精品银行协议存款.docx

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精品银行协议存款

【精品】银行协议存款

篇一：

协议存款所需材料及流程

协议存款所需材料及流程

协议存款合同是“资金需求银行”和“保险资产管理公司”签署的所需资料如下:

1、资金需求银行的基础资料（最新年检过的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融机构许可证、及相关副本、基本户开户许可证、机构信用证、法人身份证等资料的复印件盖上公章）

2、资金需求银行的业务批复、签字人授权（即上级行允许其吸收该笔存款的业务授权书或单笔业务批复）

3、资管公司和资金需求银行双方盖章的《协议存款合同》见附件

业务流程非常简单：

操作方案一

1、资金需求行法审确认《协议存款合同》；

2、资金需求行确定业务信息：

吸收协议存款的额度、价格、期限、拟走款日、接款单位及账号等，拿到业务授权书或其上级行的业务批复后，将基础资料、行内审批文件等相关资料电子版发给出资方。

3、出资方内部上报审批：

需要资金需求银行业务授权书（也就是确认对方有吸收协存的权限）和营业执照副本复印件盖章扫描，出资总行一个工作日内回复是否可开展此次协存业务。

4、出资方告知资金需求银行审批结果，同时，保险资产管理公司派人携带开户资料到资金需求银行开立账户。

5、走款当日或前一日，出资银行和保险资产管理公司各派人到资金需求银行，保险资产管理公司与资金需求银行两方签署《协议存款合同》并盖章，整个签合同过程出资方代表始终在场，当面见证资金需求银行签署合同。

6、将签过的合同扫描发送至出资总行，总行审核无误后划款。

7、资金需求银行收到款后，开具《单位定期存款开户证实书》，该证

实书由出资方带走保管。

以上为资方协议存款业务流程，整个流程从业务上报到走款一般几天内完成，主要看资金需求银行，快的话两个工作日即可。

127号文下发后的新报价：

对工农中建：

协议存款：

2、3、5年6.2%

对交行：

协议存款：

2、3、5年6.3%

对股份制银行：

协议存款：

2、3、5年6.4%

对Ⅰ类区域性城商银行

协议存款：

2、3、5年6.5%

对Ⅱ类区域性城商银行

协议存款：

2、3、5年6.6%

如银行不方便提供基础资料，也可按模式二操作：

1.接款方确认本协议存款合同利息及支付方式

2.接款方给资方工作人员及相关人员订机票（平台公司先到确认口子真实）；

3.资方工作人员（有介绍信）核行；

4.接款行按要求发有关资料给资方总部批复；

5.正签《协议存款合同》，资方回签；

6.按照合同要求存款。

有限公司

协议存款操作说明

一、期限2-5年，利息及支付方式见协议存款合同。

如要求年付息，利率要上浮0.1左右。

二、双方将交易要素（利率期限金额）沟通好，把协议存款合同发给需款银行，对方法审（确认好）

三、平台代表先到确认口子真实。

情况属实，通知资金方工作人员到接款银行，接款银行在把营业执照等基础资料扫描发给资金方批复认可），银行方签署《协议存款合同》，合同扫描给资方总部，资方总部回签后走款，资方工作人员带走存款证实书。

四、平台、居间承诺分开承诺（款进个人账户或公司账户），居间承诺，发电子文件。

六、企业负责所去相关人员机票食宿费用。

承诺企业法定全称：

（盖章）

营业执照号码：

法定代表人身份证号码；

法定代表人签名、押印：

2014年___月___日

篇二：

协议存款合同范本

协议存款合同

合同编号：

xxXX协存2015年第N号

甲方：

XX银行股份有限公司

法定代表人/负责人：

住所：

联系人：

联系电话：

传真：

乙方：

xx资产管理股份有限公司

法定代表人/负责人：

住所：

联系人：

联系电话：

传真：

根据国家有关法律法规及中国人民银行《关于对保险公司试办协议存款的通知》（银发［1999］351）和中国保险监督管理委员会《关于转发中国人民银行<关于同意商业银行试办保险公司协议存款的复函>的通知》（保监发［1999］201号）规定，经甲乙双方友好磋商，就协议存款事宜达成约定如下：

1.协议存款金额：

乙方在甲方或甲方指定的分支行存入人民币亿元整（00,000,000,000.00元）。

2.协议存款期限：

本合同项下协议存款（以下简称“协议存款”）期限为伍年零壹天，自乙方存款到达乙方在甲方开立的账户之日（即起息日）起算。

协议存款起息日、到期日以甲方向乙方开立的协议存款的《单位定期存款开户证实书》为准。

本合同项下的协议存款自起息日开始计息。

3.协议存款账户：

乙方自本协议签署之日起1日内提供有关文件在甲方开立人民币单位定期存款账户，自人民币单位定期存款账户开立后乙方向该账户划付本协议项下的存款资金。

乙方在甲方开立人民币单位定期存款账户，用于存放本笔协议存款，账户信息如下：

户名：

xx资产管理股份有限公司xx组合N号

账号：

开户行：

大额支付号：

4.协议存款利率：

4.1本合同利率按以下第

（2）种方式执行：

（1）本合同中协议存款利率为浮动利率，年利率以基准利率+%执行。

其中基准利率为。

【基准利率可以表述为：

金融机构一年期人民币整存整取定期存款利率|3MShibor|7天回购定盘利率等，基准利率表述应清晰明确。

】

（2）本合同中协议存款利率为固定利率，年利率水平为%。

4.2本合同期限内，如遇国家实施人民币存贷款利率市场化导致合同计息基准不

存在的，本合同利率应由甲乙双方协商后另行确定。

协商不成的，甲方应于利率市场化后10个工作日内偿还剩余协议存款本金，并按利率市场化前一日的执行利率支付利息。

4.3利率调整按以下第

（1）种方式执行：

（1）固定利率，利率不做调整。

（2）利率在每个自然季度末月21日根据基准利率水平调整，每个计息期内不再调整。

（3）利率于基准利率调整日调整，计息期内调整次数不限。

（4）其他：

5.存款划款日及计息规则：

5.1乙方将协议存款金额划入其在甲方开立的账户不迟于N年N月N日，自乙方存款资金到达乙方在甲方开立的定期存款账户之日起开始计息。

5.2甲方在向乙方支付协议存款利息时，遵循中国人民银行关于人民币存款计息的规定，采用实际天数法每日计提利息。

计息期间的计息公式为：

利息＝本金×年利率×存款实际存续天数÷360。

6.协议存款地点：

甲方指定如下分（支）行为协议存款存放地点：

XX银行XX分行。

7.协议存款凭证：

7.1甲方应依据本合同提前将存入金额、日期、存款地及存款账号书面通知乙方。

7.2甲方保证于协议存款自乙方账户汇入乙方在甲方开立的定期存款账户之日，为乙方开具协议存款的《单位定期存款开户证实书》（以下可简称“存款证实书”）壹张，作为本合同项下协议存款的存款凭证，金额、存期、利率等要素以本合同为准，存款起息日为划拨资金到达乙方在甲方开立的定期存款账户之日。

存款账户户名为“xx资产管理股份有限公司xx组合N号”，存款金额合计为亿元。

《单位定期存款开户证实书》应注明“协议存款”和“按xx资产管理股份有限公司和XX银行股份有限公司签署的《协议存款合同》（合同编号：

xxXX协存2015年第N号）条款执行”字样。

7.3甲方应于乙方人民币定期存款账户起息当日内，将《单位定期存款开户证实

书》交付给乙方。

甲方应对所移交的存款证实书的真实性、有效性及合法性负责，并承担在乙方正式收到存款证实书之前由于存款证实书丢失、损毁等引起的一切后果。

7.4乙方的单位定期存款开户证实书遗失或单位印鉴遗失、毁损，必须持单位公函，依据甲方相关规定办理相应挂失、补办手续。

7.5甲方保证自协议存款起息日起提供书面协议存款对账服务,按乙方要求提供协议存款询证服务。

8.还本付息方式：

8.1付息方式为以下第种方式：

（1）本合同项下存款按季|年结息，结息日为每季度末月|年的*月20日。

付息日为每季度末月|年的*月21日。

存款按季|年付息，最后一期利息利随本清。

利息均按照本合同第4、5条约定的规则计付。

（2）本合同项下存款到期一次性结息，利随本清。

利息均按照本合同第4、5条约定的规则计付。

8.2甲方于付息日将利息款项自动划付至乙方向甲方提供的付息账户内，利息支付以转账方式划入乙方指定账户，甲方的划款凭证为已付利息的有效凭证。

乙方指定账户为：

账户名称：

xx资产管理股份有限公司xx组合N号

账号：

开户行：

支付系统号：

8.3付息日或本息归还日为法定节假日或银行休息日的，则顺延至法定节假日或银行休息日后第一个银行工作日支付，对于该顺延期间的利息，甲方应当依据本合同第4、5条规定的利率计付。

甲方自愿承担顺延延期期间产生的利息，且不得提出异议。

8.4乙方执行本合同项下取款时，应依法出具单位定期存款开户证实书、预留印鉴和甲方依法要求提供的其他证件。

甲方依法对上述文件依照银行结算制度要求进行核验，如核验无误，将乙方所取款项依法划付至本合同8.2条约定的账户。

协议存款到期后乙方未支取或未全部支取存款款项的，逾期未支取部分按实际支取日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计付利息。

9.资金安全特别条款:

9.1为确保资金安全，甲方向乙方支付的本金和利息（包括每年支付利息和到期本息、提前支取的款项）、违约金等必须划至本合同第8.2条约定的乙方指定账户内，不得划入其他账户。

9.2任何情况下，本合同项下的协议存款以及相应的存款证实书及其臵换的存单不得被转让或以任何方式被质押、抵押、转让或背书。

9.3为办理本合同项下协议存款，乙方仅在甲方开立定期存款账户，不开立一般存款账户。

9.4甲方应以书面形式向乙方提供以XX资产管理股份有限公司xx组合N号（以下简称“资产管理计划”）名称为户名的专用银行账户，用于划入本合同项下存款本金。

10.陈述与保证:

甲乙双方在此陈述并保证：

10.1甲方为一家依法正式设立并有效存续的商业银行，拥有充分有效的法定权利、资格或授权从事经营活动；

10.2甲乙双方均具有充分的法定权利、能力或授权签署本合同及履行本合同，已采取签署和履行本合同所必要的全部行动（包括但不限于银行内部行动），并已取得全部必要的同意或批准或授权；

10.3为本合同的签署、有效及履行，甲乙双方均已向各政府部门取得全部必须的并充分合法有效的授权、批准和同意；

10.4本合同对甲乙双方均具有合法有效的约束力和强制执行力，双方有权根据相关法律法规规定的程序等要求申请并实现本合同项下对方义务与责任的强制执行；

10.5甲方承诺为保障乙方的利益和资金安全，降低存款风险，在法律允许的前提下，定期（从本合同生效之日起每[年]一次）或在遇到特别风险事项时，随时向乙方提供审计报告、揭示银行经营风险和财务风险的相关资料或简单风险提示；

10.6甲乙双方签署本合同、履行其在本合同项下的义务、行使其在本合同项下

篇三：

协议存款和同业存款的异同比较

事件背景：

中国银行业协会近日召集相关会员行研究银行存款自律规范措施，不少银行业界人士及金融领域专家学者认为，从维护公平竞争金融市场秩序与国家金融安全计，应将“余额宝”等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，不作为同业存款，按规定缴纳存款准备金。

这个建议的背景是：

以前保险是金融机构存款的大头，银行拉存款要找保险，保险一般存协议存款，缴准备金；货币基金起来后，银行拉存款找货币基金，计入同业存款，不缴准备金。

协议存款和同业存款的异同比较

一、定义

狭义的协议存款指商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质保险资金开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。

狭义的协议存款定义最早来自于《关于同意商业银行试办保险公司协议存款的复函》（银函〔1999〕338号）。

与一般性存款最大的不同点在于：

保险公司协议存款仅限于商业

银行法人对中资保险公司法人办理，且协议存款期限仅限于5年以上（不含5年），5年期以下（含5年）存款仍按同期同档次法定存款利率执行，协议存款最低起存金额为3000万元。

该类存款可作为存款类金融机构的长期资金来源，不属于同业存款，应计入存贷比指标。

协议存款可以提前支取，其协议存款凭证可用做融资质押物。

同业存款是指有金融机构许可证的单位在银行的存款。

包括其他商业银行、政策性银行、邮政、证券公司、信托、期货、住房资金等。

如余额宝的资金最终通过银行的对公存款和同业存款科目存放在银行。

广义的协议存款就是指同业存款，两者在合同上都体现为“协议存款”，那是因为两者都是存款人和存款银行进行协商确定的。

二、如何界定存款性质——看资金的本质

如何界定存款的性质，取决于其存款来源资金的本质。

例如基金公司：

基金公司管理的资金来源是众多的小额投资者，其资金属于有金融机构许可证的存款，因此只能做同业存款。

对于基金公司自有资金，目前每家基金公司自有

资金一般只有1-3亿，少数达到5亿，由于规模较小，目前尚无限制规定属于何种存款。

再如保险公司：

保险资管受托管理的保险公司资产，可以做保险公司协议存款，因为来源是保险资金，这笔存款应该被归入一般性协议存款。

除此之外，险资还能做普通定期存款（普通定期存款不议价，按挂牌利率存，一般在预期降息前快速做大存款规模时常用这种）。

保险资管管理的资金同时还包括了年金户，资管公司资本金和保险资管发行的理财产品，这三种资金由于不属于保险资金，只能做同业存款，比如很多保险公司发行的存款系列理财产品。

三、操作手法和定价基准不同

险资的协议存款利率在双方商议确定后，在该协议存款到期前，一般无法跟随基准利率进行调整，以固定利息为主。

而且理论上来说，协议存款是不能在到期前提前支取并利率不变的，提前支取这个条款常见于基金的同业存款，尤其是货币基金，因为根据证监会的文，可以不计入30%的存款比例。

养老保险的协议存款的定价基准随基准利率变动而浮动，这里的基准利率是指储蓄存款利率。

中国人民银行在关于办理养老保险个人账户基金协议存款的通知里规定，基准

利率为协定整存整取储蓄存款利率。

在双方商议确定协议存款利率后，该协议存款到期前，如遇人民银行向上调整基准利率，协议存款利率自利率调整之后分段计算。

若人民银行向下调整基准利率，协议存款利率不调整。

同业存款的定价基准参考shibor，还有各家商业银行资产负债部FTP给出的定价。

定价的关键在于各家行的FTP如何进行运作，如果资金中心与业务经营单位FTP价格不高的话，存款价格通常议价的幅度提不上去，尤其是大型银行。

四、作用不同

从银监会考核的角度来说，同业存款和协议存款最大的区别是，同业存款不计入贷存比考核，但是协议存款纳入贷存比考核。

协议存款有降低存贷比、扩大存款规模的好处，所以可以看到一般银行在月末考核贷存比的时候，比较需要协议存款。

同业存款的作用一般是两种，一是作为准备金，二是用来配备同业资产来补充头寸，因此可以视同银行的现金资产。

（本文作者周文渊：

国泰君安证券固定收益业务资管管理人、固定收益部研究主管。

）

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