国元联名卡方案.docx

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国元联名卡方案

国元联名卡方案

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国元证券牡丹联名卡

（GuoYuan－UnionPayCreditCard）

产品建议书

中国银联安徽分公司

2007年3月

一、产品背景

国元证券有限责任公司是经中国证监会批准、国家工商总局注册登记的综合类证券公司，注册资本20.3亿元人民币。

48家证券营业部分布在安徽、北京、上海、天津、深圳、广州、青岛、大连、沈阳、杭州等地。

2005年10月，国元证券成为全国第13家创新试点类证券公司；2006年全年实现净利润5.58亿元，利润总额、人均创利、净资本收益率位居19家创新试点券商前列。

中国银联是经国务院同意，由八十多家国内金融机构共同发起设立的银行卡联合组织，主要负责银行卡共用基础设施建设和标准规范的制定工作，提供跨行信息交换、统一清算、电子支付技术、风险控制服务，协调、引导银行卡产业资源整合，改善支付环境，推动支付方式由现金向电子货币的转变。

同时，推动品牌和国际市场建设，把银联品牌建设成为国际主要银行卡品牌，在全球范围内实现“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”。

中国工商银行是中国最大的商业银行，在境内主要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额。

中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点，并已建立起全球业务网络。

中国工商银行在中国拥有领先的市场地位，优质的客户基础，多元化的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。

按照中国证监会要求，国元证券即将全面实行客户保证金第三方存管制度，并已与中国工商银行正式签订了第三方存管业务主办存管协议。

为配合三方存管业务的正式运行，中国银联与中国工商银行携手为国元证券交易客户设计了集交易资金结算、金融理财、金融服务于一体的银联标准联名卡产品----国元证券牡丹联名卡（贷记卡＋借记卡），同时联合国元证券、工商银行、中国银联三方品牌优势，发挥三方产品、渠道和服务等资源的互补协同效应，共同打造国元证券交易客户的专属银行卡品牌。

二、产品概述

“国元证券牡丹卡”联名卡（以下简称“国元牡丹卡”）为国元证券与中国工商银行、中国银联联合发行的银联标准银行卡套卡，由一张贷记卡和一张灵通借记卡组成，卡片同时加贴国元证券Logo、工商银行Logo和中国银联Logo，记账货币为人民币，贷记卡分为金卡和普卡两类，最高授信额度5万元，并具有循环信用，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，可享受最短25天、最长56天的免息还款期。

同时贷记卡与借记卡账户之间进行绑定，借记卡可作为贷记卡自动还款关联账户，同时使用不可透支的灵通借记卡账户作为三方存管客户银行结算账户。

卡面示意如下：

贷记卡：

（卡样需设计）

借记卡：

（卡样需设计）

产品名称：

国元证券牡丹联名卡

产品组成：

国元牡丹卡（银联标准联名贷记卡，分金卡、普卡）＋国元理财通牡丹灵通卡（银联标准联名借记卡）

产品特色：

国元证券三方存管客户银行结算账户+国元证券交易卡+银联标准人民币贷记卡+银联标准人民币借记卡

使用范围：

国元证券所属营业部+工商银行全国网点+中国银联全国联网商户及ATM+海外24个国家地区。

目标人群：

国元证券交易客户，及潜在的投资者客户；工商银行在国元证券开户的持卡人客户，及潜在的有证券市场投资兴趣的持卡人客户。

服务功能：

工商银行提供的安全便捷的证券保证金银行存管服务，柜台服务、网上银行、电话银行服务、短信提醒服务；国元证券提供的“专家在线”咨询服务、全国统一客服热线咨询服务、手机短信服务、营业部现场广播股评，多层次的银证服务，对贷记卡金卡客户提供更加贴身、周到、细致、专业的证券分析、资讯信息服务;中国银联提供的特惠商户、华彩俱乐部以及交易信息查询、消费偏好分析等综合服务。

✧产品特色

遵循证监会有关要求，本方案使用不具有透支功能的灵通借记卡作为客户银行结算账户，并与三方存管开户时生成的客户交易结算资金管理账户及证券资金台帐对应，由于客户交易结算资金进出只能通过银证转账方式完成，客户取出的交易结算资金只能回到客户银行结算账户，从而实现了客户交易结算资金的封闭运行，也区别于传统的银证通直接使用银行卡结算账户作为交易资金保证金账户的模式。

与此同时本方案还为客户提供了具有透支消费、转账结算、存取现金功能的贷记卡，为国元证券的交易客户提供了全面的银行卡服务解决方案：

1．理财生活新境界：

利用贷记卡免息还款期，可将更多资金投资于证券产品，多享证券收益；

2．投资与理财兼顾：

使用借记卡作为保证金存管账户，贷记卡与借记卡、国元证券资金账号双关联，还款便利。

✧运作模式

工商银行通过现有柜面资源向办理三方存管的证券客户发行“国元牡丹卡”；国元证券通过自身营销渠道向其客户推介“国元牡丹卡”。

国元证券、工商银行、中国银联举行多种形式的联合营销活动，共同促进“国元牡丹卡”的发行。

✧发行意义

Ø建立安全、科学和高效的客户交易结算资金存管制度，为客户提供便捷的存管保证金账户服务。

Ø通过银行、证券双方的渠道开发新优质客户资源，提高证券交易量和持卡消费量。

Ø借助于银联的银行卡转接和结算网络、服务平台和营销渠道，有利于国元证券集中公司资讯、研究、产品和服务资源，向客户提供多种形式、灵活、贴身的专业证券投资咨询和财富管理服务。

Ø国元证券、工商银行、中国银联可联合探索和推出个人资产综合管理服务，积分奖励和增值服务等优惠措施，为客户财富的保值增值做出贡献。

Ø向国元证券优质大客户发行国元牡丹金卡，体现高端人士的身份象征，并通过对其提供更高层次服务，进一步增强对国元证券的忠诚度

Ø通过发行“国元牡丹卡”联名卡，有助于强化国元证券、工商银行和中国银联的品牌优势，实现三方共赢。

三、产品功能与特性

“国元牡丹卡”联名卡的基本功能有：

Ø在银联网络开通的国家或地区贴有“银联”标识的ATM上凭密码提取货币；

Ø在银联网络开通的国家或地区贴有“银联”标识的POS上凭密码刷卡消费；

Ø中国境内银联95516、工行95588、国元证券4008888777的客服热线服务；

Ø提供卡片紧急挂失服务；

Ø持卡消费短信通知；

Ø持卡消费积分；

Ø可通过工商银行网站、银联客服电话、银联ATM网络查询账户信息。

特色功能：

Ø享受银联、工行全国特惠商户的所拥有的优惠折扣；

Ø参加银联“华彩俱乐部”，享受高尔夫预定、全球SOS紧急援助以及商旅预定等增值服务；

Ø定期接收国元证券、工商银行、中国银联营销活动信息；

Ø有机会参加股市沙龙、投资者俱乐部等活动；

Ø国元证券提供的专家股评服务、股信通服务，国元牡丹卡金卡客户更可享受专业分析师一对一的专业咨询服务，按季提供持仓分析报告，以及内部资讯信息等。

除了以上功能外，联名卡更具有以下强大的理财功能：

一、客户可以通过国元牡丹卡在国元证券购买到的理财产品有：

1、国元证券代销的开放式基金。

2、国元证券集合理财产品。

对于国元牡丹卡客户来说，购买集合理财产品，均可得到普通客户无法得到的服务（如费率折扣、定期提示等）。

3、权益性证券。

其中包括股票、权证、封闭式基金、交易所债券等。

二、客户可以通过国元牡丹卡在工行购买到的理财产品有：

1、代销基金。

2、本外币理财产品。

3、工行的个人黄金买卖和外汇买卖业务。

4、寿险和财险产品。

其中包含以投连、分红和万能为主的投资型保险，以定期寿险、交通意外、医疗健康等为主的保障型产品，以家庭财产、未来偿付能力等为主的保障型财产保险。

通过提供以上多种形式多种投资途径的理财产品，极大的满足了不同类型客户的多种理财需求。

四、卡片设计与规范

1、卡片设计

卡片正面包括要素：

Ø国元证券标识；

Ø工商银行标识以及银联受理标识；

Ø联名卡名称

Ø与国元证券品牌定位相符的主题背景；

Ø银联全息防伪标识

Ø国元证券客户资金账号

Ø银行卡卡号；

Ø主/属卡标识。

Ø贷记卡金卡卡面的“Gold”金卡产品识别图案

卡片背面包括要素：

Ø磁条；

Ø签名栏和CVN2码；

Ø操作说明（中文）；

Ø国元证券、工商银行以及银联客户服务热线；

Ø账户管理与查询网址。

2、业务规范

Ø除特别要求外，遵循银联借记卡业务运作规范和风险管理要求。

3、技术规范

Ø采用银联国际标准的BIN（622开头）；

Ø卡片磁条信息标准遵照银联磁条卡标准和规范；

Ø卡片须通过银联授权的认证机构的认证和检验。

五、业务模式

国元证券通过自身柜面和营销渠道，向准备办理三方存管业务的客户推介联名卡；工商银行向办理国元证券三方存管业务的客户发行联名卡。

各参与主体的角色与责任如下：

中国工商银行

Ø负责卡片的制作、发行、持卡人账户管理以及清算等

Ø负责向本行优质持卡人积极发行联名卡

Ø负责持卡人享受本行信用卡所有优惠服务

Ø负责向持卡人定期发送营销活动信息

Ø不定期举行面向联名卡持卡人的优惠服务和营销活动

中国银联

Ø负责联名卡在银联网络上的交易转接和清算、差错处理、投诉等服务

Ø负责“华彩俱乐部”活动，为持卡人提供国内高尔夫预定、国际SOS紧急救援以及商旅预定等服务

Ø不定期举行面向联名卡持卡人的优惠服务和营销活动

国元证券

Ø负责通过自身柜面和营销渠道，向准备办理三方存管业务的客户推介联名卡，负责向工行推荐金卡持卡人客户

Ø负责为持卡人提供证券交易服务

Ø负责为持卡人提供专业咨询服务及理财服务产品

六、业务操作流程

1、卡片发行流程

Ø客户通过国元证券、工商银行及银联申请卡片，并提交个人资料（包括姓名、地址、E-mail、身份证号、国元证券资金帐号等）;

Ø工商银行根据联名卡申请单，分配可得的卡号，根据客户资料、卡号等信息制作卡片；

Ø工商银行向客户邮寄卡片。

2、卡片激活程序

Ø客户拿到卡片后，通过工行的自助服务网站或者客户服务热线，输入卡号，启动激活卡片程序。

Ø系统验证客户卡号、身份信息后，激活帐户，并设定卡片密码，同时反馈给持卡人激活成功信息。

3、卡片的交易流程

卡片的ATM交易和POS交易流程以及其他交易流程与银联标准信用卡的交易流程相同。

七、技术系统要求

1、工商银行系统的管理要求

Ø有完善的风险监控和日常作业控管功能；

Ø提供如下报表功能：

1）所有卡片ATM/POS交易报告；

2）帐户每日结余；

3）每日清算报告；

4）卡片挂失/补发报告；

5）不正常取现报告--一张卡连续提取三次以上。

2、工商银行和中国银联持卡人自助服务网站要求

Ø有完善的风险监控功能；

Ø提供以下自助服务功能：

1）帐户余额与交易明细查询；

2）修改密码；

3）紧急挂失；

4）产品咨询与活动；

5）常见问题咨询；

6）联名卡广告宣传。

3、工商银行和中国银联客户服务系统要求

Ø语言为中文；

Ø提供专人服务和IVR功能如下：

1）帐户余额与最近5次交易明细查询；

2）修改密码；

3）紧急挂失；

4）紧急咨询服务。

4、国元证券交易系统要求

Ø柜台热自助刷卡系统支持联名卡中的灵通借记卡作为交易卡。