个人理财综合2.docx

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个人理财综合2

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您的姓名：

[填空题]*

_________________________________

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[填空题]*

_________________________________

1.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。

[单选题]

A.接触客户，建立信任关系（正确答案）

B.分析客户家庭财务现状

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

答案解析：

理财师的工作流程可以概括为如下六个方面:

（1）接触客户，建立信任关系。

（2）收集整理和分析客户的家庭财务状况。

（3）明确客户的理财目标。

（4）制订理财规划方案。

（5）理财规划方案的执行。

（6）后续跟踪服务

2.下列不属于直接融资的是（）。

[单选题]

A.发行债券

B.发行股票

C.票据

D.银行贷款（正确答案）

答案解析：

银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款属于间接融资。

3.在债券发行市场上，根据发行价格与票面价值高低进行分类，其中发行价格高于票面价值属于（）。

[单选题]

A.贴息发行

B.折价发行

C.平价发行

D.溢价发行（正确答案）

答案解析：

发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行。

4.关于信托财产，下列说法错误的是（）。

[单选题]

A.受托人利用信托财产为自己谋利的，所得利益归入信托财产

B.受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

C.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易（正确答案）

D.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

答案解析：

《中华人民共和国信托法》第二十八条规定，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交买卖易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。

5.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，阮先生的家庭生命周期处于（）。

[单选题]

A.成熟期

B.成长期（正确答案）

C.稳定期

D.形成期

答案解析：

成长期的特点是子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

6.小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8％，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。

（答案取近似数值）[单选题]

A.17147

B.15877（正确答案）

C.17160

D.12996

答案解析：

现在小徐至少需要拿出:

200000/（1+8％）3＝15877（元）。

7.人身保险合同中、投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保验人和受益人的关系为（）。

[单选题]

A.投保人不是被保险人，而受益入是其指定的人

B.投保人是被保险人、也是受益人

C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人（正确答案）

答案解析：

投保人以自己的生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人；投保人为他人利益订立保险合同，说明受人是其指定的人。

8.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

[单选题]

A.20:

20

B.5:

5

C.15:

15（正确答案）

D.10:

10

答案解析：

基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结東当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

9.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。

（答案取近似数值）[单选题]

A.7%

B.-2%（正确答案）

C.12%

D.2%

答案解析：

实际利率＝（1+名义利率）÷（1+通货膨胀率）-1＝（1+5％）÷（1+7％）-1＝-2％。

10.（）指的是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

[单选题]

A.投连险（正确答案）

B.分红险

C.生死两全保险

D.万能险

答案解析：

根据国务院保险监督管理机构的规定，投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

11.根据《个人外汇管理办法实行细则》的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）。

[单选题]

A.1万美元

B.5万美元（正确答案）

C.6万元人民币

D.1万元人民币

答案解析：

对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

12.下列不属于理财师职业特征的是（）。

[单选题]

A.专业性

B.谨慎性（正确答案）

C.综合性

D.动态性

答案解析：

理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。

13.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

[单选题]

A.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

B.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

C.国防行业股与医药行业股波动方向正相关

D.小盘股价格波动更剧烈（正确答案）

答案解析：

小盘股相对风险较高，价格波动更剧烈。

14.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

[单选题]

A.20人

B.10人

C.40人

D.30人（正确答案）

答案解析：

根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

15.下列关于制订理财规划方案，表述错误的是（）。

[单选题]

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税收筹划、投资规划、退休养老规划教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的（正确答案）

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

答案解析：

理财规划方案可以是单项理财目标的六规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合、理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的的信息和需求所决定。

16.陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10％，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。

则该项目投资期满后，预计陈小姐能获得的本息和为（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]

A.135

B.150（正确答案）

C.100

D.125

答案解析：

预计陈小姐能获得的本息和为100×（1+10％×5）＝150（万元）。

17.张先生投资100元于一只期限为2年，年息5％的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]

A.12500

B.11025（正确答案）

C.10800

D.21000

答案解析：

终值＝10000×（1+5％）2＝11025（元）。

18.假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。

（答案取近似数值）[单选题]

A.21%

B.8.68%

C.10%（正确答案）

D.17.36%

答案解析：

本题为已知终值和现值，求利率的计算。

82.64×（1+r）2＝100，计算得r＝10％。

19.关于退休养老规划，下列表述不正确的是（）。

[单选题]

A.制定退休养老规划的目的是保证容户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

B.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

C.一般来说，退休职工养老收入主要来源有:

子女赡养费、社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资（正确答案）

D.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

答案解析：

退体养老收入一般分为三大来源:

社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

20.国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（））。

[单选题]

A.SHBOR（正确答案）

B.SIBOR

C.LIBOR

D.HIIBOR

答案解析：

国内货币市场上，银行间同业拆放利率为SHIBOR。

21.下列关于债券的说法错误的是（）。

[单选题]

A.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.债券的可赎回条款对发行者不利（正确答案）

D.投资国债可以享受税收优惠

答案解析：

可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利，对发行者是有利的。

22.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原外汇兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）。

[单选题]

A.6个月

B.24个月（正确答案）

C.12个月

D.18个月

答案解析：

原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

23.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

[单选题]

A.及时行乐、“月光族”

B.消费水平在一生内保持相对平稳的水平（正确答案）

C.大部分选择性支出用于当前消费

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

答案解析：

生命周期理论指出，自然人是在相当长的时间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

24.下列关于基金申购赎回的说法中，错误的是（）。

[单选题]

A.开放式基金的中购赎回，由基金管理人负责办理，基全管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定（正确答案）

C.基金管理人应在每个交易日办理基金的中购赎回

D.以“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则

答案解析：

开放式基金的交易价格依据基金的净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

25.个人和家庭的收入来自两部分,一部分是工资薪金和其他与工作相关的收人,另一部分是金融投资和实业投资所得,当投资的稳定收益可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出时,我们就认为达到了（）的层次。

[单选题]

A.财务安全

B.财务危机

C.财务平衡

D.财务自由（正确答案）

答案解析：

财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

当投资的固定收益可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出时，我们就认为达到了财务自由的层次。

26.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

[单选题]

B.工作经验（正确答案）

A.情绪管理

C.教育

D.考试

答案解析：

“4E”认证标准由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。

27.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下列不属于有效风险管理计划的是（）。

[单选题]

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要

B.依靠家人及朋友的帮助（正确答案）

C.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

答案解析：

人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。

28.相较于投资单一金融资产，金融市场的参与者利用组合投资可以分散所面临的（）。

[单选题]

A.非系统风险（正确答案）

B.系统风险

C.法律风险

D.操作风险

答案解析：

金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

29.高先生用10000元进行投资,年利率为8%,期限为3年,如果每季度复利一次,则3年后终值为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]

A.12682（正确答案）

B.12635

C.12564

D.12640

答案解析：

终值＝10000×（1+8％/4）4×3＝12682（元）。

30.马斯洛需求层次中的最高层次是（）。

[单选题]

A.安全需求

B.爱和归属感需求

C.被尊重需求

D.自我实现的需求（正确答案）

答案解析：

马斯洛需求层次理论将人的需求从低到高分为五个层次，分别是:

生理需求、安全需求、爱和归属感需求、被尊重需求、自我实现需求。

31.注重基金的长期成长，现金持有量较小的是（）。

[单选题]

A.指数型基金

B.成长型基金（正确答案）

C.平衡型基金

D.收入型基金

答案解析：

成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。

成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

32.李女土未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。

（不考虑利息税，答案取近似数值）[单选题]

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000（正确答案）

答案解析：

该笔投资2年后的本利和＝10000×[（1+10％）2-1]/10％＝21000元）。

33.下列关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）。

[单选题]

A.远期外汇合约的期限一般为30天、60天、90天、180天及1年（正确答案）

B.远期外汇交易的交割期一般按周计算

C.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外江市场上卖出外汇

D.目前外汇市场交易以远期外汇交易为主

答案解析：

远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。

远期外汇合约的期限一般为30天、60天90天、180天及1年。

34.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（）。

[单选题]

A.1年

B.1月（正确答案）

C.半年

D.1季

答案解析：

年内计息多次的情况下，实际利率会高于名义利率，而且在名义利率相同的情况下，计息次数越多，实际利率越高。

35.根据《中华人民共和国继承法》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

[单选题]

A.兄弟姐妹（正确答案）

B.配偶

C.父母

D.子女

答案解析：

《中华人民共和国继承法》关于继承顺序的规定，第一顺序继承人包括配偶、父母、子女。

36.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

[单选题]

A.50

B.300

C.100

D.200（正确答案）

答案解析：

根据证监会公布的基金一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准人门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

37.用现金偿还债务与用现金购买股票对资产负债表的影响，下列说法正确的是（）。

[单选题]

A.都不改变资产负债表中的项目

B.资产负债率都不变

C.总资产都不变

D.净资产都不变（正确答案）

答案解析：

用现金偿还债务时负债减少，资产也减少，净资产不变；用现金购买股票，资产负债均不变，净资产也不变。

38.下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

[单选题]

A.客户的财务安排

B.容户的投资偏好（正确答案）

C.客户当前收支情况

D.容户预期的收支情况

答案解析：

财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

39.（）指的是投保人可以在任意时间支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险，也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

[单选题]

A.分红险

B.万能险（正确答案）

C.生死两全保险

D.投连险

答案解析：

万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

具体定义为:

包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

40.下列关于货币型理财产品特点的说法正确的是（）。

[单选题]

A.投资期短，安全性高（正确答案）

B.投资期短，安全性低

C.投资期长，安全性高

D.投资期长，安全性低

答案解析：

货币型理财产品特点是投资期短，安全性高。

41.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

[单选题]

A.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

B.客户自行管理和运用资金

C.它是一种针对个人客户的专业化服务

D.收益和风险由客户和银行共同分担（正确答案）

答案解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此将会产生的收益和风险。

42.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构应当控制资产管理产品所投资资产的集中度，其中单只公募资产管理产品投资单只证券的比例不得超过该产品净资产的（）。

[单选题]

A.5%

B.20%

C.10%（正确答案）

D.30%

答案解析：

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的10％。

43.在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。

[单选题]

A.可转让大额定期存单

B.3年期国债（正确答案）

C.银行承兑汇票

D.回购协议

答案解析：

货币市场一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

3年期国债属于资本市场工具。

44.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

[单选题]

A.效力待定合同

B.无效合同

C.可撤销合同（正确答案）

D.有效合同

答案解析：

签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销:

因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。

45.理财师与客户关系的建立尤为重要，客户关系的基础是（）。

[单选题]

A.信任（正确答案）

B.忠诚

C.熟悉

D.利益

答案解析：

客户关系的基础是信任。

46.建立应急基金，保障个人在家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理的是（）。

[单选题]

A.风险管理规划

B.现金管理规划（正确答案）

C.家庭收支平衡规划

D.家庭收入规划

答案解析：

现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

47.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中私募是指（）推销证券。

[单选题]

A.通过互联网向社会公众公开

B.只对特定的发行对象（正确答案）

C.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开

D.只向公司内部员工发行

答案解析：

发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。

公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。

私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

48.商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

[单选题]

A.投资于银保监会合作監管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品行生品（正确答案）

答案解析：

QDII产品不得投资于实物商品衍生品。

49.《中华人民共和国民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

[单选题]

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能カ人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人（正确答案）

C.完全民事行为能カ人、不完全民事行为能力カ人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能カ人、完全无民事行为能力人

答案解析：

对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类:

完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人。

50.个人理财业务活动中法律关系的主体有（）。

[单选题]

A.金融机构和客户（正确答案）

B.金融机构和非金融机构

C.银行和客户

D.银行和自然人

答案解析：

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个:

金融机构和客户。

51.一般来说，各类基金的风险收益特征由高到低的排序依次是（）。

[单选题]

A.货币市场型基全、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（正确答案）

答案解析：

一般来说，各类基金的风险收益特征元由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金债券型基金、货币市场型基金。

52.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。

区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

[单选题]

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理（正确答案）

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

答案解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化