两核初级资格考试大纲44P.docx

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两核初级资格考试大纲44P

中国人寿财产保险股份有限公司

核保核赔专业初级资格考试大纲

第一部分基础知识

一、保险基础知识

（一）风险与保险

1．风险和风险管理

（1）风险单位的概念及其特点；风险衡量的具体内容。

（2）风险管理与保险的关系以及风险经理如何运用保险这一风险管理工具进行企业风险管理。

2．保险的概念和特征

（1）保险定义：

从法学、经济学、风险管理学的角度对保险的解释，《中华人民共和国保险法》对保险的定义。

（2）保险的要素：

保险关系成立必须具备的五大要素。

（3）保险的基本特征。

3．保险的分类

保险理论分类、保险实用分类和法律分类的内容和差别；保险法对保险的分类；保险分类的四种方法；财产保险与人身保险的定义；单一风险保险和综合风险保险；原保险、再保险、重复保险和共同保险的区别及实际中的运用；强制保险和自愿保险的区别。

（二）保险的基本原则

1．保险利益原则

保险利益的概念、保险利益确立的要件、保险利益的效力、财产保险合同保险利益种类及具体认定、人身保险合同保险利益的确立原则和具体种类；确立保险利益原则的意义；物权、债权和负有法律上的责任都可以作为保险利益；保险利益转移和消灭的具体情形，如继承和破产。

2．最大诚信原则

最大诚信原则的含义和表现形式；保险人如何履行说明义务；如实告知义务的含义；告知义务人；告知的时间与范围；违反如实告知义务的构成要件；违反如实告知义务的法律后果；保险人行使解除权的除斥期间；保证的含义、种类；违反保证的法律后果；弃权与禁止反言的含义。

3．损失补偿原则

损失补偿原则及其派生的代位原则和分摊原则的含义、损失补偿的范围和方式；代位原则的含义、种类；代位求偿权的含义和适用范围；代位求偿权的构成要件，代位求偿权的行使；物上代位权的含义；物上代位权产生的两种主要情形；分摊原则。

4．近因原则

近因原则的含义；近因原则的具体运用；在单一原因造成损害、同时发生的多种原因造成损害、连续发生的多项原因造成损害和间断发生的多项原因造成损害的情况下近因的认定；确定近因的方法。

（三）保险合同

1．保险合同主体的概念、特征；保险合同的基本分类和划分标准。

2．保险合同订立的原则和程序；保险合同基本条款的内容；保险合同的形式；一般合同的形式；投保人和保险人如何履行保险合同；保险合同的变更和权利义务终止；无效保险合同。

（四）普通财产保险

1．普通财产保险概述

普通财产保险的概念，包括广义保险与狭义财产保险区别。

2．普通财产保险的内容

普通财产保险的可保标的与不可保标的、特约可保财产的内涵；普通财产保险的保险金额计算方式、分类级差费率制度、赔偿方法、业务险种的内容和异同。

3．家庭财产保险

家庭财产保险的概念、特色、基本内容，如家财险的适用范围，险种结构，可保财产和不保财产的划分，保险责任范围、期限，保险金额与保险费率的计算，家庭财产保险的理赔及赔偿处理应注意的问题等。

（五）运输工具保险

1．机动车辆保险

（1）机动车辆保险的对象、特点、种类以及车辆损失险的保险责任和责任免除，施救措施、保护措施的含义以及保险公司对施救、保护费用赔偿的计算；商业第三者责任险的保险责任和责任免除；车辆损失险保险金额的确定和调整；新车购置价和实际价值的含义，车辆损失的修复原则；车辆损失赔偿的计算及全部损失和部分损失的赔偿计算公式；商业第三者责任险的赔偿限额和档次分类、赔偿处理和连续负责制；商业第三者责任险绝对免赔率的档次分类以及损失处理和有关时效的规定；机动车辆保险合同规定的被保险人的义务以及应注意的问题。

（2）无赔款优待的标准、档次分类等；机动车辆附加险的种类、各附加险与基本险的关系，各附加险的责任范围；机动车辆保险的承保程序以及车辆损失保险费率的厘定应考虑的因素和保险费的计算、第三者责任险保险费的计算依据和保险费的计算；按短期费率计算保险费的方法；车辆保险的理赔和追偿程序。

（3）交强险与商业第三者责任险的区别；交强险的保险责任和责任免除；交强险的概念，交强险受害人的范围；交强险责任限额的规定；交强险赔偿处理的规定；交强险保险期限的规定；按照保险条款处理交强险责任赔偿的计算方法；我国《道路交通安全法》和《道路交通事故机动车辆强制保险条例》的基本内容；交强险中关于垫付与追偿的内容；交强险中社会救助基金的内容和救助费用的概念。

2．船舶保险

船舶保险的特点和保障内容；船舶保险全损险、一切险的保险责任和责任免除；船舶保险期限的规定；船舶保险价值、保险金额的确定以及保险费率的制订和有关免赔额的规定；船舶损失和索赔的规定；船舶退费和责任终止的规定；船舶战争、罢工险的承保原则、保险责任范围、理赔处理；船舶碰撞责任、共同海损的计算方法。

3．飞机保险

飞机保险的种类及其保险责任和责任免除；飞机保险的保险金额和责任限额的规定；飞机保险的战争、劫持险的保险责任；飞机保险停航退费和安全奖励以及声明价值附加费和飞机保险免赔额的规定；飞机保险的承保实务和理赔实务。

（六）货物运输保险

1．国际货物运输保险概述

货物运输保险的特点；国际货物运输保险的概念和种类。

2．海上货物运输保险

（1）海上货物运输保险的保障风险及保障损失的具体内容；委付的概念、构成条件及存在的时间；共同海损及其构成条件；救助费用、施救费用的概念及构成条件和区别；保险利益原则在国际贸易中的应用；中国海上货物运输保险的条款；平安险、水渍险、一切险的责任范围、除外责任、被保险人义务、索赔时效、保险期限的具体内容；海洋运输冷藏货物保险的险别和海洋运输散装桶油保险。

（2）海上货物运输保险的一般附加险和特殊附加险的含义及其风险责任；特别附加险。

海上货物运输保险实务：

海上货物运输保险的保险金额和保险费率的确定；货物运输保险保险金额确定的依据和保险价值确定的方法；FOB、CFR、CIF价格条件的保险安排；CIF价格条件下的保险金额的计算；CIF价格加成后的保险金额的计算；CFR价格转化为CIF加成后的保险金额的计算；我国进出口保险费率的构成种类；进出口货物运输保险保险费率的计算；全部损失、部分损失赔款的计算以及共同海损损失的赔偿与分摊的计算。

3．其他国际货物运输保险

陆上货物运输保险、航空货物运输保险、邮包保险的基本险、除外责任及保险责任起讫。

4．国内货物运输保险

国内货物运输保险的分类及其险种；国内货物运输保险的承保对象；国内水路、陆路的保险责任范围和除外责任；国内水路、陆路有关“仓至仓”条款的责任开始和责任终止的规定；国内航空货物运输及铁路包裹运输保险的承保责任和除外责任及保险期限规定；国内货物运输保险的保险价值和保险金额的确定以及理赔处理实务。

（七）工程保险

1．工程保险的基本特征及类型

工程保险的概念与特征；工程保险的类型。

2．建筑工程保险

被保险人的范围；保险金额的确定方式；被保险人确定保险金额要做到的要求；我国建筑工程险的保险责任；自然灾害责任的范围；意外事故的定义；有关费用的含义；建筑工程险的责任免除；设计错误风险不保的原因。

厘定建筑工程保险费率应考虑的因素；建筑工程保险费率分项确定的规定。

建筑工程保险的责任期限起讫时间；建筑期保险责任开始及终止的情况；试车期保险责任开始和终止的时间固定；保证期保险责任起讫时间。

建筑工程保险的赔偿处理和赔偿方式。

第三者责任险的范围；确定嗲三者责任险赔偿限额的办法；第三者责任险的保险责任和责任免除；第三者的范畴。

建筑工程保险物质损失部分免赔额的项目；建筑工程保险第三者责任险免赔额的规定。

3．安装工程保险

安装工程保险的责任免除与建筑工程保险责任免除的区别；安装工程保险的保险标的和保险金额确定；我国安装工程险的保险责任和责任免除；安装工程保险的保险费率和安装工程保险的保险期间的确定；安装工程保险的承保与理赔实务。

4．船舶工程保险

船舶工程保险的险种；船舶工程保险的含义。

船舶建造保险的含义；船舶建造保险的被保险人和范围；船舶建造保险的保险标的与保险金额的确定与保险费率的确定方式；船舶建造保险的保险责任和责任免除；厘定船舶建造保险费率应考虑的因素和保费计算。

拆船保险的含义；拆船保险保险金额的确定；拆船保险的保险责任。

船舶工程保险的保险期间的规定，以及承保与理赔实务；投保人和被保险人的义务。

5．科技工程保险

科技工程保险的种类和特点；控制科技工程保险承保风险的措施。

航天工程保险的含义及各险种；海洋石油开发保险的含义、承保方式、险种和特点；核能工程保险的含义；核能工程保险的特点；核能工程保险的险种；核能工程保险保险金额与赔偿限额的确定方式。

（八）责任保险

1．责任保险概述

责任保险的概念，民事法律责任与责任保险的含义和关系；责任保险和责任事故处理方式的发展变化趋势及责任保险特征；责任保险的基本种类及其内容；责任保险的保险责任范围、赔偿限额与免赔额的确定以及责任保险的保险费率的制定依据。

2．公众责任保险

公众责任保险的定义，公众责任保险的业务体系；公众责任保险的责任范围，区分保险责任与除外责任以及特别附加责任；公众责任保险的费率厘定及保费计算方法以及赔偿限额与免赔额的规定。

3．雇主责任保险

雇主责任保险的含义，雇主责任保险与雇主责任的关系；雇主责任保险的法律依据；雇主责任保险的保险责任、除外责任和责任期限等基本责任范围；雇主责任保险的保险费与赔偿限额的计算方法。

4．产品责任保险

产品责任与产品责任保险的概念与特征，产品责任与产品责任法律制度的相关关系；区分产品责任保险与产品质量保险的含义；产品责任保险的特点；产品责任保险的基本内容，具体区分产品责任保险的保险责任与除外责任，产品责任保险的赔偿限额与保险期限及保险费率的厘定。

5．职业责任保险

职业责任风险，职业责任保险的概念及其与职业责任风险的关系；职业责任保险的基本内容；职业责任保险的承保对象与承保方式以及赔偿限额与保险期限的规定；职业责任保险的业务种类。

6．个人责任保险

个人和家庭责任与个人责任保险的概念，个人责任保险的特点，个人责任保险的主要险种。

（九）信用保证保险

1.信用保证保险及其特征

信用保证保险的概念和发展特点；信用保证保险与一般财产保险的区别、信用保险与保证保险的区别；信用保证保险所承保的风险。

2.信用保险

发展信用保险的意义和信用保险的分类；国内信用保险的主要险种和特点；出口信用保险的特征和各国不同的经营体；出口信用保险的类型，出口信用保险的保险责任范围以及在承保中如何掌握责任限额；商业风险和政治风险的含义；厘定出口信用保险的保险费率是一般应考虑的主要因素；出口信用保险的承保要求和方式、理赔的主要内容和特点；发展投资保险的意义，熟悉投资保险的主要特点；投资保险的责任范围，特别是征用风险、汇兑风险和战争风险的内容，了解其免除责任；投资保险承保要点，包括确定保险金额的依据；投资保险的理赔中有关赔偿期限和赔偿金额的规定。

3.保证保险

保证保险和诚实保证保险的类型及其特点；合同保证保险主要种类，合同保证保险的一般责任，确定保险金额和保险费的特点，承保与理赔处理的一般要求，合同保证保险与一般合同担保的区别；产品质量保险的责任范围，产品质量保证保险的承保与理赔的一般特点，产品质量保证保险和产品责任保险的区别；诚实保证保险的一般保险责任和除外责任，诚实保证保险保险期限的特殊性。

（十）人身意外伤害保险

1.人身意外伤害保险概述

伤害的含义和构成伤害的三个要素；意外伤害保险的定义和基本特点；从是否可保的角度，对人身意外伤害进行的分类；意外伤害保险的保费和责任准备金的构成；意外伤害保险与人寿保险、健康保险、财产保险、人身伤害责任保险和劳动保险的异同点。

2.人身意外伤害保险的种类

意外伤害保险的分类方法及主要内容；个人意外伤害保险和团体意外伤害保险的特点；附加意外伤害保险的两种情况；出单意外伤害保险和不出单意外伤害保险的内在含义。

3.人身意外伤害保险的保障内容

构成意外伤害保险保险责任的必要条件；意外伤害保险的保障项目和给付方式；人身意外伤害残疾死亡保险、人身意外伤害医疗保险和人身意外伤害停工保险在保险责任、保险金额、给付方式以及保险金给付对象方面的主要特点等。

（十一）健康保险

1.健康保险概述

健康保险的概念、健康保险所承保疾病风险的特点、健康保险重要特征；医疗保险成本分摊方式以及健康保险合同的特殊条款。

2.健康保险的特有条款和产品定价

健康保险的既存状况条款、免赔额条款、比例给付条款和职业变更条款的主要内容；给付限额条款、体检条款、转换条款、协调给付条款和保证续保险条款的主要内容；健康保险产品定价的基本原理；健康保险产品定价的基本原则和健康保险产品定价常用方法。

3.健康保险的基本种类

基于不同风险保障内容的健康保险种类；其他分类标准下的健康保险种类。

（十二）再保险

1.再保险的概述

再保险的定义；再保险的特点；掌握自留额、分保责任限额的含义；比例再保险和非比例再保险的分类依据；成数再保险、溢额再保险、超额赔款再保险、超额赔付率再保险的含义及其运用。

2.再保险的安排方法

临时再保险、合约再保险、预约再保险的概念和特点；在实践中，如何运用这些再保险安排方法。

3.再保险合同及其内容

运用比例和非比例再保险合同的主要条款和内容。

4.再保险管理与实务流程

再保险制度管理；再保险实务流程；分入再保险实务；分出再保险实务。

（十三）保险公司经营管理

1.保险数理基础与经营稳定性

大数法则；大数法则与保险经营稳定性。

2.保险准备金及其提存管理

保险准备金提存的法律规定；保险准备金的基本内容；寿险和非寿险准备金的提存方法。

3.保险公司财务管理

保险公司财务管理的基本内容、特点；保险公司财务评价指标体系的内容、财务指标的意义及计算，以及应用财务指标时应注意的问题。

4.保险资金运用管理

保险资金运用的来源、运用原则、运用形式和结构特点；保险资金运用中的风险控制原则。

（十四）保险市场

1.保险市场概述

保险市场的含义和保险市场三要素的内容；保险交易的方式；保险深度和保险密度的定义；按照承保方式、保险业务性质、保险活动空间对保险市场的三种划分方式；完全垄断型、寡头垄断型和垄断竞争型的基本含义和特征；保险市场机制作用的原理；保险市场的基本功能。

2.保险供给与保险需求

保险供给的含义；影响保险供给的主要因素；保险需求的含义；保险需求包含的三要素；保险需求的分类；影响保险需求的主要因素；保险市场与货币市场、资本市场互联的必然性、具体表现和渠道。

3.保险人的组织形式

股份制保险公司、合作保险组织、个人保险人和专业自保公司的概念和特征；相互制保险公司和股份制保险公司的区别。

4.保险中介

保险市场中介的概念和作用；保险代理人、保险经纪人和保险公估人的区别；掌握保险代理人的定义；保险代理和民事代理的区别；保险代理机构、保险兼业代理机构和保险营销员的定义和特点；保险代理人从业资格、组织形式和成立条件；保险代理人的业务范围；保险代理合同的主要内容；保险经纪机构的概念、组织形式和成立条件；保险经纪从业人员资格；保险公估机构的概念、组织形式和设立条件；保险公估人的执业规则。

（十五）保险监管

1．保险监管概述

保险监管的定义；保险立法与保险监管的关系；保险监管的目标。

2．保险监管体系与方式

保险监管体系的定义；保险监管者的构成；国家保险监管、保险行业自律与保险信用评级在广义保险监管中的地位；不同国家的保险监管机关；保险行业自律组织的作用；保险信用评级的定义；保险信用评级的优势和劣势；政府保险监管的三种方式；政府保险监管的实体方式。

3．政府保险监管的主要内容

国际保险监管的三大支柱；保险偿付能力监管是保险监管核心；保险公司偿付能力不足产生的原因；偿付能力监管的主要内容；对偿付能力额度和监管指标管理的内容；保险市场行为监管的含义；保险业务种类和范围监管的内容；保险条款监管的内容；保险费率监管的内容；我国对保险中介市场行为监管的主要内容；保险公司治理结构监管的含义和意义；保险公司治理结构监管的主要内容；公司治理结构监管的方式。

二、保险法知识

（一）总则

保险的概念、保险法的基本原则。

（二）保险合同

1．保险人与投保人各自在订立合同时的义务；保险合同变更与解除的方式与效力；保险合同的履行规则；保险人的代位求偿权原理。

2．保险合同的概念；保险合同的分类；保险合同的内容；保险合同的当事人（投保人、保险人）；保险合同的关系人（被保险人、受益人）；保险合同的条款解释原则；保险合同的格式条款无效情形；保险合同订立时的如实告知义务和说明义务。

3．保险合同的成立；保险合同的生效；保险合同的变更；保险标的转让；保险合同的无效（无效的原因和后果）；保险合同的解除制度（保险合同解除制度的特殊性、解除的依据、解除的效果、对保险人合同解除权的限制）。

4．投保人的义务；保险人的义务；索赔和理赔时限、程序与规则；请求给付保险金的诉讼时效；保险人的代位求偿权。

（三）保险业法律（保险法第三章---第六章）

1．保险公司相关规定

保险公司的概念；保险公司的设立条件；保险公司的设立程序；保险公司的组织形式；保险公司的整顿与接管；保险公司的分支机构、外资保险机构。

2．保险经营规则

保险经营原则及内涵；保险公司偿付能力的维持；保险公司的风险管理制度；保险公司资金运用的限制。

3．保险代理人和保险经纪人

保险代理人的概念；保险代理人的特征；保险代理人资格的取得条件；对保险代理人的业务监管；保险经纪人的概念；保险经纪人资格的取得条件；对保险经纪人业务的监管；保险代理人与保险经纪人的区别；保险代理人与保险经纪人的禁止性行为。

4．保险业的监督管理

保险公司偿付能力不足时的监管；保险公司的整顿；保险公司的接管；保险监督管理机构履行职责时的权利。

（四）保险法司法解释

保险法溯及力问题。

第二部分车险专业知识

一、车险核保

第一章车险产品

（一）车险产品的构成

（二）车险条款

保险责任；责任免除；被保险人义务。

（三）承保基础知识

1．保险的数理基础

（1）保险费率的概念：

可信度；纯保险费率；附加费率；大数定律；稳定系数等。

（2）保险费率厘定：

保险费率厘定的基本方法；影响费率的几个主要计算基础；费率调整的基本方法。

（3）保险准备金的提存：

保险准备金提存的法律规定；保险准备金的基本概念；非寿险准备金的概念、提存方法；人寿保险准备金的概念；人寿保险准备金的提存方法。

2．保险市场

（1）保险供给：

保险供给的含义；制约保险供给的主要因素；保险供给的多种组织形式；股份制保险公司、相互制保险公司、个人保险和专业自保公司的概念和特征；相互制保险公司和股份制保险公司的区别；劳合社保险人。

（2）保险需求：

保险需求的含义；保险需求包含的三要素；保险需求的分类；影响保险需求的主要因素及其主要内容。

（3）保险中介：

保险市场中介的概念；保险代理人、保险经纪人和保险公估人的差别；保险代理合同的主要内容；保险经纪人的从业资格要求；保险经纪人的执业规则；保险公估人的执业规则。

3．车险费率和规章

车险费率规章；车种分类；各险别计费涉及要素；优惠系数的使用要求。

以上考点主要参考文件和制度：

1．《中国人寿财产保险股份有限公司机动车辆保险条款类汇总》

2．《交强险费率方案》（2008版）、《拖拉机交强险费率方案》

3．《中国人寿财产保险股份有限公司机动车商业保险费率》（2008版）

第二章合规经营管理

（一）法律、法规、监管文件

1、《中华人民共和国保险法》

2、《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》（保监发〔2008〕70号，2008年8月29日起施行）

3、《转发保监会关于进一步加强机动车保险监管五个重要文件的通知》（国寿财险发[2007]72号）

4、《转发保监会关于加强交强险管理有关工作的通知》（国寿财险承保[2008]1号）

5、《机动车交通事故责任强制保险条例》

6、《交强险费率浮动暂行办法》

7、《关于贯彻落实中保协停驶机动车交强险业务处理暂行办法的通知》

8、《国家税务总局中国保险监督管理委员会关于做好车船税代收代缴工作的通知》

9、《国家税务总局中国保险监督管理委员会关于进一步做好车船税代收代缴工作的通知》

10、《中华人民共和国车船税暂行条例》、《中华人民共和国车船税暂行条例实施细则》

11、《转发国家税务总局关于车船税征管若干问题的通知》

12、《保险公司分支机构分类监管暂行办法》

13、关于严格执行《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》的通知

14、《关于进一步做好拖拉机交强险工作的通知》

15、《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》

16、《关于实行酒后驾驶与机动车交强险费率联系浮动制度的通知》

第三章承保实务

（一）投保审核规范

投保、批改资料的审核要求；投保单的填写规范；验车要求。

（二）录单基础要点

业务系统录入规范；整车报价系统的使用（机动车型号编码规则、VIN编码规则、车辆构造基础知识）；车船税信息录入；交强险费率浮动等。

（三）承保政策及风险把控

总公司核保政策和机构核保细则；风险审核点；核保引擎工作原理、架构设计、规则设置、调整的流程。

（四）批改实务

车险批改类型的分类及应用。

（五）单证管理

车险单证的分类；单证管理规定。

（六）归档

业务归档管理规定。

（七）特殊业务处理

定额单、补录单等特殊业务处理规定；

第四章车险业务经营分析

（一）主要经营指标定义及计算逻辑

（二）车险经营分析的基本方法

（三）车险分析结论的应用

二、车险核赔

第一章基础知识

（一）车险理赔类相关知识

1.理赔指标

满期保费、满期赔付率、未决赔案、已决赔案、IBNR、未决准备金、日历年度赔付率、立案率、及时立案率、结案率、预估损偏差等各项指标定义及公式。

2．汽车专业相关知识。

（二）有关法规制度

主要文件：

1．《关于防范车险理赔环节风险的通知》（保监发〔2009〕90号）

2．《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》（保监发〔2008〕70号）

3．《关于进一步改进车险理赔服务质量的通知》（保监发〔2008〕80号）

4．《关于印发交强险财产损失互碰自赔处理办法的通知》（中保协2008-257）

5．《中国人寿财产保险股份有限公司车险理赔动态授权权限及调整方案》

6．《中华人民共和国道路交通安全法》

7．《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》

（三）产品、条款部分

见车险核保部分有关内容。

第二章流程实务

一、理赔实务

1．交强险理赔实务要求

交强险对理赔各环节的时效要求；无责赔付简化处理机制适用条件及处理流程；互碰自赔案件适用条件及处理流程；交强险案件抢救费用垫付的条件、标准、方式及追偿。

2．异地（通赔）案件理赔处理需注意事项。

3．不同类型案件的理赔流程、实务、单证要求。

4．查勘环节中“现场查勘”的主要工作内容

核对标的、拍摄照片、调查取证、预估损失的实务操作。

5．盗抢险案件的查勘处理。

6．定损环节的工作要求

服从调度安排，坚持以我为主原则，近亲回避制度，受理案件按照时效要求处理完成。

7．车辆定损过程应注意的问题。

8．定损时车损照片的拍摄要求。

9．简易赔案适应条件及处理流程。

10．损余物资及追回物资如何处理。

11．公估及专家聘用规定

二、各岗位要求

（一）理算、核赔岗位

1．保险责任和赔款金额的确定

免赔率的确定；盗抢险的赔偿计算；部分损失案件的赔偿计算；全损案件的赔偿计算；其他附加险的计算；施救费的确定及分摊。

2．单证审核。

3．特殊赔案的处理

简易赔案、预付赔案、追偿赔案、垫付赔案、注销赔案、拒赔赔案、