的存款50万元先行偿还

63、成年子女对父吁的赡养是无条件的，有负担能力的子女都应当履行赡养义务。

下列选项不属于赡养义务的承担主体的是（）。

（A）生子女（B）与继父母未形成抚养教育关系的继子女

（c）养子女（D）与继父母形成抚养教育关系的继子女

64、夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫至双方或一方为共同生活所产生的负债。

下列选项不属于夫妻共同债务的是（）。

（A）婚前一方所负的债务（B）夫妻共同的生活债务

（c）夫妻的经营性债务（D）夫妻双方约定由夫妻共同承担的债务

65、根据我国《婚姻法》及有关规定，夫妻财产约定对第三人产生效力应当具备的条件不包括（）。

（A）财产范围限于婚姻关系存续期间所得的财产

（B）约定的财产权力归属为共同所有

（c）债务的性质为共同债务或个人债务

（D）第三人知道该约定

66、小李夫妇就共同房屋进行产权分割时将涉及到的问题向理财规划师咨询，下列关于这些问题的描述不恰当的是（）。

（A）夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房产证，则该房屋属于婚前财产，另一方无权要求分别

（B）夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，则该房屋属于一方的婚前个人财产

（C）夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于一方的婚前个人财产

（D）夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，刚该房屋属于夫妻共同财产

67、张先生年事已高，有儿子陈甲和陈乙，女儿陈丙，均己成年，张先生立下遗嘱，将房子留给儿子陈甲，存款6万元留给儿子陈乙，汽车一辆留给女儿陈丙。

对张先生自己很珍爱的一幅占画没做安排，后因女儿常来探望。

张先生在日记中流露出将古画留给女儿的想法，现张先生过世，下面关于该遗嘱说法正确的是（）。

（A）因为遗嘱没有将所有的财产进行安排，所以遗嘱无效

（B）根据日记的记载，古画当属于陈丙

（c）对于张先生没有安排的财产使用法定继承

（D）因为张先生在日记里对财产重新作了安排，所以以前所立遗嘱失效

68、接上题，张先生在病重时从存款中取出了3万元用于支付医药费，则下面说法中正确的是（）。

（A）根据遇嘱，陈乙只能获得剩下的3万元存款

（B）因为子女对父亲有赡养义务，所以3万元医药费应由张先生3个子女先补上，再做分配

（C）因为张先生事实上修改了遗嘱，所以原遗嘱失效

（D）陈乙可以请求陈甲和陈丙支付部分医药费用

69、接上题，张先生死后，陈丙非常想得到家中的祖传金杯，于是在遗嘱中添了一句话，将金杯分到她名下，则下面说法中正确的是（）。

（A）同为遗嘱已被篡改：

所以遗嘱无效（B）因为陈丙篡改遗嘱，所以她丧失维承权

（C）根据遗嘱陈丙能获得汽车和古画（D）根据遗嘱，陈丙能获得汽车

70、影响财产传承规划的因素有很多。

下列选项不属于影响财产传承规划的因素的是（）。

（A）子真的出生或死亡（B）配偶或其他继承人的死亡

（C）结婚或者离异（D）财产风险隔离

二、案例选择题（71～100题，每题1分，共30分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：

李先生参加了x市的住房公积金制定，打算购买一套价值50万元的自住普通住房，首付款为房价的30％。

李先生打算申请个人住房公积金贷款，根据x市的相关规定，李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为10万元。

由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款，李先生准备申请个人住房商业性贷款。

根据案例一回答71~78题：

71、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。

则下列选项不属于个人住房公积金贷款的担保方式的是（）。

（A）抵押加一股保证（B）抵押加购房综合险

（C）质押担保（D）第三人担保

72、办理个人住房公积金贷款须提供很多资料。

李先生在申请个人住房公积金贷款时不需要提供的资料为（）。

（A）合法的身份证明（B）李先生的健康证明

（C）住房公积金储蓄卡及借款人名章（D）购买住房首期付款证明

73、于先生目前本人的住房公积金本息余额为6000元，上月公积金汇储额为150元，离法定退休年龄还剩30年。

则李先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（）万元。

（A）6（B）7

（C）8（D）10

74、李先生申请个人住房商业性贷款时不必具备的条件为（）

（A）具有城镇常住户口或有效居留身份

（B）有稳定的收入，信用良好

（c）有所购住房全部价款30％以上的自等资金

（D）有银行认可的资产作为抵押或质押

75、假设李先生的个人住房公积金贷款金额为10万元，期限15年，贷款利率为4.95％，而个人商业性贷款金额为25万元，期限也是15年，贷款利率为6．27％。

则李先生的公积金贷款部分的月供为（采用等额本息还款方式）（）元。

（A）788．19（B）789.19

（C）799.19（D）800.19

76、接上题，李先生的商业性贷款部分的利息总额为（采用等额本金还款方式）（）元。

（A）107625．00（B）117650．00

（C）128695．00（D）134268．00

77、李先生在还款2年后有一笔5万元的意外收入，计划用这笔钱提前偿还公积金贷款，如果李先生保持月还款颓不变，公积金贷款剩余还款期为（）期。

（A）45．21（B）57