银行从业资格《个人理财》第五次综合检测含答案和解析.docx
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银行从业资格《个人理财》第五次综合检测含答案和解析
银行从业资格《个人理财》第五次综合检测（含答案和解析）
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是（）。
A、价格风险
B、违约风险
C、赎回风险
【参考答案】：
B
【解析】：
违约风险又称信用风险，是指债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。
2、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。
A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定，储蓄资金的运用是按照银行需要
B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
【参考答案】：
B
【解析】：
根据《信托法》第43条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
3、金融市场的客体是金融市场的交易对象。
下列属于金融市场客体的是（）。
A、金融机构
B、金融工具
C、居民个人
【参考答案】：
B
【解析】：
金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
4、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是（）。
A、保证收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、非保本浮动收益理财计划
【参考答案】：
C
【解析】：
保证收益理财计划风险最低，因为它是既保本又保证收益：
C、D是非保证收益的两种形式。
其中，保本浮动收益只保本不保证收益；非保本浮动收益本金和收益都不保证，因此风险最大。
【专家点拨】理财计划的名称反映了其风险扣收益状况，因此我们可以从理财计划的名称上进行分析．做出选择。
5、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利．承担民事义务。
A、出生
B、满16周岁
C、满1O周岁
【参考答案】：
A
【解析】：
自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。
6、对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。
［2014年11月真题］
A、融通资金
B、补偿损失
C、赚取保费收入
【参考答案】：
C
【解析】：
保险产品的功能包括：
①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。
D项，赚取保费收入是对于保险人来说的保险产品功能。
7、索赔、理赔应当遵循的流程是（）
A、提供索赔单证、出险通知、核定赔偿
B、出险通知、提供索赔单证、核定赔偿
C、核定赔偿、提供索赔单证、出险通知
【参考答案】：
B
【解析】：
答案为C。
索赔、理赔应当遵循以下流程：
出险通知、提供索赔单证、核定赔偿。
8、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的收益率由大到小排序为：
外币理财计划、期货、储蓄产品
C、按金融产品的利率由大到小排序为：
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
【参考答案】：
C
【解析】：
答案为D。
可转换债券的风险大于储蓄产品。
定期存款的流动性小于大额可转让存单。
期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。
9、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。
A、500000
B、410000
C、379079
【参考答案】：
C
【解析】：
10、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产，这是金融市场的（）。
A、风险管理功能
B、融资功能
C、财务功能
【参考答案】：
B
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。
11、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A、记账式国债
B、不记名式国债
C、记名式国债
【参考答案】：
A
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】目前银行代理国债的种类有三种：
凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。
12、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力的影响发行市场上证券的发行
C、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
【参考答案】：
A
【解析】：
A项，流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。
发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。
13、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是（）。
［2014年6月真题］
A、热情对待身体有残障的客户
B、为VIP客户提供单独的服务区域
C、为国家干部提供更多便利的服务
【参考答案】：
C
【解析】：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。
D项，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。
14、商业银行挪用客户资产的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。
A、5万元以下
B、20万元以上50万元以下
C、50万元以上
【参考答案】：
B
【解析】：
《商业银行理财产品销售管理办法》第75条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移进司法机关：
①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。
②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。
③挪用客户资产的。
④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。
⑤其他严重违反审慎经营规则的。
15、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。
A、理财顾问服务
B、保本浮动收益理财计划
C、非保证收益理财计划
【参考答案】：
A
【解析】：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
16、不动产的变动，通常以（）为公示方法。
A、交付
B、登记
C、合意
【参考答案】：
B
【解析】：
不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力．但法律另有规定的除外。
17、下列债券不可上市流通的是（）。
［2010年10月真题］
A、记账式国债
B、实物式国债
C、凭证式国债
【参考答案】：
C
【解析】：
D项，凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
18、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
【参考答案】：
C
【解析】：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在綜合理财服务活中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
19、对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）报告。
A、所在机构、监管部门、工会、行业自律组织
B、所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
C、所在机构、司法机关、监管部门
【参考答案】：
B
【解析】：
答案为C。
《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
20、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。
［2013年6月真题］
A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元
B、20%的概率得2000元，80%的概率得0元
C、1000元的确定收益
【参考答案】：
C
【解析】：
风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
D项相对于其他三项而言具有确定收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。
21、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。
A、个人理财
B、股票交易
C、存、贷款
【参考答案】：
B
【解析】：
我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
22、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A、55256
B、55265
C、43295
【参考答案】：
C
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】本题考查的是年金现值，设每年收付金额为A，利率为i，期数为n，则按复利计算的年金现值P为：
代入数值，P≈43295。
23、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A、55256
B、55265
C、43295
【参考答案】：
C
【解析】：
本题考查的是年金现值，设每年收付金额为A，利率为i，期数为n，则按复利计算的年金现值P为，代入数值，P≈43295。
24、委托管理机制存在以下（）不足之处。
A、委托法律关系稳定
B、第三方承担的责任较轻．约束不够
C、基金管理公司存在过错．不用承担投资失败的法律责任
【参考答案】：
B
【解析】：
委托管理机制存在以下不足之处：
其一，委托关系可随时解除，法律关系不稳定。
但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失。
其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任．这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻．约束不够。
25、在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。
A、494
B、525
C、404
【参考答案】：
A
【解析】：
净资产＝资产－负债＝5＋20＋90＋180＋50＋280＋20－8－3－20－120＝494万元。
26、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。
A、30%
B、80%
C、90%
【参考答案】：
B
【解析】：
债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。
27、在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。
A、494
B、525
C、404
【参考答案】：
A
【出处】2014年上半年《个人理财》真题
【解析】净资产＝资产－负债＝5＋20＋90＋180＋50＋280＋20－8－3－20－120＝494万元。
28、某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%，则应从现在起每年年末等额存入银行（）元。
A、1635
B、6281
C、8736
【参考答案】：
B
【解析】：
等额存入银行的钱＝（20000×0.06）/（1.063－1）＝6281。
29、投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A、风险和收益的平衡
B、效用最大化
C、收益最大化
【参考答案】：
A
【解析】：
资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
资产配置的目标是要获得最佳的投资组合。
30、债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券属于（）。
A、附息债券
B、零息债券
C、贴现债券
【参考答案】：
C
31、依据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。
A、限制民事行为能力人的监护人
B、十岁以下的未成年人
C、不能辨别自己行为的人
【参考答案】：
A
【解析】：
个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
32、—般而言，基金申购和赎回是采用（）。
A、昨日价格
B、未知价格
C、已知价格
【参考答案】：
B
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。
因此选C。
33、下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。
A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
C、投保人和被保险人不能是同一人
【参考答案】：
C
【解析】：
答案为D。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。
34、买进看涨期权的交易者，理论上讲其（）。
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益是无限的
C、风险是无限的，收益是有限的
【参考答案】：
B
【解析】：
如果金融资产的市场价格上涨，买进看涨期权的交易者可以选择执行期权。
从理论上来说，基础金融工具的市场价格上涨的幅度是无限的，因此，购入看涨期权的收益也是无限的。
相反，如果市场价格下跌且跌至协议价格之下，那么，可以选择放弃执行期权，交易者的损失仅仅是支付的期权费。
因此，理论上，买进看涨期权的交易者，风险是有限的，收益是无限的。
35、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。
［2010年10月真题］
A、购买人数
B、产品价格
C、销售起点金额
【参考答案】：
C
【解析】：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。
36、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
A、溢价期权
B、折价期权
C、货币期权
【参考答案】：
A
【解析】：
答案为A。
溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。
买权时，指协议价格低于市场买入价格。
卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。
折价期权的含义正好相反。
平价期权的协议价格与市场价格相等。
37、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
［2014年11月真题］
A、学校
B、小李父母
C、小李
【参考答案】：
C
【解析】：
按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。
38、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A、2
B、5
C、10
【参考答案】：
A
【解析】：
答案为A。
银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
39、下列基金中，收益最高的是（）。
A、债券型基金
B、股票型基金
C、混合型基金
【参考答案】：
B
【解析】：
一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。
40、对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是（）。
［2014年6月真题］
A、投机股+房产信托基金+黄金
B、定存+公债+票券+保本投资型产品
C、认股权证+小型股票基金+期货
【参考答案】：
B
【解析】：
一般来说，进入退休终老期后，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。
因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。
41、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
A、资产配置
B、基本面分析
C、投资策略
【参考答案】：
A
【出处】2013年上半年《个人理财》真题
【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。
通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。
因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产
42、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：
外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄
B、按金融产品的收益率由大到小排序为：
股票、债券、定期存款
C、按金融产品的利率由大到小排序为：
同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
【参考答案】：
C
【解析】：
答案为D。
回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。
在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：
短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜可转让定期存单利率＜同业拆借利率。
43、下列选项中，（）不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。
A、相互尊重
B、公平竞争
C、相互监督
【参考答案】：
B
【解析】：
公平竞争是从业基本准则，适用于不同金融机构的从业人员之间，而不是用于规范同一金融机构同事间相处的。
44、就“价格优先，时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。
A、如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交
B、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交
C、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
【参考答案】：
B
【解析】：
价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。
45、下列不可以发行公司债券的单位是（）。
A、股份有限公司
B、国有控股企业
C、中外合资经营企业
【参考答案】：
C
【解析】：
《公司法》规定，三类公司可发行公司债券：
股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
46、货币型基金的流动性较高，一般是（）到账。
A、T+1或T+2
B、T或T+1
C、T+4或T+5
【参考答案】：
A
【解析】：
货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
47、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A、掌握所推介产品的特征
B、具备相关监管部门要求的行业资格
C、具备国家理财规划师资格
【参考答案】：
C
【解析】：
答案为D。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。
48、黄金T+D交易的特点不包括（）。
A、交易时间灵活
B、到期交割
C、有做空机制
【参考答案】：
B
【解析】：
黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。
49、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。
［2013年11月真题］
A、流动性风险
B、投资项目风险
C、项目主体风险
【参考答案】：
A
【解析】：
信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。
B项，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险，项目的评估结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素；C项，投资项目风险是指在已发行的信托产品中，依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源所产生的风险；D项，项目主体风险是指主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）在很大程度上影响信托产品的安全程度。
50、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）。
A、5年
B、20年
C、10年
【参考答案】：
B
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】《证券法》第一百四十七条规定：
证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。
上述资料的保存期限不得少于二十年。
二、多项选择题（共15题，每题2分）
1、金融市场的最基本、最重要的功能是（）。
A、融通货币资金
B、信号功能
C、调节经济
【参考答案】：
A
【解析】：
金融市场的最基本、最重要的功能是融通货币资金。
2、商业银行分支机构应当在（）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A、开始发售理财计划之日起5个工作日
B、开始发售理财计划前5个工作日
C、开始发售理财计划前10个工作日
【参考答案】：
A
【解析】：
对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
3、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。
A、代理人须在代理权限内实施代理行为
B、代理行为必须是具有法律效力的行为
C、代理行为需间接对被代理人发生效力
【参考答案】：
C
【解析】：
代理的特征有：
①代理人须在代理权限内实施代理行为。
②代理人须以被代理人的名义实施代理行为。
③代理行为必须是具有法律效力的行为。
④代理行为须直接对被代理人发生效力。
⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
4、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
A、理财顾问服务
B、理财计划
C、综合理财服务
【参考答案】：
B
5、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。
A、价格波动较大
B、流通性好
C、一般是中长期投资
【参考答案】：
B
【解析】：
艺
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