银行中英文词汇对照.docx

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银行中英文词汇对照

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用语汇编

不同国家的理财用语都可能有所差异。

这页为您提供一系列在本网站使用的主要理财词汇和用语，以及其定义，并以英文字母次序排列。

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Accountbalance（賬戶余額）—指目前賬戶的資金結余。

Amortizationperiod（分期摊还年期）—全数清还房屋贷款金额所需的年数。

Assetclass（资产类别）—拥有某些主要共同点的金融投资项目类别。

三类主要资产类别分为：

股票类、固定入息类（例如债券和房屋贷款）及现金或等同现金类（例如货币市场投资）。

AutomatedTellerMachine，简称ATM（自动柜员机）—这种自助式机器让您使用您的客户卡及个人识别密码（PIN）进入您的账户，进行基本理财交易，例如存取现金。

它也被称作银行自动柜员机AutomatedBankingMachine（ABM）

AutomaticSavingsProgram，简称ASP（自动储蓄计划）—一项您预先安排的计划，该计划定期如每周、每双周或每月，将一笔指定金额的款项自动从您的理财账户转到某储蓄账户或注册退休储蓄计划（RRSP）内。

Automobileinsurance（汽车保险）—这是一种保险，在发生意外事故、遭到故意破坏或盗窃时为您提供保障，支付有关汽车损毁，或您自己或他人受伤等费用。

在加拿大，您必须有汽车保险才可驾驶汽车。

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Balancedfund（平衡基金）—一种持有包括固定收益项目、股票项目及等同现金项目的互惠基金。

Bankdraft（银行汇票）—请参考moneyorders及bankdrafts。

Bankingcard（银行卡）—请参考ClientCard。

Bankingmachine（银行柜员机）—请参考AutomatedTellerMachine。

Beneficiary（受益人）—获权得到金钱或其他利益的人士。

视乎个别情况，这有可能包括您遗嘱上指定的人士、您人寿保险保单上所指定的人士，又或您指定在其升读大专院校时，可从注册教育储蓄计划（RESP）取得款项的某位或某几位儿童。

Bond（债券）—政府及企业用以借贷的一种方法。

发行者会承诺于一个指定年期内，支付某一指定金额的利息予债券持有人，并于期满时归还贷款。

Budget（预算）—您拟定的一份文件，当中通常以每月形式列出您的所有固定支出（例如租金/房屋贷款、水电煤气、食物），以及随意性开支。

Businessnumber（商业编号）—加拿大税务局（CRA）发给企业的一个九位数字号码，作为与CRA往来，如处理发薪、公司所得税或收集GST/HST时的识别标记。

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CanadaEducationSavingsGrant，简称CESG（加拿大教育储蓄补助金）—联邦政府自动存入您注册教育储蓄计划的一种补助金。

其金额为您注册教育储蓄计划年度供款的20%，但计算只限于头$2,500供款。

每名孩子终生最多可获资助$7,200。

此外，合资格家庭（以家庭收入为准），还可以得到年度供款头$500的10%或20%的额外补助金。

CanadaLearningBond（加拿大学习债券）—联邦政府直接存入注册教育储蓄计划的补助金，是专门帮助低收入家庭，为2003年以后出生的孩子支付专上教育费用而设。

CanadaPensionPlan，简称CPP（加拿大退休金计划）—由加拿大政府营运的一项社会保障计划，在退休人士退休时，为他们提供退休金收入，其金额根据他们在工作期间对该计划的供款而定。

一旦退休者变成伤残或身故，该计划也为退休者及其受养人提供基本财务保障。

CanadaRevenueAgency，简称CRA（加拿大税务局）—加拿大政府的一个部门，其负责的金融事务，包括加拿大的税务法例，以及多项社会及经济福利计划。

Capitalgain[loss]（资本增值[亏损]）—某资产的成本与出售该资产所得之间的差额。

Cheques（支票）—用于支付商品或服务的一种方法。

支票上写明要支付的金额，当收款人兑现这张支票时，该金额便将由付款人的账户拨到收款人的账户当中。

ClientCard（客戶卡）—当您开设账户时，我们便会给您一张客户卡，让您配以个人识别密码（PIN）或RBC网上理财密码，在分行、自动柜员机、商户或通过网上理财服务，进行交易。

亦称为bankcard或debitcard。

Closed-endlease（封闭式租赁）—订明租赁年期届满时，您并无责任要购买所租赁物品的一种租赁协议。

Closedmortgage（封闭式房屋贷款）—一种在期满之前，不能提前还款、也不能重新商议或加按的房屋贷款。

假如您想在期满之前，重新议定利率或还清您的房屋贷款余额，您便要支付提前还款费用。

这类房屋贷款所提出的利率，通常都会比较具弹性的开放式房屋贷款为低。

Closingcosts（成交费用）—完成购置或“成交”房屋所需的的各种费用或一次性收费。

标准的成交费用包括：

任何卖方已支付的预缴税项、公用事业费用及共管大厦的公共开支的调整金额；物业土地转让税；物业保险；及法律/公证人费用。

Co-applicant（共同申请人）—申请信用卡、房屋贷款或贷款时，除主要申请人外，附加其名字的第二位人士。

共同申请人与主要申请人在还款及所借款项上，有同样责任。

Commonshares（普通股）—某公司的所有权股份，让您在该公司如何经营的决策方面有投票权。

Compounding（复合增长）—用先前赚得的投资收入所赚取的投资收入。

这种“收入上的收入”令您的增长率随年月而提高。

Condominium（共管公寓）—居住单位属个别业主拥有，而公共场所（如走廊、前厅、电梯及休憩场所）则由所有单位的业主共同拥有的一种房地产。

Contentsinsurance（财物保险）—请参考Renters（或Tenants）insurance。

Convertiblemortgage（可转换式房屋贷款）—一种固定利率或浮动利率房屋贷款，其优点与封闭式房屋贷款相同的。

不过这种贷款可随时转换成年期较长的封闭式房屋贷款，并无提前还款费用。

Corporation（公司）—在架构上，公司与其拥有人属独立的法律实体。

有限公司可以由私人或公众拥有。

Creditbureaureport（信贷资料库报告）—您的信贷记录由中央信贷资料库所纂写。

当银行或公用事业公司在考虑一份信贷或账户申请时，会要求取得申请人的信贷报告。

Creditcard（信用卡）—让您可在多家不同商店或机构购物或享受服务，并在稍后才付账的一张塑料卡。

您每月须偿还一个最低金额，假如您在到期日或之前还清全部余额，便不会被收取利息。

Creditcardbalance（信用卡余额）—您信用卡的欠款总数。

Creditcheck（信用审查）—由放款人或其他一方，如一位准房东，对某人以往按期偿还借款记录进行的一项审核。

Credithistory（信贷记录）—您的信贷记录是一系列从金融机构、零售商及其他放款人处搜集得来的事例，反映您过去如何处理债务。

这些资料大部分会保留七年。

资料会形成您的信用可靠性档案，称作“信贷评级”（creditrating），而银行及其他机构就会利用此信贷评级来决定是否批核您的贷款以及其贷款额。

Creditlimit（信贷限额）—金融机构给予客户的信贷数额。

也是一家信用卡公司让持卡人借贷的最高限额。

Currency（货币）—一个国家所接受的币种。

加拿大的货币是加元。

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Earnings（盈利）—公司在某个时期（如一年或一季）的收入减去其销售成本、营运开支及税项。

Personalearnings（个人收入）是指某人从工作（包括常规及加班工资、假期薪酬、佣金及小费）或投资，而非从社会援助计划或个人储蓄获取的款项。

EducationSavingsPlan，简称ESP（教育储蓄计划）—请参考RegisteredEducationSavingsPlan（RESP）。

EmploymentInsurance，简称EI（就业保险计划）—为遭受裁员、正在进修或寻找工作，或因患病、怀孕、照顾新生婴儿或领养子女而无法工作的雇员，提供临时福利的一项政府计划。

就业保险计划保费会从雇员的薪金中扣除。

Equities（股票）—由一家公司发行并代表该公司的拥有权。

Equityfunds（股票基金）—指一些投资于上市公司股票的互惠基金。

这些基金可能各有特定焦点，例如小型企业，或某行业（如科技或天然资源业）的一些公司。

Expenses（开支）—指日常生活费用，如租金/房屋贷款、膳食、暖气、电力、交通、衣服及偿还债务等方面的花费。

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Financialinstitution（财务机构）—处理财务交易如存款、贷款及投资等事宜的公司，例如银行或保险公司等。

Financialplanning（财务策划）—是制定一套策略去实现您未来目标的过程，当中会考虑到您所拥有、所亏欠，以及其间您预期要赚取的回报。

Financing（融资）—一种安排，通常以某类贷款或信贷的形式为主，藉以确保有足够资金，以便可以作出某项购置。

Fixedincomefund（固定入息基金）—一种投资在债务的工具，如政府或公司债券或房屋贷款等方面的互惠基金，这种基金会定期发放预先设定的金额。

Fixedrate（固定利率）—一种在整个贷款期间利率保持不变的贷款。

Fixed-ratemortgage（固定利率房屋贷款）—固定利率房屋贷款，其利率则在房屋贷款年期内固定不变的。

预算设定了供款额，让您准确知道未来整个贷款期要供多少，为您提供保障。

固定利率房屋贷款可分为开放式（可以随时清还所有贷款，并无违约罚金）或封闭式（若于期满前清还所有贷款，需付违约罚金）两种。

Foreignexchange/foreignexchangerate（外汇/汇率）—某国货币能对兑成另一国家货币的水平。

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GoodsandServicesTax，简称GST（货劳税）—适用于在加拿大销售的大部分货品及服务的一项联邦税项（目前为5%），该税项由商户代表政府收取。

Grossearnings/pay（毛收入/薪资总额）—雇主支付给某人的总金额，当中包括未扣除如所得税、加拿大/魁北克退休金计划供款或就业保险计划保费之前的常规工资、加班及假期薪酬。

Growthfund（增长基金）—其主要目标在于争取资本随时间增值的一种互惠基金。

这类基金通常会持有股票项目。

GuaranteedInvestmentCertificate，简称GIC（担保投资证）—一种保证投资本金，并且通常会在一段特定时间（年期）内，发放预先设定利率作为回报的存款投资。

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HarmonizedSalesTax，简称HST（协调销售税）—销售货品和服务时所征收的税项，该税项同时包含了联邦货劳税（GST）及省销售税。

目前，采用HST的省份包括新不伦瑞克省、新斯科舍省，以及纽芬兰及拉布拉多省。

High-interestsavingsaccount（高息储蓄账户）—与普通储蓄账户比较，给予账户结余较高利息的理财账户。

Hold（扣持）—您存入支票时一个预设的等待期，以确保在您动用这笔款项前，该支票已经“结算”完毕（签发者的账户有足够资金）。

等待期的长短视乎签发的金融机构所在地而定。

但要注意的是，这种扣持措施并不保证该支票不会在扣持期过后，因其他理由而被退回。

无论扣持期满与否，客户仍需要对任何他们存入，却又被退回给本行的支票负责。

HomeBuyers'Plan，简称HBP（首次置业计划）—加拿大联邦政府的一项计划，该计划让首次置业人士，可以从自己的注册退休储蓄计划（RRSP）中提取款项，去购买或建造合资格房屋。

此计划有某些条件限制。

Homeequity（房屋资产净值）—您房屋目前的市值减除所有未偿还的房屋贷款，这代表著该物业价值中您所拥有的部分。

例如，假若您的房屋价值$300,000，而房屋贷款为$125,000，您的房屋资产净值便是$175,000。

Homeowner'sinsurance（业主保险）—这种保险帮助受保人保护他/她的住房和家中财物，避免蒙受因如火警、盗窃或其他受保事故破坏而导致的财务损失。

它也会就受保房屋导致他人受伤，或他人物业受损的责任索偿，为受保人提供保障。

HostProgram（东道主计划）—加拿大政府一项安排本国家庭或人士，为新移民提供协助的计划。

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ImmigrantLoansProgram，简称ILP（移民贷款计划）—加拿大政府为政府资助或私人担保的海外公约难民（ConventionRefugeesAbroad）、避难国（CountryofAsylum）及难民来源国（SourceCountry）这三个类别申请人所提供的贷款计划，帮助他们支付海外医疗检查、取得旅游证件，以及前来加拿大的交通费用。

ImmigrantSettlementandAdaptationProgram，简称ISAP（移民安居及适应计划）—一项由加拿大政府出资，协助移民定居及融入加拿大社会的计划。

Income（收入）—一个人从所有来源获得的款项，包括就业、利息及投资、社会援助或退休金等。

Incomefund（入息基金）—互惠基金的一种，其主要目标是透过投资债券、优先股、收入信托，以及其他提供定期现金流量的资产来衍生定期收入。

Incometax（所得税）—指联邦及省政府所收取的税款，这些款项用来为所有供加拿大人享用的政府计划和服务提供资金。

缴交的金额根据您赚取的款额而定。

Incometaxreturn（所得税申报表）—个人每年向加拿大税务局（魁北克省居民则向魁北克省税务局）申报的一份表格，当中列明其入息、投资和其他收入的金额、以及合资格的扣税额，再与实际已缴交的课税金额相比，以计算尚欠课税或超付课税。

INTERAC®—RBC客户卡持有人可以使用附有INTERAC标记的任何ATM自动柜员机或直接付账机。

Interestrate（利率）—放款人给予借款人在特定年期一笔可动用资金，而从中所获取的回报率。

利率常以年度比率标示。

复式计算次数（例如半年复式计算）将视乎您所挑选的贷款或房屋贷款类型而定。

Insurance（保险）—属于一种合约，合约持有人同意向持牌保险公司缴付某个款额，以换取在特定方面（如健康、人寿或财产）的财务保障，避免蒙受在订明事故范围的伤害、或损失时，所带来的财务损失。

Insurancepremium（保险保费）—您付给保险公司的金额（通常是每月或每年），以换取列明情况下的财务保障。

Investment（投资）—一笔付出的资金，预期可以用以获取收入或利润。

Investmentportfolio（投资组合）—请参考portfolio。

Investmentrisk（投资风险）—一个代表投资回报未必如预期那样高，甚至可能会损失部分原来投资额的机率。

Investorprofile（投资者类型）—就某人作为一位投资者所进行的分析，当中包括其能够接受的风险程度、投资目标，以及打算投资的年限等。

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Laddering（阶梯式）—购买定息投资项目如债券或担保投资证时，令到期日子交错出现的一种策略。

Lease（租赁合约）—一份协议，在这协议下，某人每月支付一个金额，以获取于某特定时间内，使用某特定资产（例如汽车）的权利。

LifeIncomeFund，简称LIF（终生入息基金）—将锁定退休账户（Locked-inRetirementAccount，简称LIRA）内的退休基金，转变成退休金收入的一种基金，其每年最高提取金额根据该基金市值的一个百分率而定。

Lifeinsurance（人寿保险）—在受保人士发生受保障的死亡事故时，向受保人指定的受益人提供赔款的一种计划。

LifelongLearningPlan（终生学习计划）—允许您从注册退休储蓄计划中借取资金，用来资助自己或配偶或同居伴侣进修培训的一项联邦政府计划。

Lineofcredit（信贷限额）—其中一种信贷形式，让借款人可以按其需要，即时动用部分或全部预先厘定之现金款项。

有些信贷限额无需抵押，有些则要以个人资产如债券、定期存款或房屋资产净值作为担保。

有抵押的信贷限额向借款人收取的利率会较低。

Loan（贷款）—属协议的一种，在协议下，借款人在一个预定的时间内，以已知的利率和订明的还款安排，从放款人（通常是银行）处借取现金。

本金须在一个指明的未来日期前归还。

期间供款可能只包含利息，又或融合了利息和本金。

固定利率贷款的利率在贷款年期内维持不变，而浮动利率贷款的利率则随市场利率变动。

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Marketlinked（与市场挂钩）—在保本之余，也根据股票市场升幅来提供回报的投资项目。

Marketvolatility（市场波动性）—请参考volatility。

Maturity（到期）—投资期或贷款期的终结。

例如，房屋贷款协议年限的最后一天，或直至必须偿还债券本金的期限。

Moneymarketfund（货币市场基金）—投资在短期、由政府发行的债务或其他低风险等同现金投资工具的互惠基金。

Moneyorders（本票）及bankdrafts（银行汇票）—担保付款的一种方法。

本票及银行汇票需从银行购买，并且由银行签发给卖方。

Mortgage（房屋贷款）—一种由不动产（通常是房屋）作为抵押的贷款。

Mortgagepre-paymentoptions（房屋贷款提前还款选择）—在房屋贷款到期日之前，您可以缴付的额外本金还款。

这是您定期供款以外的还款，目的是帮助加快还清这笔贷款。

Mutualfund（互惠基金）—由专业人员代表众多投资者管理的一个投资项目组合，这些投资者就拥有该基金的“单位”。

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NationalChildBenefit，简称NCB（国家儿童福利）—由联邦政府每月发放的福利金，目的是帮助有子女的低收入家庭。

Netpay（净薪资）—扣除如所得税、加拿大/魁北克退休金计划供款及就业保险保费后，余下的就业收入金额。

Non-redeemableinvestments（不可赎回的投资）—在到期日之前，不能提取的投资项目。

Non-registeredinvestments（非注册投资项目）—在加拿大税务局注册的延税计划之外所持有的投资项目。

NoticeofAssessment（评税通知书）—申报所得税后，加拿大税务局邮寄给报税人士的一份报表，上面概括列明收入、尚欠或超付税款、注册退休储蓄计划的供款余额及其他资料。

N.S.F.["Non-SufficientFunds"]cheque（存款不足支票）—当一张支票签发的金额超出其账户可动用的款项，该支票便会被银行注上“NSF”，以显示资金不足。

账户会因这类项目而被征收罚款。

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OldAgeSecurity，简称OAS（长者保险金）—加拿大政府为满65岁、于18岁以后在加拿大居住最少10年的人士提供的养老金。

OnlineBanking（网上理财服务）—一种既方便又安全的理财方法，让您可以在任何电脑上，通过互联网进行不同交易，如转账及缴付账单等。

Open-endlease（开放式租赁）—订明在租约终结时，某人必须购买所租赁的物品的一种租务协议，也称为“融资租赁”（financelease）。

Openmortgage（开放式房屋贷款）—可以随时作部分或全数清还、但无提前还款费用的房屋贷款。

此外，开放式房屋贷款也可以随时转换任何其他年期，而无须缴付提前还款费用。

由于开放式房屋贷款有额外的提前还款弹性，因此利率通常会高于封闭式房屋贷款。

Overdraftprotection（透支保障）—您只需缴付一个低廉的月费，便可以在账户透支时获得保障。

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Partnership（business）（合夥）—两人或两人以上组成的正式商业架构，合夥人要分担责任和债务。

Payrolldeductions（薪金扣除）—从某人薪金中扣除的款项，这笔款项用来支付强制性或自愿性的供款，如所得税、政府或公司的退休金计划供款、就业保险保费及其他“从收入来源”扣除的项目。

Pension（退休金）—向有为退休基金供款的人士发放的退休收入，该退休基金的管理和投资手法將以这一目的为依归。

Permanentlifeinsurance（永久人寿保险）—为受保人提供终身保障的一种人寿保险。

PersonalIdentificationNumber，简称PIN（个人识别密码）—一个由使用者设定、通常是四位数字的密码。

只要有个人识别密码和客户卡，便可通过ATM自动柜员机或销售点进行交易。

Portfolio（投资组合）—个