银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟197有答案.docx
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟197有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟197
一、单项选择题
（在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求）
1.以下______用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
答案：
A
[解答]经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
2.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括______。
A.按照规定向中国人民银行报告分析结果
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
答案：
B
[解答]中国反洗钱监测分析中心的职责包括：
按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。
3.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是______。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款
答案：
C
[解答]除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
A、B、D选项均不属于活期存款，不计复利。
4.以下不属于衡量通货膨胀指标的是______。
A.国内生产总值物价平减指数
B.GDP
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数
答案：
B
[解答]衡量通货膨胀的常用指标有三种：
消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
5.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是______。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
答案：
A
[解答]抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债务人有权就该财产优先受偿。
债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，B、C选项错误；抵押财产的使用权仍归债务人所有，D选项错误。
6.下列关于金融市场分类，错误的是______。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场
答案：
D
[解答]按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。
7.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按______计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
答案：
C
[解答]《储蓄管理条例》第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。
8.______具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
答案：
D
[解答]《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了一些可疑交易标准。
9.境内机构原则上可以开立______经常项目外汇账户。
A.3个
B.2个
C.1个
D.多个
答案：
C
[解答]境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
10.政策性金融机构的资金来源不包括______。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款
答案：
A
[解答]有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。
即使是吸收存款的政策性金融机构，它们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。
11.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给______而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
答案：
A
[解答]转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
将票据转让给中央银行则是再贴现。
12.下列属于借记卡用款方式的是______。
A.存多少，用多少，不能透支
B.先存款，后消费，可以透支
C.无须存款，先消费，后还款
D.凭密码或签名
答案：
A
[解答]借记卡用款方式是存多少，用多少，不能透支。
选项B是准贷记卡的用款方式，选项C是贷记卡的用款方式。
选项D是信用卡和贷记卡的消费方法。
13.该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。
该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品指的是______。
A.开放式非净值型产品
B.封闭式非净值型产品
C.开放式净值型产品
D.开放式净值型产品
答案：
A
[解答]开放式非净值型产品是指一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。
该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。
14.某客户在2015年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是______。
A.51425元
B.51500元
C.51200元
D.51400元
答案：
B
[解答]一年后存款到期时，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500（元）。
15.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用______。
A.客户制定的格式合同
B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同
D.口头形式
答案：
C
[解答]由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。
16.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为______。
A.同业存放
B.同业存贷
C.同业拆借
D.同业回购
答案：
C
[解答]同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。
同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。
17.物价稳定是要保持______的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
答案：
D
[解答]物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
AB选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。
C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。
18.通常说的“挤兑”是指银行面临的______。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
答案：
D
[解答]银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。
它是银行面临流动性风险的一种表现。
19.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例______。
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%
答案：
B
[解答]《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
20.信用证项下的汇票附有商业单据的是______。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证
答案：
C
[解答]根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为：
跟单信用证（附有商业单据）和光票信用证（不附有商业单据）。
21.以下说法不正确的有______。
A.我国个人存款实行实名制
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国利息税税率为20%
D.利息税由储户个人自觉缴纳
答案：
D
[解答]根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》（自1999年11月1日起施行）规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20%，由存款银行代扣代缴，而非“由储户自觉交纳”，故D选项的说法不正确。
《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
22.风险管理的最基本要求是______
A.风险计量
B.风险监测
C.风险识别
D.风险控制
答案：
C
[解答]风险识别是风险管理的最基本要求。
23.______体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。
A.全新风险管理模式
B.全程风险管理模式
C.全面风险管理模式
D.全员风险管理模式
答案：
C
[解答]全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。
24.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于______。
A.单位经常项目外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.个人外汇账户
答案：
B
[解答]单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、行外币股票专户、B股交易专户等。
题干所述B股交易、还贷和发行外币股票不属于单位经常项目，A选项错误。
外汇储蓄账户是个人外汇账户的一种，是针对个人的，不能用于发行外币股票等，C、D选项错误。
25.2006年9月成立的期货交易所是______。
A.中国金融期货交易所
B.上海期货交易所
C.大连商品交易所
D.郑州商品交易所
答案：
A
[解答]2006年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。
B选项中，上海期货交易所成立于1999年；C选项中，大连商品交易所成立于1993年；D选项中，郑州商品交易所成立于1990年。
26.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由______承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
答案：
C
[解答]《反洗钱法》第十七条规定：
金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
27.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，______对此负通知义务和举证责任。
A.借款人
B.原担保人
C.贷款人
D.人民法院
答案：
C
[解答]贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：
①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。
但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。
28.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是______。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
答案：
D
[解答]合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，A选项的表述正确。
被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为，并承受法律后果”，可见当事人依法可以委托代理人订立合同，D选项的表述错误。
根据《合同法》第三条规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。
第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。
第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。
第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同，A、B、C选项的表述正确。
29.合同成立需要具备要约和______阶段。
A.执行
B.承诺
C.协商
D.登记
答案：
B
[解答]当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。
30.银行在进行客户信用评级时应采取______的评定方法。
A.定性分析
B.定量分析
C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
答案：
D
[解答]银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。
二、多项选择题
（在以下各小题所给出的多个选项中，有两个或两个以上选项符合题目要求）
1.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是______。
A.贪污
B.受贿
C.贷款诈骗罪
D.挪用公款罪
E.擅自设立金融机构罪
答案：
ABD
[解答]CE选项是针对银行的犯罪称为外部犯罪，而ABD三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。
2.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，______。
A.不得为其提供资金账户
B.不得为其将财产转换为金融票据
C.不得为其将资金汇往境外
D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户
E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外
答案：
ABC
[解答]题中ABC三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。
3.VaR与CaR分别表示______。
A.风险价值，风险成本
B.风险价值，风险资本值
C.风险价值，经济资本
D.风险资本，风险成本
E.风险成本，风险资本值
答案：
BC
[解答]VaR表示风险价值，CaR表示风险资本值，也被称为“风险资本”或“经济资本”。
4.我国传统的监管工具主要包括______。
A.流动性
B.资本充足率
C.不良资产率
D.风险集中度
E.拨备覆盖率
答案：
ACDE
[解答]我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。
选项B不属于金融监管工具。
5.保险诈骗罪的客观方面表现为______。
A.投保人故意虚构保险标的
B.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故
C.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故
D.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病
E.投保人过失造成财产损失
答案：
ABCD
[解答]保险诈骗罪，其犯罪的客观方面：
故意虚构保险标的，编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金。
保险诈骗罪的主观方面必须是由于故意，过失不构成犯罪。
6.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有______。
A.某公司经理
B.证券公司会计
C.医院
D.商业银行
E.完全不能辨认自己行为的精神病人
答案：
CDE
[解答]有价证券诈骗罪主体是一般主体，即年满16周岁，具备刑事责任能力的自然人，单位不能构成本罪。
7.根据修订后的《中国人民银行法》规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是______。
A.监管工商信贷业务
B.监管黄金市场
C.监管银行业金融机构
D.监管银行间债券市场
E.监管银行间同业拆借市场
答案：
BDE
[解答]根据修订后的《中国人民银行法》第四条规定，中国人民银行履行下列职责：
发布与履行与其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。
BDE三项属于中国人民银行的监管对象；AC两项属于银监会的监督对象。
8.“腕骨”13项监管工具具体包括______。
A.单一客户集中度
B.不良贷款偏离度
C.杠杆率
D.不良贷款拨备覆盖率
E.净稳定融资比率
答案：
ABCDE
[解答]“腕骨”13项监管工具具体为：
资本充足率、杠杆率、不良贷款偏离度、单一客户集中度、不良贷款拔备覆盖率、贷款拔备比率（拨贷比）、附属机构资本回报率、母行负债依存度、流动性覆盖率、净稳定融资比率、存贷比、案件风险率。
9.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中______。
A.勤勉谨慎
B.对所在机构负有诚实信用义务
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
E.保持个人品行正直
答案：
ABCD
[解答]“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
E选项属于诚实信用的内容。
10.债券投资收益包括______。
A.买入价
B.卖出价
C.资本利得
D.投资价值
E.利息
答案：
CE
[解答]债券的投资收益通常包括两个部分：
资本利得和利息。
11.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露______。
A.风险管理状况
B.财务会计报告
C.董事变更情况
D.高级管理人员变更情况
E.其他重大事项
答案：
ABCDE
[解答]信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
12.下列属于第三产业的是______。
A.文化
B.体育
C.娱乐业
D.农业
E.渔业
答案：
ABC
[解答]选项ABC属于第三产业，选项DE属于第一产业。
13.影响货币乘数的因素主要有以下有______。
A.法定存款准备金率
B.现金漏损率
C.超额准备金率
D.定期存款的存款准备金率
E.收入水平
答案：
ABCD
[解答]影响货币乘数的因素主要有以下有几种：
法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。
14.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有______。
A.在营销理财业务时提示免责条款
B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C.力推收益较高的理财产品
D.提供虚假的收益计算方式
E.提示理财产品中对客户不利的方面
答案：
AE
[解答]根据“风险提示”条款要求，银行业从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：
①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。
15.关于存款准备金制度，下面说法正确的是______。
A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B.提高法定存款准备金率，货币供应量减少
C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
E.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
答案：
BDE
[解答]提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A选项错误；存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C选项错误。
三、判断题A对B错
1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。
答案：
B
[解答]从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
2.外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
答案：
B
[解答]凡经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
3.政府短期债券市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
答案：
B
[解答]大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
4.票据丧失后的补救措施是挂失止付和公示催告。
答案：
B
[解答]票据丧失后的补救措施除了挂失止付和公示催告外，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。
5.实施冻结存款、汇款的，冻结汇款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结。
答案：
B
[解答]实施冻结存款、汇款的，冻结汇款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。
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