银行从业公共基础试题汇总带解释 完成.docx
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银行从业公共基础试题汇总带解释完成
银行从业《公共基础》试题，
单选题
1．1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。
A．广西贺州
B．河北邢台
C．江苏常州
D．河南驻马店
答案：
D
解释：
1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。
2．国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。
A．债券信用评级法
B．债券风险评级法
C．内部评级法
D．外部评级法
答案：
A
解释：
国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。
3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：
B
解释：
金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。
4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。
A．授信业务
B．受信业务
C．表外业务
D．中间业务
答案：
A
解释：
个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括（）。
A．制定和执行货币政策
B．发行人民币，管理人民币流通
C．经理国库
D．组织实施中央银行公开市场操作
答案：
D
解释：
制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收
购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产?
A．国家开发银行
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国人民银行
答案：
A
解释：
1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
7．以下有关货币政策的说法不正确的是（）。
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．M1被称为狭义货币，是现实购买力
答案：
B
解释：
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。
A、C、D选项说法均正确。
8．（）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．单位协定存款
答案：
C
解释：
单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
9．银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A．参加行
B．牵头行
C．副牵头行
D．代理行
答案：
B
解释：
牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。
参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。
副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。
代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。
故A、C、D选项错误。
10．下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
答案：
D
解释：
一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。
11．下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。
A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
答案：
C
解释：
同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
12．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?
（）
A．基金公司直销
B．保险公司代销
C．银行及证券公司代销
D．专业销售经纪公司代销
答案：
B
解释：
我国开放式基金的销售渠道主要包括：
基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
13．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
答案：
C
解释：
规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
14．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A．100％
B．50％
C．20％
D．10％
答案：
B
15．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?
（）
A．再贷款利率
B．存款准备金利率
C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
答案：
D转自学易网
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从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月
94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》；2003年12月27日《人行法修正案》
交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。
中行、建行04年、工行05年整体改制为股份
01年第一家农村股份制商业银行：
张家港；03年第一家农村合作银行：
宁波鄞州；农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。
06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：
依托发挥网络优势，完善金融服务。
零售与中间为主，提供基础金融服务
渤海银行05年；上海银行95年
06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：
05.11.28徽商银行城商行重组序幕；07.01.24江苏银行迈上台阶
06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
07年1月全国金融会议决定：
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制
98年城市合作银行更名为城市商业银行
。
06年工行上海、香港同步上市；中行先后两地上市。
建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。
交行05年香港07年上海上市
交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。
中、建04年、工行05年整体改制为股份。
农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。
截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：
法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。
上海期货交易所成立于99年；大连商品交易所成立于93年；郑州商品交易所成立于90年
我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。
同业拆借市场属货币市场。
90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。
2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理
.从2005年9月21日起，对活期按季结息
《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行；《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行
2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。
2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行
《担保法》于1995年通过并实施
《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。
《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。
1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，
《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行
现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。
从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息
1979年，日本输出入银行在北京设立代表处；新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。
现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行
境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。
银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。
资本监管方面改进之一：
规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数
劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国银行开办的外币存款币种9种：
美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法
境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。
个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80％；贷款人发放自用款、商用、二手车贷80%、70%、50%；车贷期限（含展期）不超过5年。
二手车贷不超3年。
国家助学贷款期限最长10年。
一般商业性助学贷款最长8年
贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年
非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天
本票提示付款期限为2个月
央行票据期限通常为3个月、6个月和12月
普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000元的标准
项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。
；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数
商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。
接管期限最长不超过2年。
大额交易标准：
单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转；跨境交易一方为个人单或累等值1万美元
商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75％
有限责任公司由50个以下股东出资设立；有限和股份注册资本最低3万元和500万元，
债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。
股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。
人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销
银行的资本充足率不能低于8%
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年
流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。
银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。
汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款
银监会应自收到人行建议之日起30日内回复
《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：
最低资本要求、外部监管和市场约束；货币政策的“三大法宝”：
公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策；银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。
持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价；资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产；资本利润率（ROE）=净利润／股东权益；资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产／股东权益;ROE=ROA*EM
上海银行间同业拆放利率Shibor。
LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC；银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC；交行BOCOM;农行ABC;建行CCB；证监会CSRC；保监会CIRC
3.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。
四种监管：
“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。
4.“会员大会”是银协会的最高权力机构；“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责；“秘书处”为日常办事机构。
9.工行:
工商信贷和个人储蓄；农行:
农村金融；中行:
经营并管理外汇；建行：
基础设施建设等长期信用。
11.股份制商业银行的作用：
填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求；打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高；经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。
12.城市商行趋势：
引进战略投资者、联合重组、跨区经营。
15.外商独资、中外合资银行：
经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。
外国银行分行：
经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。
外国银行代表处不是营业性机构。
外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资
16.四家金融资产管理公司（信达、长城、东方、华融）业务向是商业化经营，
17.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。
18。
银监会会员单位中注意有：
中央国债登记结算有限责任公司
20.金融租赁公司：
经营融资租赁为主的非银行金融机构。
21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。
23.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
24.人行职能：
制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定
1.银监会监管：
全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：
黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权
2.银监会监管理念：
管风险（以风险为核心监管内容）、管法人（坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解）、管内控（促进内控机制形成与效率提高）、提高透明度。
3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
4.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：
法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
5.第一家信托公司：
中国国际信托投资公司
7.人行职责有：
经理国库（而不是代理国库）；维护支付、清算系统正常运行；指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业（而非只指银行业）统计、调查、分析和预测；作为央行从事国际金融
8.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。
农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
9.外资银行指：
独资银行；中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。
10.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：
接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让、出售车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资相关的代理；以及经银监会批准的其他信贷业务等。
11.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：
引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，
12.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。
13.农村商业银行、农村合作银行：
在合并农村信用社的基础上组建的
14.银行业监管目标：
促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。
四个具体目标：
审慎有效监管，保护利益、增进市场信心；增进金融了解；努力减少金融犯罪
2.银行业协会宗旨：
促进会员单位实现共同利益
3.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。
5.第一家批准设立境内代表处的外资银行：
日本输出入银行
6.本次考试认为：
金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构
7.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则；对银行业金融机构（非金融机构）实行并表监督管理；负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理
8.企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
9.城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。
10.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。
11．三类危机处置：
已经或可能信用危机，接管或促成重组；违法经营或经管不善的撤销；擅自设立机构或非法从事业务取缔
12监管标准中注意：
对监管与被管实施严格明确问责制；高效、节约使用监管资源
13监管措施中根据审慎监管要求的有：
非现场监管与现场检查
14.中小商业银行包括：
股份制与城市商业银行
1.宏观经济发展的总体目标:
经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
2.统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
4.通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。
国内生产总值（GDP）是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标；国际收支是国际收支平衡的衡量指标。
5.衡量通货膨胀的常用指标：
消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
6.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
7.贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分
8.在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。
9.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。
金融业属于第三产业。
10.金融市场功能有：
货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。
定价功能：
具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置；风险分散与管理功能：
参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险
11.按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场；按交易阶段分：
发行与流通市场；按交易场所分：
场内与场外交易市场
13.债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。
14.银行贷款是间接融资工具。
国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。
15.我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
高能货币=基础货币；流通中现金即是Ｍ0，而一般所说的货币供应量是Ｍ2。
16.狭义货币供应量是Ｍ1。
基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。
Ｍ0是流通中现金。
Ｍ2是广义货币供应量。
17.货币政策的“三大法宝”：
公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：
最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：
市场风险、信用风险、操作风险
18.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3年期表示该利率是长期利率
19.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。
浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。
20.央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。
提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。
21.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
22.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。
国内生产总值是衡量经济增长的指标。
23.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。
24.金融市场促进作用：
能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展
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