公共基础考试辅导习题WORD版答案解释.docx
《公共基础考试辅导习题WORD版答案解释.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《公共基础考试辅导习题WORD版答案解释.docx（150页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
公共基础考试辅导习题WORD版答案解释
《公共基础考试辅导习题集》答案解释
第1页共87页
第一篇银行知识与业务
第1章中国银行业概况
说明：
在每道练习题答案解释之后的括号内，标有中国银行业从业人员资格认证办公室编写的《银行业从业人员资格认证考试辅导材料——公共基础》（试用版）中对应内容所在页码，以下各章同。
（一）单选题
1.答案D
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
（第3页）
2.答案B
《银行业监督管理法》第二条规定：
“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
”（第5页）中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。
（第4页）
3.答案A
题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。
选项中四种监管措施的要点在于：
“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。
（第8页）
4.答案D
“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；“理事会”是会员大会的执行机构；
“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责；“秘书处”为日常办事机构。
（第9~10页）
5.答案A
1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。
（第10页）
6.答案C
A选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资
的任务。
（第10页）
D选项中，中国银行不是政策性银行。
（第13~14页）
7.答案B
B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资
的任务。
（第10页）
A选项中，中国农业银行不是政策性银行。
（第13页）
8.答案A
国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。
B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。
（第10~11页）D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。
（第13页）
9.答案B
“四大专业银行”有：
中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。
中国
工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中
国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期
信用业务。
（第13页）
10.答案C
交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。
（第14页）
中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。
中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4
月尚未完成。
（第13~14页）
11.答案D
A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。
（第15页）
D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。
（第12页、第15页列表）。
12.答案D
A、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。
（第16页）
13.答案B
A选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。
B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。
C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。
D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。
（第17页）
14.答案A
2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
（第18页）而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。
（第19页）
15.答案A
根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部
外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务（全面的外汇和人民币业务）。
B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客
户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。
C选项中，外国银行代表处不是营业性机
构。
（第20页）
16.答案C
C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的
政策性经营。
（第21页）
17.答案B
汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。
（第20页）
18.答案C
凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融
机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。
中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。
（第9页、第12页）
19.答案D
中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。
（第18~19页）渤海银行成立于2005年；张家港市农村商业银行成立于2001年；上海
银行成立于1995年。
（第15~17页）
20.答案D
《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金
融机构。
（第21页）
21.答案C
按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机
构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。
（第22页）
22.答案C
2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分
支机构。
（第16页）
23.答案B
2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及
其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。
（第19页）
24.答案B
银监会的英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission，缩写为CBRC。
A选项中，
CSRC是证监会的英文缩写；C选项中，CIRC是保监会的英文缩写；D选项中，PBOC
是中国人民银行的英文缩写。
（第4页）
（二）多选题
1.答案BD
银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。
（第5页）
监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。
（第3
页）
2.答案ABCD
银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。
（第6~7页）
3.答案ABCD
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级
管理人员变更以及其他重大事项等信息。
（第8页）
4.答案ABCD
截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：
法律工作委员会、自律工作
委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易
专业委员会。
（第10页）
5.答案AD
大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行
（第12页）。
国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。
（第10页）
6.答案C
2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：
首先推进国家开发银行改革，全面
推行商业化运作，主要从事中长期业务。
（第12页）
7.答案ABC
A选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。
（第17页）
B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。
（第13页）
C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。
（第14
页）
D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。
（第10页）
8.答案ACD
农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金
作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存
放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。
农村资金互助社不得向非社员吸收
存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。
（第18页）
9.答案ABCD
根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：
一家外国银行单独出资或者一家
外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公
司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。
（第19~20
页）
10.答案B
《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全
部业务：
接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销
商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；
为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷
业务等。
（第22页）
11.答案AC
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故A选项的说法错误。
（第
15页）
城市商业银行的发展趋势包括：
引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项
的说法正确。
（第16页）
2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银
行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。
（第16页）
1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，
故D选项的说法正确。
（第16页）
12.答案AB
“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。
（第9页）
13.答案AC
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故
A、C选项正确。
（第17页）
中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。
（第12页）
中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。
（第10页）
14.答案CD
《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳
健运行，维护公众对银行业的信心。
”（第7页）
（三）判断题
1.答案F
从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
（第3页）
2.答案T
中国银行业协会的主管单位是银监会。
（第9页）
3.答案F
各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。
（第9页）
4.答案T
中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。
（第13页）
中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。
（第14页）
中国建设银行2005年在香港上市。
（第14页）
交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。
（第14页）
5.答案F
凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融
机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
（第9
页）
6.答案F
1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
（第14页）
7.答案T
2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
（第17页）
8.答案T
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成
员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
（第21页）
9.答案F
城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。
10.答案T
在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手
段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银
行金融机构。
（第22页）
第2章银行经营环境
（一）单选题
1.答案A
宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支
平衡，故B、C、D选项错误。
（第24页）（原题中采用“国民经济发展”一词，而非
“宏观经济发展”）
2.答案A
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与
城镇登记失业人数之和的百分比，故B、C、D选项错误。
（第24页）
3.答案D
劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
（第24页）
4.答案D
通货膨胀率是衡量物价稳定的宏观经济指标。
A选项中，经济增长的宏观经济衡量指标是国内生产总值（GDP）。
（第24页）
B选项中，充分就业的宏观经济衡量指标是失业率；C选项中，国际收支平衡的衡量指
标是国际收支。
（第25页）
5.答案B
衡量通货膨胀的常用指标有三种：
消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物
价平减指数。
（第25页）
B选项中，GDP即国内生产总值，是衡量经济增长的指标。
（第24页）
6.答案C
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤
字，又无巨额的国际收支盈余，故A、B、D选项错误。
（第25页）
7.答案A
贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
（第26页）
8.答案B
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。
（第27页）
9.答案B
国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业。
金融业属于第三产业。
（第27页）
10.答案B
A选项中，货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资
机会；C选项中，资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来
最大利益的地区、部门和企业；D选项中，经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、
货币的流动和配置影响经济等。
（第29页）
11.答案D
按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市
场是按成交后是否立即交割划分的。
（第29~31页）
12.答案A
2006年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。
（第32页）
B选项中，上海期货交易所成立于1999年；C选项中，大连商品交易所成立于1993年；
D选项中，郑州商品交易所成立于1990年。
13.答案D
债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。
（第30页）
14.答案D
银行贷款是间接融资工具。
A、B、C选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融
资工具。
（第34页）
15.答案D
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
B选项中的高能
货币就是指基础货币；C选项中的流通中现金即是Ｍ0，而一般所说的货币供应量是Ｍ2。
（第38~39页）
16.答案C
狭义货币供应量是Ｍ1。
A选项中，基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的
金融机构的存款。
B选项中，Ｍ0是流通中现金。
D选项中，Ｍ2是广义货币供应量。
（第
38~39页）
17.答案C
货币政策的“三大法宝”是指公开市场业务、存款准备金和再贴现，不包括C选项中的再
贷款。
（第37页）
18.答案B
我们通常所说的利率是名义利率，而实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，故B
选项错误。
人民银行公布的利率是官方利率，故A选项正确。
利率3.96%表示其为固定
利率，故C选项正确。
3年期表示该利率是长期利率，故D选项正确。
（第41~42页）
19.答案B
固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。
浮动汇率是指由市
场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。
（第41、43页）
20.答案A
A选项中，在公开市场上买回证券的公开市场业务会增加商业银行的超额准备金，通过
商业银行存款货币的货币创造功能最终导致货币供应量的多倍增加。
（第39页）
B、C、D选项中，提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会
减少货币供应量。
（第40~41页和第44页）
21.答案C
经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
A、B选项
均不完整。
（第24页）
22.答案D
物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A、B选项中，生产
者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。
（第25页）
C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。
（第24页）
23.答案B
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
A选项中，一组出厂
产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数；D选项中，出口和进口用于衡量国际收
支。
（第25页）
24.答案B
A、C、D选项均体现了金融市场发展对银行的促进作用。
B选项中银行上市导致银行
管理者的短期行为是金融市场发展对银行的挑战，而不是促进作用。
（第32~33页）
25.答案A
中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。
该项货币政策工具的运用
会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，因此B、C、D
选项都不是货币政策工具的运用，而是运用的结果。
（第39~42页）
（二）多选题
1.答案ABCD
国际收支包括经常项目和资本项目。
贸易收支、劳务收支和对其他国的捐赠都属于经常
项目，外资对华直接投资属于资本项目。
（第25页）
2.答案BD
在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于正常，
对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。
A、
C选项是经济危机阶段的情况。
（第26页）
3.答案ABCD
金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济
调节功能和定价功能。
（第29页）
4.答案AC
金融工具期限在一年以下（包含一年）的属货币市场，故A选项正确。
（第29~30页）
资本市场交易的金融工具期限在一年以上，故B选项错误。
（第30页）
当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，故C选项正确。
（第30页）
期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的，故D选项错误。
（第31页）
5.答案BD
我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，A、C
选项属于货币市场。
B选项中，股票市场属于资本市场。
D选项中，外汇市场属于货币
市场和资本市场以外的其他市场。
（第30页和第32页）
6.答案BCD
Ｍ0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。
（第38页）
B、C选项中，居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量Ｍ2中。
D选项中，居民
金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。
7.答案ACD
我国基础货币由三部分构成：
金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和
金融机构库存现金。
（第38页）
8.答案BD
提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，故A选项错误。
存款准备金不仅包括商
业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，故C选项错误。
（第39~40
页）
9.答案AB
再贴现政策包括两方面内容：
调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。
C选项中，再贷
款也是一项货币政策工具。
D选项中，调整法定存款准备金率是存款准备金工具。
（第
39~41页）
10.答案CD
远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，而3.5%是当前的利率，故A
选项错误。
通常所说的利率是名义利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后利率，故B
选项错误。
票面利率为3.5%，说明该利率是固定利率，故C选项正确。
3年期债券，
说明该债券的利率是长期利率，故D选项正确。
（第41~42页）
11.答案CD
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
企业
和个人从银行贷款都是间接融资方式，故A、B选项错误。
（第34页）
12.答案ABD
货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小。
通常风险与收益率成正比，所以一般投资于货币市场收益率较低，故C选项错误。
（第
30页）
（三）判断题
1.答案T
我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的（第31页）。
同业拆借市场属货
币市场（第30页）。
1990年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，
股票市场属于资本市场。
（第32页）
2.答案T
可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。
兼具债
券和股票的特性。
（第36页）
3.答案F
货币政策的四大目标之间既有统一性也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四
大目标是不可能的。
在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。
（第37页）
4.答案T
《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进
经济增长”。
（第37页）
5.答案F
资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，
不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。
（第30页）
6.答案F
人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，
赋予相应的权重，组成一个货币篮子。
到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此
人民币汇率不是与美元无关。
（第44页）
7.答案T
存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资
金。
利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款
收益。
（第40页）
8.答案F
一般美元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人
民币的汇率套算出来的，是套算汇率。
（第42~43页）
第3章银行主要业务
（一）单选题
1.答案D
存款是银行最主要的资金来源。
存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故A选项
错误。
银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款，故B、C选项错误。
（第47页）
2.答案C
2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城
乡信用社除外）下浮存款利率。
（第48页）
3.答案C
按客户类型，可分为个人存款和对公存款。
个人存款又叫储蓄存款，故A选项错误。
按存款币种，可分为人民币存款和外币存款，故B选项错误。
按存款期限，可分为活
期存款和定期存款，故D选项错误。
（第47~48页）
4.答案B
定期存款和活期存款是按照存款期限区分的。
存款按客户类型，可分为个人存款和对公
存款，故A选项错误；按存款币种，可为人民币存款和外币存款，故C选项错误；目
前人民币存款一般不按照账户种类区分，外币存款按账户种类可以分为经常项目外汇账
户和资本项目外汇账户，故D选项错误。
（第47页）
5.答案C
国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人
在金融机构开立个人存
升级会员 